В последние годы крупные технологические компании, в том числе Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent и Alibaba (GAAFTA), предпринимали стратегические шаги в
платежное пространство, что существенно повлияло на индустрию финансовых услуг.
Внедрение электронных кошельков, позволяющих осуществлять платежи через смартфоны и
умные часы, знаменуют собой ключевое событие в этой трансформации. Вопрос
возникает: Каковы стратегии, стоящие за вторжением BigTech в платежную систему, и как
должны ли традиционные банки реагировать на эту развивающуюся ситуацию?
Эволюция электронных кошельков: стратегический шаг
BigTechs органично интегрировали платежные сервисы в свои цифровые технологии.
платформах, не только путем приобретения необходимых платежных технологий, но и посредством
стратегическое партнерство. Эти альянсы не только расширяют охват рынка, но и
обеспечить быстрое расширение своих платежных предложений. В то время как партнерские отношения с
банки по-прежнему необходимы для подключения электронных кошельков к кредитным или дебетовым картам, некоторые
Крупные технологические компании, такие как Facebook, выбрали независимые пути, инвестируя в
запатентованная криптографическая технология блокчейна для их платформы Messenger.
Раскрытие ценности для крупных технологий
Базовые стратегии BigTech в сфере платежей таковы:
многогранный. Их бизнес-модели, сосредоточенные на создании цифровых
экосистемы, найти логическое продолжение в предложении платежных решений. Выгоды
для крупных технологических компаний и потенциальные проблемы для традиционных банков включают:
- Потоки доходов: крупные технологические компании могут извлечь выгоду из потребительских сборов, принимая долю в качестве
пользователи используют их функциональные возможности и убирают торговые комиссии с
банки. - Потребитель
Депозиты: привлекательность удобных способов оплаты привела к тому, что BigTechs
привлечение потребительских депозитов, явление, очевидное в Китае. - На основе данных
достижения: BigTechs использует платежные данные для персонализации
реклама, что приводит к увеличению продаж рекламы. Они также разрабатывают новые
такие функции, как семантический поиск на основе платежных данных. - Марка
укрепление: Предоставление беспрепятственного процесса оплаты может улучшить
продажи оборудования и узнаваемость бренда, на примере Apple.
Потенциальная эволюция электронных кошельков: что впереди?
Хотя нынешний метод оплаты BigTech основан на банковских кредитах и
дебетовые карты, существует потенциал для дальнейшего развития. Следующие шаги могут
включать решения на основе перевода со счета на счет, реализованные с помощью PSD2 PIS и
Мгновенные платежи. Альтернативно, BigTechs могли бы изучить собственные электронные деньги.
криптовалюты или решения для платежных счетов, получая полный контроль без
зависимость от банков.
8 стратегических императивов для банков
Для традиционных банков угроза, которую представляют крупные технологические компании на арене платежей,
важно, но еще не поздно ответить. Европейские банки, в частности,
иметь возможность действовать проактивно. Ключевые стратегии включают в себя:
-
Использование доверия и безопасности:
Банки должны извлечь выгоду из своей многолетней репутации как заслуживающих доверия и надежных финансовых партнеров. Подчеркивание обязательств по защите финансовых транзакций клиентов будет иметь решающее значение для сохранения лояльности клиентов в условиях меняющейся платежной среды. Установление четкого обмена информацией о надежных мерах безопасности и протоколах шифрования может укрепить это доверие. -
Использование расширенных знаний о клиентах:
Одна из сильных сторон традиционных банков заключается в их обширных данных о клиентах. Используя это богатство информации, банки могут разрабатывать инновационные решения в области финансовой информации, адаптированные к конкретным болевым точкам своей клиентуры. Персонализированное понимание структуры расходов, финансовых целей и толерантности к риску может повысить вовлеченность и лояльность клиентов. -
Масштабирование и операционная эффективность:
Чтобы конкурировать в более широком масштабе и соответствовать операционной гибкости Fintech и BigTech, банки должны уделять приоритетное внимание инициативам, которые способствуют масштабированию и операционной эффективности. Оптимизация внутренних процессов, инвестиции в передовые технологии и развитие сотрудничества с партнерами в сфере финансовых технологий могут позволить банкам повысить свою конкурентоспособность в быстро развивающейся платежной среде. -
Регуляторная бдительность и адаптивность:
Изменения в сфере регулирования играют ключевую роль в формировании финансовой отрасли. Банкам необходимо сохранять бдительную позицию, внимательно следя за изменениями в нормативных актах, особенно в таких областях, как взаимность данных и законодательство о конкуренции. Упреждающая адаптация к развивающейся нормативно-правовой базе позволит банкам решать проблемы и использовать возможности в динамичной финансовой экосистеме. -
Расширение цифровых возможностей:
Освоение цифровой трансформации необходимо для того, чтобы банки оставались актуальными. Инвестиции в удобные и инновационные цифровые платформы для бесперебойных транзакций при обеспечении надежных мер кибербезопасности могут улучшить общее качество обслуживания клиентов. Более того, интеграция передовых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО), может дать банкам возможность предлагать персонализированные финансовые услуги. -
Содействие сотрудничеству и альянсам:
Сотрудничество с Fintechs и другими игроками отрасли может предоставить традиционным банкам доступ к новым технологиям, расширенному охвату рынка и инновационным решениям. Создание стратегических альянсов позволяет банкам оставаться гибкими, использовать новые тенденции и укреплять свои конкурентные позиции по отношению к участникам крупных технологических компаний. -
Клиентоориентированные инновации:
Признавая меняющиеся предпочтения клиентов, банки должны уделять приоритетное внимание инновациям, ориентированным на клиента. Это предполагает постоянное выявление и устранение болевых точек на пути пользователя, внедрение интуитивно понятных цифровых решений и поддержание связи с новыми тенденциями в финансовых технологиях. Активно удовлетворяя ожидания клиентов, банки могут укрепить свою значимость в эпоху, когда доминируют технологические новаторы. -
Инвестиции в развитие талантов и навыков:
Чтобы успешно ориентироваться в меняющейся ситуации, банкам нужна квалифицированная рабочая сила, способная внедрять инновации и адаптироваться к развивающимся технологиям. Инвестиции в программы развития талантов и инициативы по повышению квалификации могут гарантировать, что у банков есть человеческий капитал, необходимый для эффективной реализации и поддержания цифровых стратегий.
Заключение
Поскольку BigTechs продолжают революционизировать платежную среду, традиционные
банки должны принять инновации, извлечь выгоду из своих сильных сторон и адаптироваться к
нормативные сдвиги. Гонка за доминирование в будущем банковского дела началась.
а стратегическая гибкость станет ключом к выживанию.
В последние годы крупные технологические компании, в том числе Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent и Alibaba (GAAFTA), предпринимали стратегические шаги в
платежное пространство, что существенно повлияло на индустрию финансовых услуг.
Внедрение электронных кошельков, позволяющих осуществлять платежи через смартфоны и
умные часы, знаменуют собой ключевое событие в этой трансформации. Вопрос
возникает: Каковы стратегии, стоящие за вторжением BigTech в платежную систему, и как
должны ли традиционные банки реагировать на эту развивающуюся ситуацию?
Эволюция электронных кошельков: стратегический шаг
BigTechs органично интегрировали платежные сервисы в свои цифровые технологии.
платформах, не только путем приобретения необходимых платежных технологий, но и посредством
стратегическое партнерство. Эти альянсы не только расширяют охват рынка, но и
обеспечить быстрое расширение своих платежных предложений. В то время как партнерские отношения с
банки по-прежнему необходимы для подключения электронных кошельков к кредитным или дебетовым картам, некоторые
Крупные технологические компании, такие как Facebook, выбрали независимые пути, инвестируя в
запатентованная криптографическая технология блокчейна для их платформы Messenger.
Раскрытие ценности для крупных технологий
Базовые стратегии BigTech в сфере платежей таковы:
многогранный. Их бизнес-модели, сосредоточенные на создании цифровых
экосистемы, найти логическое продолжение в предложении платежных решений. Выгоды
для крупных технологических компаний и потенциальные проблемы для традиционных банков включают:
- Потоки доходов: крупные технологические компании могут извлечь выгоду из потребительских сборов, принимая долю в качестве
пользователи используют их функциональные возможности и убирают торговые комиссии с
банки. - Потребитель
Депозиты: привлекательность удобных способов оплаты привела к тому, что BigTechs
привлечение потребительских депозитов, явление, очевидное в Китае. - На основе данных
достижения: BigTechs использует платежные данные для персонализации
реклама, что приводит к увеличению продаж рекламы. Они также разрабатывают новые
такие функции, как семантический поиск на основе платежных данных. - Марка
укрепление: Предоставление беспрепятственного процесса оплаты может улучшить
продажи оборудования и узнаваемость бренда, на примере Apple.
Потенциальная эволюция электронных кошельков: что впереди?
Хотя нынешний метод оплаты BigTech основан на банковских кредитах и
дебетовые карты, существует потенциал для дальнейшего развития. Следующие шаги могут
включать решения на основе перевода со счета на счет, реализованные с помощью PSD2 PIS и
Мгновенные платежи. Альтернативно, BigTechs могли бы изучить собственные электронные деньги.
криптовалюты или решения для платежных счетов, получая полный контроль без
зависимость от банков.
8 стратегических императивов для банков
Для традиционных банков угроза, которую представляют крупные технологические компании на арене платежей,
важно, но еще не поздно ответить. Европейские банки, в частности,
иметь возможность действовать проактивно. Ключевые стратегии включают в себя:
-
Использование доверия и безопасности:
Банки должны извлечь выгоду из своей многолетней репутации как заслуживающих доверия и надежных финансовых партнеров. Подчеркивание обязательств по защите финансовых транзакций клиентов будет иметь решающее значение для сохранения лояльности клиентов в условиях меняющейся платежной среды. Установление четкого обмена информацией о надежных мерах безопасности и протоколах шифрования может укрепить это доверие. -
Использование расширенных знаний о клиентах:
Одна из сильных сторон традиционных банков заключается в их обширных данных о клиентах. Используя это богатство информации, банки могут разрабатывать инновационные решения в области финансовой информации, адаптированные к конкретным болевым точкам своей клиентуры. Персонализированное понимание структуры расходов, финансовых целей и толерантности к риску может повысить вовлеченность и лояльность клиентов. -
Масштабирование и операционная эффективность:
Чтобы конкурировать в более широком масштабе и соответствовать операционной гибкости Fintech и BigTech, банки должны уделять приоритетное внимание инициативам, которые способствуют масштабированию и операционной эффективности. Оптимизация внутренних процессов, инвестиции в передовые технологии и развитие сотрудничества с партнерами в сфере финансовых технологий могут позволить банкам повысить свою конкурентоспособность в быстро развивающейся платежной среде. -
Регуляторная бдительность и адаптивность:
Изменения в сфере регулирования играют ключевую роль в формировании финансовой отрасли. Банкам необходимо сохранять бдительную позицию, внимательно следя за изменениями в нормативных актах, особенно в таких областях, как взаимность данных и законодательство о конкуренции. Упреждающая адаптация к развивающейся нормативно-правовой базе позволит банкам решать проблемы и использовать возможности в динамичной финансовой экосистеме. -
Расширение цифровых возможностей:
Освоение цифровой трансформации необходимо для того, чтобы банки оставались актуальными. Инвестиции в удобные и инновационные цифровые платформы для бесперебойных транзакций при обеспечении надежных мер кибербезопасности могут улучшить общее качество обслуживания клиентов. Более того, интеграция передовых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО), может дать банкам возможность предлагать персонализированные финансовые услуги. -
Содействие сотрудничеству и альянсам:
Сотрудничество с Fintechs и другими игроками отрасли может предоставить традиционным банкам доступ к новым технологиям, расширенному охвату рынка и инновационным решениям. Создание стратегических альянсов позволяет банкам оставаться гибкими, использовать новые тенденции и укреплять свои конкурентные позиции по отношению к участникам крупных технологических компаний. -
Клиентоориентированные инновации:
Признавая меняющиеся предпочтения клиентов, банки должны уделять приоритетное внимание инновациям, ориентированным на клиента. Это предполагает постоянное выявление и устранение болевых точек на пути пользователя, внедрение интуитивно понятных цифровых решений и поддержание связи с новыми тенденциями в финансовых технологиях. Активно удовлетворяя ожидания клиентов, банки могут укрепить свою значимость в эпоху, когда доминируют технологические новаторы. -
Инвестиции в развитие талантов и навыков:
Чтобы успешно ориентироваться в меняющейся ситуации, банкам нужна квалифицированная рабочая сила, способная внедрять инновации и адаптироваться к развивающимся технологиям. Инвестиции в программы развития талантов и инициативы по повышению квалификации могут гарантировать, что у банков есть человеческий капитал, необходимый для эффективной реализации и поддержания цифровых стратегий.
Заключение
Поскольку BigTechs продолжают революционизировать платежную среду, традиционные
банки должны принять инновации, извлечь выгоду из своих сильных сторон и адаптироваться к
нормативные сдвиги. Гонка за доминирование в будущем банковского дела началась.
а стратегическая гибкость станет ключом к выживанию.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- :имеет
- :является
- :нет
- 52
- 87
- a
- доступ
- Учетная запись
- приобретение
- Действие (Act):
- приспосабливать
- адаптация
- адрес
- адресация
- достижения
- Реклама
- Реклама
- против
- проворный
- впереди
- AI
- Алибаба
- союзы
- Позволяющий
- привлекательность
- причислены
- Amazon
- среди
- an
- и
- Apple
- МЫ
- области
- Арене
- около
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- привлечения
- осведомленность
- прочь
- Банковское дело
- Банки
- основанный
- BE
- было
- начал
- за
- Beyond
- блокчейн
- марка
- шире
- Строительство
- бизнес
- но
- by
- CAN
- возможности
- способный
- столица
- капитализировать
- Карты
- центр
- проблемы
- изменения
- изменения
- Китай
- Очистить
- клиентура
- клиентов
- тесно
- сотрудничество
- сотрудничество
- обязательство
- Связь
- Компании
- конкурировать
- конкурс
- конкурентоспособный
- конкурентоспособность
- полный
- Свяжитесь
- потребитель
- продолжать
- непрерывно
- контроль
- может
- Создающий
- кредит
- решающее значение
- крипто-
- криптовалюта
- Текущий
- клиент
- данные клиентов
- Взаимодействие с клиентами
- ожидания клиентов
- опыт работы с клиентами
- Лояльность клиентов
- Клиенты
- передовой
- Передовые технологии
- Информационная безопасность
- данным
- Дебет
- Дебетовые карты
- депозиты
- развивать
- Развитие
- события
- Интернет
- цифровые платформы
- цифровое преобразование
- цифровые кошельки
- Разрушители
- домен
- Господство
- доминируют
- управлять
- вождение
- динамический
- электронные деньги
- экосистема
- Экосистемы
- фактически
- затрат
- обниматься
- охватывающий
- появление
- подчеркивающий
- расширение прав и возможностей
- включить
- включен
- позволяет
- шифрование
- обязательство
- повышать
- обогащенный
- обеспечивать
- обеспечение
- входящий
- Эпоха
- особенно
- существенный
- налаживание
- Европейская кухня
- очевидный
- эволюция
- развивается
- расширенный
- расширение
- ожидания
- опыт
- Больше
- расширение
- обширный
- что его цель
- Сборы
- финансовый
- финансовые цели
- финансовая информация
- финансовые услуги
- финансовые технологии
- Найдите
- FinTech
- fintechs
- Что касается
- набег
- Fortify
- содействие
- каркасы
- от
- функциональные возможности
- далее
- будущее
- получение
- Доходы
- Цели
- Аппаратные средства
- Есть
- Как
- HTTPS
- человек
- идентифицирующий
- воздействуя
- императив
- осуществлять
- in
- включают
- В том числе
- расширились
- независимые
- промышленность
- информация
- свойственный
- инициативы
- Инновации
- инновационный
- размышления
- мгновение
- мгновенные платежи
- интегрированный
- интеграции.
- Интеллекта
- в нашей внутренней среде,
- в
- введение
- Введение
- интуитивный
- инвестирование
- включает в себя
- IT
- путешествие
- JPG
- Основные
- знания
- пейзаж
- Поздно
- закон
- ведущий
- изучение
- привело
- Кредитное плечо
- Используя
- лежит
- такое как
- логический
- давнишний
- Лояльность
- машина
- обучение с помощью машины
- поддерживать
- Создание
- рынок
- Совпадение
- меры
- заседания
- Купец
- Messenger
- метод
- методы
- может быть
- ML
- Модели
- Мониторинг
- Более того
- движется
- многогранный
- должен
- Откройте
- навигационный
- необходимо
- Необходимость
- Новые
- следующий
- роман
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- on
- ONE
- только
- оперативный
- Возможности
- Возможность
- or
- Другое
- общий
- боль
- Болевые точки
- особый
- партнеры
- партнерства
- паттеранами
- оплата
- Способ оплаты
- способы оплаты
- Платежные услуги
- платежи
- Персонализированные
- явление
- основной
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- пунктов
- поставленный
- должность
- потенциал
- предпочтения
- Расставляйте приоритеты
- Проактивная
- Процессы
- Программы
- ( изучите наши патенты),
- запатентованный блокчейн
- протоколы
- обеспечивать
- вопрос
- Гонки
- быстро
- достигать
- последний
- признавая
- совершенствовать
- правила
- регуляторы
- усиливает
- актуальность
- соответствующие
- опора
- оставаться
- репутация
- Реагируйте
- удерживающий
- революционизировать
- Снижение
- надежный
- Роли
- маршруты
- s
- охрана
- главная
- Шкала
- бесшовные
- легко
- Поиск
- безопасный
- безопасность
- Меры безопасности
- Воспользоваться
- Услуги
- формирование
- Поделиться
- СДВИГАЯ
- Смены
- должен
- значительный
- существенно
- умение
- квалифицированный
- смартфоны
- smartwatches
- Решения
- некоторые
- конкретный
- Расходы
- позиция
- оставаться
- пребывание
- Шаги
- Стратегический
- Стратегические альянсы
- Стратегическое партнерство
- стратегий
- упорядочение
- потоки
- УКРЕПЛЯТЬ
- укрепление
- сильные
- Успешно
- такие
- выживание
- SWIFT
- с учетом
- с
- Талант
- Нажмите
- технологический
- технологии
- Технологии
- Tencent
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Там.
- Эти
- они
- этой
- угроза
- Через
- в
- терпимость
- слишком
- традиционный
- Сделки
- трансформация
- Тенденции
- Доверие
- заслуживающий доверия
- лежащий в основе
- upskilling
- Информация о пользователе
- путешествие пользователя
- удобно
- пользователей
- ценностное
- зоркость
- Кошельки
- Богатство
- Что
- в то время как
- будете
- без
- Трудовые ресурсы
- лет
- зефирнет