Singapore adoptă proiectul de lege al MAS privind „COSMIC” pentru a aduna informații despre clienții „steagul roșu”.

Singapore adoptă proiectul de lege al MAS privind „COSMIC” pentru a aduna informații despre clienții „steagul roșu”.

Marca temporală: 10 mai 2023, ora 5:02
Nodul sursă: 2641262

Parlamentul din Singapore a adoptat proiectul de lege al Autorității Monetare din Singapore (MAS) pentru înființarea platformei COSMIC.

COSMIC este o platformă digitală sigură pentru ca instituțiile financiare să partajeze între ele informații despre clienții care prezintă mai multe „semnale roșii” care pot indica potențiale preocupări legate de infracțiuni financiare.

Prescurtare de la „Colaborative Sharing of ML/TF Information & Cases”, COSMIC va facilita instituțiilor financiare detectarea și, prin urmare, descurajarea activităților criminale.

Proiectul de lege modifică Legea privind serviciile financiare și piețele din 2022 pentru a permite acest schimb de informații și oferă cadrul legal pentru aceasta.

A încorporat feedback de la Consultarea publică a MAS privind COSMIC în luna octombrie 2021.

Zonele cheie de risc pe care se va concentra COSMIC

COSMIC se va concentra inițial pe trei riscuri cheie pe baza cazurilor observate legate de rețelele criminale.

Prima zonă de risc este folosirea abuzivă a persoanelor juridice, de exemplu, abuzul de companii-fantasmă pentru a spăla venituri ilicite și a pune fonduri.

A doua zonă de risc este spălarea banilor bazată pe comerț care este utilizarea finanțărilor legate de comerț în scopuri ilicite. Infractorii pot folosi comerțul ca o deghizare pentru a-și transfera banii iliciți peste granițe, nedetectați, de exemplu, folosind documente comerciale frauduloase.

A treia și ultima zonă de risc este finanțarea proliferării și sustragerea de la sancțiuni internaționale. Legăturile financiare și comerciale profunde ale Singapore expun instituțiile și companiile sale financiare la acest risc.

Când permite COSMIC partajarea informațiilor?

MAS a subliniat că instituțiile financiare participante pot folosi COSMIC pentru a partaja între ele informații despre clienți doar pentru detectarea sau prevenirea infracțiunilor financiare.

Moduri de partajare a informațiilor

În proiectul de lege există trei moduri în care informațiile pot fi partajate prin COSMIC.

  1. Un participant FI solicită informații de la un alt participant
  2. Un participant FI oferă în mod proactiv informații altuia
  3. Un participant FI plasează clientul pe o listă de urmărire pentru a alerta alți participanti FI

Trebuie depășit un prag obiectiv înainte ca informațiile să poată fi partajate folosind oricare dintre cele trei moduri. MAS a spus că pragurile sunt progresiv mai mari pentru Solicitare, Furnizare și, în final, Alertă.

Praguri obiective pentru partajarea informațiilor

MAS va emite o directivă pentru FI participanți, care detaliază criteriile de prag pentru fiecare dintre ele și lista de „steaguri roșii” asociate fiecărui prag.

„Semnalele roșii” vor corespunde profilurilor și comportamentelor criminale cunoscute pentru riscurile cheie ale criminalității financiare. Doar mai multe „steaguri roșii” pot declanșa partajarea informațiilor pe COSMIC.

Acest lucru stabilește un prag obiectiv și rezonabil de ridicat pentru a se asigura că COSMIC este utilizat numai pentru cazurile de îngrijorare semnificativă și protejează împotriva solicitărilor frivole care ar putea expune în mod inutil informații despre riscul clienților.

Cu toate acestea, pragurile, detaliile și permutările „steaguri roșii” trebuie păstrate strict confidențiale doar între IF participante, pentru a preveni infractorii să le ocolească.

Proiectul de lege va oferi, de asemenea, protecție pentru FI participanți împotriva proceselor civile. În mod specific, li se va acorda imunitate de răspundere pentru orice pierdere rezultată din dezvăluirea pe COSMIC sau orice act sau omisiune ca urmare a dezvăluirii, dacă dezvăluirea a fost făcută în conformitate cu cadrul legal, cu grijă rezonabilă și cu bună-credință. .

Măsuri de protecție pentru a proteja clienții legitimi

Instituțiile financiare participante trebuie să evalueze mai întâi dacă există motive valide pentru comportamentul sau profilul clientului, înainte de a partaja informații despre COSMIC.

Ca parte a evaluării riscurilor băncii, băncile trebuie, de asemenea, să contacteze clienții pentru a le oferi posibilitatea de a aborda preocupările băncii privind riscurile și de a explica comportamentele neobișnuite observate.

Acest lucru va asigura că clienții au șansa de a explica și că clienții legitimi nu sunt afectați negativ din neatenție de partajarea pe COSMIC.

În plus, chiar și după ce informațiile au fost partajate pe COSMIC, instituțiile financiare trebuie să facă o evaluare independentă a riscurilor unui client.

Ei nu ar trebui să se bazeze numai pe informațiile primite pe COSMIC sau de la COSMIC pentru a rezilia o relație cu clientul, inclusiv pe faptul că un client a fost plasat pe „lista de urmărire”.

Mai larg, MAS va solicita instituțiilor financiare participante să corecteze orice erori sau omisiuni, mai ales dacă un client a furnizat clarificări suplimentare pentru a aborda preocupările anterioare privind infracțiunile financiare.

Cum va proteja MAS informațiile COSMIC?

MAS a subliniat că se va asigura că informațiile sunt schimbate și stocate în siguranță în calitate de proprietar al platformei COSMIC.

Platforma va avea controale robuste, inclusiv măsuri de securitate cibernetică, cum ar fi criptarea datelor și firewall-uri pentru a bloca accesul extern neautorizat. De asemenea, va avea limitări stricte de acces pentru utilizatori. Aceste controale vor face obiectul unor audituri periodice pentru a asigura eficacitatea lor.

FI participante nu vor avea voie să dezvăluie informațiile obținute de la COSMIC unei terțe părți, cu excepția unor circumstanțe strict circumscrise și specifice, cum ar fi respectarea ordinelor judecătorești sau solicitările poliției de a facilita investigațiile.

Biroul de raportare a tranzacțiilor suspecte (STRO) al Forțelor de Poliție din Singapore va putea, de asemenea, să vadă și să utilizeze informațiile COSMIC pentru a sprijini prevenirea și detectarea infracțiunilor financiare.

Cum va fi lansat COSMIC?

MAS a spus că intenționează să introducă COSMIC în faze. MAS va prescrie instituțiile financiare care vor participa la COSMIC.

În prima fază, MAS va pune COSMIC la dispoziția celor șase bănci majore din Singapore – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank și HSBC – cu care deja co-dezvolta platforma.

Potrivit autorității de reglementare, schimbul de informații între MAS și aceste șase bănci va fi voluntar în această primă fază.

Acest lucru permite platformei COSMIC să obțină stabilitate operațională și permite MAS să implice îndeaproape instituțiile financiare participante pentru a calibra caracteristicile COSMIC și a aborda preocupările operaționale.

Ulterior, MAS intenționează să extindă acoperirea COSMIC la mai multe domenii de interes și instituții financiare și să facă partajarea obligatorie în circumstanțe cu risc mai ridicat.

Print Friendly, PDF & Email

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintechnews Singapore