NextGen Nordics: управление инновационными рисками с помощью регулирования и обучения

Эйдссон, бывший директор по аналитике Klarna, подробно рассказал Милну о проблемах регулирования сферы BNPL с целью защиты конечного потребителя.

Когда его спросили о мерах контроля, которые были введены (или в настоящее время вводятся) регулирующими органами в сфере BNPL, Эйдссон ответил, что у поставщиков BNPL нет абсолютно никакого сопротивления новым правилам.

«Я думаю, что любой серьезный поставщик BNPL будет приветствовать регулирование […] Регулирование для BNPL приносит только пользу, оно укрепит процесс для поставщиков, создаст доверие потребителей к использованию более регулируемого продукта и, в конечном итоге, будет способствовать его развитию, поскольку продукт."

Разговор продолжился на тему роста BNPL, который развивается «рука об руку с ростом электронной коммерции», объяснил Эйдссон, поскольку эти решения предлагают гораздо более удобный способ расплатиться, чем рыться в кошельке, чтобы заплатить в магазине.

Поскольку пандемия Covid-19 дала потребителям достаточно длительный период, чтобы по-настоящему изменить свои личные покупательские привычки, BNPL и другие поставщики цифровых платежей стараются устранить как можно больше препятствий, чтобы «достичь нирваны одного клика». модель кассы», — продолжил Эйдссон.

Милн возразил, что именно в этой цели и заключается ключевая часть проблемы. Устранив все препятствия и болевые точки при оформлении заказа, это, возможно, упрощает и ускоряет совершение покупок, что может привести к тому, что уязвимые потребители будут тратить неустойчивые темпы, что нанесет ущерб их финансовому здоровью.

Милн задал Эйдссону вопрос, считает ли он, что продукты BNPL потенциально могут привести к значительным финансовым затруднениям для потребителей в будущем.

«Это зависит, — ответил он, — от того, какой тип продукта BNPL используется».

«Огромная часть» пользователей платит в течение 30 дней без каких-либо дополнительных затрат для себя, заметил он, в то время как пользователи, которые финансируют свою покупку в течение более длительного периода времени, иногда от трех до 36 месяцев, будут нести более высокие затраты.

Он утверждал, что провайдер BNPL не заинтересован в том, чтобы клиенты продлевали свой кредит, и по этой причине они проводят проверки кредитоспособности для оценки клиентов.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 и цифровые активы: физическое и виртуальное

Завершая сессию дня перспективной группой, модератор Ниам Карран, репортер Finextra, погрузилась в дискуссию под названием «Web3.0 и цифровые активы: физические против виртуальных», чтобы оценить и спрогнозировать, насколько влиятельными окажутся эти отраслевые тенденции. быть в ближайшие годы.

Не колеблясь в технических дебатах, Маниш Малхотра из Infosys, вице-президент по финансовым услугам, предположил, что web3.0 обладает потенциалом для решения проблем трансграничных платежей.

Он заявил, что web3.0 является отличным ответом на проблемы совместимости и противоречивой нормативной базы, которые уже обсуждались на предыдущих дискуссиях.

«Если вы действительно посмотрите на суть, web3.0 — это очень децентрализованная архитектура. Вы можете напрямую подключиться к одноранговой сети, установить доверительную сеть между двумя узлами и выполнять платежи без необходимости использования посредников».

Малхотра привел пример банка Emirates NBD и банка ICICI в Индии, которые изучали, как использовать блокчейн для внутренних денежных переводов. Одна из самых загруженных сетей денежных переводов в мире находится между ОАЭ и Индией. Два банка опробовали двустороннее блокчейн-решение, которое, помимо обеспечения прямых платежей, дало банкам возможность внедрить инновации на основе блокчейн-решения для создания платформы торгового финансирования.

«В этом преимущество web3.0, благодаря которому вы можете беспрепятственно осуществлять мгновенные и международные платежи, строить очень прочные двусторонние или многосторонние отношения с банками, а также повышать операционную эффективность».

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

«Отделы в киберпространстве, обслуживание клиентов, образовательные программы — это примеры, когда банки могут попытаться помочь им понять сложность некоторых услуг. Инструменты также могут быть специально разработаны для сотрудников».

Подобные технологии фундаментально меняют то, как мы будем вести бизнес или взаимодействовать с клиентом. Христианович продолжил, что если мы хотим это сделать, «первым шагом будет желание понять, что находится внутри и как это работает».

Во-вторых, это попытка копнуть глубже. Недоразумения в этой области проблематичны, потому что «вы не можете понять, как обращаться с технологией, если даже не понимаете, о чем она. Даже для людей, полностью сосредоточенных на бизнесе, важно быть технологическим «гиком» и копать глубоко», — добавил Христианович.

Эту тему образования поддержала Сара Хэгер, региональный менеджер Enable Banking, которая признает, что в разговорах о web3.0, ведущихся сейчас, есть сходство с разговорами об открытом банкинге в 2017 году.

Это точка зрения нашего любопытства, отметил Хегер, когда эти новые инновации начинают появляться, и мы спрашиваем себя: «Это возможность или угроза? Это то, что мы можем использовать? Да или нет. Если вы думаете, что сможете его использовать, то вы должны это понять. Итак, я думаю, что выступаю за любопытство в том смысле, что спрашиваю, как его на самом деле можно использовать? Это та технология, которая позволит внедрять новые инновации?»

Хегер добавил: «На нас лежит ответственность по-настоящему попытаться создать такой уровень общения, прорваться через «чушь» и дойти до острого конца, задавая вопросы, о чем идет речь и как мы можем это использовать?»

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Соинту объяснил, что, учитывая неоднозначные сигналы и обман FTX, «нам нужен лучший надзор и лучшая прозрачность, чтобы иметь возможность видеть эти компании». Типы регулирования, которые продвигала FTX, на самом деле не выявили бы тип мошенничества, которым они занимались. Нам необходимо более широкое, тщательно усовершенствованное регулирование и большая прозрачность этих посредников, которые также все больше становятся частью экосистемы».

Поскольку людям очень сложно по-настоящему понять технологию, они в конечном итоге оказываются в большом доверии к учреждениям для защиты своих активов, а это означает, что должен быть очень «тщательный надзор за тем, как вещи продаются населению», добавил Соинту. .