Top patru lucruri de luat în considerare atunci când construiești o soluție eKYC (David Vilf)

Milioane sunt cheltuite anual pentru procedurile Know Your Customer (KYC) și anti-spălarea banilor (AML), deoarece companiile se străduiesc să confirme identitățile și să lupte împotriva spălării banilor. Creșterea serviciilor bancare online și a plăților a făcut due diligence din ce în ce mai complexă
pentru a naviga – deci ce elemente ar trebui să luați în considerare atunci când construiți o soluție eKYC robustă și fiabilă?

1. Adoptă o abordare pe mai multe straturi a conformității cu reglementările

Orice soluție eKYC trebuie construită cu o abordare pe mai multe straturi. Când aveți de-a face cu infractorii cibernetici, aceștia au o multitudine de date furate și instrumente sofisticate pentru a vă accesa sistemul. Metodele lor implică furtul de acreditări și modificarea identității
documente sau eludarea verificărilor biometrice cu măști 3D pentru a încerca să pară conforme și autentic pentru a fi integrat cu succes. Pur și simplu nu este suficient să aveți o verificare KYC sau o verificare AML la îmbarcare. Dacă infractorii cibernetici au nenumărate modalități de a încerca să submina integrarea
proces, atunci, în mod similar, întreprinderile trebuie să aibă mai mult de un tip sau mai mult de un nivel de apărare și la integrare.

De exemplu, a avea un nivel AML care verifică PEP-urile, sancțiunile, mediile adverse și listele globale de urmărire ar trebui să fie doar primul pas în conformitatea AML - dar pentru ca companiile să își cunoască în mod constant clientul pe tot parcursul ciclului de viață al clientului, un nivel de continuu
ar trebui aplicată și monitorizarea. La urma urmei, puteți include un client care este 100% conform în acel moment, dar 6 luni mai târziu, același client ar putea intra în categoria PEP sau sancțiuni, de exemplu, devenind politician sau mutându-se.
către o țară sancționată, respectiv.

Companiile ar trebui să caute soluții de identitate digitală care să ofere o bibliotecă curată de servicii de verificare a identității și soluții biometrice și documente automatizate, cu surse de date globale de încredere și semnale de detectare a fraudei.

2. Încorporați flexibilitatea în procesul eKYC

Un proces eKYC trebuie să fie construit cu flexibilitate în minte, astfel încât afacerea să poată găzdui și viza o varietate de baze de clienți existente și, respectiv, noi.

Un proces eKYC construit având în vedere o abordare stratificată le permite companiilor să creeze fluxuri de lucru care să minimizeze frecarea pentru client, evaluând în același timp cu atenție profilurile de risc. În funcție de cerințele dvs. KYC, puteți începe cu verificări KYC standard
față de sursele și bazele de date disponibile public - și pentru industriile foarte reglementate, cum ar fi bancare, adăugarea unui strat biometric și de verificare a documentelor vă permite să ancorați un client la o identitate legală emisă de guvern și să aveți încredere că persoana din spate
ecranul este același cu cel din documentul lor.   

Companiile ar trebui să caute să creeze mai multe fluxuri de lucru KYC optimizate pentru diferite condiții de piață, zone geografice și toleranță la risc care să atingă cea mai scăzută fraudă și cele mai mari rate de conversie ale utilizatorilor finali, fără a fi nevoie să investească în asistență suplimentară pentru clienți.
Acest lucru va permite afacerii dvs. să aibă flexibilitatea de a duce fiecare client pe calea cea bună, permițând clienților cu risc scăzut să obțină acces rapid și să direcționeze clienții mai riscați către verificări îmbunătățite KYC sau AML.

3. Combaterea fraudei în cadrul procesului eKYC

Frauda începe de la integrare, așa că nu ar trebui să fie o surpriză că protecția împotriva fraudei ar trebui să fie o parte integrantă a oricărui proces eKYC. În același mod în care infractorii financiari au la dispoziție o multitudine de instrumente și metode atunci când urmăresc să spăleze bani.
și subminează procesele eKYC adesea sub formă de fraudă primară (= când cineva se identifică greșit), fraudatorii terți (= când fură identitatea altor persoane) folosesc, de asemenea, o varietate de tipologii de atac pentru a juca sistemul. nevoie de proces eKYC
să fie robust pentru a rezista la această varietate de vectori de atac. 

Pe lângă frauda de la prima parte, de la terți și de documente, frauda repetată la integrare a apărut ca o amenințare semnificativă. Frauda repetată este alimentată de încălcările globale ale datelor care furnizează acreditările de identitate furate folosite pentru a comite partea leului din online.
fraudă. Escrocii pot folosi în mod repetat aceleași acreditări, cum ar fi numărul de securitate socială sau aceeași imagine/fotografie a solicitantului, să creeze mai multe conturi și să încerce în mod repetat să se integreze în mod fraudulos. Principalul tip de fraudă repetă este frauda de identitate sintetică, unde
de obicei, un număr de securitate socială valid este asociat cu date false, cum ar fi numele și data nașterii, pentru a crea o identitate falsă. Pericolul fraudei de identitate sintetică este odată ce o identitate sintetică este integrată cu succes, atunci acea identitate falsă poate fi folosită pentru
faceți ravagii – luați împrumuturi pentru finanțarea terorismului sau a traficului de persoane, de exemplu.

Companiile ar trebui să utilizeze mai multe capacități de fraudă, care să permită o abordare stratificată de protecție împotriva fraudei, în funcție de apetitul pentru risc. Fie că este vorba de soluții globale de verificare a documentelor, amprente sau biometrice faciale. Ele ar trebui să fie proiectate pentru a atenua sofisticate
falsificarea sau semnalele de fraudă pasivă, pentru a ține fraudatorii departe de platforma dvs., protejând veniturile, marca și clienții dvs.

4. Automatizează, automatizează, automatizează

Fiecare proces eKYC are obiective similare în minte – companiile doresc să obțină conformitate fără a încetini integrarea. Cu
45% dintre consumatorii care abandonează un proces de înscriere dacă acesta nu corespunde așteptărilor, presiunea este puternică! Companiile nu ar trebui să se bazeze pe recenzii manuale, care necesită mult timp și costuri. Automatizarea identității
procesul de verificare este modul în care companiile pot găsi un echilibru între experiențele de îmbarcare rapidă, conformitate și creșterea eficienței operaționale.

Cu automatizarea bazată pe inteligență artificială, companiile pot face față creșterilor de volum cu care procesele manuale nu le pot ține pasul. Verificările ar trebui testate pentru a se asigura că sunt rapide și precise în mod constant, indiferent dacă încorporați zece sau zece mii de persoane. Asta inseamna
puteți valorifica volumele crescute brusc, iar clienții legitimi vor fi în funcțiune în cel mai scurt timp.

Proiectarea proceselor eKYc inteligente care oferă securitate online de încredere, fără a împiedica utilizatorii legitimi să folosească serviciile online, devine din ce în ce mai complexă și sofisticată. Întreprinderile ar trebui să caute să ofere o varietate de standarde și creative
soluții pentru a asigura siguranța și securitatea în procesul de îmbarcare a clienților, asigurând în același timp conformitatea cu reglementările și o experiență de îmbarcare fără probleme. Acesta din urmă reduce, de asemenea, impactul soluțiilor eKYC necesare reglementărilor asupra costului de achiziție a clienților (CAC).