Studenții împrumutați sunt frustrați. Vor răspunde creditorii solicitărilor de transparență?

Majoritatea politicilor economice și sociale care au dominat epoca pandemiei de COVID-19 au dispărut. Măștile, cardurile de vaccin și testele negative COVID nu mai sunt necesare pentru a intra în restaurante sau pentru a călători. Una dintre ultimele politici modificate va fi vizibilă doar în conturile bancare ale consumatorilor: reluarea plăților federale ale împrumuturilor pentru studenți.

Aceste împrumuturi au început să acumuleze dobândă din nou în septembrie, iar rambursarea a început în octombrie (datele scadente vor varia pentru debitorii individuali). Administrația Biden a instituit o perioadă de grație de 12 luni pentru a ajuta împrumutații să se adapteze la plățile regulate. În acest timp, plățile ratate nu vor afecta negativ istoricul de credit al debitorilor.

Povara rambursării a lovit aproape 44 de milioane de americani și mulți se vor lupta. Acest lucru deschide o fereastră de oportunitate pentru instituțiile financiare și furnizorii de servicii financiare de a intensifica și de a oferi îndrumări și transparență în gestionarea răspunderii. Cu instrumentele și datele potrivite, există o deschidere imensă pentru creditori de a câștiga loialitatea și încrederea clienților existenți, în timp ce atrage un nou val de clienți mai tineri în acest proces.

Rambursarea va lovi greu

Au trecut trei ani de când majoritatea oamenilor cu datorii federale pentru studenți au fost obligați să facă plăți. Unii debitori și-au menținut plățile și vor beneficia de peste 36 de luni de plăți fără dobândă. Toți ceilalți se uită la salariul lor și se întreabă de unde vor veni banii pentru plăți suplimentare.

Acest lucru s-ar putea simți ca o lovitură financiară pentru împrumutații care au contat că vor fi ierți până la 20,000 de dolari din datoria studentească federală - o inițiativă anulată de Curtea Supremă a SUA în iunie.

Pe scurt, mulți debitori, 46% conform a Sondaj recent realizat de U.S. News, nu sunt pregătiți pentru reluarea plăților.

Nevoia de inovare în managementul datoriilor

Unul dintre motivele pentru care împrumutații sunt atât de prost informați cu privire la detaliile lor de rambursare este din cauza remanierii în industria de deservire a creditelor pentru studenți. Câțiva agenți mari de împrumuturi pentru studenți și-au vândut portofoliile federale de împrumuturi pentru studenți în ultimii ani. Mulți debitori nu și-au dat seama că s-a întâmplat acest lucru și nu s-au reorientat către compania care deține acum împrumutul.

Împrumutații trebuie să își înregistreze acreditările la noul administrator și să se familiarizeze cu procesul de rambursare. Astăzi, nu există un loc central în care împrumutații să își vadă toate împrumuturile pentru studenți și să gestioneze rambursarea. Opțiunile actuale pentru conectarea mai multor împrumuturi la un instrument de gestionare a finanțelor personale sau la un alt serviciu necesită mult timp și este posibil să nu acopere toți agenții de gestionare a împrumuturilor.

Pentru debitorii cu solduri mari de datorii în mai multe conturi, această situație poate fi copleșitoare. Toți debitorii vor beneficia de instrumente și servicii care îi ajută să își angajeze obligațiile de datorie în mod proactiv.

Veștile bune? Băncile, uniunile de credit și companiile de tehnologie financiară au oportunitatea de a ajuta la atenuarea durerii pe măsură ce debitorii fac trecerea înapoi la plățile lunare. Finanțarea deschisă și tehnologiile API încorporate oferă oportunități de a crea o cale clară către bunăstarea financiară, ajutând americanii suprasolicitați să iasă din datorii. Adoptarea noilor tehnologii prezintă o oportunitate de a construi loialitatea și bunăvoința consumatorilor, în același timp câștigând noi debitori obosiți de sistemele de creditare învechite.

Claritatea este primul pas

Primul pas pentru a progresa în ceea ce privește datoria este vizibilitatea cuprinzătoare. Când împrumutații își văd toate împrumuturile – și datoria suplimentară – într-un singur loc, pot începe să planifice rambursarea sau să evalueze alte opțiuni, cum ar fi consolidarea sau rambursarea bazată pe venit.

Pe baza aceluiași sondaj de la U.S. News, 83% dintre debitori intenționează să-și refinanțeze sau să-și extindă planul de plată pentru a reduce plățile lunare. Acest lucru indică o cerere larg răspândită pentru recomandări personalizate pe calea către libertatea financiară.

Există câteva componente cheie pentru a oferi acest nivel de asistență. În primul rând, împrumutații au nevoie de o modalitate de a obține vizibilitate asupra datoriilor lor la împrumuturi pentru studenți. În mod ideal, împrumutatul poate face acest lucru folosind doar numele legal și numărul de telefon, având în vedere populația mare nebancarizată și insuficientă din SUA. Odată ce sunt conectați și au vizibilitate pentru toate conturile lor, acele conexiuni ar trebui să rămână mereu verzi. Cu alte cuvinte, împrumutații nu ar trebui să fie nevoiți să-și reautentifice informațiile - toate conturile ar trebui să rămână conectate și actualizate, fără a fi afectate de ecran sau conexiuni API fragile.

Cu această abordare, împrumutații nu numai că au o mai mare claritate și vizibilitate a conturilor lor de împrumut, ci și furnizorii de servicii financiare pot prelua în timp real datele despre împrumuturile pentru studenți. Instituțiile care accesează acest nivel de date pot construi oferte de produse personalizate și competitive pentru debitori în baza lor de clienți, oferind oportunități pentru rate ale dobânzii mai mici și opțiuni de plată mai flexibile.

Sprijiniți acum împrumutații pentru a câștiga încredere și pentru a dezvolta afacerile viitoare

Datoria studenților de 1.7 trilioane de dolari din America nu va dispărea în viitorul apropiat. Studentul mediu împrumută mai mult de 30,000 de dolari pentru a urma o diplomă de licență și această sumă de datorii are cu siguranță implicații pentru viitoarele opțiuni de finanțare ale unei persoane.

Fără resursele potrivite pentru a lua decizii inteligente cu privire la datoria lor, acești consumatori riscă să rămână blocați într-o rută financiară, ceea ce face mai dificilă calificarea pentru produse financiare în viitor, cum ar fi împrumuturile auto sau o rată ipotecară accesibilă.

Cea mai bună abordare este de a dota mai bine consumatorii cu instrumente de gestionare a răspunderii care să ajute să creeze căi clare și realizabile către libertatea financiară. Întrucât vârsta medie a unui împrumut pentru studenți este de 25 până la 34 de ani, mulți se apropie (sau se vor apropia în curând) de următoarea fază a vieții, inclusiv deținerea unei case, achiziționarea de mașini și/sau împrumutul pentru afaceri.

Având în vedere instrumentele și sprijinul potrivit, aceștia vor apela la instituțiile în care au cea mai mare încredere cu aceste decizii monumentale. Organizațiile care facilitează gestionarea și luarea deciziilor financiare informate de către debitori cu privire la datoria lor vor câștiga un avantaj competitiv greu de învins: relații stabilite cu o bază de clienți mai implicată și mai profitabilă. Investește timpul și resursele pentru a-ți sprijini debitorii acum pentru a realiza aceste câștiguri viitoare

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/