Există doar 11 bănci Challenger profitabile în Asia – Iată lista – Fintech Singapore

Majoritatea băncilor digitale challenger din întreaga lume se luptă să obțină profit, împiedicate de costurile mari de achiziție a clienților, cerințele împovărătoare de conformitate cu reglementările și fluxurile limitate de venituri.

Boston Consulting Group (BCG) estimări că doar 5% din peste 450 de bănci digitale challenger globale au fost profitabile în 2022. Dintre aceste 20 de bănci digitale challenger, 11 sunt situate în Asia-Pacific (APAC), opt sunt situate în Europa și una este situată în America Latină.

Aceste cifre sugerează că băncile challenger digitale din APAC au avut relativ mai mult succes decât omologii lor europeni sau americani, un succes pe care analiștii și observatorii din industrie îl atribuie adesea caracteristicilor unice ale regiunii, care includ populația sa mare de nebancare, cultura mobilă puternică și clasa de mijloc în creștere rapidă. .

Țările APAC, cum ar fi India, China și țările din Asia de Sud-Est, au populații semnificative nebancarizate și insuficient bancare, o oportunitate de care mulți rivali digitali o folosesc cu servicii bancare accesibile și convenabile prin dispozitive mobile.

Potrivit BCG, există aproximativ 2.8 miliarde de adulți subbancarați în lume (dintre care 50% locuiesc în economii emergente), iar alte 1.5 miliarde sunt nebancarați (dintre care 75% locuiesc în economii emergente).

În plus, multe țări APAC se confruntă cu o creștere rapidă a clasei de mijloc, ceea ce duce la o cerere crescută pentru servicii bancare ușor de utilizat, care să răspundă acestui segment de piață în expansiune.

Inițiativele guvernamentale de susținere și reglementările favorabile joacă, de asemenea, un rol esențial în succesul băncilor challenger digitale din APAC. În locații precum Singapore, Hong Kong și Filipine, autoritățile de reglementare financiare au implementat reglementări progresive care încurajează inovația și competiția în sectorul bancar, susținând, de exemplu, inițiativele bancare deschise, parteneriatele fintech și integrarea digitală.

Cu utilizarea și adoptarea serviciilor bancare digitale în creștere în întreaga regiune, ne vom uita astăzi la cele 11 neobanci din APAC care au atins profitabilitatea pentru a obține o idee despre viitoarele licențe bancare digitale din regiune. Dintre aceste 11 bănci digitale challenger, patru sunt situate în China, alte patru sunt în Japonia, în timp ce Coreea, Indonezia și India au fiecare câte unul.

WeBank

WeBank este o neobancă privată chineză fondată în 2014 de Tencent, Baiyeyuan, Liye Group și alte companii. Banca se concentrează pe furnizarea de servicii financiare mai bune și mai incluzive populației în masă, precum și întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

WeBank face afaceri 100% online și acordă împrumuturi prin tehnologia de recunoaștere a feței și ratinguri de credit pentru big data.

WeBank este cea mai mare bancă digitală challenger din lume în ceea ce privește numărul de clienți, servire peste 340 de milioane de clienți individuali și aproape 2.8 milioane de IMM-uri pe platforma sa digitală.

MYBank

Înființată în 2015 cu accent pe deservirea IMM-urilor și fermierilor, MYbank este o bancă comercială privată online chineză și un asociat al Ant Group.

La fel ca WeBank, banca MYBank operează practic fără sucursale fizice și își folosește aplicația mobilă și infrastructura bazată pe cloud pentru a permite proprietarilor de IMM-uri să obțină un împrumut de afaceri fără garanții în doar câteva clicuri pe telefoanele lor. Întregul proces de aplicare poate fi finalizat în trei minute, aprobat într-o secundă și nu necesită interacțiune umană.

MYBank servit peste 45 de milioane de clienți pentru întreprinderi mici și microîntreprinderi (IMM-uri) la sfârșitul anului 2021.

AiBank

AiBank, un joint venture între grupul financiar de stat Citic și gigantul Internet Baidu, este o bancă exclusiv digitală din China, care deservește persoane fizice și IMM-uri.

Banca își propune să folosească inteligența artificială (AI) și tehnologiile avansate pentru a oferi servicii financiare convenabile și personalizate, inclusiv împrumuturi, depozite, gestionarea averii și plăți.

Conform conform cifrelor proprii ale AiBank, la sfârșitul anului 2020, aceasta a adunat peste 51 de milioane de clienți și a plătit 300 de miliarde de RMB (43 de miliarde de dolari SUA) în împrumuturi online.

Banca XW

XW Bank este o bancă online din China fondată în 2016. Banca, care este detinut de New Hope Holding și Xiaomi, oferă servicii bancare prin internet, inclusiv depozite, împrumuturi și servicii bancare prin internet corporative.

Banca XW HAD Active de 44 de miliarde de RMB (6.8 miliarde de dolari SUA) până la sfârșitul anului 2019. În iunie 2019, banca a spus a deservit aproape 24 de milioane de clienți cu un total de 240 de miliarde de RNB (34.3 miliarde de dolari SUA) emise în împrumuturi.

Banca Rakuten

Rakuten Bank este o bancă online japoneză și filiala fintech a Rakuten Group, o companie proeminentă de comerț electronic și servicii de internet. Fondată în 2020, banca oferă o gamă largă de servicii bancare digitale, inclusiv conturi de depozit, carduri de credit, carduri preplătite de bani electronici, acoperire de asigurare, plăți, tranzacționare cu acțiuni și criptomonede.

Se spune că Rakuten Bank este cea mai mare bancă digitală din Japonia peste 13 milioane de conturi din 2022. Banca a debutat la Bursa de Valori din Tokyo în aprilie 2023.

Banca PayPay

Fondată în 2000, PayPay Bank este o bancă reglementată din Japonia care se angajează în servicii de decontare, economii și împrumuturi pentru persoane fizice, corporații și întreprinderi individuale. Se concentrează pe furnizarea de servicii care sunt ușor de utilizat.

PayPay Bank este o companie Sumitomo Mitsui Banking Corporation și grupul Z Holdings și și-a schimbat numele din Japan Net Bank în aprilie 2021.

În martie 2022, PayPay Bank a deschis 6.02 milioane de conturi bancare, conform către Statista.

Banca Jibun

Jibun Bank este o bancă de internet din Japonia care operează în principal prin servicii bancare mobile. Banca a fost înființată în 2008 ca un joint venture între Mizuho Bank și operatorul de telefonie mobilă, KDDI Corporation, și își propune să ofere servicii bancare convenabile și ușor de utilizat.

Jibun Bank oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv conturi de economii, conturi curente, depozite la termen, împrumuturi, carduri de credit și produse de investiții.

Banca Sony

Sony Bank a fost înființată în 2001 ca o bancă online destinată în principal clienților persoane fizice din Japonia. Compania este membră a Sony Financial Group, unitatea financiară a conglomeratului multinațional Sony și se concentrează pe a oferi clienților produse și servicii financiare convenabile și de înaltă calitate.

Principalele produse și servicii ale Sony Bank includ servicii bancare online cu depozite în valută, trusturi de investiții și împrumuturi pentru locuințe. Banca a raportat peste 500,000 de clienți la începutul lui 2020, conform la un raport Fintech Futures.

Banca Kakao

Kakao Bank este o bancă și o companie fintech din Coreea de Sud, înființată în 2016 de Korea Investment Holdings și Kakao. Banca își oferă serviciile prin intermediul aplicațiilor mobile care folosesc metode ușoare de identificare și se concentrează pe furnizarea unei experiențe de utilizator și a unei interfețe intuitive (UX/UI). Serviciile sale includ conturi de economii, împrumuturi, carduri de credit, produse de investiții și asigurări.

În noiembrie 2022, Kakao Bank realizat reperul a 20 de milioane de utilizatori. Compania a devenit publică în august 2021, devenire primul creditor pur digital din Asia care a devenit public.

Banca Jago

Fondată în 1992, Bank Jago este o companie bancară cu sediul în Indonezia, care oferă în principal servicii bancare digitale. Banca se concentrează pe deservirea persoanelor fizice, IMM-urilor și micro-afacerilor, oferind diverse produse și servicii bancare, inclusiv conturi de economii, conturi curente, carduri de debit, împrumuturi și soluții de plată digitală.

Banca Jago revendicat 2.3 milioane de clienți, din martie 2023, în creștere cu 71% față de 1.4 milioane înregistrate în 2021.

Paytm Payments Bank

Paytm Payments Bank este o bancă indiană de plăți, fondată în 2017 și cu sediul în Noida. Banca face parte din compania de plăți mobile Paytm și oferă conturi de economii și conturi curente, carduri de debit, depozite fixe la băncile partenere și instrumente de plată precum portofele, plăți în timp real prin Interfața de plăți unificată din India și FASTag.

Paytm Payments Bank este o bancă digitală lider din India cu peste 330 de milioane de portofele digitale, precum și 65 de milioane de conturi curente și de economii.

Credit de imagine recomandat: editat din Freepik

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/