Nu 3. Evoluția distribuției bancare – de la aplicații la API

Înainte de introducerea tehnologiei, banca a fost întotdeauna o afacere față în față. Cu toate acestea, chiar și interacțiunile personale au evoluat de la a avea loc oriunde la întâlniri în cafenele/ceaiuri și apoi la sucursale dedicate unde operațiunile bancare au avut loc personal
cu bani fizici. În acest moment, totul a fost înregistrat în registre de hârtie până în 1960. Cu toate acestea, chiar și cu prima introducere a tehnologiei de automatizare a registrelor de hârtie, clienții au interacționat cu băncile doar văzând un bancher în persoană într-o sucursală.
până în anii 1980.

Filialele au permis clienților să apeleze; cu toate acestea, acest lucru nu a fost considerat sigur, astfel încât tranzacțiile bancare asistate prin telefon au fost limitate. Serviciile bancare telefonice adecvate din centrele de apel dedicate au fost introduse în anii 1980, ceea ce a fost mult mai eficient și a permis
sucursalelor să se concentreze pe vizitele în cadrul filialelor, mai degrabă decât să răspundă la apeluri.

Deși ATM-urile au fost introduse în 1967, inițial, acestea ofereau doar posibilitatea de a vedea un sold și de a retrage numerar. Decenii mai târziu, au evoluat pentru a face mai mult ca să aducă depozite și să încarce telefoane mobile, deși băncile au întotdeauna
a trebuit să echilibreze ceea ce poate face un bancomat și să gestioneze „timpul de coadă” pentru cei care doreau pur și simplu tranzacții simple. ATM-urile au fost prima formă de capacitate de autoservire oferită de bănci.

În 1980, United American Bank a fost prima care a oferit servicii bancare la domiciliu folosind un modem și un computer dedicat TRS-80. Era o soluție costisitoare, așa că nu era chiar pentru mase. Mai târziu, serviciile Videotext la Televiziune au fost folosite pentru a oferi servicii bancare la domiciliu. Acest
s-a extins și mai mult, ajungând până la 19% cotă de piață până în 1991. Apoi, chiar dacă primele soluții de internet banking au fost lansate în 1996, abia după lansarea iPhone și a altor smartphone-uri mai capabile (Android), după 2006, serviciile bancare mobile
a extins cu adevărat aria de acoperire a serviciilor bancare cu autoservire. Până în 2016, majoritatea (peste 50%) dintre clienții din cele mai multe țări dezvoltate au folosit internetul și serviciile bancare mobile. Banca digitală cu autoservire a sosit cu adevărat.

De atunci, am văzut introducerea plăților și a serviciilor bancare pe ceasurile inteligente, utilizarea platformelor de social media și a platformelor de chat și incursiuni timpurii în operațiunile bancare pe căștile de realitate virtuală. Astăzi, serviciile bancare în sistem self-service au redus dramatic centrul de apeluri
și utilizarea sucursalelor și ne confruntăm cu o scădere rapidă a vizitelor de sucursale și, prin urmare, închiderea sucursalelor.

Cu toate acestea, aceasta este doar o parte din povestea distribuției bancare. În 2017, Regatul Unit și Europa au lansat Open Banking și un regulament numit Payment Services Directive 2 (PSD2), care a permis terților să acționeze plăți sau să acceseze date de plată/extras de cont cu
permisiunea clientului băncii. Pentru a permite acest lucru, băncile au trebuit să furnizeze API-uri accesibile prin Internet. Pentru prima dată, părțile terțe au putut inove în ceea ce privește datele bancare și plățile și s-a născut o nouă generație de FinTech, oferind servicii bancare mai bogate și mai bune.
experiențe decât băncile.

În timp ce inițial, acest lucru a fost văzut ca o amenințare pentru canalele de distribuție ale băncilor, băncile au început să folosească această inițiativă pentru a stimula relațiile cu FinTech-urile și chiar au oferit aceste soluții pe propriile piețe.

Acum vedem o abordare mai strategică a distribuției bancare. Băncile au deținut întotdeauna relația cu clienții în trecut și, în timp ce unele au colaborat cu retaileri pentru a-și lărgi baza de clienți, băncile încă știau că este puțin probabil că clienții lor
intrerupator. Cu toate acestea, unii au văzut că părțile terțe pot colabora cu băncile pentru a oferi experiențe mai personalizate și mai bogate, permițând băncilor să crească clienți mai repede decât ar putea singure. Acest lucru a condus la lansarea serviciului Banking As A Service (BaaS) ca un
strategie, în care părțile terțe încorporează produse și servicii bancare în oferta lor fără a obține propria licență bancară. BaaS permite terților să dețină călătorii complete ale clienților și să elimine fricțiunile asociate cu tranzacțiile separate cu băncile.
Dincolo de aceasta, părțile terțe inovează în ceea ce privește utilizarea datelor bancare pentru a aprofunda cunoașterea clienților și, prin urmare, a produselor și serviciilor care creează loialitate.

Open Banking și mișcarea către finanțarea încorporată au dus la a treia schimbare în distribuția bancară. Serviciile bancare s-au mutat de la Bank Servit la Self-Served, iar acum, 3rd Party Served. Această a treia schimbare necesită ca serviciile și produsele bancare să fie folosite de terți
părțile care folosesc API-uri, oferind, prin urmare, un alt motiv pentru care sistemul bancar trebuie să fie componentizat, în timp ce scalat acum pentru un nivel mai mare de cerere.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs