Ce este un broker ipotecar? Cine sunt ei și când să angajezi unul

Faceți clic aici pentru a răsfoi directorul nostru de agenți imobiliari și pentru a contacta agenții de top din zona dumneavoastră!

Unul dintre cei mai mari pași în procesul de cumpărare a casei este asigurarea unui credit ipotecar. Creditorii necesită analize profunde în activele și datoriile dvs. financiare pentru a determina ratele ipotecare adecvate. Unii creditori ipotecari ar putea oferi rate ale dobânzilor scandaloase care vă cresc plățile lunare, în timp ce alții oferă împrumuturi care pur și simplu nu sunt potrivite pentru nevoile dvs. 

Există o persoană care ar putea să simplifice acest proces pentru tine: brokerul ipotecar. Există o diferență semnificativă între un broker ipotecar și un creditor ipotecar. Aflați mai multe despre acest profesionist imobiliar și despre cum vă pot ajuta să obțineți un împrumut. 

Ce este un broker ipotecar?

Primul pas este să te uiți la definiția brokerului ipotecar pentru a înțelege cine este această persoană. Un broker lucrează ca intermediar pentru un cumpărător și un ofițer de credite. Brokerul nu furnizează împrumutul (nu pun din banii lor pentru a-ți finanța casa) și în schimb contactează diferiți creditori până când găsesc un partener favorabil cu care să lucreze. Gândiți-vă la brokerul dvs. ca un intermediar între dvs. și banca sau uniunea de credit care vă eliberează împrumutul. 

Termenii „ofițer de credite” și „broker ipotecar” nu pot fi folosiți în mod interschimbabil. Un ofițer de credite redactează, emite și gestionează împrumutul dvs. Brokerul ipotecar găsește cel mai bun ofițer cu care să lucreze. 

De ce ar dori un cumpărător să lucreze cu un broker în loc să se întâlnească direct cu un creditor? Ce fac brokerii de credite ipotecare pentru ca serviciile lor să fie valoroase pentru toate părțile implicate? Continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Înțelegerea fluxului de lucru al brokerilor ipotecare

Cel mai bun mod de a înțelege ce este un broker ipotecar este să te uiți la diferitele sarcini pe care le îndeplinesc pentru a te ajuta să obții un împrumut. Iată cum arată procesul. 

• Dumneavoastră (cumpărătorul) vă întâlniți cu un broker ipotecar pentru a vorbi despre obiectivele dvs. de împrumut. În timpul acestei întâlniri, vă veți revizui finanțele, avansul, scor de creditși alte informații cheie legate de împrumut. 
• Brokerul vă evaluează informațiile financiare și le transmite creditorilor. Brokerul ar putea avea în minte mai mulți creditori cu care să lucreze. 
• Brokerul și ofițerul de credite vor discuta opțiunile dvs. de împrumut și vor ajunge la un acord cu privire la cea mai bună opțiune. Brokerul dvs. ar putea compara ofertele înainte de a vă prezenta. 
• Dacă sunteți de acord cu cea mai bună ofertă de împrumut de la o bancă sau o uniune de credit, ofițerul ipotecar va continua cu cererea. Veți trece prin procesul de credit ipotecar la fel ca orice altă aplicație. 
• Brokerul dvs. este plătit la întâlnirea de închidere, care este momentul în care documentele ipotecare sunt semnate și preluați proprietatea oficială a casei dvs. 

Principalul avantaj al lucrului cu un broker este că economisiți timp. Cumpărătorii caută adesea estimări de precalificare și împrumuturi de la mai mulți creditori înainte de a continua cu unul. În loc să petreacă câteva ore vorbind cu diferite companii, brokerul îți ia informațiile o dată și face cercetările pentru tine. În calitate de cumpărător, obțineți un împrumut competitiv fără muncă grea. 

Cum sunt plătiți brokerii de credite ipotecare? 

Brokerii de credite ipotecare nu îi ajută pe cumpărătorii de case din bunătatea inimii lor. Ei fac asta ca o carieră și se așteaptă să fie plătiți pentru munca lor. Există două moduri prin care un broker ipotecar poate fi plătit:

• Creditorul plătește brokerului ipotecar la întâlnirea de închidere. 
• Împrumutatul plătește brokerului ipotecar la întâlnirea de închidere. 

În prima situație, lucrul cu un broker ipotecar este, în esență, gratuit pentru cumpărător. Creditorul este dispus să lucreze cu brokerul, deoarece înseamnă că eliberează mai multe împrumuturi și obțin un profit mai mare. Creditorul este de acord să plătească taxele asociate cu brokerul atunci când vă eliberează împrumutul ipotecar. 

În a doua situație, se așteaptă să plătiți brokerul. Asigurați-vă că sunteți clar cine plătește comisionul de broker înainte de a fi de acord să lucrați cu cineva, altfel costurile dvs. de închidere ar putea fi mult mai mari pentru a le compensa.

>> RĂSPUNSURI AGENTULUI: Cât durează ipoteca prealabilă?

Taxele de inițiere se încadrează de obicei între unu și două procente din valoarea împrumutului. Legea federală limitează taxele de broker la trei procente din suma împrumutului. Dacă aveți nevoie de un împrumut de 300,000 USD, fie dvs., fie ofițerul dvs. de credite va trebui să plătiți brokerului între 3,000 și 9,000 USD.

Avantajele lucrului cu un broker ipotecar

Brokerii de credite ipotecare lucrează pentru a face procesul de cumpărare mai ușor pentru cumpărători. Ele vă permit să petreceți mai puțin timp îngrijorându-vă cu privire la compararea împrumuturilor ipotecare și mai mult timp pentru planificarea pentru marea mutare. Există mai multe avantaje de a lucra cu acești profesioniști:

• Știți că lucrați cu creditori de încredere cu care brokerul a mai lucrat. 
• Brokerul ar putea să obțină rate favorabile, deoarece lucrează frecvent cu anumite bănci. 
• Un broker vă poate oferi sfaturi cu privire la diferite opțiuni de împrumut, dându-vă puterea să faceți cele mai bune opțiuni de împrumut pentru nevoile dumneavoastră personale. 
• Un broker poate ajuta în situații dificile în care obținerea unui împrumut poate fi dificilă. Ei pot discuta cu creditori care altfel nu ar lua în considerare cererea dvs. de împrumut. 

Având posibilitatea de a economisi timp și bani, lucrul cu un broker este adesea o idee bună pentru cumpărători. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care cumpără pentru prima dată o casă care ar putea să nu aibă avansuri mari sau să nu aibă cunoștințe despre procesul de împrumut pentru locuință.

Dezavantajele lucrului cu un broker ipotecar 

În toate lucrurile imobiliare, există avantaje și dezavantaje pentru fiecare anumită decizie. Angajarea unui broker ipotecar nu este potrivită pentru toată lumea. Iată câteva motive pentru care s-ar putea să nu vrei să angajezi acest profesionist. 

• Este posibil să nu aveți acces la atât de mulți ofițeri de credite pe cât credeți. Unele bănci și uniuni de credit refuză să lucreze cu brokerii. 
• Trebuie să aveți încredere că brokerul vă va prezenta informațiile cu acuratețe ofițerilor de credite. Orice erori ar putea întârzia procesul de cumpărare și ar putea frustra vânzătorul de acasă de la care doriți să cumpărați. 
• Cu cât un broker închide mai multe împrumuturi, cu atât câștigă mai mulți bani. S-ar putea să te simți presat să iei decizii sau să fii de acord cu condițiile de împrumut despre care nu ești sigur. 
• Brokerul ar putea fi dornic să lucreze cu unele bănci în detrimentul altora, fie din cauza ratelor comisioanelor, fie a vitezei cu care este emis împrumutul. Aceasta înseamnă că sugestiile dvs. de împrumut ar putea fi părtinitoare. 
• Cu excepția cazului în care sunteți clar în prealabil cu privire la structura taxelor, este posibil să trebuiască să plătiți singur brokerul. 

Lucrul cu un broker ar putea să nu fie cea mai bună idee dacă doriți să lucrați cu o anumită bancă sau doriți să vă ocupați de un rol practic în timpul procesului de aplicare. Trebuie să ai încredere că acești oameni lucrează în interesul tău.

7 întrebări pe care trebuie să le puneți unui broker ipotecar înainte de a-l angaja

La fel ca să angajezi un agent imobiliar, trebuie să-ți verifici cu atenție brokerul ipotecar înainte de a fi de acord să lucrezi cu el. Dacă nu simțiți că un broker este cinstit cu dvs. (sau chiar cu o personalitate bună), îl puteți intervieva pe altul sau vă puteți reprezenta în fața băncilor. Iată câteva întrebări de adresat atunci când vă întâlniți cu un broker.

1. Cum ești plătit? 

Aceasta ar trebui să fie prima întrebare pe care o puneți. Aflați dinainte dacă veți fi de așteptat să plătiți pentru serviciile lor și care vor fi tarifele. Întrebați despre orice taxe sau cheltuieli suplimentare și când veți fi de așteptat să le plătiți.

2. Cu ce ​​ofițeri de credite lucrați? 

Brokerul tău nu vrea să dezvăluie toate secretele lor profesionale, așa că s-ar putea să nu enumere o duzină de bănci cu care lucrează. Cu toate acestea, ei ar trebui să poată răspunde la întrebări legate de numărul de creditori, tipurile (bănci, uniuni de credit etc.), dimensiunea creditorilor și tipurile de credite pe care le pot intermedia. 

Acum este, de asemenea, o oportunitate de a întreba despre anumite credite ipotecare pentru care te-ai putea califica. A lucrat brokerul dvs. pentru a procura Împrumuturi VA, Împrumuturi FHA, Împrumuturi USDA, și alte credite ipotecare de nișă?

3. Unde sunteți autorizat să lucrați?  

Nu lucrați niciodată cu un broker care nu este transparent în ceea ce privește acordarea licenței. Ar trebui să fie clar cu privire la numărul lor de licență (unii îl au pe site-urile lor web și în semnăturile lor de e-mail) și în care statele pot lucra. De asemenea, puteți verificați singur licența pentru a vă asigura că este activ și valid.

4. Povestește-mi despre experiența și trecutul tău.

Aceasta este o întrebare deschisă pentru a vă cunoaște mai bine brokerul. Ar trebui să vă poată spune de cât timp fac asta, cum au intrat în brokerajul de credite ipotecare și dacă aceasta este o muncă cu normă întreagă pentru ei. Simțiți-vă liber să puneți întrebări ulterioare despre orice spune brokerul dvs.

5. Vedeți semnale roșii în finanțele mele?  

Un broker ipotecar de calitate va fi sincer cu privire la situația dumneavoastră financiară. Acestea vor evidenția anumiți factori care vă pot afecta împrumutul, cum ar fi plata în avans sau scorul de credit. Ei ar putea oferi, de asemenea, sfaturi despre cum să îmbunătățiți aceste elemente. 

Fiți atenți la un broker ipotecar care se bucură imediat de starea dumneavoastră financiară. S-ar putea să se străduiască prea mult să-ți câștige afacerea și s-ar putea să nu-ți obțină tarifele pe care le dorești. 

6. Pentru ce credit ipotecar ar trebui să solicit?

Aceasta este parțial o întrebare truc și parțial o oportunitate pentru tine de a învăța. Evitați brokerii de credite ipotecare care recomandă imediat anumite împrumuturi și încearcă să vă împingă să le acceptați. Acești brokeri ar putea avea motive ascunse (cum ar fi rate mai mari ale comisioanelor) legate de împrumuturi. Un broker de calitate vă va examina opțiunile și vă va asculta preocupările. Ei înțeleg că depinde de tine să alegi tipul de împrumut. 

Punerea acestei întrebări diferiților brokeri vă poate ajuta să înțelegeți avantajele și dezavantajele diferitelor opțiuni de împrumut – dându-vă puterea să luați decizii strategice odată ce sunteți pregătit să mergeți mai departe.

7. Cum lucrați cu agentul meu imobiliar și ofițerul de credite?

Solicitați brokerului dvs. ipotecar să intre în detalii despre relația dintre broker, creditor ipotecar, cumpărător și agent imobiliar. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți cât de mult trebuie să vă ocupați ca cumpărător. Dacă brokerul nu este dispus să vă ajute cu procesul de împrumut, chiar îi plătiți pentru a vă recomanda creditori. 

Acesta este motivul pentru care recomandările agenților imobiliari sunt atât de importante. Vă ajută să alegeți un broker cu care agentul dvs. are deja o relație bună.

Cum să alegi un broker ipotecar

Interviul este doar primul pas în angajarea unui broker ipotecar. Nu lăsați un broker să vă forțeze să lucrați cu ei în timpul primului apel sau întâlnire. Solicitați referințe și oportunități de a citi recenzii de la clienții anteriori. Un broker de calitate nu trebuie să preseze cumpărătorii să devină clienți. Iată câțiva pași de urmat.

1. Cercetați brokerii din statul dvs. și solicitați agenților imobiliari recomandări pentru brokeri.
2. Intervievați cel puțin trei brokeri de credite ipotecare. Utilizați întrebările de mai sus ca puncte de plecare pentru a afla mai multe despre ele. 
3. Solicitați referințe și recenzii de la brokeri. Nu trebuie să apelați fiecare referință, dar ar trebui să apelați cel puțin o referință pentru fiecare broker. De asemenea, puteți face propriile cercetări despre brokeri. 
4. Alege cel mai bun broker pentru job. De asemenea, vă puteți restrânge brokerii la primii doi dacă aveți întrebări ulterioare la care doriți să răspundă. 

Spuneți brokerului dvs. de credite ipotecare dorit să știe că intenționați să lucrați cu ei și contactați ceilalți brokeri pe care nu i-ați selectat. Este politicos să le informați acești brokeri că nu au fost aleși și să le mulțumiți pentru timpul acordat. În plus, să-i anunți că ai ales pe altcineva înseamnă că nu vor continua să te contacteze pentru a-ți câștiga afacerea.   

>> RĂSPUNSURI AGENTULUI: Cum pot fi preaprobat pentru un credit ipotecar?

Adresați-vă agentului imobiliar pentru un broker recomandat

Dacă încă nu sunteți sigur dacă angajarea unui broker ipotecar este potrivit pentru dvs., discutați cu agentul imobiliar despre colaborarea cu unul dintre acești profesioniști. Ei ar putea avea propriile păreri despre angajarea de brokeri și pot recomanda colegi de calitate cu care au experiențe pozitive. 

Dacă abia începeți procesul de cumpărare a casei, utilizați serviciul nostru de la FastExpert pentru a găsi un agent. Avem o bază de date mare de agenți imobiliari de top care au un istoric dovedit de succes al clienților. Vă putem recomanda câțiva agenți imobiliari de top din zona dvs. pe baza codului poștal dorit. Aceștia sunt agenți imobiliari verificați în prealabil, așa că nu trebuie să treceți prin procesul de sortare. 

Încercați FastExpert astăzi și vedeți cum vă putem ajuta.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/