Top 5 spații Fintech transformatoare de urmărit în 2023

Spre deosebire de multe dintre tehnologiile de generație următoare care nu au reușit până acum să-și ridice abilitățile de transformare pretinse, potențialul perturbator al tehnologiei financiare (fintech) a fost mai evident în numeroase cazuri de utilizare practice. Și în 2023, impactul pozitiv al fintech-ului va fi simțit în continuare.

Spre deosebire de unele aplicații timpurii ale inteligenței artificiale și ale metaversului, de exemplu, fcazurile de utilizare intech au a transformat afacerile și economiile, au dat naștere incluziune financiară pentru comunitățile marginalizate, iar efectele sale practice îmbunătățesc societatea în prezent, nu într-un viitor idealizat.

Dar perspectivele pentru fintech sunt ample și multifațetate. Așadar, în timp ce privim spre 2023, ce domenii ale fintech-ului vor avea cel mai mare impact în stimularea schimbării și a inovației pentru economia globală?

Împrumut digital

Spațiul de împrumut este unul care a fost în centrul atenției în mod semnificativ în ultimul deceniu, deoarece tehnologia a pus din ce în ce mai mult accentul pe client și pe experiența clientului. În special după pandemie, neliniștea cu metodele fizice, cum ar fi cardurile de credit, a determinat mai mulți oameni și companii online să-și satisfacă nevoile comerciale. 

La fel de mulți, inclusiv mii în toată Asia de Sud-Est, s-au aclimatizat cu canalele digitale, împrumuturile bancare tradiționale sunt înlocuite încet cu alternative de împrumut digital, cum ar fi "cumpărați acum plătiți mai târziu" (BNPL), finanțare peer-to-peer (P2P)., emiterea de aplicații microîmprumuturi care deduc automat rambursările în ziua de plată, și alte soluții creative.

Astfel de soluții digitale favorizează comunitățile nebancare și persoanele fizice care nu s-ar putea califica și pentru un împrumut bancar obișnuit – simplificând procesul de adoptare și aducând, potențial, alte mii de oameni să participe la economia digitală. Popularitatea a fost de așa natură încât chiar și cardurile de credit devin digitalizate - datele cardului pot fi salvate pe un dispozitiv mobil, iar tranzacțiile pot fi efectuate folosind un smartphone fără a fi nevoie de un card fizic. 

Cu o rată de creștere anuală compusă (CAGR) de 13.5%, cercetătorii estimează că piața de creditare digitală va avea o valoare de 22.4 miliarde de dolari până în 2028. Jucătorii de creditare de seamă pe care să îi urmărească în 2023 vor include FinAccel, atom, și Societăți de finanțare

Administrarea averii

Ar fi greu să menționăm evoluțiile fintech în 2023 fără a recunoaște tehnologia de gestionare a averii sau richtech. Odată cu creșterea activităților bancare digitalizate și investițiile în creștere online efectuate în tranzacționarea acțiunilor, valorilor mobiliare, criptomonedelor și alte oportunități de investiții pur digitale — investitorii trebuie să își monitorizeze portofoliile și să își completeze nevoile de gestionare a averii cu tehnologie de ultimă oră, care oferă o gamă largă de servicii.

Folosind date extinse de cercetare de piață, acestea platformele wealthtech pot oferi opțiuni de investiții calculate, recenzii, comparații de produse financiare, chiar și evaluări ale comportamentului pieței, colectate folosind știința datelor AI.

Serviciile bancare tradiționale, firmele de investiții și brokerajele și-au văzut operațiunile întrerupte în timpul lunilor de izolare globală, așa că alternativele de gestionare a averii au devenit un pilon de bază care ar trebui să înregistreze o creștere suplimentară abia în 2023. Platformele Wealthtech fintech în jurul Asiei a fi cu ochii pe va include tarrakki, 8 Valori mobiliare, StashAway, Endowus, și Tiger Brokeri.

Evaluat la 54.62 milioane USD în 2021, the soluție globală wealthtech piața este fixată la mai mult de trei ori în dimensiune, până la 137.44 milioane USD până în 2028

Plăți digitale

Plățile digitale au luat amploare cu adevărat în ultimii trei ani și se pare că sunt aici pentru a rămâne. După cum am menționat mai sus, clienții au fost alternative fără contact din ce în ce mai solicitanteși, în același timp, întreprinderile mici și mari, deopotrivă, au fost puternic implicate în digitalizarea serviciilor lor. Serviciile ar necesita remunerație, iar plată digitală simplificată și securizată opțiunile au început să câștige masă critică, chiar și în regiunile tradiționale doar cu numerar sau bogate în numerar.

Mai rapidă, mai convenabilă și cu oferte atractive, cum ar fi tarife mai mici și o varietate de atracții promoționale pentru a păstra clienții într-un spațiu competitiv, sfera plăților digitale este una dintre tendințele de necontestat fintech care va crește de la putere la putere în 2023. 

Accesibilitatea ușoară din zilele noastre, împreună cu varietatea tot mai mare de opțiuni de plată — de la tranzacții cu smartphone-uri la Plăți cu coduri QR la plăți transfrontaliere — înseamnă că un număr mai mare de oameni vor folosi tranzacțiile digitale în viitor și mulți dintre aceștia o vor prefera în fața inconvenientului de a transporta numerar.

Creșterea a fost atât de puternică încât dimensiunea estimată a pieței globale de plăți digitale este estimat să ajungă la 19.89 trilioane USD până în 2026. Unele dintre cele bine finanțate startup-uri care operează în Asia de Sud-Est includ Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay și PayMaya.

Finanțe încorporate

Finanțarea încorporată este noua tendinta fierbinte pentru institutiile nefinanciare caută să ofere instrumente și servicii financiare care, în mod tradițional, erau oferite doar de operatorii tradiționali. Din ce în ce mai mult, companiile care nu fac parte din industria tradițională a serviciilor financiare doresc să ofere mai multe produse financiare clienților lor.

Acest lucru poate fi realizat prin intermediul API-urilor (interfețe de programare a aplicațiilor) care oferă caracteristici financiare, cum ar fi servicii pay later sau opțiuni de plată multibancă, care pot fi integrate sau „încorporate” în site-ul sau platforma instituției non-financiare.

Așadar, acum, în loc să treceți întotdeauna direct printr-o bancă sau un furnizor de servicii financiare, opțiunile de finanțare dorite pot fi puse la dispoziție imediat pe pagina comerciantului sau a reseller-ului. Acest lucru eficientizează experiențele clienților pe acele platforme, eliminând straturi suplimentare pentru a obține finanțare, asigurări sau investiții.

Cu finanțarea încorporată, furnizorii pot asigura rate mai mari de finalizare a comenzii sau de închidere, mai puține abandonuri ale clienților la punctul de cumpărare și, astfel, să asigure venituri mai bune. Industria financiară încorporată din Asia Pacific este de așteptat să crească cu 39.7% anual, pentru a ajunge la 108 miliarde USD în acest an și ar trebui să crească mai mult abia în 2023, în special cu regiunea găzduind jucători noti precum Rapid, AyoConnect, Yufin, Sigur și Financier.

IT G

Guvernanța de mediu, socială și corporativă (ESG) devine din ce în ce mai relevantă pentru sectorul fintech din regiune, chiar dacă practicile durabile și conștiente de climă devin mandate pentru organizații la nivel global. Măsuri precum ținte neutre din punct de vedere al emisiilor de carbon și grupuri de studiu pentru a măsura impactul asupra mediului al lanțurilor de aprovizionare devin din ce în ce mai răspândite – chiar și în Asia de Sud-Est, care în mod tradițional a întârziat să preia cauzele sociale înaintea celor monetare.

De fapt, un sondaj recent din Singapore a constatat că gradul de conștientizare a scăzut la nivelul consumatorului, cu peste șase din 10 Singaporezii evaluează problemele ESG ca fiind critice atunci când iau deciziile obișnuite de cumpărare. Ravi Menon, director general al Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), chiar a denumit ESG ca domeniu de interes fintech în viitor.

În acest scop, MAS a lansat ESG Impact Hub pentru a stimula colaborarea și colocarea între startup-urile ESG fintech și furnizorii de soluții, instituțiile financiare și alte părți interesate din economie, cu scopul de a valorifica interesul industriei pentru inițiative de sustenabilitate, cum ar fi Programul Point Carbon Zero și ESG Business Foundry de la KPMG.

Mai mult, investițiile în eforturile ESG au crescut în ultimii ani, deoarece soluțiile fintech centrate pe ESG și-au croit propria nișă în spațiul mai larg, pentru a sprijini impulsurile mai multor organizații de a consolida responsabilitatea socială ca un alt pilon al afacerii lor. modele. Prin urmare, pe măsură ce mai multe firme vin la bord, investițiile în spațiu vor continua să crească abia în 2023 și se așteaptă să depășească 53 trilioane USD până în 2025. Unele dintre companiile promițătoare care fac incursiuni în acest domeniu sunt Moment Fintech, ADDX, Impactul climatic X, și Stacs.