Peer-to-Peer Finance And The Empowerment Of Marginalized Communities

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Postare invitat | 28 martie 2023

Incluziunea financiară și drepturile civile - Peer-to-Peer Finance și abilitarea comunităților marginalizate

Introducere

Începând cu anii 1970, finanțele globale au cunoscut schimbări semnificative care au afectat milioane de oameni. Dezvoltarea telefoanelor mobile și a altor tehnologii a permis noi modalități de a efectua și gestiona plăți, de a investi bani și de a contracta împrumuturi. Dar nu toată lumea a putut beneficia de aceste progrese tehnologice. În special, comunitățile marginalizate nu au adesea acces la servicii financiare care pot ajuta la îmbunătățirea vieții lor.

Importanța sistemelor financiare

Importanța sistemelor financiare este adesea trecută cu vederea în comunitatea de dezvoltare. Deși au existat multe inovații în tehnologie și modele de afaceri, nu am reușit să ținem pasul cu ritmul rapid al schimbării din sectorul financiar. Drept urmare, milioane de oameni încă nu au acces la produse și servicii bancare esențiale și cu atât mai mult dacă vă uitați la cei care trăiesc cu mai puțin de 2 USD pe zi.

Ceea ce este cel mai alarmant este că această tendință nu este nouă: continuă de zeci de ani. De fapt, conform datelor din Baza de date de dezvoltare financiară globală (GDFD) a Grupului Băncii Mondiale, doar 1% din toți adulții din întreaga lume au avut acces la conturi de economii oficiale încă din 1990 – un număr care a crescut cu doar 3 puncte procentuale peste două decenii mai târziu. !

Dar de ce contează asta? Ei bine, pentru început: creșterea economică depinde de investiții; investiția depinde de capitalul adecvat. Capitalul adecvat vine din economii... și așa mai departe în lanțul dvs. de aprovizionare de bază până când, în cele din urmă, ajungem la rezultatul dorit: reducerea sărăciei prin creștere durabilă.

Există multe motive pentru care acesta este cazul, dar poate unul dintre cele mai importante este faptul că persoanele care nu au acces la serviciile bancare de bază sunt mai puțin probabil să economisească bani. Integrarea acestor persoane în sistemele financiare prin intermediul instituțiilor de microfinanțare (IMF) este o modalitate dovedită de a-și îmbunătăți mijloacele de trai. De fapt, s-a demonstrat că atunci când cineva are acces la credit, poate investi în educație sau în afaceri mici, ceea ce îl ajută să scape de sărăcie. Dar există și alte beneficii, cum ar fi îmbunătățirea sănătății și a rezultatelor nutriționale pentru copii.

În concluzie, sistemele financiare joacă un rol crucial în reducerea sărăciei și promovarea creșterii economice durabile. Deși s-au făcut progrese, mai avem un drum lung de parcurs, mai ales când vine vorba de a ajunge la cele mai vulnerabile populații. Prin integrarea acestora în sectorul financiar formal prin instituții de microfinanțare și alte modele inovatoare, îi putem ajuta să-i scoatem din sărăcie și să le îmbunătățim bunăstarea generală. Aceste eforturi nu sunt doar esențiale pentru atingerea obiectivelor noastre de dezvoltare, dar se aliniază și la valorile justiției și echității sociale, care au stat la baza multor mișcări sociale de-a lungul istoriei, inclusiv mișcarea pentru drepturile civile. Prin urmare, este important să continuăm să milităm pentru politici și programe care promovează incluziunea financiară și împuternicesc comunitățile defavorizate. Savanții și studenții pot explora în continuare impactul incluziunii financiare asupra populațiilor marginalizate scriind a documentul mișcării pentru drepturile civile, examinând rolul împuternicirii economice în promovarea justiției sociale.

Comunități marginalizate

Unul dintre cele mai comune exemple de comunități marginalizate este cel al femeilor. Femeile au fost din istorie excluse din sectorul financiar formal, din cauza sexului lor și a altor factori, cum ar fi vârsta sau rasa. Motivele din spatele acestei excluderi sunt multe: ei sunt adesea dezavantajați de faptul că au mai puțină educație decât bărbații și nu pot lucra în afara casei; se confruntă cu rate mai mari de violență domestică; este posibil ca aceștia să nu poată călători singuri sau să efectueze sarcini care necesită forță fizică (cum ar fi transportul de încărcături grele), deoarece le-ar putea pune siguranța în pericol. S-ar putea să nu aibă acces la sistemele bancare tradiționale din țara lor, deoarece nu există unul în apropiere unde locuiesc, sau chiar dacă există unul în apropiere, poate fi prea scump pentru ei, deoarece aceste servicii tind nu numai că costă mai mult decât oamenii mai săraci. își pot permite, dar necesită și documente precum documentele de dovadă a rezidenței, ceea ce poate fi dificil pentru refugiații fără documente care au fugit din zonele de război etc.

Este ușor de văzut câte femei din lume sunt excluse de la serviciile financiare. Și este și mai greu de imaginat impactul pe care acest lucru îl are asupra vieții lor. Fără acces la servicii bancare, ei nu pot economisi bani sau investi în active precum case și afaceri. Acest lucru este valabil mai ales pentru femeile care trăiesc în țările în curs de dezvoltare, unde legile muncii le exclud adesea de la oportunitățile formale de angajare.

Bariere sociale și culturale în calea incluziunii financiare

Există o serie de bariere sociale și culturale în calea incluziunii financiare, inclusiv:

Lipsa de încredere în instituțiile și serviciile financiare. Mulți oameni cred că băncile fac doar bani pe cheltuiala lor și au dreptate! Băncile sunt companii care trebuie să obțină profituri percepând comisioane pe conturile clienților lor. Ca atare, de multe ori nu le pasă de nevoile dvs. la fel de mult ca și de propria lor valoare, iar acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de comunitățile marginalizate în care nu există prea mult potențial de profit (de exemplu, familiile cu venituri mai mici).
Lipsa de alfabetizare financiară în rândul grupurilor marginalizate: este posibil ca oamenii care trăiesc sub pragul sărăciei să nu fi trecut ei înșiși printr-o școală formală. Dacă da, atunci sunt șanse mari ca nimeni să nu-i fi învățat vreodată cum funcționează banii sau de ce este importantă economisirea pentru viitor sau chiar cum funcționează cardurile de credit! Acești indivizi adesea nu știu ce întrebări pun atunci când caută diferite tipuri de împrumuturi/opțiuni de credit, fie pentru că nimeni nu le-a explicat niciodată înainte, SAU pentru că aceste informații nu sunt ușor disponibile online decât dacă știi exact ce înseamnă termenii. dinainte ceea ce face lucrurile și mai dificile, deoarece majoritatea oamenilor nu trec printr-un sistem de educație formală decât în etapele ulterioare ale vieții, așa că...

Cum împrumuturile peer-to-peer pot ajuta comunitățile marginalizate să acceseze finanțare

Împrumuturile peer-to-peer pot fi folosite pentru a ajuta comunitățile marginalizate să acceseze finanțare și să-și construiască istoricul de credit. În plus, împrumuturile peer-to-peer pot fi, de asemenea, folosite pentru a ajuta comunitățile marginalizate să-și construiască economiile.

A se vedea: Deci, ce este excluziunea financiară în era Open Finance?

De exemplu, să presupunem că sunteți membru al unei comunități care nu are acces la bănci tradiționale sau uniuni de credit, deoarece nu există sucursale sau bancomate în apropiere. În acest caz, creditorii peer-to-peer ar putea fi dispuși să vă ofere o modalitate alternativă de a obține împrumuturi – și atâta timp cât aveți intenții bune în spatele împrumutului dvs. (adică, nicio intenție de a rămâne în plată), atunci aceste platforme vor Lucrați cu persoane ca dvs., care altfel ar putea fi refuzate de instituțiile financiare tradiționale, doar în funcție de locul în care locuiesc, mai degrabă decât de orice altceva!

Îmbunătățirea accesului la finanțare este un obiectiv de dezvoltare crucial în multe țări.

Îmbunătățirea accesului la finanțare este un obiectiv de dezvoltare crucial în multe țări. Incluziunea financiară este capacitatea oamenilor de a accesa și de a utiliza serviciile financiare și a fost recunoscută ca unul dintre instrumentele cheie pentru reducerea sărăciei și inegalității și pentru îmbunătățirea vieții femeilor.

De asemenea, este important să înțelegem ce îi determină pe oamenii care nu au conturi bancare sau cărți de credit, oamenii care nu se încadrează în modelele tradiționale de bancare – să caute forme alternative de finanțare.

Concluzie

Sperăm că această postare pe blog v-a oferit o mai bună înțelegere a importanței finanțării peer-to-peer și a rolului său potențial în îmbunătățirea accesului la finanțare pentru comunitățile marginalizate. După cum am văzut, există multe bariere incluziunea financiară care trebuie abordate prin soluții inovatoare precum creditarea P2P.

NCFA ianuarie 2018 redimensionare - Peer-to-Peer Finance și abilitarea comunităților marginalizate Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații de piață, administrare a industriei, oportunități de rețea și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează strâns cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o finanțare vibrantă și inovatoare și finanțare industrie din Canada. Decentralizată și distribuită, NCFA este angajată cu părți interesate la nivel mondial și ajută la incubarea de proiecte și investiții în fintech, finanțe alternative, crowdfunding, peer-to-peer finance, plăți, active și jetoane digitale, blockchain, cryptocurrency, regtech și sectoare insurtech. Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org