Vă bucurați de podcasturile noastre? Nu rata episoadele viitoare! Vă rugăm să apăsați butonul de abonare Apple, Spotify, YouTube, sau platforma ta de podcast preferată pentru a fi la curent cu cel mai recent conținut al nostru. Iti multumesc pentru sprijin!
Deși majoritatea dintre noi ar fi de acord că am observat inovații semnificative în domeniul fintech și bancar în ultimul deceniu, încă nu avem un cadru nou pentru modul în care privim banca.
Următorul meu invitat la Fintech One-on-One este cineva care s-a gândit profund la inovația în domeniul bancar și a trăit-o ca co-fondator al unora dintre cele mai mari nume din fintech. Jason Bates este în prezent co-fondatorul și CEO adjunct la firma de consultanță 11: FS dar este și co-fondator atât al Starling Bank, cât și al Monzo, doi dintre cei trei mari din domeniul fintech din Marea Britanie.
Cadrul său de patru straturi pentru serviciile financiare cu amănuntul oferă o perspectivă interesantă și o posibilă bază pentru inovarea viitoare.
În acest podcast veți învăța:
- Cum sa implicat Jason pentru prima dată în fintech.
- Cum era în primele zile ale Starling Bank și Monzo.
- Povestea fondatoare a 11:FS.
- Cum a descris el astăzi 11:FS.
- Diferența dintre digital banking și digitized banking.
- Cele patru straturi diferite ale retail banking.
- La ce mai trebuie să lucrăm în digital banking.
- O explicație a filozofiei de inovare „Locuri de muncă de făcut”.
- Cele mai bune modalități de a aplica AI în domeniul bancar.
- Starea fintech-ului în Marea Britanie astăzi.
- Comparând astăzi peisajele fintech din SUA și Marea Britanie.
- La ce privește Jason în ceea ce privește tendințele fintech din 2024.
- De ce este cel mai entuziasmat în următorii trei-cinci ani.
Citiți mai jos o transcriere a conversației noastre.
Peter Renton 00:01
Bun venit la podcastul Fintech One on One. Acesta este Peter Renton, președinte și co-fondator al Fintech Nexus. Fac această emisiune din 2013, ceea ce face ca aceasta să fie cea mai longevivă emisiune de interviuri unul la unul din toate fintech-urile. Vă mulțumesc că mi-ați fost alături în această călătorie. Dacă ți-a plăcut acest podcast, ar trebui să vezi emisiunile surorii noastre The Fintech Blueprint cu Lex Sokolin și Fintech Coffee Break cu Isabelle Castro sau să asculți tot ce producem abonându-te la canalul de podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Înainte de a începe, vreau să vă reamintesc că Fintech Nexus este acum o companie de media digitală. Ne-am vândut afacerea cu evenimente și ne concentrăm 100% pe a fi principala companie media digitală pentru fintech. Ce înseamnă asta pentru tine? Acum puteți interacționa cu una dintre cele mai mari comunități fintech, peste 200,000 de oameni printr-o varietate de produse digitale, seminarii web, cărți albe aprofundate, podcasturi, e-mail-uri, publicitate și multe altele. Putem crea un program personalizat conceput doar pentru tine. Dacă doriți să ajungeți la un public senior fintech, contactați astăzi sales@fintechnexus.com.
Peter Renton 01:21
Astăzi, în emisiune, sunt încântat să-i urez bun venit lui Jason Bates. El este co-fondatorul 11:FS și, de asemenea, a co-fondat două dintre cele mai mari nume din domeniul fintech din Marea Britanie, Starling Bank și Monzo. Așa că vorbim despre primele zile la acele companii, despre cum a fost, vorbim evident despre 11:FS, despre ce fac ei, dar ne străduim în inovația fintech în general, unde se întâmplă astăzi. Ce se va întâmpla cu adevărat, cum vom ajunge acolo, vorbește despre filosofia inovației Jobs to be Done, despre care nu știam prea multe și despre care am învățat multe acolo. De asemenea, vorbim despre starea pieței fintech din Marea Britanie în comparație cu SUA. El își oferă previziunile pentru tendințele din 2024 și multe altele. A fost o discuție fascinantă. Sper să vă placă spectacolul.
Peter Renton 02:15
Bun venit la podcast, Jason.
Jason Bates 02:16
Bine să fiu aici.
Peter Renton 02:17
Foarte bine să te am. Așa că să începem, oferindu-le ascultătorilor câteva informații despre tine. Ai un trecut foarte interesant, mi-ar plăcea să ajungi la câteva dintre punctele de vârf ale carierei tale de până acum.
Jason Bates 02:31
Depinde cât de departe vrei să mergi înapoi. Dar cred că cel mai aplicabil în acest caz, probabil că mi-am petrecut ultimii nouă ani proiectând, creând lansări, noi bănci digitale și propuneri aproape în întreaga lume. Așa că a început cu Starling și apoi cu Monzo. Și apoi am co-fondat 11:FS, unde am lucrat cu marii operatori la proiecte precum Mox în Hong Kong, Mettle pentru RBS NatWest în Marea Britanie, bănci din Orientul Mijlociu în SUA, în Europa, peste tot. locul cu adevărat.
Peter Renton 03:07
Ei bine, înainte de a intra în 11:FS, vreau să mă întorc și să vorbesc puțin despre Starling și Monzo. Cum au fost primele zile acolo? Adică, Monzo avea de fapt un alt nume, dacă îmi amintesc bine, cred că era Mondo. Cum au fost acele timpuri de început, în măsura în care a existat un sentiment că aceasta va fi o companie cu adevărat importantă și un brand de durată în spațiul tehnologic?
Jason Bates 03:31
A fost o poveste destul de ciudată. Am cunoscut-o pe Anne Boden când era director CIO al AON, o companie masivă de asigurări pe vremuri. Cred că a fost primul meu rol, când m-am întors la Accenture, lucram de fapt timp de un an la AON. Așa că am întâlnit-o pe Anne acolo și ceva de genul 10 sau 15 ani mai târziu, a ieșit din senin, a trecut pe lângă profilul meu LinkedIn. Eram ca wow, bine, m-am întins. Și practic a spus că a fost șef al departamentului de tranzacții bancare la ABN AMRO. A fost COO la Allied Irish Bank, a fost, a făcut o mulțime de lucruri între timp. Dar ea lucra la noi proiecte și poate că aș fi interesat să vorbesc despre asta. Așa că m-am întâlnit cu ea la un hotel din Londra, un holul hotelului. Și, și mi-a propus ideea că va înființa o nouă bancă, care la acea vreme părea nebunesc. Nu au existat cu adevărat bănci noi. Știi, au fost cei cinci mari din Marea Britanie de când își amintește cineva că Metro Bank a fost înființată, dar a avut un fondator miliardar nebun. Înainte de asta și nu era nimic. Nu se fac bănci noi. Așa că, când mi-a explicat că va înființa o bancă de retail, m-am gândit că este destul de uimitor. O idee uimitoare. Așa că eu... Trebuie să fi susținut bine pentru că am venit acasă și i-am spus soției mele de parcă mă gândesc cu adevărat că aș putea să intru în asta și știi, s-ar putea să înceapă o nouă bancă. Ea a crezut că sună uimitor. Ce soție nu vrea ca soțul ei să înființeze o bancă? Dar ceea ce era mai puțin ademenitor era că nu erau bani, nu, nici investiții, nimic la orizont. Așa că a fost, în principiu, o, știi, să renunți la munca pe care o făceai și să te lansezi. Și practic, prezentând, ai putea câștiga o, știi, o poziție de co-fondator. Deci asta am făcut. Și, deși știți, ulterior, totul este grozav. Și a fost un, un roller coaster uimitor. În acel moment, și probabil în primele nouă luni, a nu fi plătit și a-ți cheltui cu adevărat economiile este o chemare grea, grea. Deci, da, a fost un început destul de interesant.
Peter Renton 05:41
Ce zici de Monzo? Cum a fost începutul asta?
05:44
Da, vreau să spun, am reunit un grup de oameni, am scris planuri de afaceri de reglementare. Acesta a fost Starling, a recrutat un întreg grup de oameni, dintre care unul a fost Tom Blomfield, care este, care a fost CEO al Monzo. A avut loc o ceartă mare, bine mediatizată, și un grup dintre noi a plecat și a deschis o nouă bancă. Așa că înapoi la început, un apel către FCA care scrie documente, din nou, de la zero și, și plecați. Deci a fost interesant. Ei bine, a fost mai mult decât interesant. A fost una dintre cele mai fabuloase momente din cariera mea, știi, ai vorbit cu clienții dimineața, ai lucra cu ingineri uimitori de clasă mondială la construirea de noi interfețe după-amiaza, ai vorbit cu FCA despre ceva în, știi. , seara. Pentru a putea contacta și atinge toate părțile bancare simultan pentru a vedea cu adevărat cum ar putea fi modelul de afaceri și cum doriți să recrutați oameni, să obțineți finanțare, să scrieți documente de afaceri de reglementare. Era totul în același timp. Deci, în timp ce o bancă ar putea avea 10/20/30,000 de oameni în acel moment, știi, au fost doar câțiva, așa că ai avut o idee uimitoare despre ceea ce înseamnă retail banking.
Peter Renton 06:08
Dreapta. Dreapta. Bine, atunci ce? De ce ai trecut de acolo la 11:FS? Care a fost oportunitatea pe care ai văzut-o?
Jason Bates 07:11
Ei bine, am avut o bucată bună de capitaluri ale fondatorilor. Deci era sigur. Mi-am dat seama că lucrul pe care l-am iubit cel mai mult a fost primul an. Primele luni de începere și creare de noi propuneri. Care este propunerea pe care încerci să o creezi? Să trianguleze? Cum câștigă bani, rezolvă problemele clienților, cum își face nișă pe piață? Cum împingi acele lucruri împreună? Nu mă înțelegeam atât de bine cu Tom în acel moment. Așa că am făcut acel lucru clasic pe care îl faci, în care te uiți la agenda ta și spui, ei bine, cu cine aș vrea cu adevărat să lucrez? Cum ar fi, dacă pot, dacă pot face asta în altă parte? Atunci cum ar putea arăta? Așa că am început să vorbesc cu David Brear, pe care cred că l-ați avut în emisiune, care la vremea respectivă conducea serviciile bancare digitale pentru Gartner. Și am avut o mulțime de conversații bune, l-am respectat cu adevărat pe David. Deci când a spus că se gândește să plece și el, pentru a începe ceva nou. Câțiva oameni s-au adunat și au spus, ei bine, poate putem face ceva cu adevărat interesant în serviciile profesionale.
Peter Renton 08:19
Ce faci atunci azi? Cum descrii 11:FS și cu cine lucrezi, în primul rând?
Jason Bates 08:26
Pentru partea de afaceri care mă interesează cel mai mult, aș spune că suntem constructori de risc. În cele din urmă, există o perioadă de tranziție prin care traversează serviciile bancare cu amănuntul și serviciile financiare cu amănuntul. Întotdeauna vorbesc despre faptul că am trecut de la banca analogică la cea digitalizată. Așa că am luat toate aceste declarații, mandate, formulare și le-am plasat pe un ecran. Dar nu am văzut cu adevărat banca digitală, care este într-adevăr în cazul în care luați modelul de operare care funcționa înainte de digital și spuneți, ei bine, de fapt, știți, digitalul nu este doar un alt canal, este un model de operare diferit. Vă permite să oferiți servicii inteligente, contextuale în timp real, mai degrabă decât să fiți doar un canal de comunicații alternativ la linia telefonică, o scrisoare sau vizitarea unei sucursale. Este fundamental diferit. Și atunci când poți vedea lucrurile așa și te uiți cu adevărat la modul în care Spotify este diferit de o companie de muzică, sau cum obțin oamenii știri acum, și nu printr-un ziar digitalizat, printr-un mecanism diferit, pentru că digitalul este diferit. Deci, dacă acest lucru este adevărat, atunci întrebarea este ce fac operatorii tradiționali pentru că au digitizat ceea ce a apărut înainte, au redus costurile din afacere. Dar întrebarea este acum, ce vor fi serviciile financiare digitale și cum vor funcționa acestea? Și chiar aici îmi petrec timpul zilnic cu majoritatea băncilor mari din întreaga lume, care se uită cu adevărat la cum pot rezolva acea prăpastie dintre banca digitală și banca digitală?
Peter Renton 10:01
Este interesant, un mod interesant în care ai pus asta așa. Deci, când te uiți la întregul peisaj fintech sau peisajul digital banking, să spunem că am parcurs un drum lung, nu? Nu am... Nu este ca și cum a fost chiar acum cinci ani, când cred că livrăm produse care sunt fundamental diferite. Dar sunt curios să vă aflu perspectiva asupra de unde credeți că vine cea mai interesantă inovație astăzi?
Jason Bates 10:27
Ei bine, de fapt, nu cred – cred că zgâriem suprafețele până acum, am început recent să mă gândesc la peisajul serviciilor financiare cu amănuntul ca fiind împărțit în patru straturi. În partea de jos, aveți șine, știți, modul în care banii, riscurile și datele călătoresc în întreaga lume. Și fie că este vorba de democratizarea accesului la sistemele de plată, cele tradiționale, fie că este vorba despre MasterCard și Visa, fac eforturi pentru a permite o varietate de jucători să se conecteze la sistemele lor, fie că este vorba despre cripto, se întâmplă multe în acel strat de șine. cu privire la modul în care aceste informații se mișcă în întreaga lume. Deci există inovații interesante acolo. Apoi aveți stratul de produs de mai sus. Și știți, aceasta este dobânda netă, comisioanele și comisioanele în marjă, transformarea scadenței, cum ar fi stratul bancar, unde toate depozitele și împrumuturile se unesc. Și cu asta, este încă un strat foarte scump de grăsime în comparație cu ceea ce ar putea fi. Deci, mai sunt atât de multe de scos din asta și produse noi pentru a se potrivi cu locul în care ne aflăm. Deci și acesta este genul de reducere a costurilor, știți, ETF-urile sunt doar niște biți în ceea ce privește investiția. Dar cum rămâne cu banca? Ce zici de împrumut? Dar toate aceste lucruri? Cum crești acea eficiență. Și apoi, deasupra șinelor de deasupra produsului, cred că avem stratul de servicii. Și aici începem să intrăm, este acel private banking, pentru piața de masă, tranzacții bancare corporative, pentru afacerile mici, este stratul în care lucrăm de fapt pentru oameni, pentru că digitalul poate lucra, asta poate lua algoritmi și AI și orice altceva. Și, de fapt, cu șinele de produse dedesubt, oferiți servicii oamenilor, directorul financiar în buzunar, biroul de familie pentru un cont bancar cu amănuntul.
Jason Bates 12:15
Așa că cred că sunt multe, sunt foarte multe. Și acesta este stratul care mă interesează cel mai mult, cum lucrăm de fapt pentru oameni? Și începem să trecem la asta din produsele noastre bancare cu amănuntul, dar nu încă deloc. Și apoi a patra lecție este stratul călătorii. Așadar, am luat-o pe șine, produse, servicii, călătorii, cum se potrivește cum să vândă produsele și serviciile bancare cu amănuntul călătoriilor de la capăt la capăt, fie că este vorba de cumpărarea unei case noi, asigurarea de împrumut la punctul de vânzare, cum ar fi lucruri care nu aparțin în aplicația bancară, dar aparțin de fapt la punctul de nevoie. Așa că aș putea indica oricare dintre acele straturi. Și apoi sunt jucători interesanți care încep să se conecteze împreună, poate Apple oferă ceva nou pe iPhone, unde vă puteți vedea extrasele și soldul, care este construit pe un cont Goldman Sachs, construit pe șine MasterCard, ca, dintr-o dată, nu sunt furnizori monolitici care se luptă între ei. Dar, de fapt, grupurile încep să reunească aceste servicii și călătorii.
Peter Renton 13:11
Vreau să vă aflu perspectiva asupra băncilor tradiționale și băncilor fintech din Marea Britanie. Cum crezi că se descurcă? Adică, ai spus, noi chiar am zgâriat doar suprafața. Dar aplicațiile de astăzi sunt ușor de utilizat, sunt ușor de utilizat, în cea mai mare parte, au o mulțime de capabilități ale produsului. Ce este bun și la ce trebuie să lucrăm?
Jason Bates 13:34
Dacă ieși și întrebi persoane fizice, companii mici, clienți de retail banking, clienți? Ce părere aveți despre banca dvs.? Cum ar fi, ai vrea să facă altceva? Ei spun că nu, pentru că banca face chestii bancare. Și, în cele din urmă, treaba care este întotdeauna făcută este să-mi păstrez banii în siguranță. Spune-mi cât de mult am. Lasă-mă să fac tranzacții, să-mi arăt o listă cu acele tranzacții, să-mi plătesc dobândă, să împrumut, știi, să păstrez sistemul financiar în siguranță, să protejez împotriva criminalității, toate aceste lucruri. Dar asta este o bară destul de scăzută. Acesta este un fel de bară pentru stratul de produs cu privire la ceea ce se întâmplă. Și astfel putem deveni din ce în ce mai buni la aceste lucruri. Dar întrebarea este pentru aceștia, pentru bitul de servicii, cum ce s-ar fi întâmplat cu clienții acolo? Și așa că, în primele zile ale lui Monzo, ieșeam și spuneam oamenilor: vă veți lua câteva luni libere, voi avea grijă de finanțele voastre cât timp sunteți plecat. Nu voi face nimic inteligent. Dar mă voi ocupa doar de el. Știi, ce aș face? Și ei spun, Ei bine, cred că începe în ziua de plată. Verificați dacă am fost plătit sau nu. Și crezi că Ei bine, asta e interesant, pentru că băncile îți vor spune dacă a avut loc o tranzacție, dar nu fac nicio diferență între ziua de plată, care este, probabil, cea mai importantă tranzacție care ți-ar putea afecta contul și orice altă tranzacție, și probabil că îți spun dacă tranzacțiile au loc, ți-au spus dacă nu s-a întâmplat chiar dacă te aștepți? Da, probabil că nu. Ei bine, atunci ce ai? Ei bine, atunci îmi aliniez debitările directe și ordinele permanente în următoarele câteva zile. Și de ce faci asta? Ei bine, deci știu că știi din câți bani am de trăit, pentru că asta sunt facturile mele angajate și facturile mele trimestriale și anuale și tot felul de lucruri care se lovesc în momente diferite. Și, știi, sunt înnebunit dacă, dacă în iulie, plătesc o asigurare auto anuală cu un sfert de factură de electricitate și altceva.
Jason Bates 15:24
Deci, știi, trebuie să fiu cu ochii pe asta. Și crezi că există și multe locuri de muncă acolo. Și apoi ei spun, ei bine, și apoi am calea mea de alunecare până la sfârșitul lunii, apoi am cheltuielile mele discreționare și cum reușești asta, iar pe vremea lui Monzo, oamenii spuneau, în primele zile ale lui Monzo, ei bine, cred că îl scot de la bancomat, sau încerc să pun ceva deoparte, sau cheltuiesc pe un card de credit, dar apoi trebuie să fiu foarte atent pentru că atunci, știi, plătesc. că 45/60 de zile mai târziu. Și așa că, știți, marile provocări, marile locuri de muncă încă de făcut, sunt într-adevăr în acel aspect comportamental al modului în care băncile gestionează banii pentru oameni. Și aș spune că, de fapt, succesul lui Monzo a fost în mare parte din faptul că a creat un card de cheltuieli discreționare, care nu era cu adevărat un produs financiar la acea vreme. Sold în timp real, metadate, notificări instantanee ale tranzacțiilor, toate acestea erau destul de noi la acea vreme. Și având o separare între contul dvs. bancar principal în care se aflau banii facturilor și acest card drăguț și drăguț de corali fierbinți, aceia au fost banii tăi distracție, care de fapt au oferit valoare oamenilor. Așadar, cred că încerc să vă arăt că există, în timp ce locurile de muncă din stratul de produse sunt bine înțelese și bine cunoscute, iar noi le lustruim pe acestea, este de fapt faptul că un cont curent, un cont curent, este într-adevăr locul în care dvs. Vine salariul și ies 100 de plăți minuscule, plătind datorii, punând bani în viitor, punând bani deoparte pentru a se distra, plătind facturi și angajamente. Și majoritatea oamenilor trebuie să facă asta pe cont propriu. Banca lor nu îi ajută cu asta. Și cred că aici este cel puțin pentru retail banking, fie că, știți, următoarele provocări sunt cum facem sisteme intuitive, sisteme financiare care să îi ajute de fapt pe oameni să își gestioneze mai bine banii? Și asta pentru clienții cu amănuntul. Acum, ce vorbim despre mica afacere? Despre ce vorbim cu afacerile mai mari? Cum face aceasta erupție?
Peter Renton 17:22
Văd, mai este mult de lucru acolo. Așa că vreau să schimb puțin viteza. Și am citit despre această filozofie de inovare numită joburi de făcut, a cărei susținătoare sunteți. Ai putea explica care este acea filozofie? Și cât de mult este folosit astăzi în fintech și banking?
Jason Bates 17:22
Sigur. Deci, cred că urmează din conversația anterioară. Dacă marea schimbare de la digitalizat la digital este o trecere de la paradigma de produs și distribuție pe care o cunoaștem și o iubim cu toții, știi, băncile, fabrică produse și le distribuie prin canale, dacă de fapt asta a fost lumea veche, iar lumea nouă este cu adevărat despre servicii inteligente pentru a face aceste locuri de muncă pentru oameni, sigur că învelesc produsele care stau pe șine și toate astea. Încă faci bani în acea zonă. Dar dacă este vorba într-adevăr de servicii, atunci întrebarea este: ce servicii și pentru cine? Pentru că tocmai am vorbit despre unele dintre conversațiile pe care le-ați putea avea, în care întrebați oamenii despre activități bancare și ei spun că este în regulă. Și apoi îi întrebi despre munca pe care o au de făcut. Și ei renunță la toate aceste locuri de muncă. Și astfel, Silicon Valley pentru o perioadă foarte lungă de timp, în afara fintech-ului, a avut această părere că într-adevăr, pentru a crea produse uimitoare, faci o treabă pentru o persoană, creezi un rezultat al serviciului. Și deci există o metodologie în jurul sarcinilor de făcut. Această idee că, într-o serie de interviuri, putem scoate la iveală care sunt aceste tipuri de rezultate atomice pe care le cauți. Și apoi putem face sortări interesante de carduri, ne-am uita la cât de important este pentru tine, cât de bine deservit este și începem să facem niște clustere interesante și să ajutăm la impulsionarea acestei strategii de servicii de produs. Deci este într-adevăr o căutare, decurge cu adevărat de la ideea că trecem de la produse la servicii inteligente. Și dacă acesta este cazul, atunci cum specificați ce servicii ar trebui să construiți? Și despre asta este cu adevărat această metodologie.
Peter Renton 19:22
Cum este folosit astăzi în domeniul fintech și bancar?
Jason Bates 19:25
Ei bine, este un punctaj grozav pentru a începe, pentru că, în timp ce ai putea să te uiți la o funcție de inovare, sau să mergi și să vorbești cu o bancă, și vei spune: Știi ce proiecte ai și ei. Vă spun, destul de des sunt bazate pe tehnologie. Așa că vor spune, știi, acum câțiva ani, vor spune, o, chatbot, avem nevoie de un chatbot pentru ceva. Și spui: Ei bine, ce face asta cu adevărat pentru oameni? Așa că întoarce-l pe cap în loc să începi cu tehnologia și să spui: Unde o putem aplica? Să începem cu clienții finali și să spunem: De fapt, care sunt această listă de 50 de locuri de muncă pe care trebuie să le facă cu adevărat? Trebuie să ajung până la sfârșitul lunii, trebuie să pun bani deoparte pentru un fond de urgență, trebuie să fac toate aceste lucruri. Și apoi, dacă vedem care sunt importante și care nu, ne oferă o matrice de prioritizare pentru a spune, ei bine, aceste noi tehnologii care apar, le putem aplica în acest fel? Așadar, pentru clienții noștri, pentru clienții 11:FS și pentru fintech-uri, se pune mult accent pe ceea ce sunt aceste locuri de muncă de făcut pentru a oferi acest punctaj pentru ceea ce ar trebui să construim cu adevărat pentru a avea succes în piața.
Peter Renton 20:31
Bine, deci avem peste 20 de minute în acest interviu și nu am menționat încă AI și vorbim despre inovație în finanțe. Deci, ce părere aveți despre AI? Este într-adevăr despre cazurile de utilizare specifice? Adică, unde ai coborât cu asta?
Jason Bates 20:43
Urmând ultimul răspuns, dacă nu este vorba de tehnologie, ci de unde se poate aplica tehnologia. Și dacă ne uităm cu adevărat la acest nivel de servicii, oferind bancherul privat pentru piața de masă, atunci, evident, AI se potrivește acolo. Dacă poate să vă uite de fapt peste finanțele tale, să vadă ce se întâmplă, să prezică ce s-ar putea întâmpla în viitor și să te îndrume efectiv către asta, atunci este fabulos. Dar nuanța pe care aș adăuga-o este că nu poți accepta o singură persoană, să presupunem că cineva folosește doar un cont curent pentru a-și gestiona viața financiară, este plătit în el. Și ei fac aceste 100 de plăți pe lună care apar într-o varietate de moduri. Obținerea unei interfețe AI pentru a începe să le evidențieze lucrurile nu funcționează atât de bine, deoarece veți avea nevoie într-adevăr de o structură de bază la care să poată funcționa. Deci, dacă spun, dacă spun AI, am acest card, cardul meu Monzo pentru fonduri discreționare, contul meu Barclays care gestionează cheltuielile mele angajate, am un cont de economii aici, am un credit. card aici, am AMEX, MasterCard și alte câteva lucruri, am un cont comun cu soția mea, buzunar cu bani cu copiii mei. Acum avem o structură pe care AI mă poate ajuta să o gestionez. Și, de fapt, cred că acea chestie de stil de bugetare plic pe care l-au făcut bunicii tăi, vom vedea o reapariție. Și, de fapt, o modalitate excelentă de a face asta este să începeți să aplicați AI pentru a vă ajuta să o gestionați într-un mod în care puteți vedea ce se întâmplă.
Peter Renton 22:19
Interesant. Bine, așa că vreau să vă întreb ce părere aveți despre starea fintech-ului din Regatul Unit astăzi. Adică, îi avem pe cei trei mari, dintre care doi sunteți membru fondator, Monzo, Starling și Revolut, aș dori să am o idee despre cei trei. Și apoi, dincolo de cei trei mari, să spunem, care este starea fintech-ului în Marea Britanie în acest moment?
Jason Bates 22:41
Ei bine, vreau să spun, Monzo, Starling și Revolut au avut cu toții un succes masiv în moduri diferite. Știi, Monzo este masiv în spațiul bancar personal, crește foarte repede. Înțeleg că sunt, spun că vor fi profitabile anul acesta, deși nu am nicio informație privilegiată despre asta. Starling s-a descurcat uimitor de bine în business banking. Revolut, chiar și fără o licență bancară, s-a răspândit în toată Europa și nu numai, pentru a începe să cumuleze o varietate de produse. Așadar, sunt aproape trei strategii separate care arată că puteți reduce costurile din afacere fiind o afacere digitală, precum și oferind servicii superioare pentru clienți, conform celor mai recente scoruri NPS pentru Marea Britanie, pentru a conduce lucrurile. Și, fără îndoială, știți, FCA, PRA, Autoritatea pentru Concurență și Piețe din Marea Britanie, au dat cu adevărat aceste noi licențe bancare pentru a stimula inovarea și pentru a-i determina pe marii jucători să ia atenție și să înceapă să inoveze. Și cred că poți vedea asta. Cred că toată lumea se îmbunătățește în această perspectivă digitală.
Jason Bates 22:44
În ceea ce privește restul fintech-ului, evident, nu mai suntem în Europa, ceea ce creează o problemă. Dar avem o infrastructură uimitoare, un talent uimitor, avem acești mari fintech-uri. Avem open banking și avem un guvern care împinge lucrurile în finanțare deschisă. Așa că cred că vor fi câțiva ani cu adevărat interesanți. Știu că toată lumea și-a dat seama că nu mai există bani gratuit, că există cu siguranță o reducere a cantității de capital și a investițiilor de capital de risc. Dar de multe ori acest lucru duce la începutul unora dintre cele mai mari și de succes companii, deoarece reduce zgomotul. Trebuie să fii un, știi, un fintech cu adevărat fantastic pentru a strânge bani și a crește acum, și văd că, dacă l-am văzut pe Prosper, un nou jucător de bogăție tocmai a condus un crowdfund masiv în Marea Britanie pentru a reduce costurile din avere pentru clienții cu amănuntul. Așa că cred că apar niște afaceri cu adevărat interesante, cu adevărat interesante. Cred că a fost o perioadă grea pentru toată lumea. Dar este adesea când se nasc cei mai buni jucători.
Peter Renton 24:55
Te cunosc și pe tine, faci afaceri în SUA și mi-ar plăcea să-ți cunoști perspectiva asupra pieței americane. Și poate o poți contrasta cu Marea Britanie. Deci, evident, unele dintre provocări sunt aceleași, unele dintre ele sunt diferite, dar cum simți că se descurcă SUA când o compari cu Marea Britanie?
Jason Bates 25:17
Adică, știi, de 10 ori mai bine decât mine, dar în cantitatea mea mică de expunere, este o piață atât de diferită. Știi, există 10,000 de agenți de depozit sau ceva în SUA, 5000 de uniuni de credit, 5000 de uniuni de credit, bănci mici și magazine pop. Este extremul opus al spectrului față de Regatul Unit, unde avem un număr atât de mic, încât noile licențe bancare au avut sens. Și trebuie să vă gândiți că va avea loc o baie de sânge pe piața medie din SUA, pentru că cum pot supraviețui cu adevărat atât de mulți agenți de depozit și furnizori de servicii financiare cu amănuntul în acest spațiu? Așa că mi se pare foarte interesant că, de fapt, dacă ești, știi, o uniune de credit de dimensiuni medii, în câteva state din SUA, este o perioadă cu adevărat interesantă. Deci ce faci? Știi, ce faci împotriva jucătorilor masivi acum pe fundal, ai, desigur, toate obstacolele de reglementare și state, federale, toate astea, împreună cu o infrastructură dificilă, știi. , nu ai nivelul de sunet greșit să spui rafinament. Dar, fiind o țară mult mai mică, faptul că am avut cip și PIN, și atingem și plătim și o varietate de lucruri de foarte mult timp în Marea Britanie, combinat cu operațiuni bancare deschise înseamnă că este mult mai ușor să construiți aici decât a fost în mod tradițional. Dar vreau să spun, ce părere aveți?
Peter Renton 26:48
Adică Marea Britanie, am iubit mereu, îmi place să vizitez Londra. Pentru că simt că lucruri care au început să apară când am intrat pentru prima dată în fintech, au trecut aproape 10 ani de când am făcut prima mea călătorie la Londra. Și așa am văzut lucruri care erau obișnuite, cum ar fi atingeți și plătiți. Adică, așa ceva nu era nicăieri în SUA acum 10 ani și era peste tot în Marea Britanie. Așa că simt că SUA, SUA își iau timpul. Și avem sentimentul că procesul de reglementare este o astfel de barieră în calea inovației fintech aici. În SUA, aveți 5/6/7 autorități de reglementare diferite, plus autorități de reglementare de stat, unde în Marea Britanie, aveți într-adevăr unul sau doi cu care aveți de-a face. Și, știi, oamenii vorbesc că a merge la Londra este ca și cum ai merge la New York, și Silicon Valley și Washington DC sunt toate într-unul. Cred că acesta a fost avantajul. Dar, în ciuda acestui fapt, vreau să spun, evident, că ambele țări au un mare spirit antreprenorial și cred că, în timp ce Marea Britanie, cred că a făcut-o, a condus lumea în multe domenii, știi, cum ar fi open banking-ul este un exemplu perfect. Dreapta? Marea Britanie a mandatat-o foarte devreme. Și, știi, a durat ceva timp să plece. Dar a avut destul succes. În timp ce aici, știți, tocmai acum am ajuns să creăm reguli de open banking, la cinci, șase ani după Marea Britanie. Dar, între timp, avem acest ecosistem bancar deschis care este cu adevărat dezvoltat de piață, că nu este neapărat că unul este mai rău decât celălalt sau că unul este mai bun decât celălalt. Dar cred că a existat o evoluție diferită. Și da, spiritul antreprenorial este puternic. Adică, sunt o mulțime de companii noi care se înființează. Sunt uimit, după 10 ani în spațiu, câte idei noi grozave ies încă din lemn.
Jason Bates 28:32
Absolut.
Peter Renton 28:33
Oricum, discutam înainte de a înregistra aici și nu-ți place să faci asta, dar o să te pun pe loc aici. Pentru că va fi lansat la mijlocul lunii decembrie, pe măsură ce ne uităm la anul următor, care sunt unele dintre lucrurile pe care le urmăriți pentru 2024? Cât despre tendințele de urmărit?
Jason Bates 28:51
Ei bine, am văzut deja câțiva chatboți AI veniți, ieșiți pe piață. În Marea Britanie, mulți dintre jucătorii mai mici, nu cred că vom vedea asta de la marile bănci, cred că riscul de reglementare este prea mare. Dar cred că vom vedea unele gesturi financiare personale care se întâlnesc cu jocuri ChatGPT care vor veni pe piață și vom începe să vedem cum arată acestea. Pentru că, fără îndoială, știți, așa cum ați subliniat, acesta este marele perturbator, nu în fintech, ci doar pentru orice, peste tot, la nivel global. Și sincer cred că acesta va fi următorul tsunami care va lovi. Știi, ne-am mutat de la digitalizat la digital, dar dincolo de asta în lumea AI, la a avea un manager financiar personal, cred că ar putea schimba totul în următorul, poate nu în anul următor. Dar în următoarele trei până la cinci.
Jason Bates 29:56
Eu, la fel ca mulți oameni cunoscători digital, totuși vor trebui să pirateze o varietate de produse financiare pentru a-mi gestiona viața, știi, o varietate de conturi, o varietate de furnizori între care mută bani pentru a face toate a acelei lucrări. Și așa că sunt cel mai încântat să ajung la un punct în care nu mai trebuie să fac asta. Și furnizorii ajung la punctul în care sunt, fac asta pentru mine. Și de asta sunt cel mai încântat, acest nivel de servicii, acest sistem financiar personal, asta înseamnă că îmi pot gestiona contul discreționar, pot supraveghea finanțele părinților mei în vârstă, pot gestiona cu ușurință banii de buzunar ai fiului meu, pot trimite bani în viitor. în termeni de economii pot plăti datoriile, pot vedea totul. Și de fapt, știți, primiți acea notificare pentru a spune că factura mea AIMEX este scadentă. Nu am destui bani în contul meu curent, nu-i așa? Ar fi? Ți-ar plăcea să scot o parte din economiile mele? Apropo, știi, există, vei merge în Japonia anul viitor, yeni, este la un nivel de cinci ori... cel mai mic de cinci ani. Îți place să cumperi câteva acum pentru a face ceva mai târziu? De exemplu, cred că ajungem la nivelul științifico-fantastic al sfaturilor financiare personale. Și asta îmi doresc, ca tocilar în chestiile astea, ca utilizator, ca utilizator. Eu vreau aia. Și vreau, este posibil. Este realizabil și am văzut această mișcare în ea, dar de asta sunt cel mai încântat.
Peter Renton 31:01
Știi, când te uiți la următorii trei-cinci ani, de ce ești cel mai entuziasmat? Care credeți că are cel mai mare potențial de impact?
Peter Renton 31:27
Interesant. Ei bine, vreau și eu. Așa că așteptăm și vedem cum merge. Dar sunt vremuri interesante, vremuri interesante în fintech. Oricum. Jason, îți mulțumesc foarte mult pentru că ai venit în emisiune astăzi. Apreciat.
Peter Renton 31:38
Plăcerea este de partea mea.
Peter Renton 31:40
Ei bine, sper că ți-a plăcut spectacolul. Vă mulțumesc mult pentru ascultare. Vă rugăm să continuați și să dați o recenzie emisiunii pe platforma de podcast aleasă de dvs. și să spuneți despre asta prietenilor și colegilor. Oricum, pe această notă, voi închide. Apreciez foarte mult că ascultați și vă voi prinde data viitoare. Pa.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- ani 15
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Capabil
- an
- ABN AMRO
- Despre Noi
- despre
- mai sus
- Accenture
- acces
- Conform
- Cont
- Conturi
- peste
- de fapt
- adăuga
- adresa
- Avantaj
- Promovare
- sfat
- După
- din nou
- împotriva
- agregat
- Îmbătrânire
- în urmă
- înainte
- AI
- algoritmi
- TOATE
- permite
- aproape
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- alternativă
- Cu toate ca
- mereu
- uimit
- uimitor
- AMEX
- sumă
- dragoste
- an
- și
- Anne Boden
- anual
- O alta
- răspunde
- Orice
- mai
- oricine
- nimic
- aplicaţia
- Apple
- aplicabil
- aplicat
- Aplică
- aprecia
- Apps
- SUNT
- ZONĂ
- domenii
- discutabil
- argumenta
- în jurul
- AS
- deoparte
- cere
- aspect
- At
- ATM
- atomic
- audiență
- autor
- autoritate
- Avatar
- departe
- înapoi
- fundal
- fundal
- Sold
- Bancă
- cont bancar
- bancher
- Bancar
- Băncile
- bar
- Barclays
- barieră
- Pe scurt
- BE
- deoarece
- fost
- înainte
- Început
- fiind
- de mai jos
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Mare
- Cea mai mare
- Proiect de lege
- miliardarul
- Bancnote
- Pic
- Albastru
- plan
- carte
- născut
- împrumuta
- atât
- De jos
- Branch firma
- marca
- Pauză
- Breakout
- POD
- aduce
- bugetarea
- construi
- constructori
- Clădire
- construit
- afaceri
- Banca de afaceri
- model de afaceri
- planuri de afaceri
- întreprinderi
- dar
- buton
- Cumpărare
- by
- apel
- denumit
- a venit
- CAN
- Poate obține
- capacități
- capital
- mașină
- asigurare auto
- card
- Carieră
- atent
- caz
- cazuri
- Captură
- cauze
- Centru
- CEO
- CFO
- președinte
- provocări
- Schimbare
- Canal
- canale
- taxe
- prăpastie
- chatbot
- chatbots
- Chat GPT
- chat
- verifica
- control
- Verificarea contului
- cip
- alegere
- CIO
- clasă
- clasic
- clientii
- Co-fondator
- cod
- Cafea
- colegii
- culoare
- COM
- combinate
- cum
- vine
- venire
- angajamentele
- comise
- Comunicații
- Comunități
- Companii
- companie
- comparaţie
- comparație
- concurs
- Autoritatea pentru concurență și piețe
- Conectați
- legat
- consultant
- contactați-ne
- conţinut
- contextual
- contrast
- Conversație
- conversații
- gânguri
- Coral
- Istoria
- A costat
- reducere
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- ţară
- Cuplu
- înscrie-te la cursul
- nebun
- crea
- a creat
- Crearea
- creator
- credit
- card de credit
- Uniunea de credit
- Uniuni de credit
- cripto
- curios
- Curent
- În prezent
- personalizat
- client
- Serviciu clienți
- clienţii care
- Tăiat
- reducere de costuri
- reduceri
- tăiere
- de date
- Data
- David
- zi
- Zi
- dc
- abuzive
- Datorie
- deceniu
- decembrie
- categoric
- Încântat
- livra
- livrarea
- democratizare
- depozit
- depozite
- adjunct
- descrie
- descris
- proiectat
- proiect
- În ciuda
- dezvoltat
- FĂCUT
- diferenţă
- diferit
- distinge
- dificil
- SĂPA
- digital
- bancare digitale
- Suport digital
- digital
- digitalizate
- direcționa
- discreționar
- discuţie
- disruptor
- distribui
- distribuire
- do
- documente
- face
- Nu
- face
- făcut
- Dont
- jos
- conduce
- condus
- Picătură
- două
- fiecare
- Mai devreme
- Devreme
- câștiga
- uşura
- mai ușor
- Est
- uşor
- ecosistem
- eficiență
- electricitate
- altfel
- în altă parte
- caz de urgență
- capăt
- de durată
- angaja
- inginerii
- se bucura
- suficient de
- destui bani
- ispititor
- în întregime
- antreprenoriale
- Spirit antreprenorial
- plic
- echitate
- ETF-uri
- Europa
- Chiar
- seară
- evenimente
- Fiecare
- toată lumea
- toată lumea e
- tot
- pretutindeni
- evoluţie
- exemplu
- excitat
- captivant
- aşteaptă
- scump
- Explica
- a explicat
- explicație
- Expunere
- ochi
- fapt
- destul de
- Cădere
- familie
- birou de familie
- fantastic
- departe
- fascinant
- Grăsime
- Favorite
- FCA
- federal
- simţi
- Taxe
- puțini
- Ficţiune
- luptă
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- sfaturi financiare
- management financiar
- produse financiare
- Servicii financiare
- sistem financiar
- sistemele financiare
- Găsi
- capăt
- FinTech
- inovație fintech
- Tendințe FinTech
- fintechs
- Firmă
- First
- potrivi
- cinci
- Flip
- Concentra
- concentrat
- urmează
- Pentru
- formulare
- Fundație
- fondator
- fondatorii
- fondator
- patru
- Al patrulea
- Cadru
- Gratuit
- prietenos
- Prietenii lui
- din
- FS
- distracţie
- funcţie
- fond
- fundamental
- de finanțare
- Fondurile
- viitor
- Gartner
- a dat
- unelte
- Geek
- General
- obține
- obtinerea
- Da
- oferă
- Oferirea
- La nivel global
- Go
- Merge
- merge
- goldman
- Goldman Sachs
- plecat
- bine
- am
- Guvern
- mare
- grup
- Grupului
- Crește
- În creştere
- Oaspete
- ghida
- hack
- HAD
- mână
- manipula
- întâmpla
- sa întâmplat
- lucru
- Avea
- având în
- he
- cap
- ajutor
- ajută
- ei
- aici
- Înalt
- subliniind
- lui
- Lovit
- Acasă
- Sincer
- Hong
- Hong Kong
- speranţă
- orizont
- FIERBINTE
- hotel
- casă
- planare
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- obstacole
- i
- BOLNAV
- idee
- idei
- if
- Impactul
- important
- îmbunătățirea
- in
- în profunzime
- Crește
- persoane fizice
- informații
- Infrastructură
- inova
- Inovaţie
- inovații
- NEBUN
- în interiorul
- clipă
- asigurare
- Inteligent
- interes
- interesat
- interesant
- interfaţă
- interfeţe
- Interviu
- interviuri
- în
- intuitiv
- investiţie
- implicat
- iPhone
- irlandez
- IT
- ESTE
- Japonia
- Loc de munca
- Locuri de munca
- aderarea
- comun
- călătorie
- călătoriile
- iulie
- doar
- A pastra
- lovi cu piciorul
- copii
- Copil
- Cunoaște
- cunoscut
- Kong
- peisaj
- în mare măsură
- mai mare
- cea mai mare
- Nume
- mai tarziu
- Ultimele
- lansare
- strat
- straturi
- conducere
- Conduce
- AFLAȚI
- învățat
- cel mai puțin
- lăsând
- Led
- stânga
- împrumut
- mai puțin
- lecţie
- lăsa
- scrisoare
- Nivel
- Licență
- licențe
- Viaţă
- ca
- Linie
- Profilul LinkedIn
- Listă
- Ascultare
- mic
- trăi
- loturile
- Lobby
- Londra
- Lung
- perioadă lungă de timp
- Uite
- arată ca
- cautati
- Lot
- loturi
- dragoste
- iubit
- Jos
- făcut
- Principal
- face
- câștiga bani
- FACE
- Efectuarea
- administra
- administrare
- manager
- mandate
- multe
- Margine
- Piață
- pieţe
- Masa
- masiv
- masiv
- Mastercard
- Matrice
- scadență
- max-width
- poate
- me
- însemna
- mijloace
- între timp
- mecanism
- Mass-media
- se intalneste
- membru
- menționat
- cu
- Metadata
- Metodologie
- Metroul
- Metro Bank
- Temperament
- La mijlocul
- De mijloc
- Orientul Mijlociu
- ar putea
- minute
- rata
- model
- mama
- bani
- Monolitic
- Lună
- luni
- Monzo
- mai mult
- dimineaţă
- cele mai multe
- muta
- mutat
- mişcare
- mişcă
- în mişcare
- mult
- Muzică
- trebuie sa
- my
- nume
- nume
- NatWest
- în mod necesar
- Nevoie
- net
- Nou
- produse noi
- Noi tehnologii
- New York
- ştiri
- următor
- legătură
- frumos
- nișă
- nouă
- Nu.
- Zgomot
- Nici unul
- normală.
- nota
- nimic
- Înștiințare..
- notificare
- notificări
- acum
- Nuanță
- număr
- of
- de pe
- oferind
- Birou
- de multe ori
- oh
- Bine
- Vechi
- on
- Pe loc
- ONE
- cele
- afară
- deschide
- bancare deschise
- de operare
- Oportunitate
- opus
- or
- comandă
- comenzilor
- Altele
- al nostru
- afară
- Rezultat
- rezultate
- exterior
- peste
- supraveghea
- propriu
- plătit
- lucrări
- paradigmă
- părinţi
- parte
- Trecut
- cale
- Plătește
- de plată
- plată
- Sisteme de plată
- plăți
- oameni
- Perfect
- perioadă
- persoană
- personal
- perspectivă
- Peter
- filozofie
- telefon
- Smoală
- tonalitate
- cabrare
- Loc
- Planurile
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- player
- jucători
- joacă
- "vă rog"
- vă rugăm să contactaţi
- plăcere
- mulțime
- la care se adauga
- Podcast
- Podcast-uri
- Punct
- punctul de vânzare
- puncte
- Poloneză
- pop
- poziţie
- posibil
- potenţial
- prezice
- Predictii
- destul de
- în primul rând
- prioritizare
- privat
- Servicii bancare private
- probabil
- Problemă
- probleme
- proces
- produce
- Produs
- Produse
- Produse si Servicii
- profesional
- Profil
- profitabil
- Program
- Proiecte
- propunător
- propunere
- prospera
- proteja
- furniza
- prevăzut
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- împingerea
- pune
- Punând
- Trimestru
- căutare
- întrebare
- repede
- cu totul
- șine
- ridica
- mai degraba
- ajunge
- atins
- Citeste
- real
- în timp real
- realizat
- într-adevăr
- recent
- record
- recrut
- reducere
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- eliberat
- minte
- rambursa
- apreciat
- REST
- cu amănuntul
- Bancare cu amănuntul
- revizuiască
- Revolut
- dreapta
- Risc
- Rol
- Produse laminate
- norme
- Alerga
- funcţionare
- ruleaza
- Sachs
- sigur
- Said
- sare
- acelaşi
- Economie
- cont de economii
- pricepere
- văzut
- Spune
- spunând
- Ştiinţă
- Romane științifico-fantastice
- scorecard
- scorurile
- zgâria
- Ecran
- vedea
- văzut
- trimite
- senior
- sens
- distinct
- serie
- servit
- serviciu
- Servicii
- ea
- Magazin
- să
- Arăta
- Emisiuni
- fete
- semna
- semnificativ
- Siliciu
- Silicon Valley
- întrucât
- soră
- sta
- SIX
- dimensionat
- mic
- mici afaceri
- mai mici
- So
- până acum
- vândut
- solid
- REZOLVAREA
- unele
- Cineva
- ceva
- rafinament
- sunat
- Spaţiu
- deschidere
- specific
- Spectru
- petrece
- Cheltuire
- uzat
- spirit
- împărţi
- vorbit
- Loc
- Spotify
- răspândire
- în picioare
- Starling Bank
- Începe
- început
- Pornire
- începe
- Stat
- Declarații
- Statele
- şedere
- Încă
- Poveste
- ciudat
- strategii
- Strategie
- puternic
- structura
- stil
- subscrie
- Ulterior
- succes
- de succes
- astfel de
- Super
- superior
- sigur
- Suprafață
- supravieţui
- Intrerupator
- sistem
- sisteme
- T
- Lua
- factorii
- ia
- TRAINERI
- Vorbi
- vorbesc
- Tratative
- Robinet
- tech
- Tehnologii
- Tehnologia
- spune
- termeni
- decât
- mulţumi
- acea
- Viitorul
- Statul
- Marea Britanie
- lumea
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Gândire
- acest
- în acest an
- aceste
- deşi?
- gândit
- trei
- Prin
- timp
- ori
- la
- astăzi
- împreună
- tom
- Ton
- de asemenea
- a luat
- top
- atingeţi
- greu
- față de
- tradiţional
- tradiţional
- tranzacționează
- tranzacție
- Tranzacții
- Copie
- Transformare
- CĂLĂTORII
- Tendinţe
- excursie
- adevărat
- încerca
- încercat
- Tsunami
- stare de nervozitate
- Două
- Uk
- în cele din urmă
- care stau la baza
- înţelege
- înțeles
- uniune
- Sindicatele
- actualizat
- us
- utilizare
- utilizat
- Utilizator
- folosind
- Vale
- valoare
- varietate
- VC
- aventura
- foarte
- Vizualizare
- are drept scop
- aștepta
- vrea
- a fost
- Washington
- Washington DC
- Ceas
- Cale..
- modalități de
- we
- Bogatie
- Webinare
- bun venit
- BINE
- a mers
- au fost
- Ce
- Ce este
- cand
- întrucât
- dacă
- care
- în timp ce
- alb
- OMS
- întreg
- pe cine
- de ce
- soţie
- voi
- cu
- fără
- Tâmplărie
- Apartamente
- de lucru
- lume
- lume
- mai rău
- ar
- Wow
- încadra
- scris
- Greșit
- scris
- an
- ani
- Yen
- încă
- York
- tu
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet