Navigarea Fintech în 2024: Interviu cu CEO-ul Toqio, Eduardo Martinez Garcia | UE-Startup-uri

Pe măsură ce începem să navigăm în acest nou an, sectorul tehnologiei financiare se află în pragul unei schimbări fără precedent. Peisajul fintech, care a evoluat rapid de la banca tradițională la soluții digitale inovatoare, se confruntă acum cu un an crucial. Ce va aduce 2024 acestei industrii dinamice? Pentru a explora această întrebare, intrăm într-o conversație perspicace cu Eduardo Martinez Garcia, co-fondator și CEO al Toqio. O figură cheie în revoluția fintech, Eduardo împărtășește cunoștințele sale de experți cu privire la tendințele emergente, cum ar fi finanțarea încorporată, AI și învățarea automată și impactul lor semnificativ asupra viitorului serviciilor financiare.

În acest interviu, Eduardo discută despre starea actuală a industriei fintech, integrarea tehnologiilor avansate în finanțe și evoluția rolurilor băncilor tradiționale în mijlocul acestor progrese tehnologice. El aruncă, de asemenea, lumină asupra importanței critice a conformității cu reglementările într-un peisaj în schimbare rapidă. Perspectivele sale nu oferă doar o privire asupra stării actuale a fintech-ului, dar oferă și previziuni și îndrumări valoroase pentru antreprenorii și afacerile aspiranți care navighează în acest sector dinamic.

Alăturați-vă nouă în timp ce explorăm viziunea lui Eduardo Martinez Garcia pentru fintech în 2024, descoperind provocările și oportunitățile care ne așteaptă în acest an transformator.

Ne puteți prezenta călătoria și experiența dvs. în industria fintech și cum v-a determinat asta să co-fondați Toqio?

Am fondat Toqio împreună cu Michael Galvin în 2019. Lucram deja de ceva timp în sectoarele financiare și tehnologice, când construiam împreună Geniac. Această platformă SaaS a ajutat întreprinderile mici din Marea Britanie să își gestioneze activitățile administrative de zi cu zi, cum ar fi contabilitate, juridică și HR.

După ce am părăsit afacerea, ne-am trezit atrași către fintech. Ne-am dat seama că piața fintech în curs de dezvoltare a anunțat o schimbare masivă în paradigmele serviciilor bancare și financiare, conducându-ne să devenim campioni pentru democratizarea finanțelor digitale. În special, am vrut să reducem decalajul dintre IMM-uri și instituțiile financiare pe care le-am observat pentru prima dată când construim Geniac.

Este dificil pentru IMM-uri să acceseze produsele financiare potrivite la momentul potrivit, iar instituțiile financiare se luptă să ofere finanțare IMM-urilor din cauza lipsei de date care să poată ajuta la analiza profilurilor de risc. Remedierea acestei deconectări este un factor cheie pentru construcție Toqio.

Împreună, ne-am înconjurat de o echipă de bază de profesioniști experți și am început să dezvoltăm Toqio platformă ca o alternativă SaaS simplă și rentabilă la proiectele interne de dezvoltare fintech complexe și costisitoare. Modelul SaaS se dovedise deja a avea un succes incredibil pe piață în ceea ce privește CRM, CMS și sisteme de comunicații, așa că fintech a fost următorul spațiu logic pe care să-l explorem.

Pentru cei care nu sunt familiarizați cu ce perspective sau strategii unice aduce Toqio la masă în domeniul finanțelor încorporate?

Toqio este o platformă de finanțare încorporată care simplifică crearea și integrarea serviciilor financiare. În loc să piardă timp și bani construind ceva în interior, Toqio oferă o modalitate mai rapidă și mai rentabilă de a încorpora produse financiare. Cu Toqio, vă puteți aduce conceptul pe piață în doar câteva săptămâni, economisind considerabil costurile de dezvoltare, întreținere și personal.

Toqio se concentrează pe IMM-uri, fie că lucrează cu corporațiile care doresc să le ajungă sau corporații care lucrează îndeaproape cu IMM-urile, ca clienți, canale de piață sau furnizori. Reducem un decalaj important lucrând cu corporații, instituții financiare și IMM-uri. Corporațiile sunt împuternicite să acționeze ca distribuitori financiari de produse financiare, cum ar fi plăți și împrumuturi, pentru ecosistemul lor de IMM-uri. Acestea ar putea fi francize sau corporații care vând către sau prin intermediul comercianților cu amănuntul (cum ar fi companii de produse alimentare și băuturi, supermarketuri sau farmacii), către corporații care vând sau distribuie produsele direct către IMM-uri (cum ar fi TelCo).

Abordarea modulară a platformei înseamnă că companiile pot personaliza soluțiile fără a fi nevoite să aprofundeze prea mult în detalii tehnice. Majoritatea funcțiilor, de fapt, pot fi activate sau dezactivate prin apăsarea unui comutator. Companiile pot începe cu o versiune fără cod pentru viteză și pot îmbunătăți funcțiile pe măsură ce cresc într-un mediu low-code. Toqio oferă numeroase avantaje, inclusiv o platformă administrativă ușor de utilizat, eliminarea riscului de livrare, opțiuni extinse de personalizare a interfeței de utilizare și a fluxului de lucru, securitate și conformitate la nivel bancar și capacitatea de a integra sisteme corporative disparate pentru a le orchestra pe toate dintr-un singur. loc.

Cum vă imaginați evoluția finanțării încorporate în sectorul corporativ în 2024?

În lumea în continuă schimbare a serviciilor financiare, finanțarea integrată în corporații ocupă centrul atenției pe măsură ce ne apropiem rapid de 2024. Acest concept dinamic este pe cale să sufere transformări constante și semnificative în următorii câțiva ani.

Întrucât finanțarea încorporată se referă la procesul digital de integrare a serviciilor financiare în produse și servicii non-financiare, totul digital se mișcă cu o viteză vertiginoasă; se va intensifica în 2024. Platformele de finanțare integrate în corporații vor juca un rol cheie în această creștere, permițând companiilor să integreze rapid și ușor serviciile financiare în propriile oferte. Toate rapoartele publicate pe această temă până acum au spus același lucru: succesul finanțării încorporate în spațiul consumatorilor se va transfera în arena B2B și va valora trilioane de dolari.

Finanțarea încorporată corporativă va fi destul de aproape de a deveni o normă în industrie – de fapt, 2024 va fi anul tehnologiei de finanțare încorporată. Este anul în care vom vedea noi tehnologii și reglementări schimbând ceea ce știm despre modul în care funcționează sectorul. Este anul în care companiile vor deveni cu adevărat bănci, sau cel puțin asemănătoare unei bănci. Este anul în care companiile mai mici vor apela la parteneri mai mari de încredere pentru îndrumări și sprijin financiar. Anul se va încheia cu corporații având rezistent la recesiune fluxurile lor de venituri prin diversificare. Este anul în care vom vedea corporații captarea de noi venituri prin oferirea de soluții financiare pe parcursul operațiunilor lor.

Ce schimbări de reglementare anticipați în industria fintech și cum ar putea avea impact asupra finanțării încorporate?

Pe măsură ce industria fintech crește, autoritățile de reglementare o analizează mai atent. Acest lucru a dus la o reglementare sporită în industrie în ultimii ani, care se așteaptă să continue. O mare parte din acestea se referă la pașii greșiți ale mai multor furnizori de servicii financiare din ultimii doi ani. Platformele de finanțare încorporate vor trebui să respecte aceste noi reglementări pentru a se asigura că nimeni nu poate profita de instrumentele grozave produse.

Cum vedem corporații furnizarea de finanțare integrată diferă de ceea ce am văzut până în prezent. Le pasă de serviciile pe care le oferă, de rețeaua și de reputația lor. Nu vor să devină bănci sau entități reglementate, prin urmare, vor lucra doar cu instituții reglementate care sunt capabile să-și ofere serviciile într-un mod foarte eficient, păstrând în același timp sarcinile de reglementare și, într-adevăr, jucând în siguranță din cauza impotenței reputatie.

Puteți discuta despre rolul potențial al inteligenței artificiale și al învățării automate în modelarea viitorului finanțelor integrate corporative?

Mai multe tehnologii emergente, inclusiv inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML), vor intra încet în spațiul finanțelor încorporate pe tot parcursul anului 2024. Ne putem aștepta să vedem o adoptare sporită a acestor tehnologii de către platformele corporative de finanțare încorporată și alte companii fintech.

Au fost deja făcuți pași provizorii, dar consecințele grave ale problemelor care decurg din implementarea acestor tipuri de tehnologii i-au făcut pe cei care le integrează să fie, cel puțin, trepidatori. Atât AI, cât și ML sunt încă de văzut în finanțele integrate în corporații. Acest lucru se datorează, în principal, că integrarea, în special în ceea ce privește creditarea, se va referi la colectarea datelor și la modul de analiză a informațiilor extrase. Atunci când sunt legate de știința datelor, aceste două tehnologii vor fi, prin urmare, diferențieri cheie în viitor.

În ce moduri considerați că incluziunea financiară va fi abordată prin inovațiile fintech în 2024?

Incluziunea financiară urmărește să facă serviciile financiare accesibile și accesibile tuturor. În anul viitor, ne așteptăm să vedem platformele de finanțare integrate în corporații să se concentreze mai mult pe acest subiect. Aceasta va implica dezvoltarea de noi produse și servicii special concepute pentru a ajunge la persoanele care au cea mai mare nevoie de ele.

Mai specific sferei de afaceri, „affordability” va deveni un accent important pentru mărci pentru a crește loialitatea clienților atât în ​​spațiile B2B, cât și B2C. Mărcile vor căuta să ofere clienților și partenerilor mai multe opțiuni de produse financiare atunci când băncile nu se vor implica sau nu se pot implica, cum ar fi refuzul unui împrumut pe baza metodologiilor tradiționale de scoring sau deschiderea liniilor de credit în lumina fluxului de numerar limitat.

IMM-urile sunt segmentul cel mai greu de finanțat și totuși reprezintă aproximativ 90% din afaceri și mai mult de 50% din ocuparea forței de muncă la nivel mondial. Toqio ajută la finanțarea multor comercianți individuali și a întreprinderilor mici – o mare parte a incluziunii financiare. În multe cazuri, aceste afaceri sunt create de grupuri minoritare, ceea ce le îngreunează și mai mult accesul la finanțare – sau se află în țări în care accesul la date și analiza riscurilor îngreunează acest lucru.

Cum s-ar putea adapta băncile tradiționale la importanța crescândă a finanțelor încorporate în lumea corporativă?

Băncile existente și-au demonstrat puterea de rezistență și adaptabilitatea în repetate rânduri, în principal datorită faptului că sunt capabile să își valorifice dimensiunea și fiabilitatea relativă. Băncile recunosc în sfârșit nevoia de a se adapta la așteptările în schimbare ale clienților și la transformarea digitală, mai ales pe măsură ce finanțele încorporate se maturizează și corporațiile mai mari îmbrățișează conceptul.

Companiile mari devin noii perturbatori. Băncile au început să-și reducă inovația din cauza speculațiilor pieței și a spectrului unui posibil colaps. Concurența va deveni și mai semnificativă pe măsură ce natura unui perturbator se va schimba de la o fintech la o entitate corporativă împuternicită. Viitorul core banking este probabil să atingă un echilibru între companiile bazate pe fintech și operatorii tradiționali. În timp ce marile instituții financiare vor rezista, rolul lor evoluează. Punctele lor forte sunt evaluarea, managementul și serviciile specializate. Le vedem deja pivotând spre analiza datelor dintr-o multitudine de surse, scufundându-se în lacurile de date pentru a oferi evaluări de risc cu adevărat utile.

Pe parcursul anului 2024, vom vedea o recreare conștientă și ghidată a sectorului financiar, o terraformare completă a terenului pentru a crea ceva care să înflorească, cu operatorii, fintech-urile și companiile care caută toate să-și găsească nișele în ecosistem. Finanțarea încorporată în corporații va fi o parte masivă a viitoarei schimbări.

Ce părere aveți despre viitorul echilibru dintre companiile bazate pe fintech și instituțiile financiare tradiționale?

Vom vedea mai multă colaborare, nu numai între platforme precum Toqio, care permit corporații să creeze și să orchestreze produse financiare din proprii și alții, dar și între entitățile reglementate care își aduc avantajul competitiv într-o propunere complexă.

Instituțiile tradiționale vor trebui să-și schimbe abordarea standard de a-și livra produsele direct clienților pentru a începe să lucreze cu alți parteneri și corporații pentru a-și distribui produsele prin diferite canale și mărci.

Cum vor influența tehnologiile emergente evaluarea și managementul riscurilor în finanțe?

Vom vedea că inteligența artificială (AI) va fi utilizată pentru detectarea fraudelor de plată, analiza tiparelor de plată și urmărirea plăților între entitățile reglementate și transferurile internaționale folosind versiunea tradițională a AI cu algoritmi de învățare automată.

În plus, companiile de plată care implementează tehnologii de rețea distribuite vor extinde considerabil capacitatea de a accesa date și informații de la diverși furnizori, permițând capacități AI îmbunătățite. Acest lucru va îmbunătăți capacitățile de detectare și orchestrare a fraudelor, astfel încât companiile să se poată proteja mai bine împotriva amenințărilor cibernetice și să ia decizii mai informate. Acest progres tehnologic deschide calea pentru un peisaj digital mai sigur și mai eficient.

În cele din urmă, valorificând tehnologia AI generativă, am găsit-o extrem de benefică în diverse domenii, cum ar fi asistența pentru clienți, comunicarea cu clienții și analiza inițială a problemei. În plus, există potențialul de a înlocui anumite funcții de dezvoltare de bază cu rezultate generative de IA, îmbunătățind și susținând capacitățile noastre generale de dezvoltare.

Cum vedeți companiile mai mici care folosesc tehnologiile de finanțare încorporate pentru a-și îmbunătăți serviciile financiare?

Prin distributie corporativa. Vom vedea corporații crearea și dezintermedierea de produse noi și mai specifice sectorului, care să-i ajute să-și îmbunătățească și să își valorifice datele (date corporative) pentru a minimiza riscurile și a înțelege nevoile.

Care sunt strategiile cheie pe care credeți că vor ajuta companiile să-și reziste fluxurile de venituri prin inovații fintech?

Corporațiile și-au dat seama că trebuie să adauge mai multe produse și servicii pentru a rămâne competitive.

Prin crearea de noi propuneri de finanțare încorporată, nu numai că pot crea noi fluxuri de venituri, dar vor îmbunătăți și vânzările curente prin creșterea retenției. Cu o înțelegere mai clară a canalelor lor de distribuție, ei îi pot ajuta să se îmbunătățească, rezultând mai multe vânzări.

Pentru a încheia această conversație, ce sfaturi le-ați oferi antreprenorilor aspiranți, în special celor care doresc să intre în sectorul Fintech în 2024 și nu numai?

Suntem într-un punct de inflexiune. În trecut, proiectele Fintech de succes au fost în principal bănci Challenger și propuneri B2C, iar câteva proiecte B2B timpurii s-au dovedit un succes enorm. Noile constrângeri de reglementare au încetinit această piață, permițând și o anumită consolidare a pieței.

Cu toate acestea, evoluția B2B Fintech nu s-a oprit ca urmare. Dimpotrivă, au apărut noi modele, mai sigure și mai scalabile, și au fost identificate oportunități mai clare și mai tangibile, cu unele cazuri de succes care să le susțină. Vom vedea piața B2B în creștere rapidă în următorii doi ani, cu proiecte de anvergură între mari corporații și IMM-uri schimbând modul în care serviciile financiare au fost furnizate până în prezent.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/