5 отечественных финтех-стартапов из Индии, за которыми мы наблюдаем в 2023 году

До недавнего времени перспективным финтех-стартапам из Индии приходилось перемещать свою базу в более благоприятные климатические условия, чтобы получить соответствующую оценку, лучшие возможности для сбора средств и лучшую структуру налогообложения. 

Сингапур, Дубай и США были более перспективными местами для открытия магазина для трудолюбивых финтех-стартапов из такой страны, как Индия. Это было нормой до тех пор, пока люди в отрасли не забывают об этом, но медленно, но верно статус-кво меняется для финтех-стартапов в Индии.

Поскольку нормативные требования и лучшие деловые ожидания возвращаются на родину, даже более крупные финтех-стартапы, которые изначально были родом из Индии, надеются вернуться домой, поскольку перспектива иметь штаб-квартиру там, где можно найти их самые большие возможности для бизнеса, становится более вероятной.

PhonePe, платежная компания, которую гигант розничной торговли Walmart приобрел после покупки Flipkart, стала первой крупной компанией, переехать обратно в Индию из Сингапура. Она зарегистрировалась в Мумбаи как PhonePe Private Ltd, находится в процессе отделения от Flipkart и привлечения нового раунда финансирования, в результате которого компания оценивается в 12.5 млрд долларов США, что более чем вдвое превышает оценку сингапурской компании в 2020 году. компания стоимостью всего 5.5 млрд долларов США.

Все больше и больше финтех-стартапов, созданных в Индии, стремятся вернуться домой, поскольку ужесточение нормативных требований со стороны Резервного банка Индии (RBI) и регулятора рынков капитала SEBI настаивают на том, что прибыльным предприятиям необходимо создавать индийские компании для осуществления регулируемых видов деятельности, таких как страхование. и кредитование.

Но по мере того, как более прибыльные компании с иностранным участием, такие как Razorpay, Groww и Cashfree, обращают внимание на возвращение домой, в Индии уже есть множество финтех-стартапов. развитие финансовых услуг в стране. 

Вот краткий обзор пяти финтех-компаний, находящихся на стадии роста, которые вступят в следующую фазу развития в 2023 году.

Умножить

Multipl утверждает, что является первой компанией, которая создала концепцию «сохрани сейчас, заплати потом» (SNBL), производную от кредитной модели «купи сейчас, заплати позже», которая взял мир штурмом в годы пандемии. В то время как «купить сейчас» поощряет использование кредита, тенденция SNBL основывается на существующей тенденции индийцев экономить на будущих покупках.

Multipl в настоящее время является одним из ряда финтех-стартапов в Индии, предлагающих планы сбережений на крупные покупки и другие крупные цели финансирования, такие как отпуск, свадьба, покупка новой электроники, страховые взносы и плата за обучение. Разница в том, что пользователи поощряются в виде вознаграждений, таких как скидки и кэшбэки, когда их цели по сбережениям достигаются.

Генеральный директор и соучредитель Multipl Пэдди Рагхаван объясняет, что помимо вознаграждения, вложение средств в план систематических инвестиций Multipl затем будет направлено на «кураторские рыночные инструменты, такие как взаимные фонды, для получения хорошей прибыли».

Мало того, что пользователи получают прибыль от рынка, уникальность Multipl заключается в том, что бренды могут совместно инвестировать с пользователем, например, туристическая компания субсидирует 10 процентов или добавляет номинальную сумму к плану систематических инвестиций пользователя. 

«Мы монетизируем бренды, когда происходит выкуп с брендом», — объяснил Рагхаван. «Как зарегистрированный SEBI инвестиционный консультант (RIA), мы также можем взимать плату с наших пользователей за объективные и экспертные инвестиционные консультации, которые мы предоставляем. Однако в настоящее время мы не взимаем плату с пользователей».

Умножить поднял US $ 3 миллионов в финансировании от Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL и Kotak Securities Limited в прошлом году. С момента запуска в мае 2020 года платформа SNBL насчитывает более 200,000 XNUMX пользователей и сбережений на сумму более пяти миллиардов рупий, созданных на платформе.

Лентра

В то время как цифровое кредитование — большая доля финтех-пирога в такой растущей экономике, как в Индии, получение кредитной информации на таком рынке может оказаться сложной задачей даже для банка. 

После многих лет работы с банками в качестве клиентов основатель Д. Венкатеш запустил Lentra AI в Пуне, чтобы предлагать банкам и кредиторам не только программное обеспечение для выдачи и управления кредитами, но теперь предлагает 360-градусную экосистему цифровых кредитов, включая управление кампаниями, квалификацию лидов, сбор, и автоматическое формирование отчетов.

Облачное программное обеспечение как услуга от Lentra сокращает трудоемкие аспекты идентификации заемщиков, их кредитных историй и прошлых транзакционных операций, делая большую часть этого на основе правил и автоматизированных, помогая банкам масштабировать до 95 процентов кредита. заявок обработано.

Для оставшихся пяти процентов, которые требуют обработки вручную, Lentra создала каналы связи в онлайн-чате, чтобы серверная часть банка могла работать даже в небольших поселках и городах. Пакет программного обеспечения также расширяется за счет более подробных отчетов с данными, возможности планировать и частично выдавать кредиты и многое другое.

«Мы получили все девять ярдов для кредитования и таким образом, чтобы банки могли использовать их немедленно и таким образом, чтобы это позволяло им входить в точку, которую они считают полезной для них, и выходить в точке, которую они считают удобной. достаточно для них», основатель — сказал. «Это не заставляет банк использовать какие-либо наши модули, которые они не хотят использовать прямо сейчас. Если они хотят решить конкретный фрагмент всей вселенной, они могут сделать это на платформе. Нет никаких принуждений, которые диктует платформа».

Банки экономят на выдача кредитов преимущественно кредитоспособным клиентам, в то время как мошенничество с личными данными практически сведено к нулю там, где используется Lentra, по словам Венкатеша. Крупнейший раунд финансирования Lentra под руководством Bessemer Venture Partners, SIG и Citi Ventures состоялся в ноябре 2022 года, в результате чего было привлечено 60 миллионов долларов США для расширения ее деятельности в Юго-Восточной Азии, включая Вьетнам, Филиппины, Индонезию и, в конечном итоге, США.

Заггл

Zaggle Prepaid Ocean Services — это финтех-компания B2B2C, предлагающая программное обеспечение как услугу, которая предлагает предприятиям услуги по управлению расходами и поощрениями, которые, в свою очередь, используют эту технологию для оцифровки различных операционных процессов, связанных с расходами их внутренних команд, поставщиков и дистрибьюторов. .

Первоначально основанная в 2011 году в Мумбаи, Zaggle выросла как на дрожжах с тех пор, как впервые предложила программы вознаграждений и признания для бизнеса, и с тех пор перешла к предоставлению программного обеспечения, которое управляет как льготами, так и возмещениями. Соучредитель и генеральный директор Zaggle Авинаш Годхинди говорит, что следующая возможность — управление поставщиками. 

«Решения о том, кому платить, сколько платить, когда платить и где платить, неизменно принимаются бизнесом, а не счетами», — говорит Годхинди. «Accounts просто выполняет это. Это проблема, которую мы решаем».

Программное обеспечение Zaggle позволяет лицу, принимающему бизнес-решения, иметь четкое представление о том, что происходит с платежом, а не просто просматривать отчеты по электронной почте и электронным таблицам. Решение имеет большой смысл, и сегодня технология Zaggle затрагивает около 2,000 корпоративных клиентов и около 2 миллионов конечных пользователей. 

Программное обеспечение и мобильное приложение Fintech доступны на четырех индийских языках помимо английского, и Godkhindi рассчитывает добавить больше диалектов по мере обслуживания внутреннего рынка — благодаря прочным партнерским отношениям с такими компаниями, как Infosys, Persistent Systems, Microsoft и различными компаниями Tata Group в Индии. , Zaggle был прибыльным в течение трех лет.

«В этом году мы будем работать еще лучше, и компания значительно расширилась», — подчеркнул соучредитель и генеральный директор. Есть планы предложить свою линейку продуктов за границей, а некоторые клиенты, такие как образовательная компания Upgrad, используют Zaggle для облегчения определенных платежей на международном уровне.

Годхинди считает, что его сектор готов к взрывному росту, а другие компании по управлению расходами, такие как Brex, Ramp и Spendesk, уже оцениваются в несколько миллиардов долларов. Zaggle хочет взять на себя инициативу в быстро развивающемся индийском пространстве и с этой целью надеется привлечь больше средств — уже привлек около 2 миллионов долларов США в виде акционерного капитала и подал первоначальные документы, чтобы начать листинг на фондовых биржах в Мумбаи. .

Рупифи

Говорят, что Рупифи Первые встроенные финансы в Индии компания, обеспечивающая транзакции B2B для микро-, малых и средних предприятий (ММСП) с помощью своих двойных продуктов B2B BNPL и B2B Checkout. С момента своего создания в 2020 году Rupifi выдала бизнес-кредитов на сумму более 200 крор (20 миллиардов рупий), причем заметный рост произошел во время праздничного сезона Дивали в конце 2022 года.

Решения Rupifi используются более чем в двух десятках торговых площадок B2B в Индии, таких как Jumbotail, Retailio и Flipkart Wholesale, управляющих одними из лучших в Индии торговых площадок в таких секторах, как сельское хозяйство, фармацевтика, товары народного потребления, мода и электроника.

Работая в основном с небанковскими финансовыми услугами для получения капитала, а также предлагая гибкие варианты погашения с использованием цифровых технологий, поставщик кредитных услуг продемонстрировал процент роста на 407.7 процента по сравнению с 2021 годом и в настоящее время присутствует в более чем 500 городах, обеспечивающих электроэнергией более 150,000 10,000 ММСП с оборотным капиталом от 135 10,000,00 рупий (13,500 долларов США) до XNUMX XNUMX XNUMX рупий (XNUMX XNUMX долларов США).

«Онлайн BNPL был нашим основным предложением и способствовал максимальному росту стоимости. Однако за последние пару месяцев офлайн BNPL также набрал обороты», — уточнил Анубхав Джайн, соучредитель и генеральный директор. «Наш продукт представляет собой встроенный BNPL, что означает, что заемщику не требуется загружать приложение, и все транзакции интегрированы в якорное приложение».

С момента своего основания Rupifi привлекла 25 миллионов долларов США в рамках раунда серии A от Bessemer Venture Partners и Tiger Global в начале 2022 года.

Гипервердж

С присутствием в Силиконовой долине, Бангалоре, Юго-Восточной Азии и Африке. HyperVerge поставляет решения для динамической проверки личности и обнаружения мошенничества, основанные на технологиях искусственного интеллекта и компьютерного зрения.

HyperVerge обеспечивает ведущую на рынке проверку идентификатора eKYC для различных предприятий, но имеет специализацию для таких отраслей, как BFSI, криптовалютные компании, телекоммуникации и электронная коммерция — «все сегменты, которым необходимо установить личность каждого клиента или агента на своей платформе». по данным Генеральный директор Кедар Кулкарни.

Компания оптимизирует процесс утверждения личности с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения, автоматизируя то, что с формами и ручной обработкой заняло бы несколько дней, в минуты. Клиенты загружают изображения из своих документов, удостоверяющих личность, и мгновенно подключаются к системе благодаря системе распознавания лиц с искусственным интеллектом.

«Люди проверяли изображения лиц очень медленно и с трудом поддавались масштабированию, а наша система распознавания лиц могла идентифицировать лица почти с идеальной точностью», — сказал Кедар. «Наш доморощенный ИИ гарантирует, что клиент получит отличный опыт — многие клиенты, с которыми мы работаем, сократили время утверждения до пяти минут!»

HyperVerge входит в десятку лучших по версии Национального института стандартов и технологий Министерства торговли США и является одной из надежных технологий автоматического распознавания лиц, когда речь идет о борьбе с мошенничеством.

«Мы знаем, что любой цифровой процесс может быть атакован организованными мошенниками, работающими вместе», — подтвердил Кедар. «Вот почему KYC, точная идентификация клиента на каждом этапе, лежит в основе нашего сервиса».

Кредит с изображением: отредактировано с Unsplash

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/