Банковское дело как услуга (BaaS) и встроенные финансы, инновации для решения сегодняшних задач

Банковское дело как услуга (BaaS) и встроенные финансы, инновации для решения сегодняшних задач

Отметка времени: 22 мая 2023 г., 9:27
Исходный узел: 2669484

Мало кто мог предвидеть давление роста маржи и депозитов, с которым финансовые учреждения внезапно столкнулись в 2023 году. Традиционные модели не всегда могут решить проблемы дефицита баланса.

По мере развития инновационных банковских технологий они открывают возможности для расширения отношений с клиентами на другом, более глубоком уровне. Это особенно верно в случае с банковским обслуживанием как услугой (BaaS) и его быстрым последователем Embedded Finance.

Дальновидные банкиры могут использовать такие решения, чтобы укрепить существующие отношения, открыть двери на новые рынки и создать альтернативные источники депозитов, чтобы преуспеть в трудные времена.

Определение BaaS и встроенных финансов

Википедия определяет BaaS как беспрепятственную интеграцию необходимого количества поставщиков услуг банковской платформы в один комплексный процесс для эффективного и своевременного предоставления финансовых услуг. По мере расширения BaaS потребители могут начать использовать эти инновационные технологические платформы для доступа к таким услугам, как электронная коммерция, путешествия, розничная торговля, здравоохранение и телекоммуникации.

По данным FinTech Global, Основная цель Embedded Finance — упростить путь клиента, устранив любые дополнительные этапы взаимодействия с покупателем.. BaaS позволяет небанковским учреждениям предлагать банковские услуги, подключаясь к банковской системе через технологию API.

BaaS — прекрасный пример банковского обслуживания по принципу «белой этикетки», который расширяет доступ банка к новым рынкам и географическим регионам. Но, как и во всех современных банковских услугах, успех требует правильных технологий и культуры сотрудничества. В этом отношении Embedded Finance и BaaS можно рассматривать как дополнение, а не замену.

Встроенные финансы обычно связаны с финансовым аспектом покупки или транзакции — например, интеграция платежей в приложение Uber для удобства клиентов. С другой стороны, BaaS больше направлен на расширение возможностей специализированных компаний, в основном финтех-компаний, для быстрого предоставления инновационных цифровых банковских услуг.

Эти типы решений привлекательны для финтех-партнеров, поскольку банкиры могут предложить банковские уставы и нормативную базу. Банкиры должны быть осмотрительны в оценке этих организаций и склонности банка к риску.

Возможность для финансовых учреждений

Недавнее исследование Оливера Веймана показывает, что для финансового учреждения BaaS — это возможность охватить большее количество клиентов по более низкой цене.

Традиционная модель банковского обслуживания, основанная на существующих технологиях и операциях,
стоимость привлечения клиента обычно находится в диапазоне от 100 до 200 долларов США., согласно их анализу. Благодаря новому стеку технологий BaaS,
стоимость может варьироваться от 5 до 35 долларов.

В дополнение к этим выводам в отчете FIS о глобальных инновациях были проведены опросы ведущих финансовых учреждений, и было обнаружено:

  • 54% опрошенных банков предлагают или планируют предлагать встроенные финансовые услуги.

 

  • 45% от банки будут вкладывать значительные средства в разработку продуктов Embedded Finance
    в следующем году. 

 

  • 42% банков, увидевших влияние Embedded Finance на свой бизнес, отреагируют на это увеличением своего бюджета на технологии или исследования и разработки в течение следующих 12 месяцев.

Основополагающие элементы успеха BaaS и Embedded Finance

  1. 1.    Понимание рыночных возможностей вашего банка. Опытные банкиры сообщества найдут потенциальных финтех-партнеров, которые предложат BaaS и возможности встроенных финансов коммерческим клиентам, которых они обслуживают.
     

 

  1. Определение типа банковских продуктов, необходимых для каждого партнерства.
    Партнерствам могут потребоваться очень разные и иногда индивидуальные продукты финансовых услуг. Банкиры должны обеспечить актуальность своих технологий во всех областях, включая депозитные счета и KYC, выдачу кредитов, ACH, дебетовые и кредитные платежи.

 

  1. 3.    Надежная библиотека интерфейсов программирования банковских приложений (API)
    API-интерфейсы предоставляют механизм для объединения функций BaaS и Embedded Finance с потребительским опытом.
     

 

  1. 4.    Понимание любых новых рисков и соответствующих профилей рисков, связанных с новыми партнерствами, связанными с решениями Embedded Finance и BaaS. 

 

  1. 5.    Консультационные услуги для быстрого старта. Если ваше учреждение оценивает стратегии BaaS и Embedded Finance, рассмотрите возможность изучения предложений более крупных партнеров в рамках текущих партнерских отношений в сфере финансовых технологий.

 

Начните прямо сейчас

Встроенные финансы и BaaS могут помочь установить новые партнерские отношения и укрепить существующие отношения. Эти партнерские отношения не являются оригинальной концепцией — в течение нескольких десятилетий розничные торговцы, авиакомпании и другие бренды предлагали кредитные карты частных торговых марок для повышения узнаваемости бренда, повышения удобства клиентов и повышения лояльности.

Новые возможности партнерства безграничны. Примеры инновационных решений включают в себя получение потребителями небольшого кредита при оплате отпуска на туристическом сайте; мгновенный расчет и продажа микростраховки на вновь купленные украшения; или малое предприятие, смягчающее свои проблемы с денежными потоками за счет мгновенного кредита оборотного капитала на сайте электронной коммерции.

Слишком многое поставлено на карту, чтобы банки могли в полной мере принять это нововведение — банки должны опережать растущую волну, чтобы оставаться актуальными для своих клиентов.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра