Cum serviciul bancar deblochează oportunități pentru sectorul bancar

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Pe măsură ce serviciul bancar (BaaS) se apropie de adoptarea generală, există o oportunitate semnificativă pentru bănci de a se alătura ecosistemului BaaS, de a dezvolta noi relații cu firmele fintech și de a crea noi fluxuri de venituri pentru ele în același timp.

Industria de telefonie mobilă este un sector în care vom vedea că BaaS devine ușor adoptat de furnizorii de telefonie mobilă, firmele fintech și bănci. Telefoanele inteligente – există aproximativ 6.6 miliarde la nivel global – au oferit oamenilor acces la comunicare instantanee, iar industria serviciilor financiare începe să înțeleagă că, oferind utilizatorilor de smartphone-uri BaaS, acestea pot facilita viața de zi cu zi și pot ajuta familiile și companiile să își planifice financiar. totul, de la obiective pe termen lung la urgențe neașteptate.

Majoritatea operatorilor de telefonie mobilă din întreaga lume oferă posibilitatea de a efectua plăți prin telefoane, dar nu oferă acces la servicii bancare. Aproape 1.2 miliarde de oameni din întreaga lume doresc acces la conturi de economii și asigurări, de exemplu, ambele pe care le poate activa BaaS.

BaaS, deși se află în stadiul său incipient de evoluție, devine rapid parte din viața noastră de zi cu zi. În calitate de consumatori, suntem obișnuiți să folosim aplicații precum Uber pentru tranzacții fără fricțiuni. Am trecut de la numerar la card și acum la plățile digitale cu relativă ușurință, iar cheltuielile noastre au crescut probabil ca urmare. În general, toți jucătorii din sistemul BaaS vor beneficia - furnizorul de servicii bancare, compania de tehnologie cu licență bancară, charterul sau fintech-ul și consumatorul final.

Beneficiile BaaS depășesc cu mult provocările pe termen scurt

Afacerile bancare se deplasează din domeniul exclusiv al băncilor și se deplasează într-un ecosistem cuprinzător pentru a aduce pe piață mai rapid oferte personalizate, centrate pe client. BaaS poate permite băncilor să ajungă la mai mulți clienți, să își crească economiile de scară și să reducă costurile. Accesarea datelor capturate prin BaaS duce la servicii mai personalizate și la o mai bună gestionare și reținere a relațiilor cu clienții.

Pe măsură ce BaaS devine mai popular, autoritățile de reglementare au observat. Neobankurile și firmele fintech oferă o experiență bancară digitală perfectă și au nevoie de o bancă care să ofere carduri, împrumuturi, transferuri de bani și alte servicii bancare. Fintech-urile au, de asemenea, o experiență limitată în procesele de conformitate. Prin urmare, un model BaaS devine critic pe o piață foarte reglementată și competitivă. Băncile au răspuns permițând firmelor fintech și neobancilor să aibă resursele și infrastructura unei bănci pentru a-și extinde ofertele, reducând în același timp costurile de operare.

În plus, serviciile bancare oferite prin intermediul API-urilor cresc riscul de atacuri cibernetice și breșe de securitate dacă nu sunt gestionate cu atenție. Constrângerile tehnice și operaționale, cum ar fi infrastructura moștenită, pot întârzia implementările și pot necesita procese manuale costisitoare pentru a depăși limitările. Băncile își pot alinia modelele de afaceri și pot reduce riscurile prin parteneriat cu o tehnologie fintech cu experiență, care oferă un strat digital securizat care se integrează perfect cu mai multe sisteme și oferă o conexiune end-to-end a datelor de afaceri.

BaaS se dezvoltă la nivel global

BaaS este la început, dar adoptarea este în creștere. În SUA, unde este mai dificil să primiți o licență bancară decât în Europa, furnizorii BaaS apar.

Între timp, în Indonezia, un furnizor de software pentru întreprinderi care furnizează software pentru gestionarea sălilor de sport trebuie să permită, de asemenea, gestionarea abonamentului, a mașinilor sau echipamentelor grele și procesarea plăților. Lanțul de săli de sport, împreună cu o bancă licențiată, devine un furnizor BaaS - un alt exemplu de BaaS care este angajat de întreprinderi comerciale.

Așteptările clienților s-au schimbat: aceștia doresc experiențe bancare contextuale, hiperpersonalizate, integrate și acces la cerere la servicii bancare. BaaS reprezintă o nouă oportunitate pentru instituțiile financiare de a achiziționa clienți la costuri mai mici, de a ajunge la noi categorii demografice de clienți, de a crește veniturile și de a oferi satisfacție clienților.

Amit Dua este președintele SunTec Business Solutions, unde conduce vânzări, dezvoltarea afacerilor, implicarea clienților, alianțe și soluții industriale.