Азиатские страховщики нацелены на претензии по цифровым проектам

Азиатские страховщики нацелены на претензии по цифровым проектам

Отметка времени: 21 ноября 2023 г., 4:39
Исходный узел: 2973432

Недавнее исследование азиатских страховых компаний, проведенное Swiss Reinsurance, показало, что их усилия по цифровизации сосредоточены на убытках.

Это помогает страховщикам улучшить использование капитала и уровень риска, но это также работа, которая приносит легко висящие плоды.

Другие области, такие как урегулирование убытков, андеррайтинг, маркетинг и распространение, не рассматриваются систематически.

Джон Чжу, главный экономист Азиатско-Тихоокеанского региона компании Swiss Re в Гонконге, говорит, что исследование показывает, что страховщики сосредоточены на сокращении затрат. Их не принуждают к принятию гораздо более крупных изменений, потому что они не находятся под давлением одних только технологий.

«Страховщики в Азии сосредотачивают свои усилия на цифровизации убытков, потому что эта область была очень ручной и громоздкой. Здесь вы можете получить отдачу от затраченных средств».

Придерживаемся претензий

Он добавляет, что для обеспечения сквозной обработки претензий не требуются сложные технологии. Оптическое распознавание символов (OCR), с помощью которого компьютеры могут читать неструктурированный текст, теперь стало обычным явлением.

Опрос, проведенный перестраховщиком, показал, что зачастую страховые компании начинают пилотные проекты по цифровизации, изучая сторону взаимодействия с клиентами или процессы, связанные с дистрибуцией. Это особенно справедливо в отношении ранних инвестиций в страховые технологические компании или партнерства с ними.

«Но сейчас речь идет о претензиях и серверной части, потому что они могут повысить эффективность», — сказал он.

Реальная экономия средств

По данным Swiss Re, страховщики добиваются измеримых успехов в программах цифровизации, хотя многие из них все еще находятся на пилотных этапах. Перестраховщик сообщает, что в среднем страховщики в Азии добились улучшения коэффициента убытков на 3–8 процентов (коэффициент убытков — это сумма претензий и связанных с ними расходов, разделенных на заработанные премии), а также общая экономия на затратах на 10–20 процентов.

По подсчетам Swiss Re, 70 процентов экономии благодаря расширенным цифровым возможностям приходится на претензии. Еще 10 процентов приходится на компенсацию убытков. Около 8 процентов экономии приходится на маркетинг и распространение, а остальные 12 процентов — на цифровизацию цен, андеррайтинг и общее администрирование.

Однако этим достижениям противостоит соразмерный рост рисков кибербезопасности.

Региональные различия

Программы цифровизации различаются в зависимости от региона. 

В целом страховые компании на развитых рынках, таких как Южная Корея, все активнее используют преимущества технологий. Цифровая инфраструктура в этих местах очень хороша, что позволяет страховщикам сосредоточиться на более широком спектре технологических программ. Их партнеры и клиенты также с большей вероятностью будут онлайн и открыты для технологических решений.

Swiss Re обнаружила, что Южная Корея является региональным и мировым лидером, когда дело касается цифровой сложности страховой отрасли. Некоторые из сильных сторон Кореи включают высокий уровень использования Интернета, высокий уровень широкополосного подключения и инновации.

Развивающиеся рынки создают более серьезные проблемы: их население не так хорошо связано, особенно за пределами крупных городов. Например, Китай, несмотря на мастерство своих платежных приложений, занимает среднюю позицию в рейтинге Swiss Re. Индия занимает последнее место среди 29 мировых рынков, опрошенных Swiss Re.

Эти макрофакторы не являются судьбой: в Китае, например, есть несколько передовых цифровых страховых компаний, от Ping An до Zhong An. Но если выйти за рамки лидеров отрасли, то окажется, что большинство компаний по-прежнему в значительной степени основаны на бумажных документах.

Поэтому страховым компаниям на развивающихся рынках необходимо сосредоточить свои программы цифровизации на компенсации пробелов в национальной цифровой инфраструктуре. Компании на развитых рынках могут позволить себе больше внимания уделять внутренним инновациям.

замедленное движение

Однако каким бы ни был рынок, риски, связанные с кибербезопасностью, растут. Страховщики сталкиваются с повышенным контролем со стороны регулирующих органов в отношении защиты данных, конфиденциальности и безопасности. Они также сталкиваются с новыми рисками зависимости, такими как доступность только двух или трех поставщиков облачных услуг. Страхование — капиталоемкая отрасль, и ее проекты по цифровизации тоже могут быть такими же.

Но сочетание риска, регулирования и капитальных затрат также означает, что страховая отрасль может выиграть время, необходимое для постепенной цифровизации.

«Индустрия страхования не переживет момент Kodak», — сказал Чжу, имея в виду почтенную компанию по производству фотоаппаратов, которая обанкротилась с появлением смартфонов. Он имеет в виду, что не будет страховых технологий, которые подрывают действующих игроков. Скорее, страховщики со слабой капитальной базой будут изо всех сил пытаться не отставать от своих конкурентов.

Отметка времени:

Больше от ДигФин