Îmbunătățirea bunăstării financiare a comercianților și consumatorilor cu împrumuturi încorporate

Îmbunătățirea bunăstării financiare a comercianților și consumatorilor cu împrumuturi încorporate

Marca temporală: 31 ianuarie 2024 8:51
Nodul sursă: 3091591

Începem să vedem indicatori îngrijoratori că criza creditelor, care s-a atenuat pe măsură ce oamenii și-au plătit cardurile în timpul pandemiei, revine. Delincvente a crescut la 30, 60 și 90 de zile în T3 2023, peste nivelurile pre-pandemie, și doar 33.18% dintre consumatori și-au plătit integral soldul în acel trimestru, cea mai mică pondere din T4 2020. Este un semn că consumatorii devin din ce în ce mai dependenți de cardurile de credit, fără resursele necesare pentru a plăti cu rate uneori exorbitant de mari ale dobânzilor.

Desigur, aceasta nu este tocmai știrile pe care profesioniștii financiari le place să le audă în timpul Lunii bunăstării financiare. Este mai important ca oricând să educăm consumatorii cu privire la opțiunile alternative la A) să le satisfacă nevoile și B) să eviți să fii prins într-un ciclu nesfârșit de datorii. În special, trebuie să evidențiem opțiunile pentru cheltuieli neplanificate sau cu preaviz scurt, cum ar fi reparațiile elective la domiciliu și procedurile dentare, care pot determina consumatorii să ia decizii foarte rapide și costisitoare.

Un instrument conceput pentru a ușura aceste achiziții mai mari: împrumutul încorporat, care permite consumatorilor să solicite un împrumut procesat de o terță parte – dar finalizat direct prin biroul unui comerciant sau site-ul web. Împrumutul încorporat este unic prin faptul că, deși simplifică procesul de împrumut pentru consumatori, oferă și o mai mare liniște pentru comercianți. Iată cum abordarea ajută ambele părți.

Pentru consumatori: mai multe opțiuni, mai puține necunoscute

Viața este plină de costuri surpriză care pot arunca un buget în haos. Gândiți-vă să descoperiți că acoperișul dvs. are o scurgere și trebuie reparat înainte de a exista daune semnificative sau de a avea un cip de coroană, ceea ce necesită o intervenție chirurgicală dentară neplanificată. Mai puțin de jumătate dintre americani își pot permite o cheltuială de urgență de 1,000 USD și, în cazul renovării casei, 31% amână reparațiile necesare – 78% dintre acei consumatori spunând că este din cauza costurilor în creștere. Întârzierea acestor costuri necesare poate duce în cele din urmă la cheltuieli mai mari în viitor.      

Cu împrumuturile încorporate, odată ce un proiect sau un serviciu estimat a fost finalizat, consumatorii pot începe procesul de finanțare de îndată ce au fost aprobati pentru un împrumut. Utilizatorii completează aplicația, vizualizează mai multe oferte și selectează planul de plată care funcționează cel mai bine pentru ei. Nu li se cere să deschidă o linie de credit revolving sau să încheie un împrumut pentru ziua de plată/predator. Ratele dobânzilor sunt uneori mai bune decât să cumpere acum, să plătească mai târziu programele, iar informațiile personale ale consumatorului rămân în siguranță – fără a trimite detalii private și venituri pe site-uri web cu mai mulți creditori sau pe dispozitivul unui comerciant.

Beneficiile consumatorilor depășesc însă procesul de împrumut. Deoarece unele platforme de creditare încorporate pot lucra cu creditori care iau în considerare mai mulți factori decât un scor de credit, ele îi pot ajuta pe cei cu dificultăți financiare sau fără credit. Pe măsură ce consumatorul își finalizează plățile, fiecare este raportat birourilor de credit la fel ca un card revolving, ajutând consumatorul să-și construiască un istoric de credit pozitiv.

Pentru comercianți: mai multe vânzări, mai puține riscuri

La început, o platformă de creditare încorporată reduce barierele unui comerciant între cotarea unui proiect sau procedură și obținerea unui contract semnat. Când este mai ușor pentru un consumator să aibă opțiunile de finanțare înainte ca antreprenorul să părăsească șantierul proiectului sau înainte ca consumatorul să părăsească biroul furnizorului, este mai puțin probabil ca acesta să decidă împotriva proiectului sau a procedurii în timp ce caută finanțare.

Pe partea din spate, împrumuturile încorporate rezolvă o problemă majoră în munca contractantului sau a furnizorului: cum va avea loc plata. Platforma de creditare încorporată servește ca intermediar între contractor și consumator pentru cheltuielile efectuate în timpul proiectului. Cincizeci și patru la sută dintre contractori spunem că costurile materialelor reprezintă o preocupare majoră pentru 2024, iar achiziționarea materialelor necesare poate avea o greutate grea pe linia de credit a contractorului până când acestea sunt rambursate – poate chiar și luni în urmă.

Într-un scenariu de împrumut încorporat, clientul primește acces la fonduri de îndată ce cererea este aprobată și acceptată. Antreprenorul trimite clientului o cerere de taxare, pe care acesta o poate aproba sau respinge.

Un scenariu win-win

Pe măsură ce consumatorii s-au confruntat cu câțiva ani de inflație crescută, cardurile de credit arătau ca un har salvator – dar impactul utilizării în creștere începe să se arate. În același timp, consumatorii mai au nevoie de acces la finanțare într-un moment de nevoie.

Împrumuturile încorporate oferă o alternativă la finanțarea tipică de urgență, care poate provoca și mai mult ravagii în finanțele unui consumator. Chiar și pentru cei care au economii, poate ajuta la reducerea sarcinii de a plăti în avans o întreagă reparație sau procedură. În același timp, oferă comerciantului finanțarea de care are nevoie pentru a-și face treaba fără bătăi de cap. Într-o economie cu un număr tot mai mare de opțiuni de finanțare, creditarea încorporată este o soluție care funcționează pentru toate părțile tranzacției.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart este co-fondatorul, CTO și președintele Momnt, o platformă de servicii financiare de ultimă oră, specializată în împrumuturi și plăți digitale, la punctul de nevoie. Cu o bogată experiență în industrie și o experiență în conducerea executivă, Lanehart joacă un rol esențial în susținerea viziunii, misiunii și strategiei Momnt. El oferă supraveghere în diverse domenii, inclusiv finanțe, strângere de fonduri, strategie de produs și tehnologie, conformitate, analiză, AI/ML, eforturi de marketing, managementul riscurilor și vânzări strategice.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

Timestamp-ul:

Mai mult de la Academia de împrumut