Asigurarea integrată va deveni viitorul industriei? (René Schoenauer)

Mulți din industria asigurărilor văd asigurarea încorporată drept următorul pas logic în evoluția industriei. Susținătorii susțin că, odată cu promisiunea de a perturba distribuția asigurărilor, asigurarea încorporată va fi un motor major de creștere. Pe măsură ce piața se dezvoltă,
am văzut o serie de mărci de consum majore, de la
Tesla la
IKEA și
Uber, încep să încorporeze asigurarea în ofertele lor. Cu toate acestea, unii asigurători sunt, de înțeles, sceptici când vine vorba de asigurări încorporate, deoarece marca lor ar putea deveni invizibilă în spatele mărcii orientate către clienți, în funcție de modul în care oferă asigurarea încorporată.
este prezentat și vândut.

Asigurarea încorporată ca o oportunitate
Consumatorii sunt cu siguranță încălziți la ideea de confort sporit și simplitate prin asigurări încorporate, pe măsură ce piața continuă să se maturizeze. Acest lucru se datorează faptului că asigurarea încorporată oferă consumatorilor posibilitatea de a primi o asigurare personalizată
oferta, care se potrivește cu achizițiile lor de produse sau servicii, fără a fi nevoie să caute oferte de asigurări. Mai degrabă, totul este consolidat la punctul de vânzare pentru acel produs sau serviciu.

Clienții sunt din ce în ce mai confortabil să cumpere asigurări de la un brand de consum, cum ar fi Amazon, Tesla și IKEA. Conform cercetărilor efectuate de clienții de asigurări din Regatul Unit, mai mult de patru din zece (45 la sută) dintre clienți sunt dispuși să cumpere asigurări de la un
marca non-asigurător. Asigurarea integrată ajută, de asemenea, să ajungă la consumatorii care altfel ar putea să nu aibă asigurare, în special la cei care sunt mai tineri. Studiul menționat anterior a constatat că peste 70% dintre clienții cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani au șanse mai mari să cumpere asigurări.
de la un brand de consum, dacă este încorporat. Aceasta oferă asiguratorilor o oportunitate de a capta o audiență complet nouă, fără a fi nevoie să investească masiv în marketing și asistență suplimentară pentru clienți.

Problema tehnologiei moștenite
Asigurarea încorporată funcționează numai atunci când integrarea între asigurător și sistemele terților este perfectă și sigură. Orice mai puțin și vor exista întârzieri costisitoare și potențialul ca hackerii să intre în sistemele configurate greșit. Pentru asigurători, rezistă
la sistemele moștenite poate cauza probleme în acest sens. Acestea includ costuri crescute de întreținere ale sistemelor backend, dezvoltarea de produse consumatoare de timp și capabilități limitate de integrare cu noile ecosisteme digitale. Cercetare de la

Nivel, a constatat că asigurătorii sunt în spatele altor industrii atunci când vine vorba de modernizarea tehnologiei lor, care, la rândul său, le împiedică digitalizarea.

Asigurătorii trebuie să se concentreze pe promovarea agendei lor de transformare digitală, astfel încât să fie capabili să se integreze cu mărcile partenere pentru a putea furniza acestor noi canale informațiile potrivite despre produse și prețuri în timp real și, în același timp, să facă subscriere.
decizii rapide și mai precise. Ca atare, asigurătorii ar trebui să urmărească să devină nativi în cloud, ceea ce le-ar permite apoi să utilizeze cele mai recente inovații și tehnologii, cum ar fi învățarea automată și inteligența artificială (AI) pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți, a reduce
fraudă și să îmbunătățească acuratețea subscrierii, fără a fi nevoie să-și mențină sistemele de backend.

Preocupări de reglementare
Deoarece asigurările încorporate implică mai multe părți, există confuzie cu privire la cine poate accesa datele private despre clienți și de ce, ceea ce ridică probleme de transparență și complicații de reglementare. Pe lângă aceasta, sunt ridicate și întrebări legate de proprietatea datelor. Aceasta este
din cauza întrebărilor legate de faptul dacă organizația care se adresează clienților ar trebui să poată accesa și analiza datele personale partajate cu asigurătorul; la fel ar fi partea care are acces la interfața cu clientul, fie că este vorba de asigurător sau de brandul clientului
cel care conduce acest model de distribuție.

Pentru a proteja clienții, fiecare parte este responsabilă pentru prevenirea încălcării datelor, iar datele trebuie prelucrate și stocate într-un mod care să fie în conformitate cu reglementările din fiecare țară. La începerea acestui parteneriat, trebuie stabilite reguli clare,
fără nicio ambiguitate. Dacă există eșecuri, acest lucru afectează încrederea clienților, unii clienți potențial nedispuși să folosească un model de asigurare încorporat.

Viitorul asigurărilor încorporate
Se estimează că piața asigurărilor încorporate, în special pentru asigurările generale, va fi evaluată la

722 miliarde USD în primă brută scrisă până în 2030, ilustrând o creștere semnificativă și o oportunitate în sector. În momentul de față, piața este axată pe bunuri de larg consum, dar în viitor, acest lucru s-ar putea extinde și la procesele de afaceri, cum ar fi în logistică și depozitare.
Mai ales într-un moment în care companiile își îngustează bugetele, asigurările încorporate ar putea fi o modalitate prin care organizațiile își pot extinde nevoile de asigurare, menținând în același timp costurile la un nivel scăzut.

Deci, asigurările încorporate vor deveni viitorul industriei? Pe scurt, da. Asigurarea integrată oferă confort clienților și permite companiilor să-și mențină costurile scăzute. Cu toate acestea, schimbările trebuie să aibă loc mai întâi în industrie. Asigurătorii trebuie să actualizeze
sistemele lor tehnologice back-end pentru a se integra perfect cu mărcile partenere orientate către clienți. Asigurarea integrată este un câștig-câștig pentru asigurători, companii și clienți deopotrivă.