India, lider mondial în plățile digitale și inovarea fintech, intră în următoarea fază a transformării sale financiare digitale, urmărind acum perspectivele serviciilor bancare digitale pentru a aborda decalajul de credit cu care se confruntă microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii (IMIM-uri).
Se spune că guvernul pregătește un cadru care să permită IMM-urilor să obțină mai ușor și mai sigur credit digital, a declarat ministrul tehnologiei informației Ashwini Vaishnaw pe 09 februarie 2023, citat de către Financial Express.
„Lucrăm la un cadru reglementat de Reserve Bank of India (RBI), astfel încât creditul digital să devină, de asemenea, sigur și de încredere, precum sistemul de plată digitală al țării”, a spus Vaishnaw, adăugând că chiar și întreprinderile mici, cum ar fi vânzătorii ambulanți, ar putea accesa credite. . „Anul acesta, vom lansa creditul digital, iar National Payments Corporation of India (NPCI) va prelua un lider important în acest sens. Într-o perioadă din următoarele 10 până la 12 luni, va fi creată o construcție bună de credit digital.”
Oficialii guvernamentali au sugerat anterior noi reguli care ar permite băncilor digitale să ofere împrumuturi de afaceri în întregime digital, observând că, deoarece acești jucători aveau capabilitățile de a folosi tehnologia de ultimă oră și date în timp real, ar putea introduce noi produse de credit pe piață, să îmbunătățească experiența clienților și să ajungă la cei care până acum au fost excluși din sistemul bancar formal.
„Mărimea unui bilet mic pentru astfel de împrumuturi, adesea între 100,000 INR (1,210 USD) și 1,000,000 INR (12,100 USD), desigur, nu are cel mai bun sens comercial pentru băncile tradiționale din cauza preocupărilor cost-beneficiu”, o persoană care lucrează pentru guvernul Uniunii a spus Hindustan Times din ianuarie 2023. „Băncile comerciale consideră că este mai degrabă o constrângere decât un stimulent. Dacă India trebuie să devină o economie de 5 de miliarde de dolari, nu mai poate ignora nevoile de credit ale IMM-urilor.”
Un alt oficial a explicat că băncile digitale funcționează ca băncile tradiționale, dar fără sucursale de cărămidă și mortar. Aceștia iau depozite și împrumută bani într-un mediu reglementat, dar nu necesită documente fizice, folosind în schimb datele clienților pentru a procesa cererile de împrumut și a împrumuta bani.
„Permiterea unor astfel de bănci poate avea unele provocări de reglementare, care trebuie mai întâi abordate de RBI înainte ca licențe să poată fi acordate atât entităților din sectorul privat, cât și din sectorul public”, a spus un oficial care lucrează într-un minister al economiei. „Este o lucrare în curs.”
India găzduiește aproximativ 63.8 milioane de IMM-uri, care sunt responsabile pentru peste 111 milioane de locuri de muncă și au contribuit la aproximativ 26% din produsul intern brut (PIB) național în perioada 2020-2021. Cu toate acestea, în ciuda rolului lor critic în economia locală, cei mai mulți încă se luptă să-și asigure finanțare de la băncile comerciale și sunt forțați, în schimb, să se bazeze pe piețele monetare informale și pe aplicații ilegale de creditare.
Un raport din 2018 al Corporației Financiare Internaționale (IFC) și Intellecap pegged deficitul de creditare de 25.8 trilioane INR (397 miliarde USD).
Următoarea fază a revoluției fintech din India
India are una dintre industriile fintech cu cea mai rapidă creștere din lume. Conform la Departamentul pentru Promovarea Industriei și Comerțului Intern (DPIIT) al țării, India găzduiește peste 2,000 de startup-uri fintech, printre care mai mult de o duzină de unicorni fintech, date de la CB Insights Arăta.
Un factor esențial al acestei creșteri a fost India Stack, un proiect de infrastructură digitală introdus în urmă cu mai bine de un deceniu. India Stack își propune să creeze o platformă software unificată pentru guverne, întreprinderi, startup-uri și dezvoltatori și urmărește să promoveze incluziunea financiară, să îmbunătățească furnizarea de servicii și beneficii publice și să crească concurența în sectorul financiar indian.
Mai multe API-uri alcătuiesc în prezent India Stack, inclusiv Unified Payment Interface (UPI), sistemul național de plată în timp real; sistemul de identificare digitală Aadhaar; și eSign, un serviciu de semnătură electronică online.
După ce a pregătit piatra de bază a inovației financiare, India trebuie să privească acum către următorii pași ai călătoriei sale de transformare a finanțelor digitale și să se concentreze pe permiterea intrării băncilor digitale complete, a declarat grupul de reflecție guvernamental Niti Aayog în raportul din 2022.
Raportul, cu denumirea Bănci digitale: O propunere de regim de licențiere și reglementare pentru India, pledează pentru un regim de licență bancar digital și un cadru de reglementare, subliniind potențialul băncilor digitale complet licențiate și funcționale în ceea ce privește incluziunea financiară și accesul la credit.
În lipsa unui cadru formal de reglementare pentru banca digitală, India a asistat în schimb la creșterea așa-numitelor neo-bănci în ultimii ani, notează raportul. Aceste startup-uri fintech sunt asociate cu instituții bancare pentru a oferi consumatorilor servicii „de exces”, bazându-se pe bilanțul băncii de la care să împrumute și să emită depozite.
Neobancile sunt adesea specializate fie în retail banking, fie în IMM-uri. Un consumator care se confruntă cu neobank ar oferi de obicei un cont curent digital cu un card de debit însoțitor, conturi de economii, precum și instrumente personale de management financiar, cum ar fi analiza cheltuielilor și bugetarea. Unele platforme oferă, de asemenea, produse de investiții, facilități de credit și servicii valutare. Neobancile populare care deservesc consumatorii indieni includ Niyo, care creanțe patru milioane de clienți; Freo, care ceasuri 1.5 milioane de clienți; și Fi Money, o platformă neobanking concepută pentru profesioniștii care lucrează conta un milion de clienți.
Între timp, neobăncile care se confruntă cu IMM-uri, ar oferi de obicei produse de gestionare a cheltuielilor, cum ar fi carduri preplătite pentru angajați, gestionarea salariilor, gestionarea conturilor de creanță, precum și împrumuturi de afaceri prin intermediul partenerilor bancari. Platformele populare de neobanking care deservesc IMM-urile indiene includ RazorPayX, platforma de business banking a companiei de tehnologie paytech Razorpay; și Open, o platformă neobancară pentru IMM-uri și startup-uri care servește peste 2.3 milioane de afaceri.
Credit pentru imagini recomandate: editat din Freepik și Unsplash
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 luni
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Capabil
- Despre Noi
- acces
- Cont
- Conturi
- adresa
- isi propune
- printre
- analiză
- Google Analytics
- și
- API-uri
- aplicatii
- Apps
- Sold
- Bilanț
- Bancă
- Bank of India
- Bancar
- sistem bancar
- Băncile
- deoarece
- deveni
- devine
- înainte
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- pariuri
- între
- Mare
- Miliard
- ramuri
- Caramida si mortar
- bugetarea
- afaceri
- Banca de afaceri
- întreprinderi
- capacități
- căciula
- card
- Carduri
- caz
- Statistici CB
- provocări
- control
- Verificarea contului
- comercial
- concurs
- preocupările
- Lua în considerare
- construi
- consumator
- Consumatorii
- Contribuit
- CORPORAȚIE
- ar putea
- țară
- crea
- a creat
- credit
- critic
- În prezent
- client
- experienta clientului
- clienţii care
- ultima generație
- de date
- Debit
- SnowPay
- deceniu
- livrare
- Departament
- depozit
- depozite
- proiectat
- În ciuda
- Dezvoltatorii
- digital
- banca digitala
- bancare digitale
- finanțe digitale
- Plata digitală
- Plăți digitale
- digital
- Intern
- Dont
- duzină
- cu ușurință
- Economic
- economie
- oricare
- Electronic
- Angajat
- permițând
- Companii
- în întregime
- entități
- intrare
- Mediu inconjurator
- Eter (ETH)
- Chiar
- schimb
- exclus
- experienţă
- a explicat
- expres
- cu care se confruntă
- facilități
- cu care se confruntă
- februarie
- finanţa
- financiar
- incluziunea financiară
- management financiar
- Sector Financial
- FinTech
- inovație fintech
- startup-uri fintech
- Firmă
- First
- Concentra
- străin
- devize
- formal
- Cadru
- prietenos
- din
- complet
- funcțional
- de finanțare
- decalaj
- PIB-ul
- bine
- Guvern
- guvernele
- acordate
- brut
- Creștere
- Acasă
- HTML
- HTTPS
- Identificare
- Ilegal
- imagine
- îmbunătăţi
- in
- Stimulent
- include
- Inclusiv
- includere
- Crește
- India
- indian
- industrii
- industrie
- neoficial
- informații
- tehnologia informației
- Infrastructură
- Inovaţie
- perspective
- in schimb
- interfaţă
- intern
- Internațional
- introduce
- introdus
- investiţie
- problema
- IT
- ianuarie
- Locuri de munca
- călătorie
- conduce
- lider
- LEND
- împrumut
- Pârghie
- Autorizat
- licențe
- de licențiere
- împrumut
- Credite
- local
- mai lung
- Uite
- face
- FACE
- administrare
- Instrumente de management
- Piață
- pieţe
- max-width
- Între timp
- milion
- milioane de clienți
- minister
- bani
- luni
- mai mult
- cele mai multe
- național
- National Payments Corporation din India
- nevoilor
- neobank
- Neobancă
- Neobănci
- Nou
- următor
- notițe
- NPCI
- obține
- oferi
- oficial
- de multe ori
- ONE
- on-line
- deschide
- documente
- parteneri
- trecut
- plată
- sistem de plata
- plăți
- stat de plată
- Paytech
- perioadă
- persoană
- personal
- fază
- fizic
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- Popular
- potenţial
- potenţial
- Prepaid
- pregătit
- în prealabil
- privat
- proces
- Produs
- Produse
- profesioniști
- Progres
- proiect
- promova
- de promovare
- propunere
- perspective
- furniza
- public
- razorpay
- RBI
- ajunge
- Pregătirea
- în timp real
- date în timp real
- regim
- reglementate
- autoritățile de reglementare
- de încredere
- raportează
- necesita
- Rezervă
- banca de rezervă
- Reserve Bank of India
- responsabil
- cu amănuntul
- Bancare cu amănuntul
- reveni
- Ridica
- Rol
- Rulare
- norme
- Said
- Economie
- sector
- sigur
- în siguranță,
- urmăreşte
- sens
- serviciu
- Servicii
- servire
- Mărimea
- mic
- întreprinderile mici
- EMS
- IMM-urile
- So
- până acum
- Software
- platforma software
- unele
- Sursă
- specializa
- petrece
- stivui
- Startup-urile
- paşi
- Încă
- stradă
- Lupta
- astfel de
- sistem
- Lua
- a facut echipa
- Tehnologia
- lumea
- lor
- Prin
- bilet
- ori
- la
- Unelte
- față de
- comerţului
- tradiţional
- Transformare
- Trilion
- tipic
- unicorni
- unificat
- uniune
- UPI
- furnizori
- care
- voi
- fără
- asistat
- Apartamente
- de lucru
- lume
- ar
- an
- ani
- zephyrnet