Acum, când Malaezia incubează cinci bănci doar digitale, există un nou impuls pentru a promova modele de afaceri open-banking. Dar progresul va rămâne limitat, dacă se va întâmpla deloc. Bank Negara Malaysia, banca centrală, nu are nicio cerință cu privire la partajarea datelor. Băncile existente nu își vor deschide depozitele de date către terți.
Nu este ceea ce bancherilor din Malaezia le place să spună în public. La o conferință bancară recentă din Kuala Lumpur, ofițerii băncii digitale au spus lucruri frumoase despre ideea de open banking.
„Open API va fi omniprezent”, spune Bill Streitberg, director de informare și tehnologie la Hong Leong Bank. „Dacă aveți standarde și abilitatea de a vă conecta cu alte instituții, deschide posibilități pentru experiența clienților și service, de la onboarding la controale împotriva spălării banilor. Ne-ar ajuta să ne integrăm cu fintech-urile. Dar trebuie să ne distrugem silozurile interne [de date], iar asta nu este standardizat. Acum avem diferite protocoale de securitate, diferite seturi de mesaje.”
Unii o susțin în termeni mai generici. „Nu creăm produse noi, ci creăm experiențe noi pentru clienții noștri”, a spus Kalyani Nair, director digital de grup la Maybank.
Dar ideea ei despre noi experiențe este cum să folosească cele 400 de sucursale ale Maybank pentru a sprijini mai bine clienții, nu să împărtășească datele despre clienți la cererea clientului cu un fintech sau cu o afacere de consum.
„Dacă lucrurile sunt prea lipsite de frecări, devine mai ușor pentru fraudatori să devină creativi”, a adăugat ea.
Devin personal
Apelul către bănci, în teorie, este să ofere servicii „hiper-personalizate”, în care băncile pot lua decizii în privința, să zicem, la acordarea creditului sau la recomandarea unui produs sau strategie în timp real.
Dar partajarea datelor este dificilă. Deschide o cutie de guvernare de viermi, deoarece băncile se pot aștepta să fie răspunzătoare dacă există o încălcare a datelor, chiar dacă vina este a unui partener. Există, de asemenea, costul de întreținere a multor interfețe de programare a aplicațiilor (API). Băncile încă încearcă să facă o treabă mai bună, gestionând doar datele pe care le au deja.
Datele băncilor sunt extinse, dar sunt aranjate pe produs sau pe tipuri de tranzacții, mai degrabă decât pe client. „Cum creăm o viziune singulară asupra clientului și a relației acestora între produse?” a întrebat Kanags Surendran, șeful segmentelor digitale și personale la CIMB. El a dat un exemplu de provocare: „Știu că ai folosit un card la un magazin, dar nu știu ce ai cumpărat, așa că nu pot face o recomandare. Datele sunt incomplete.”
Open banking-ul ar putea, teoretic, să sporească acest lucru. Un client poate autoriza o terță parte să partajeze date cu banca. Dar aceasta trebuie să fie o stradă cu două sensuri.
Băncile noi vor să fie deschisă
Șefii noii grupe de bănci doar digitale sunt cei mai dornici să vadă că modelele open-banking conduc la finanțare încorporată, în care un client experimentează serviciile financiare în contextul acțiunii de a face altceva. Acești nou-veniți sunt minusculi și vor trebui să folosească astfel de modele pentru a se diferenția.
„Open banking din punctul de vedere al clientului îi dă putere să determine cum își folosesc datele și cine altcineva le poate folosi”, a declarat Rafiza Ghazali, CEO desemnat al KAF Digital Bank, care nu a fost încă lansată. „Singura modalitate de a face acest lucru este să permiteți ca API-ul dumneavoastră să fie consumat de alte platforme.”
Pei Si Lai, CEO al GX Bank, noua bancă digitală lansată de Grab și SingTel, a declarat: „Putem obține o hiperpersonalizare în cadrul embedded banking”.
Nu există nicio posibilitate pentru băncile să atingă obiectivul unei astfel de perspective granulare dacă se bazează doar pe datele lor interne, a spus Abid Adam, director de risc și conformitate la Axiata, o companie de telecomunicații care este și acționarul principal al Boost, o afacere fintech care este lansarea unei bănci digitale. „Băncile au o mulțime de date, dar calitatea poate fi slabă.”
Respingere titular
Care sunt aceste cazuri de utilizare? Ce poate fi hiperpersonalizat? Deocamdată, specificul rămâne vag.
Alan Ni, CEO al Touch'n'Go Digital, un portofel electronic de top, spune că open banking va permite oamenilor să obțină o viziune holistică asupra diferitelor aplicații bancare. El crede că unii oameni au un cont pentru că au vrut să profite de o ofertă promoțională, dar acum sunt nevoiți să aibă bani împrăștiați printre furnizori.
Dar bancherii spun că acesta este în cel mai bun caz un caz de utilizare de nișă care nu justifică riscurile și costurile open banking-ului.
„Nu există niciun caz pentru operațiunile bancare deschise prin intermediul API-urilor”, a declarat Shailesh Grover, director de inovare digitală la Hong Leong Bank, vorbind direct cu DigFin. El a citat cazul Regatului Unit în care API-urile deschise sunt un mandat de reglementare. „Au impus acest lucru și nu a rezultat nimic”, a spus el. „Clienții nu doresc ca băncile în care au încredere să-și partajeze datele.”
Mandat banca Negara?
Au spus mai mulți directori ai băncilor digitale DigFin vor un fel de mandat. Ei nu cred că operațiunile bancare deschise pot deveni o realitate în Malaezia fără ca Bank Negara să forțeze băncile să partajeze date.
Dar toate discuțiile fericite despre open-banking care au loc în public?
„Bancherii vor spune lucrurile pe care cred că oamenii vor să le audă”, a spus un șef al departamentului digital al unei bănci tradiționale DigFin.
Un altul consideră că băncile sunt copleșite și nu au suficient stimulente pentru a face față provocării partajării datelor.
„Știm că utilizarea corectă a tehnologiei și utilizarea analizei datelor pentru a înțelege clientul reprezintă o mare oportunitate”, a declarat Yew Choong Chew, director de date la AmBank. „Dar nu vom depăși un anumit risc.”
El crede că băncile vor deveni mai dispuse să pună în comun date pentru a rula analize mai bune dacă se află într-un cadru de încredere, cum ar fi învățarea federată, un instrument AI utilizat de Google, Tencent și alții. „Există o modalitate de a face schimb de date și de a crea beneficii reciproce”, a spus el.
Dar băncile au nevoie fie de un impuls de reglementare, fie de stimulentele potrivite. Poate că, în timp, noile bănci doar digitale vor arăta că finanțarea încorporată este un motor de creștere fără a expune banca la riscuri. Deocamdată, însă, aceste riscuri rămân prea înfricoșătoare. Băncile din Malaezia au investit în capacități digitale în ultimii câțiva ani și știu cum să folosească aceste instrumente – în siguranța propriilor patru pereți.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 400
- a
- capacitate
- Despre Noi
- Cont
- Obține
- peste
- Adam
- adăugat
- Avantaj
- AI
- TOATE
- permite
- deja
- de asemenea
- printre
- sumă
- an
- Google Analytics
- și
- împotriva spălării de bani
- api
- API-uri
- recurs
- aplicație
- Apps
- SUNT
- în jurul
- amenajat
- AS
- At
- autoriza
- Bancă
- bancheri
- Bancar
- aplicații bancare
- Băncile
- BE
- deoarece
- deveni
- devine
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- Dincolo de
- Mare
- Proiect de lege
- a stimula
- au cumpărat
- ramuri
- încălcarea
- Pauză
- afaceri
- dar
- by
- CAN
- capacități
- card
- caz
- cazuri
- central
- Banca centrala
- CEO
- sigur
- contesta
- Verificări
- şef
- ofițer șef de date
- CIMB
- citată
- cum
- companie
- conformitate
- Conferință
- legat
- consumate
- consumator
- context
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- crea
- Crearea
- Creator
- credit
- cultură
- client
- datele despre consumator
- experienta clientului
- clienţii care
- de date
- Analiza datelor
- încălcării securității datelor
- schimbul de date
- Deciziile
- Determina
- diferit
- distinge
- dificil
- digital
- banca digitala
- inovație digitală
- direct
- do
- Nu
- face
- Dont
- jos
- şofer
- mai ușor
- oricare
- altfel
- încorporat
- embedded banking
- Finanțe încorporate
- imputerniceste
- permite
- suficient de
- Chiar
- exemplu
- schimb
- directori
- aștepta
- experienţă
- Experiențe
- extindere
- extensiv
- finanţa
- financiar
- Servicii financiare
- FinTech
- fintechs
- cinci
- Pentru
- patru
- Cadru
- evazioniștilor
- din
- a dat
- obține
- scop
- Merge
- merge
- guvernare
- apuca
- grup
- Creștere
- gx
- manipula
- se întâmplă
- fericit
- Avea
- având în
- he
- cap
- capete
- auzi
- ajutor
- ei
- holistică
- Hong
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- HTTPS
- i
- idee
- if
- in
- Stimulent
- stimulente
- Incubând
- Titular
- informații
- Inovaţie
- înţelegere
- instituții
- integra
- interfeţe
- intern
- investit
- IT
- Loc de munca
- jpg
- doar
- Copil
- Cunoaște
- Kuala
- lipsă
- a lansat
- lansare
- Spălarea
- conduce
- conducere
- învăţare
- Pârghie
- ca
- Limitat
- Lot
- noroi
- mentine
- face
- Malaezia
- Malaysian
- administra
- Mandat
- mesaj
- Modele
- bani
- mai mult
- muta
- reciproc
- Nevoie
- nevoilor
- Nou
- produse noi
- nou-veniți
- recent
- frumos
- nișă
- Nu.
- acum
- of
- oferi
- Ofiţer
- ofițerii
- on
- La imbarcare
- ONE
- afară
- deschide
- bancare deschise
- deschide
- Oportunitate
- or
- comandă
- Altele
- Altele
- al nostru
- peste
- copleşit
- propriu
- petreceri
- partener
- parte
- trecut
- oameni
- poate
- personal
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- Punct
- Punct de vedere
- piscină
- sărac
- posibilităţile de
- primar
- Produs
- Produse
- Programare
- Progres
- promoționale
- protocoale
- furniza
- furnizori
- public
- Împinge
- calitate
- mai degraba
- ajunge
- real
- în timp real
- Realitate
- recent
- Recomandare
- recomandând
- autoritățile de reglementare
- relaţie
- se bazează
- rămâne
- solicita
- cerință
- dreapta
- Risc
- Riscurile
- Alerga
- Siguranţă
- Said
- Spune
- spune
- risipit
- securitate
- vedea
- segmente
- Servicii
- Seturi
- câteva
- Distribuie
- acționar
- partajarea
- ea
- Magazin
- Arăta
- silozuri
- SingTel
- singular
- So
- unele
- ceva
- vorbire
- specific
- standarde
- Încă
- Strategie
- stradă
- astfel de
- a sustine
- Lua
- Vorbi
- Tehnologia
- telecom
- Tencent
- termeni
- decât
- acea
- lor
- Lor
- se
- teorie
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucruri
- crede
- -Crede
- Al treilea
- terțe părți
- acest
- aceste
- timp
- la
- a spus
- de asemenea
- instrument
- Unelte
- tradiţional
- Tranzacții
- Încredere
- de încredere
- încercat
- Tipuri
- înţelege
- pe
- us
- utilizare
- carcasa de utilizare
- utilizat
- folosind
- diverse
- de
- Vizualizare
- vrea
- dorit
- Cale..
- we
- Ce
- care
- OMS
- voi
- dispus
- cu
- în
- fără
- viermi
- ar
- ani
- încă
- tu
- Ta
- zephyrnet