Финтех создает постоянно растущую проблему для финансовых учреждений, которые все еще полагаются на устаревшие структуры.
До сих пор традиционным финансам удавалось сдерживать разрушительные силы финтеха, полагаясь на десятилетия своего существования, чтобы установить доверие и атмосферу стабильности для потребителя. Но есть признаки того, что ситуация начинает меняться.
«Способность быстро вводить новшества и итерации быстро становится конкурентным преимуществом», — пишет Aite-Novarica Group в отчете. отчету. «Однако спрос на инновации создает серьезную проблему управления ресурсами. Один из них усугубляется продолжающейся зависимостью финансовых учреждений от устаревшей архитектуры и чрезвычайно конкурентным рынком для технического персонала».
Банки в течение некоторого времени наблюдали утечку потребительских депозитов, и кажется, что финансовые технологии компенсируют разницу. новый отчету Cornerstone Advisors обнаружили, что в этом году финтех-компаниям удалось захватить 47% новых открытий расчетных счетов.
«Устоявшиеся финансовые и страховые компании сталкиваются с целым рядом проблем, в том числе с гибкими финтех-стартапами, унаследованными базовыми платформами, недостаточно гибкими для поддержки современных императивов, таких как цифровая трансформация, персонализация и быстрая разработка приложений, а также необходимостью модернизации основных платформы безопасно и надежно», — сказал Теодор Блидарус, генеральный директор и соучредитель FintechOS.
Одним из подходов может быть партнерство с финтех-компаниями, что может обеспечить масштабируемость. Однако это может быть долгий, многоэтапный процесс, требующий обширных переговоров и, в некоторых случаях, пересмотра организационных процессов, чтобы приспособиться к новому дополнению.
Для тех, кто предпочитает продолжать работу внутри компании, переоценка базовой инфраструктуры является ключом к поддержанию инновационного мастерства.
Замена устаревших систем: серебряная пуля?
Унаследованные системы этих учреждений представляют серьезную проблему при конкуренции с финтех-компаниями. Устаревший код и слои сети создают трения, что является ключевым недостатком при конкуренции с финтех-компаниями, которые могут быстро развиваться для удовлетворения потребностей потребителей.
Согласно Capgemini в своем Мировой отчет о розничном банковском обслуживании за 2022 г., «Структурные проблемы не позволяют большинству банков в полной мере использовать аналитику на основе данных для привлечения клиентов и развития отношений».
Согласно опросу Capgemini, 95 % финансовых учреждений заявили, что устаревшие устаревшие системы и основные банковские модули препятствуют усилиям по оптимизации стратегий роста, ориентированных на данные и клиентов. Кроме того, 80 % согласились с тем, что недостаточно развитые возможности обработки данных мешают совершенствованию процессов жизненного цикла клиентов. Более двух третей заявили, что испытывают трудности с определением новых клиентских сегментов, а половина сообщили о трудностях с обеспечением беспрепятственной адаптации.
Ответом на проблемы с основными структурами будет «просто» заменить их. Число замен основных систем увеличивается с каждым годом, но, по данным McKinsey, только 30% из них достигают успеха.
Изменение требует значительного выделения ресурсов, и из-за сложности критические элементы часто упускаются из виду.
«В частности, основные программы модернизации, которые неадекватно планируют подключение и функциональную совместимость банковского стека, снижают их эффективность и действенность в стимулировании инноваций. В частности, это включает в себя подключение к все более важным сторонним финтех-экосистемам, а также критически важные уровни взаимодействия с клиентами, на которые полагаются все финансовые учреждения», — пишет Аите Новарика.
Тем не менее, это упражнение неизбежно, и по мере ускорения развития технологий базовая архитектура остается все дальше и дальше позади.
«Настало время для банков модернизировать базовую банковскую деятельность, — говорит Джерри Сильва, вице-президент программы Worldwide Banking Digital Transformation Strategies, проводимой IDC Financial Insights. «Между современными технологическими подходами, такими как микросервисы и API, и использованием облачных платформ, обеспечивающих масштабируемость и отказоустойчивость для бэк-офиса банка, банкам было бы полезно без промедления начать путь к модернизации основной системы».
Так в чем же решение?
К сожалению, каждая базовая система уникальна, а это означает, что стратегию необходимо настраивать.
По словам Айте Новарика, в настоящее время существует три классических подхода, каждый из которых имеет свои проблемы:
- 1 – Полная замена существующей базовой инфраструктуры: Подходы «большого взрыва» к замене активной зоны могут эффективно задействовать новые современные возможности, но это интенсивные, ресурсоемкие проекты с очень высоким уровнем риска. Это включает в себя вероятность того, что проекты будут сокращаться по стоимости и срокам, а также как угроза уровням обслуживания для существующих клиентов.
- 2 – Запуск с нуля: Как правило, с использованием облачных платформ эти развертывания включают в себя FI, использующие стек новых технологий, который работает параллельно с существующей банковской инфраструктурой. Новые клиенты подключаются к новому ядру, а старые клиенты позже переносятся на новую платформу. Такой подход может привести к значительным сбоям в работе существующих клиентов и требует дорогостоящего удвоения ресурсов из-за выполнения параллельных операций.
- 3 - Обертывание или углубление в сердцевине: этот подход обычно использует контейнерные системы или микросервисный подход для постепенного развертывания современных возможностей с возможностью полной замены ядра в какой-то момент. Хотя риски снижаются, этот подход требует поддержки жизнеспособной устаревшей базовой системы в течение нескольких лет, что увеличивает время всего процесса модернизации ядра. Кроме того, финансовые организации должны расставлять приоритеты в области модернизации, и они несут риски из-за значительной настройки, создавая новые формы проблем с унаследованными технологиями».
Однако разрабатываются новые решения.
СВЯЗАННЫЙ: Генеративный ИИ в финтехе выходит далеко за рамки чат-бота
Многие обращаются к использованию стратегий поддержки финансовых технологий.
Платформа поддержки финансовых технологий — это инфраструктура, которая действует как операционная система для инноваций. Снижая сложность запуска инновационных проектов, он состоит из предварительно созданных и многократно изменяемых компонентов с использованием подходов с низким кодом. Их можно развернуть более гибким и отзывчивым методом, чем большинство традиционных циклов разработки.
Хотя это не решение запутанной паутины базовой инфраструктуры, оно может обеспечить более рациональный подход к инновациям.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/
- :имеет
- :является
- $UP
- 1
- 15%
- 300
- 95%
- a
- способность
- академический
- вмещать
- По
- Учетная запись
- через
- акты
- дополнение
- Дополнительно
- Консультанты
- проворный
- AI
- AIR
- Все
- распределение
- an
- аналитика
- и
- ответ
- API
- Применение
- Разработка приложения
- подхода
- подходы
- архитектура
- МЫ
- области
- AS
- At
- привлекать
- назад
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- BE
- становление
- за
- не являетесь
- Beyond
- булавка
- Ломать
- приносить
- но
- by
- CAN
- возможности
- Capgemini
- захватить
- Карьера
- случаев
- Центр
- Генеральный директор
- вызов
- проблемы
- изменение
- контроль
- Проверка аккаунта
- классический
- клиентов
- облако
- Соучредитель
- код
- Кофе
- цвет
- выходит
- Компании
- конкурирующий
- конкурентоспособный
- сложность
- компоненты
- связь
- потребитель
- продолжать
- Основные
- Базовый банкинг
- краеугольный камень
- Цена
- дорогостоящий
- может
- Создайте
- Создающий
- критической
- В настоящее время
- клиент
- Взаимодействие с клиентами
- Клиенты
- настройка
- подгонянный
- циклы
- данным
- управляемых данными
- десятилетия
- задерживать
- Спрос
- развертывание
- развернуть
- депозиты
- развитый
- Развитие
- разница
- дифференциатор
- затруднения
- Трудность
- Интернет
- цифровое преобразование
- дигитализация
- Недостаток
- Нарушение
- подрывной
- do
- удвоившись
- истощать
- вождение
- два
- в течение
- каждый
- Экосистемы
- фактически
- эффективность
- затрат
- усилия
- элементы
- Enablement
- обязательство
- обеспечение
- создание
- Эфир (ETH)
- постоянно растет
- развивается
- Упражнение
- существующий
- Впечатления
- обширный
- чрезвычайно
- всего лишь пяти граммов героина
- ложный
- далеко
- БЫСТРО
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- FinTech
- Финтех стартапы
- fintechs
- ФИС
- Что касается
- Forbes
- Войска
- формы
- найденный
- трение
- от
- полный
- полностью
- далее
- идет
- график
- Greenfield
- группы
- Расти
- Рост
- Половина
- Есть
- ее
- High
- препятствовать
- зависать
- Однако
- HTTPS
- i
- IDC
- идентифицирующий
- важную
- улучшение
- in
- включает в себя
- В том числе
- все больше и больше
- Инфраструктура
- обновлять
- Инновации
- инновационный
- устанавливать
- учреждения
- страхование
- интерес
- Взаимодействие
- в
- включать в себя
- с участием
- вопрос
- вопросы
- IT
- ЕГО
- журналист
- путешествие
- Сохранить
- Основные
- новее
- запуск
- запуск
- слоев
- вести
- Лиды
- оставил
- Наследие
- уровни
- Используя
- Жизненный цикл
- такое как
- Длинное
- ниже
- сделанный
- сохранение
- Создание
- управляемого
- управление
- многих
- рынок
- макс-ширина
- McKinsey
- смысл
- Встречайте
- метод
- microservices
- мигрировали
- Модерн
- модернизация
- модернизировать
- Модули
- БОЛЕЕ
- самых
- должен
- потребности
- сеть
- Новые
- Новая Платформа
- новые решения
- Новости
- нексус
- ловкий
- "обычные"
- особенно
- сейчас
- номер
- of
- от
- Офис
- .
- старший
- on
- Вводный
- ONE
- постоянный
- только
- отверстия
- работает
- операционный
- операционная система
- Операционный отдел
- Оптимизировать
- Опция
- or
- организационной
- внешний
- за
- общий
- Капитальный ремонт
- собственный
- Параллельные
- особый
- партнер
- ИДЕАЛЬНОЕ
- воплощение
- кусок
- план
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Подкаст
- Точка
- представляет
- потенциал
- предпочитать
- президент
- давление
- Расставляйте приоритеты
- Проблема
- проблемам
- процесс
- Процессы
- FitPartner™
- Программы
- проектов
- обеспечивать
- обеспечение
- доблесть
- быстро
- быстро
- быстро
- Цена снижена
- снижение
- Отношения
- опора
- полагаться
- опираясь
- остатки
- замещать
- замена
- отчету
- Сообщается
- требуется
- ресурс
- Полезные ресурсы
- ответ
- отзывчивый
- розничный
- Розничные банковские услуги
- повышение
- Снижение
- рисках,
- Бег
- s
- безопасно
- Сказал
- говорит
- Масштабируемость
- масштабируемые
- бесшовные
- безопасно
- кажется
- видел
- сегментами
- обслуживание
- Услуги
- несколько
- она
- значительный
- Признаки
- Сильва
- Серебро
- So
- уже
- Общество
- твердый
- Решение
- Решения
- некоторые
- пролет
- скорость
- Стабильность
- стек
- Персонал
- Начало
- Начало
- Стартапы
- По-прежнему
- буря
- стратегий
- Стратегия
- обтекаемый
- быть успешными
- такие
- поддержка
- поддержки
- Опрос
- система
- системы
- технологии
- Технический
- Технологии
- Развитие технологий
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- В этом году
- те
- угрозы
- три
- время
- раз
- в
- тема
- традиционный
- традиционные финансы
- трансформация
- правда
- Доверие
- Поворот
- две трети
- типично
- понимать
- К сожалению
- созданного
- использование
- использования
- через
- очень
- жизнеспособный
- вице
- вице-президент
- Web
- Вебсайт
- ЧТО Ж
- когда
- , которые
- в то время как
- без
- по всему миру
- хуже
- бы
- год
- лет
- зефирнет