Видение Саудовской Аравии как центра краудфандинга и финансовых технологий на Ближнем Востоке и в Северной Африке

По всему региону Персидского залива финансовые регуляторы стремятся открыть местные рынки для инноваций в сфере финансовых технологий и альтернативных механизмов финансирования, дополняющих традиционные потоки капитала. Развивающиеся секторы, такие как цифровой банкинг, обработка платежей, использование блокчейна, одноранговые транзакции, инвестиции в акционерный капитал и многое другое, обещают больший доступ к финансовым ресурсам. Они также способствуют диверсифицированному и динамичному экономическому росту, поскольку технологии оптимизируют трансграничное движение денег, а революционные модели снижают барьеры для участия на региональном и глобальном уровне.

Сейчас существует огромная возможность для стратегического развития одного каталитического сегмента финансовых технологий – краудфандинга – где Саудовская Аравия обладает врожденными конкурентными преимуществами, которые, если их правильно развивать, помогут Королевству стать главным центром финансов следующего поколения в регионе Ближнего Востока и Северной Африки.

В приведенном ниже плане изложены видение и вспомогательные рекомендации в области политики, инфраструктуры, рекламы и целевого отраслевого финансирования для ускорения лидерства в области краудфандинга на местном уровне. В свою очередь, рост краудфандинга способствует общему развитию финансовых технологий в регионе, одновременно стимулируя диверсификацию экономики и рост числа новых рабочих мест внутри страны.

Давайте посмотрим, как Саудовская Аравия за это десятилетие превратится в ведущую краудфандинговую и финтех-экосистему арабского мира.

Раздел 1. Краудфандинг повышает потенциал лидерства Саудовской Аравии в сфере финансовых технологий

В прошлом году оборот краудфандинга во всем мире достиг более 100 миллиардов долларов. краудфандинговые бизнес-модели как:

• Награда за краудфандинг / на основе предварительного заказа
• Краудфандинг акций / Венчурный капитал
• Пожертвования краудфандинг / Причины / Некоммерческие организации
• Краудфандинг в сфере недвижимости / характеристики

Основная идея позволяет отдельным спонсорам коллективно обеспечивать финансирование кампаний для предпринимателей, благотворительных организаций или творческих людей, публично продвигающих идеи в Интернете. Это демократизирует сбор средств за пределами ограниченных рынков частного капитала.

Экономический эффект охватывает:

• Поддержка новых малых предприятий, продуктов и инициатив, которые в противном случае были бы недостаточно профинансированы.
• Открытие более широкого доступа инвесторов и поддержка с более низкими барьерами
• Установление прямых общественных связей между сторонниками и получателями
• Ускорение внедрения цифровых платежных транзакций, обучение более широкому использованию
• Увеличение социальной рентабельности инвестиций, когда участники мобилизуются вокруг кампаний

По мере того, как этот альтернативный финансовый канал распространяется по всему миру, в национальных экосистемах краудфандинга разрабатываются правила краудфандинга, локализуются платформы и рекламная поддержка, дифференцированная на региональном уровне. Преимущества политики первопроходца влекут за собой дальнейшее создание стартапов, а также приток международного капитала, поскольку модели развиваются на местном уровне.

Саудовская Аравия, по-видимому, имеет хорошие возможности для захвата значительной доли краудфандингового рынка Ближнего Востока и Северной Африки в течение следующих пяти лет, если будет сделан стратегический приоритет, учитывая такие факторы, как:

Финансовый сектор Мегаинвестиции 

Саудовское руководство в таких институтах управления, как САМА, CMA инфраструктурные проекты, такие как умные города NEOM, Государственный инвестиционный фонд стоимостью 500 миллиардов долларов и беспрецедентные инициативы по реформированию, потребуют от факультетов финансовых технологий установления глобального авторитета и возможностей. Приоритетное развитие краудфандинга предлагает жизненно важную «песочницу», расширяющую возможности.

Молодое, технически подкованное население 

Поскольку, по оценкам Statista, более половины населения Саудовской Аравии моложе 35 лет, страстные таланты нового поколения, способные стимулировать внедрение пользователей, существуют на местном уровне, как участвующие, так и, в конечном итоге, создающие новые финтех-решения, как только будут найдены жизнеспособные пути. Уловить интерес молодежи к предпринимательству и моделям заработка следующего поколения имеет важное значение для развития рабочей силы 21-го века.

Неиспользованные пробелы в финансировании МСП 

По оценкам IFC, кредитный дефицит МСП в настоящее время для членов Совета сотрудничества стран Персидского залива составляет около 80 миллиардов долларов. В то время как Саудовская Аравия планирует диверсификацию экономики за счет экспорта нефти, эффективное финансирование малых и средних предприятий позволяет создавать новые быстрорастущие рабочие места во всех секторах. Формализация путей краудфандинга дополняет традиционное банковское кредитование, значительно расширяя доступ к финансированию стартапов.

Новый фокус в сфере финансовых технологий 

Саудовская Аравия в настоящее время входит в тройку лидеров в регионе MENA по объему венчурных инвестиций в сфере финансовых технологий, согласно данным MAGNiTT, более 3 миллионов долларов США. Благодаря нормативной песочнице SAMA, пилотным программам MaaS, проектам открытой инфраструктуры API и многому другому закладывается основа для долгосрочного развития финансовых технологий. Стратегическая краудфандинговая поддержка укрепляет инновационную вертикаль финансирования, позволяющую добиться более широкого регионального лидерства.

Эволюция нормативно-правовой базы 

Регулирующие органы во всем мире теперь признают потенциал экономического воздействия краудфандинга, поскольку в последние годы десятки стран приняли обновленную политику. Пока Саудовская Аравия разрабатывает эффективные правила финансовых технологий, защищающие потребителей и одновременно обеспечивающие инновации на свободном рынке, Королевство может использовать передовой мировой опыт, разрабатывая прогрессивные позиции в отношении новых моделей, таких как краудфандинг, для достижения оптимального баланса.

Потенциал лидерства на региональном рынке 

Среди стран Персидского залива Саудовская Аравия обладает крупнейшей экономикой и населением, способным поддерживать десятки местных стартапов, а также привлекать в долгосрочной перспективе участников глобального краудфандинга. Всего лишь 4% доли регионального рынка в текущих мировых потоках краудфандинга охватывают более 3 миллиардов долларов оборотного капитала. Региональное превосходство затем способствует международной экспансии.

В отличие от передовых приложений искусственного интеллекта, блокчейна или алгоритмического программного обеспечения, краудфандинг успешно полагается в большей степени на внедрение доступных цифровых платежей и прозрачное взаимодействие с регуляторами. Это соответствует уже реализуемым краткосрочным приоритетам Саудовской Аравии. Таким образом, создание первоначального плацдарма для краудфандинга на Ближнем Востоке и в Северной Америке становится жизненно важной опорой, поскольку Королевство стремится к более широкому превосходству в сфере финансовых технологий.

Раздел 2 – Стратегические инициативы по активизации саудовской краудфандинговой экосистемы

Реализация амбиций де-факто лидера краудфандинга в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, обеспечивающего устойчивые потоки финансирования на региональном уровне, требует активного частно-государственного сотрудничества, способствующего зрелости отрасли.

Как восходящая политика коммерциализации, расширяющая возможности местных новаторов, так и нисходящие указы, устанавливающие стандарты и защитные меры управления, играют жизненно важную роль в обеспечении долгосрочного развития:

Рекомендации по политике и регулированию:

• Принять указ исполнительной власти о развитии краудфандинговой отрасли, официально сообщающий о национальных приоритетах, аналогичных глобальным прецедентам, таким как Закон о рабочих местах 2012 года в Соединенных Штатах. Это свидетельствует о важности стимулирования инвестиций в сектор.
• Разработать комплексную нормативно-правовую базу краудфандинга в Саудовской Аравии, охватывающую разрешенные модели, надзор за транзакциями, защиту операторов платформ и инвесторов на основе ведущих мировых практик. Однако сохраняйте достаточную гибкость для внедрения будущих инноваций в базовых технологиях и типах проектов. Назначьте отраслевых экспертов для оказания консультативной помощи.
• Укажите требования к уровню сложности инвесторов для участия в краудфандинге, ограничивая суммы рисков на одного человека на основе таких факторов, как доход, возраст и финансовая грамотность, в качестве необходимой защиты потребителей до тех пор, пока рынок не станет зрелым.
• Инициировать двухгодичные отчеты о состоянии краудфандинговой индустрии Саудовской Аравии, отслеживающие показатели внедрения, общие объемы финансируемого капитала, обновления нормативных требований, поэтапные платформы и интернационализацию, чтобы поддерживать динамику, регулярно сообщая о прогрессе.

Поддержка инфраструктуры и платформы:

• Обеспечьте прямую поддержку через соответствующие государственные фонды или налоговые льготы ведущим местным краудфандинговым стартапам, достигшим масштабных этапов и доказавшим жизнеспособность моделей. Приоритетные области финансирования включают кредитование малого и среднего бизнеса, исламские финансовые структуры и платформы, ориентированные исключительно на ключевые секторы внутренней экономики.
• Запустить национальный портал Open Finance API и песочницу, позволяющую лицензировать краудфандинговое программное обеспечение подключение к существующим платежным системам, налоговым базам данных и реестрам личных данных, упрощающее проверенную регистрацию и банковские переводы.
• Фонд бесплатного бизнес-наставничества, финансовых консультаций и юридических услуг поддерживает отечественные краудфандинговые стартапы, формируя процессы управления рисками, прав вкладчиков и обязательств по отчетности, необходимые для развития операционной целостности.
• Спонсируйте университетские хакатоны, мероприятия по презентации стартапов и ежегодный краудфандинговый саммит в Саудовской Аравии, позволяющий устанавливать связи между талантами и одновременно повышать жизнеспособность концепций, превращая больше идей в живые кампании с индивидуальной инкубацией.

Отраслевые акции:

• Запустить публичные кампании по краудфандингу, освещающие успешные саудовские проекты и разъясняющие допустимые модели более широкому кругу кандидатов и сообществу сторонников. Заручиться поддержкой частного сектора.
• Интегрировать краудфандинговую финансовую грамотность и участие в национальную учебную программу по предпринимательству от средних школ до университетов, обучающих следующее поколение.
• Стимулировать банки, акселераторы и связанных с ними участников экосистемы, предоставляя клиентам дополнительные консультации по краудфандингу и услуги по поддержке запуска кампаний, расширяя доступ.
• Награждайте ежемесячными призами, подчеркивающими выдающиеся краудфандинговые кампании Саудовской Аравии по таким категориям, как наибольшее количество собранных средств, наибольшее количество спонсоров или наибольшее социальное влияние, чтобы отметить примеры выдающихся достижений.

Международное позиционирование:

• Обеспечить специальную поддержку саудовским стартапам для запуска арабского языка. краудфандинговые платформы в Саудовской Аравии на поздней стадии нацелены на недостаточно обслуживаемые регионы Северной Африки и Ближнего Востока, экспортируемые по всему миру.
• Подайте заявку на проведение ежегодной глобальной конференции Международной организации краудфандинга в 2025 году в Эр-Рияде, на которой напрямую будет освещаться известность саудовской экосистемы перед мировыми лидерами отрасли и инвесторами.
• Откройте специальный павильон Саудовской Аравии на ведущих выставках финансовых технологий по всему миру, привлекая интерес прямых иностранных инвестиций к прогрессивным местным стартапам, применяющим инновационные модели.
• Заключать соглашения о взаимном признании стандартов отчетности по краудфандингу и лицензирования платформ с приоритетными рынками, такими как Великобритания, Сингапур и Канада, что позволит более плавно в будущем международную экспансию саудовских стартапов на основные зарубежные рынки.

В то время как каждая отдельная политика поддержки вносит дополнительный вклад, стратегическое сочетание приоритетных мер по созданию рынка, развитию инфраструктуры, целевому финансированию и глобальному авторитету ускоряет доминирование Саудовской Аравии в финтех-инфраструктуре следующего поколения на региональном уровне. А лидерство в области краудфандинга с высоким потенциалом способствует более широкому развитию.

Раздел 3 – Прогнозируемые результаты экономического роста, финансирования стартапов и создания рабочих мест

Реализация потенциала Саудовской Аравии как главного центра краудфандинга в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, вносящего более 5 миллиардов долларов в развивающуюся экономику финансирования финансовых технологий, требует в этом десятилетии неустанного межсекторального сотрудничества во всех областях возможностей, изложенных выше.

Но реализация этого амбициозного видения приносит огромные выгоды, поскольку сейчас развитие зарождающейся отрасли становится приоритетом:

Экономический рост и диверсификация финансового сектора 

Инкубация местного краудфандинга и дополнительных инновационных экосистем финансовых технологий расширяет доступ к капиталу для МСП, где, по оценкам Всемирного банка, дефицит финансирования в настоящее время для членов GCC составляет 80 миллиардов долларов. Открытие такого альтернативного финансирования позволит обеспечить рост новой промышленности, внести свой вклад в ВВП, помимо экспорта нефтехимии, и расширить предпринимательство, ранее сдерживаемое ограниченным доступом к капиталу на ранней стадии.

Всплеск хорошо финансируемых стартапов в Саудовской Аравии 

Формализация альтернативных путей краудфандинга позволяет саудовским новаторам в разных областях собирать средства для развития, необходимые для совершенствования моделей, создания команд и более быстрого захвата доли рынка, поскольку все больше взлетно-посадочных полос пытаются совершить революцию, прежде чем потребуются венчурные раунды. Успешные отечественные платформы также со временем расширяют оказание помощи соседям по региону.

Создание рабочих мест в сфере дорогостоящих услуг 

В качестве финансового сегмента, основанного на технологиях, масштабное обращение краудфандинга поддерживает смежные роли, такие как аналитики, консультанты, создатели платформ, эксперты по цифровому маркетингу, исследователи инвестиций и юридические консультанты, способствуя повышению производительности труда по мере улучшения образования в отношении востребованных навыков.

Использование этого каталитического воздействия краудфандинга в долгосрочной перспективе стимулирует увеличение инвестиций в передовые возможности финансовых технологий. Скрытый инновационный потенциал в более широких моделях онлайн-финансирования и встроенных платежей остается в масштабе нескольких триллионов долларов, поскольку физическая валюта исчезает, а алгоритмы оптимизируют обмен.

Создание сегодня плацдарма позволяет саудовским талантам принять участие в огромных изменениях, которые произведут революцию в банковском деле, транзакциях, инвестициях и управлении рисками на будущие поколения. Видимое лидерство приглашает прямые иностранные инвестиции от ведущих финансовых компаний во всем мире, стремящихся стать партнерами прогрессивного саудовского видения инфраструктуры рынков следующего поколения.

По сути, приоритетные фонды развития краудфандинга отдают пилотные испытательные полигоны в области финансовых технологий, что позволяет впоследствии проводить как восходящие прорывы под руководством предпринимателей, так и нисходящие, управляемые политикой, дозревания в более широких приложениях.

Этот подход превращает зарождающийся импульс отрасли в безудержное ускорение экосистемы в течение следующего десятилетия. И усиливает прогресс в экономической диверсификации, модернизируя потоки капитала, одновременно обеспечивая занятость молодежи на передовых рубежах роста – достигая сквозных приоритетов для реализации Видения 2030.

Заключение 

Настало время решительного лидерства, ускоряющего будущее финансовых технологий Саудовской Аравии

Саудовская Аравия приближается к критическому моменту, определяющему национальное позиционирование в новых вертикалях финансовых технологий следующего поколения, таких как краудфандинг, интеграция блокчейнов, децентрализованные финансы и цифровой банкинг, где развитие часто значительно вознаграждает первопроходцев по мере коммерциализации моделей.

Объединив срочные нормативные рекомендации, целевые инвестиции в инфраструктуру и активное управление экосистемой, Саудовская Аравия может направить недавний импульс в сфере финансовых технологий в устойчивое лидерство – сначала через высокопотенциальный краудфандинг, как подробно описано выше, а также закладывая основы для долгосрочных инноваций, более широко транслируя силу в банковском деле и инвестициях. и модернизация финансового интерфейса.

Амбициозное видение, изложенное в политике и планировании, требует широкой государственно-частной координации для повышения экономической производительности, финансирования стартапов и создания рабочих мест в ближайшие годы. Но приверженность руководства ускорению развития финтех-инфраструктуры и отраслевых инкубаторов обеспечивает отдачу от развития поколений, одновременно выделяя возможности Саудовской Аравии, развивая технические финансовые факультеты, опережая соседей по региону и даже мировых коллег, которые все еще находят опору в возможностях следующей волны.