BTO, с мандатом StanChart, присматривается к серии A

BTO, с мандатом StanChart, присматривается к серии A

Отметка времени: 10 мая 2023 г., 7:38
Исходный узел: 2641247

BetterTradeOff (известный как BTO), сингапурский стартап, специализирующийся на финансовых технологиях, намерен привлечь раунд венчурного финансирования серии A в конце 2023 или начале 2024 года, чтобы профинансировать географическое расширение и поддержать интеграцию продуктов со своими партнерами.

Компания недавно получила инвестиции от SC Ventures, инновационного подразделения Standard Chartered Bank, чей бизнес по управлению активами входит в состав BTO в Сингапуре.

Генеральный директор и соучредитель BTO Лоран Бертран (Laurent Bertrand) говорит, что одной из отличительных особенностей BTO является то, что ее решения в области цифрового благосостояния предназначены для использования во всем мире, а ее программное обеспечение обеспечивает простую локализацию в соответствии с местным законодательством или рыночными практиками.

«Мы хотим, чтобы BTO стал рыночным стандартом», — сказал он. ДигФин.

Другими клиентами являются Цюрих, Малайзия, швейцарская компания PostFinance (финансовое подразделение швейцарской почтовой службы) и голландская страховая компания Achmea. Эти учреждения являются как инвесторами в компании, так и клиентами.

По словам Бертрана, диапазон рынков, на которых развертывается BTO, свидетельствует о его гибкости.

Основание БТО

Он основал BTO в 2018 году, но партнеры потратили три года на разработку технологии, запустив предприятие за счет собственных денег, а затем и некоторых ангельских инвестиций от людей из индустрии благосостояния. «Это было очень трудное и одинокое время, — сказал он.

BTO — это гибридная цифровая платформа «программное обеспечение как услуга», предназначенная для обслуживания как клиентов фирмы по управлению капиталом, так и ее собственных финансовых консультантов или менеджеров по связям с общественностью. Идея состоит в том, чтобы сделать все аспекты услуг частного банка доступными для других сегментов рынка, от состоятельных до широких масс.

С точки зрения клиента, BTO предназначен не только для расчета инвестиционной цели на основе портфеля ценных бумаг. Он персонализирует цели, которые включают общие активы и долги пользователя, включая имущество, страховое покрытие, налоги, пенсионные схемы и семейный бизнес.

Это анализ, который консультанты-люди могут предоставить только клиентам с большими расходами. «У кого есть время или ноу-хау, чтобы обеспечить такой уровень продаж и консультаций в масштабе?» — сказал Бертран.

Сделать это означало свести весь процесс к двум основным вопросам. Сколько человек должен выйти на пенсию? И что они могут с этим поделать?

Бертран говорит, что существующие цифровые решения, как правило, копируют текущие бумажные процессы, которые банки и страховые агенты проводят с клиентами. Это означает, что они используют один и тот же жаргон. «Эти системы по-прежнему предназначены для специалистов. Они помогают RM, но не меняют основы отношений».

Гибридная модель

BTO не пытается вытеснить консультантов-людей из бизнеса, хотя теоретически это может быть возможно, но она также предназначена для того, чтобы помочь им понять своих клиентов. Бертран говорит, что независимо от того, насколько хорош цифровой результат, инвестиции и страхование жизни являются важными и крупными решениями. Люди нуждаются в заверении человеческого эксперта.

«Клиент хочет знать: «Смогу ли я это сделать?» Как только у них есть данные и их направляют к агенту, этот специалист понимает, что имеет дело с мотивированным клиентом», — сказал Бертран.

Делает ли это RM простыми посредниками? «Присяжных нет», — признал Бертран. «Они должны делать больше, чем просто продавать товары. Они становятся тренерами по жизни».

Однако он утверждает, что если BTO может обеспечить персонализированную финансовую грамотность, это поможет людям понять свое финансовое положение, что повышает вероятность того, что им понадобятся услуги финансового консультанта.

Бертран говорит, что совокупная информация BTO (без идентификации личности) предполагает, что подавляющее большинство людей слишком подвержены наличным деньгам.

«Я бы сказал, что 90 процентов людей недостаточно инвестируют и недостаточно защищены», — сказал он. «Робо-консультанты проделали хорошую работу, упростив банковское предложение, но действительно ли они перевели людей от хранения наличных к инвестированию и покупке страхования жизни?»

Планы расширения

BTO взимает со своих корпоративных клиентов плату за установку и лицензионный сбор за каждого активного пользователя. По его словам, дистрибьюторы выиграют, если будут больше взаимодействовать со своими клиентами, которым они смогут продавать другие продукты. Они также получают доступ к данным BTO о своих клиентах, что дает дистрибьюторам представление о пенсионных целях человека и о том, насколько они далеки или близки к их достижению.

Фирма все еще работает со своими ранними сторонниками, чтобы увидеть, насколько эффективно ее финансовое образование приводит к тому, что люди начинают действовать и покупать соответствующие продукты. Ключ, по словам Бертрана, заключается в том, чтобы убедиться, что разговор ведется вокруг конечного потребителя.

«Люди хотят знать о своей жизни, — сказал он. «Они не хотят слышать о вашем продукте».

Поскольку клиенты уже активны в Сингапуре, Швейцарии и Нидерландах, следующим шагом будет выход на другие рынки. Standard Chartered, вероятно, будет экспортировать BTO за пределы Сингапура, хотя Бертран отказался сообщить подробности. Но он хочет собрать средства для переезда в США и Европу.

«Азия является самым быстрорастущим рынком, а население более цифровым, но США — самый большой», — отметил он.

Наряду с этим расширением необходима интеграция через API с клиентами. Большему количеству клиентов и партнеров требуется дополнительная техническая работа, чтобы решение BTO было комплексным. В конечном итоге Бертран считает, что SaaS от BTO создает рыночный стандарт, который используют многие учреждения по всему миру, а BTO поддерживает доработки на местных рынках.

Эти амбиции потребуют денег. Бертран говорит, что компания постарается привлечь от 10 до 15 миллионов долларов, когда приступит к серии A, которую он называет «исполнительным раундом» финансирования.

Отметка времени:

Больше от ДигФин