Reducerea limitelor de depozit pentru clienții băncilor prin oficiile poștale este un câștig ușor, dar pentru un progres real în eforturile naționale de combatere a spălării banilor (AML) mai sunt încă multe de făcut
Este logic să implementăm câteva remedii rapide pentru a sprijini eforturile de combatere a criminalității financiare, dar poate fi necesară o abordare mai îndrăzneață, având în vedere mișcarea autorității de reglementare din Regatul Unit de a reduce riscul de fraudă prin oficiile poștale.
Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a luat măsuri pentru a aborda riscul inerent de fraudă care există atunci când clienții băncilor stradale folosesc oficiul poștal pentru a depune bani.
Acest sistem a fost un colac de salvare pentru persoane fizice și întreprinderi mici, pe fondul amprentei fizice în scădere a băncilor cu amănuntul din Marea Britanie, dar acum organul de pază financiară a publicat Acordul-cadru bancar, o listă de cerințe pentru băncile care acceptă depozite prin oficiile poștale, unele modificări. sunt în picioare.
Deși majoritatea măsurilor anunțate ar putea să nu pară noi pentru bănci în contextul operațiunilor lor existente, FCA se așteaptă ca băncile să introducă noi limite de depozit sub limita existentă de 20,000 de lire sterline per tranzacție.
Acest lucru ar putea părea un obstacol ușor pentru bănci pentru a-și convinge autoritățile de reglementare că iau măsuri, dar este clar că
FCA se așteaptă ca băncile și oficiul poștal să-și mențină toate controalele, inclusiv cele noi, sub revizuire pentru a asigura relevanța și proporționalitatea lor continuă.
Act de echilibrare
Reducerea limitelor de depozit poate părea o soluție rapidă pentru bănci, cu toate acestea, instituțiile nu ar trebui să ia în considerare doar cât de mult le scad, ci și cât de vitale sunt schimbările fundamentale în abordarea acestei căi de criminalitate financiară.
Proporționalitatea este esențială în stabilirea unei noi limite de depozit, deoarece clienții vulnerabili, întreprinderile mici și cei care nu au acces la băncile locale ar putea fi afectați în mod injust dacă accesul lor la acest serviciu financiar este împiedicat în mod inutil. De asemenea, este important să recunoaștem că, deși pentru mulți dintre noi numerarul a devenit ceva pe care îl folosim rar în zilele noastre, pentru mulți rămâne metoda lor preferată de plată sau chiar singura. Orice noi reguli de reglementare trebuie să se ferească de a provoca un prejudiciu neintenționat, care poate fi disproporționat în raport cu cei care se bazează cel mai mult pe numerar – adesea întreprinderile mici, persoanele în vârstă și cei mai vulnerabili.
Puțini ar susține că capacitatea de a depune numerar într-un cont bancar printr-un oficiu poștal ar trebui să permită sistemului să accepte o mai mare vulnerabilitate la plasarea și integrarea fondurilor ilicite.
Dar dacă problema va fi abordată cu adevărat, atât băncile, cât și oficiul poștal trebuie să se concentreze pe formarea personalului, precum și pe implementarea sistemelor bazate pe tehnologie pentru a ajuta la identificarea modelelor de depozit suspecte.
Limitele mai mici reprezintă un inconvenient pentru fraudatori, mai degrabă decât bariere autentice, cum ar fi cele oferite de personalul complet instruit și sistemele inteligente de înregistrare și monitorizare.
Obiective strategice
Este puțin probabil ca aprofundarea instruirii în materie de combatere a spălării banilor primită de personalul de la ghișeul oficiului poștal să fie la fel de cuprinzătoare ca cea a colegilor lor din bănci, ceea ce este într-un fel de înțeles având în vedere riscurile mai ample asociate cu o bancă față de oficiul poștal.
Ghișeele oficiilor poștale sunt prezente în mii de locații din toată țara, inclusiv în orașe și sate mici, unde personalul oficiilor poștale operează adesea o altă afacere în aceeași sediu, cum ar fi un magazin local.
Acest lucru poate însemna că instruirea și instrumentele pe care le primește personalul oficiului poștal ar putea să nu-i echipeze la fel de bine pentru a identifica și opri activitățile ilicite.
Acesta este motivul pentru care este logic că FCA a făcut băncile să se concentreze pe monitorizarea tranzacțiilor a fluxurilor lor de plăți legate de oficiul poștal în noile sale reguli, alături de sugerarea ca angajații oficiilor poștale să fie instruite în gestionarea numerarului.
Cu toate acestea, deși instruirea personalului este imperativă, băncile, oficiul poștal, autoritățile de reglementare și autoritățile mai largi ar trebui să facă o prioritate să lucreze pentru un sistem de alertă la nivel național în care toate instituțiile să colaboreze pentru a combate cei mai răspândiți fraudători.
Băncile folosesc din ce în ce mai mult inteligența artificială (AI) pentru a sprijini echipele calificate pentru a ajuta la consolidarea eforturilor de detectare a fraudelor, ceea ce, sperăm, va duce la o scădere a fraudelor la nivel național.
Puterea progresului
Chiar dacă un sistem național a apărut ca o ambiție împărtășită între părțile interesate cheie, nu se va întâmpla imediat.
Ceea ce este cel mai important acum este că se înregistrează progrese cu Acordul-cadru bancar și că toți cei implicați recunosc importanța oricăror mici câștiguri în eforturile de combatere a spălării banilor.
FCA nu a dat un interval de timp pentru când dorește ca băncile să-și actualizeze complet regulile și procesele și, prin urmare, va fi vital ca autoritatea de reglementare să precizeze când ar putea efectua o analiză inițială a progresului, astfel încât băncile să știe când ar putea fi controlate.
Cu toate acestea, înainte de a face modificări, băncile ar trebui să evalueze dacă clienții legitimi vor fi afectați în mod disproporționat de controale suplimentare.
Poate fi tentant să implementați politici care elimină în totalitate un risc, dar acest lucru poate împiedica capacitatea clienților validi de a accesa facilitățile bancare.
Ca întotdeauna, comunicarea va fi vitală aici, având în vedere că toate părțile interesate au același scop. Colaborarea la cele mai bune practici, partajarea inițiativelor și colaborarea pentru a crea sisteme digitale de monitorizare și detectare ar putea însemna îmbunătățirea mai rapidă a apărării împotriva fraudei.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
- Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 000
- a
- capacitate
- Accept
- acces
- Cont
- peste
- Acțiune
- activitate
- Suplimentar
- împotriva
- Acord
- AI
- Alerta
- TOATE
- permite
- pe langa
- de asemenea
- ambiție
- În mijlocul
- CSB
- între
- an
- analiză
- și
- a anunțat
- O alta
- împotriva spălării de bani
- Orice
- apărea
- abordare
- SUNT
- argumenta
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială (AI)
- AS
- asociate
- Autoritățile
- autoritate
- Bulevard
- Bancă
- cont bancar
- Bancar
- Băncile
- bariere
- BE
- deoarece
- deveni
- fost
- de mai jos
- CEL MAI BUN
- susține
- atât
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- Bani gheata
- provocând
- Modificări
- clar
- colaborarea
- combaterea
- Comunicare
- cuprinzător
- Conduce
- Lua în considerare
- context
- a continuat
- controale
- comoditate
- ar putea
- Contracara
- contoare
- ţară
- crea
- Crimă
- clienţii care
- Zi
- Refuzați
- depozit
- depozite
- adâncime
- Detectare
- digital
- face
- Picătură
- uşor
- Eforturile
- Vârstnici
- elimina
- a apărut
- sporită
- asigura
- în întregime
- Chiar
- EVER
- existent
- există
- se așteaptă
- facilități
- departe
- FCA
- simţi
- luptă
- financiar
- Conduita financiară
- Autoritatea de Conduită Financiară
- asistență financiară
- paznic financiar
- criminalitate financiară
- Finextra
- Repara
- fluxurilor
- Concentra
- urmă
- Pentru
- Cadru
- fraudă
- detectarea fraudei
- Risc de fraudă
- evazioniștilor
- complet
- fundamental
- Fondurile
- veritabil
- dat
- scop
- merge
- mai mare
- întâmpla
- rău
- Cablaje
- Avea
- ajutor
- aici
- Înalt
- In speranta
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- identifica
- if
- ilicit
- activitate ilicită
- imediat
- afectate
- imperativ
- punerea în aplicare a
- Punere în aplicare a
- importanță
- important
- in
- Inclusiv
- tot mai mult
- persoane fizice
- inerent
- inițială
- Inițiativă
- inițiative
- instituții
- integrare
- Inteligență
- Inteligent
- în
- introduce
- implicat
- IT
- ESTE
- jpg
- a sari
- A pastra
- Cheie
- Cunoaște
- Spălarea
- conduce
- legitim
- ușoară
- ca
- LIMITĂ
- Limitele
- Listă
- local
- făcut
- face
- FACE
- Efectuarea
- multe
- Mai..
- însemna
- măsuri
- metodă
- ar putea
- bani
- Monitorizarea
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- trebuie sa
- național
- Nationwide
- Nevoie
- Nou
- acum
- of
- Birou
- Birouri
- de multe ori
- on
- cele
- afară
- de operare
- Operațiuni
- or
- comandă
- modele
- plată
- fizic
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Politicile
- Post
- Post Office
- practică
- preferat
- prezenta
- prevalent
- prioritate
- Problemă
- procese
- Progres
- prevăzut
- publicat
- Rapid
- repede
- mai degraba
- a primi
- primit
- recunoaşte
- înregistrare
- regulator
- autoritățile de reglementare
- relevanţa
- se bazează
- rămășițe
- necesar
- Cerinţe
- cu amănuntul
- revizuiască
- Risc
- Riscurile
- norme
- acelaşi
- părea
- sens
- serviciu
- instalare
- comun
- partajarea
- Magazin
- să
- Centre de cercetare
- calificat
- mic
- întreprinderile mici
- So
- unele
- ceva
- Loc
- Personal
- părțile interesate
- Stat
- Încă
- Stop
- stradă
- astfel de
- a sustine
- suspicios
- sistem
- sisteme
- aborda
- luare
- echipe
- Tehnologia
- decât
- acea
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- deşi?
- mii
- interval de timp
- la
- împreună
- Unelte
- față de
- orașe
- dresat
- Pregătire
- tranzacție
- adevărat
- Uk
- în
- inteligibil
- inutil
- Actualizează
- us
- utilizare
- Impotriva
- de
- vital
- vulnerabilitate
- vulnerabil
- vrea
- câine de pază
- modalități de
- we
- BINE
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- În timp ce
- de ce
- mai larg
- voi
- câştiga
- Victorii
- cu
- fără
- Apartamente
- lucram impreuna
- muncitorii
- de lucru
- ar
- zephyrnet