Цифровое персонализированное управление капиталом: вот дорожная карта

Финансовые учреждения всех размеров имеют инструменты для предоставления персонализированных возможностей управления цифровыми деньгами, но это не означает, что развернуть эффективную программу просто.

Это ключевой вывод из отчета Personetics и Forrester от 31 января. В нем обсуждается, почему управление капиталом должно быть жизненно важным для цифровой банкинг опыт.

Президент Personetics в Северной и Южной Америке, Джоди Бхагат, сказал, что исследование основано на раннем отчете, в котором было опрошено 5,000 потребителей об их опыте работы с банком во время недавнего финансового кризиса.

Среди его выводов было то, что более 40% заявили, что их основной банк должен знать их и иметь возможность предоставлять персонализированные рекомендации в мобильном приложении. Более 60% заявили, что поменяют банк, если будет доступен более персонализированный вариант управления капиталом.

Подобное количество не было известий от их банка во время кризиса. Примерно 20% считают, что их банку все равно. Это побудило Personetics исследовать, насколько эффективны цифровые банковские решения для удовлетворения ожиданий клиентов.

«Существующие решения для взаимодействия, особенно традиционные решения для управления личными финансами, хотя и выглядят хорошо с точки зрения пользовательского опыта, но их влияние на клиента довольно ограничено с точки зрения воспринимаемой ценности», — начал Бхагат. «Уровни усыновления часто были незначительными. И, что немаловажно, влияние и ценность для учреждения также ограничены».

Восемь из девяти руководителей заявили, что менее половины их клиентов пользуются их инструментами. Это не удивляет Бхагата.

Но это так ненужно. Расширенные возможности анализа данных позволяют организациям любого размера лучше понимать финансовое поведение клиентов. Это основа для предоставления персонализированной информации, которая поможет им в их финансовом благополучии.

Четыре шага к лучшему цифровому опыту

Как финансовые учреждения должны начать путь к тому, чтобы предоставить лучший личный опыт? Они строят? Они покупают?

«Начните с общения со своими клиентами по пути из четырех шагов», — объяснил Бхагат. Первый шаг является основополагающим. Очищайте, классифицируйте и интерпретируйте данные о вашей компании и клиентах. Поймите их структуру расходов и доходов.

Далее идут персонализированные инсайты. Определите, что сейчас наиболее актуально для ваших клиентов. Проложите путь действия.

Шаг третий — понимание финансовых целей клиента. Они экономят на специальной покупке? Они управляют долгом? Что произойдет в ближайшие три года и как ваши инструменты и идеи помогут им достичь этого?

Заключительная часть — это разработка возможности предоставлять унифицированные рекомендации по каналам.

Обеспечение четкой ценности для малого и среднего бизнеса с помощью анализа данных

Генерировать данные легко, но разобраться в них и создать ценность — сложнее. По словам Бхагата, одной из областей, в которой старые учреждения могут извлечь пользу из этих данных, является сосредоточение внимания на семи-девяти процентах своих клиентов, занимающихся малым бизнесом. Они могут предлагать решения для малого бизнеса, такие как услуги по обмену иностранной валюты, посредством анализа транзакционных операций. Это основа более целенаправленных и эффективных маркетинговых кампаний, когда клиенты получают соответствующие возможности. Банку это тоже выгодно.

Повышение финансовой грамотности клиентов

Эти возможности хорошо сочетаются с растущим значением финансовой грамотности, когда предоставления образовательного контента недостаточно, сказал Бхагат.

Многие учреждения терпят неудачу в усилиях по повышению финансовой грамотности, потому что они сосредоточены на традиционных измеримых показателях. Чтобы быть полностью принятым, финансовое благополучие должно быть частью сбалансированной системы показателей банка.

«Должны быть конкретные результаты, которые вы измеряете и пытаетесь достичь в своем портфолио, которые должны переводиться в набор действий», — сказал Бхагат. «… А также контент, инструменты и продукты, которые могут помочь вашим клиентам. Есть показатели, которыми вы должны поделиться с управленческой командой и советом директоров.

«Чтобы что-то было обоснованным, оно должно приводить к результатам для клиента и ключевым результатам для банка. (Предыдущее исследование) показало, что клиенты находили только предельную ценность. Банк находит только предельную стоимость, потому что они не привязаны к конкретным результатам для банка. Предположим, вы можете совместить эти две стратегии, чтобы ваши стратегии финансового благополучия не только повышали ценность для клиентов, улучшая результаты финансового благополучия, но и финансовые результаты для банка. В этом случае у вас будет гораздо более высокая интенсивность усилий со стороны банка».

Если у клиента есть проблемы с денежными потоками, краткосрочная точка зрения будет заключаться в том, чтобы оставить это без внимания и дождаться штрафа. Лучше помочь им избежать этого удара, предложив соответствующий продукт, который обеспечивает другой поток доходов. Клиент счастливее, а банк избегает операционных расходов на обработку звонка.

Разработка эффективной системы показателей поставщика

При разработке цифровой стратегии разверните оценочную карту поставщика, чтобы решить, какие технологии использовать, советует Бхагат. Определите свои основные внутренние возможности и определите, как их лучше всего использовать. Продвигайте их.

Ищите поставщиков с проверенными возможностями, которые помогут вам быстро масштабироваться и оказывать явное влияние. В то же время объедините их со своими внутренними способностями, чтобы определить, в чем вы можете выделиться.

Где многие цифровые усилия терпят неудачу

В чем провалились те многочисленные усилия по управлению цифровыми деньгами, которые не смогли привлечь клиента? Короче говоря, Бхагат сказал, что они не могут предоставить персонализированную и упреждающую информацию. Они оставляют за клиентом важные решения, например, сколько ежемесячно экономить. В лучшем случае они определяют модели расходов и сбережений.

«Требуется больше интеллекта, требуется способность интерпретировать эти данные, а затем использовать ряд моделей машинного обучения, чтобы иметь возможность сказать, что важно для этого клиента, и какие действия они должны предпринять», — сказал Бхагат. «Вот где мы считаем, что вся отрасль должна быть быстрой. Мы считаем, что вся отрасль должна иметь эту возможность к концу 2024 года. Вы должны либо иметь ее, либо требовать ее от своего провайдера.

Как данные могут изменить роль банкира

По словам Бхагата, следующий рубеж — использовать эту информацию, чтобы показать банкиру, каким клиентам нужна конкретная помощь. Возможно, они получили повышение и могут инвестировать больше. Может быть, анализ расходов показывает, что они должны откладывать деньги на обучение ребенка. Вооружите банкира, чтобы он мог лучше взаимодействовать с клиентом.

Используйте эту информацию для проведения маркетинговых кампаний, сказал Бхагат. Сообщите клиентам, когда у вас появятся лучшие продукты. Это улучшает эти кампании и снижает затраты на приобретение.

Цифровой банкинг впереди

Клиенты будут получать свои банковские услуги из разных мест. Это означает, что продукты должны создаваться по-другому, сказал Бхагат.

Банки должны предоставлять информацию и идеи на уровне Amazon, потому что это их конкуренты.

«Банки обязаны использовать эти данные, чтобы иметь возможность собирать информацию для клиентов и предлагать им продукты с банком или где-либо еще иметь возможность получать информацию в отношениях».

Читайте также:

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/