Raportul guvernului ridică alarma cu privire la potențiala amenințare a IA la adresa stabilității financiare

Într-o revelație, Consiliul de Supraveghere a Stabilității Financiare (FSOC) a identificat, pentru prima dată, inteligența artificială (AI) ca un risc potențial pentru stabilitatea financiară a națiunii. 

Publicat în raportul său anual, FSOC, care cuprinde figuri cheie precum secretarul Trezoreriei Janet Yellen, președintele Rezervei Federale Jerome Powell și președintele Comisiei de Valori Mobiliare și Burse, Gary Gensler, își exprimă îngrijorarea cu privire la riscurile operaționale introduse de sistemele AI, în special dependența acestora de mari seturi de date și furnizori terți.

Pe măsură ce tehnologia AI devine din ce în ce mai parte integrantă a sectorului financiar, raportul îi recunoaște rolul în identificarea tiparelor. 

Cu toate acestea, FSOC evidențiază riscurile inerente asociate AI, invocând provocări legate de explicabilitate, părtinire și acuratețe. Gensler, în observațiile sale, avertizează cu privire la potențiala utilizare greșită a inteligenței artificiale de către actori răi pentru a înșela participanții pe piață, subliniind nevoia de prudență.

Într-un incident notabil din mai, o imagine generată de inteligență artificială care înfățișează în mod fals o explozie în apropierea Pentagonului a circulat pe rețelele de socializare, provocând o scurtă vânzare a pieței de valori. 

Acest eveniment subliniază implicațiile din lumea reală ale vulnerabilităților AI pe piețele financiare.

Yellen, în remarcile ei pregătite, prevede o adoptare pe scară largă a AI și subliniază importanța gestionării cu atenție a utilizării acesteia. 

În timp ce susține inovația responsabilă, ea subliniază aplicarea principiilor și regulilor existente pentru managementul riscurilor în fața peisajelor tehnologice în evoluție.

Vezi de asemenea: Indonezia va introduce un regulament pentru utilizarea responsabilă a IA

Colapsul băncii din Silicon Valley și riscurile financiare continue

Raportul FSOC analizează, de asemenea, o analiză post-mortem a prăbușirii din martie a Silicon Valley Bank, al doilea cel mai mare faliment bancar din istoria SUA. 

Colapsul a declanșat o criză bancară regională, ducând la confiscarea SVB și a Băncii Signature din New York de către FDIC. 

Raportul atribuie eșecul managementului slab al riscului, dependenței puternice de depozitele neasigurate și vulnerabilității la creșterea ratelor dobânzilor.

În ciuda măsurilor luate de Rezerva Federală și de Departamentul de Trezorerie pentru a limita consecințele, raportul recomandă agențiilor bancare să monitorizeze îndeaproape nivelurile depozitelor neasigurate și compoziția deponenților. 

Yellen recunoaște acțiunile rapide întreprinse, dar subliniază că vulnerabilitățile persistă în sistemul financiar.

Delincvențe bancare și refinanțare 2024 

Raportul FSOC identifică o altă potențială amenințare la adresa stabilității financiare - concentrările semnificative ale băncilor regionale și comunitare în sectorul imobiliar comercial. 

Cu aproximativ 6 de miliarde de dolari în împrumuturi imobiliare comerciale, dintre care jumătate sunt deținute de bănci, ratele de delincvență au crescut în prima jumătate a anului 2023, în special pentru împrumuturile garantate cu proprietăți de birouri.

Scăderea cererii de spații de birouri de la pandemie a dus la provocări pentru dezvoltatorii comerciali în a-și îndeplini obligațiile ipotecare. 

Raportul semnalează un risc crescut de refinanțare în 2024, care ar putea duce la dificultăți financiare care s-ar putea răspândi în alte instituții financiare și în sistemul mai larg.

FSOC dezvăluie riscuri financiare mai ample – Securitatea cibernetică, clima și criptomonedele în atenție

Dincolo de IA, raportul FSOC identifică riscuri suplimentare pentru stabilitatea financiară. 

Vulnerabilitățile de securitate cibernetică sunt considerate omniprezente în întreaga economie, ceea ce determină consiliul să sublinieze necesitatea unor parteneriate consolidate între agențiile de stat și federale și firmele private.

Vezi de asemenea: Los Angeles a acuzat patru persoane de peste 80 de milioane de dolari înșelătorii de investiții cripto

Recunoscând impactul schimbărilor climatice asupra riscurilor financiare, FSOC dezvoltă un cadru pentru evaluarea riscului climatic, îndemnând eforturile coordonate între agențiile de stat și federale pentru a procura datele necesare.

În domeniul criptomonedelor, raportul evidențiază volatilitatea activelor digitale și recomandă legislația Congresului pentru a reglementa monedele stabile și alte active cripto. 

Această recomandare subliniază abordarea proactivă a consiliului de a aborda riscurile potențiale asociate cu peisajul cripto în evoluție rapidă.

Pe măsură ce sectorul financiar se confruntă cu evoluția riscurilor, raportul FSOC pune în lumină provocările cu mai multe fațete prezentate de inteligența artificială, prăbușirea băncilor majore, vulnerabilitățile din sectorul imobiliar comercial și problemele mai ample în domeniul securității cibernetice, climei și criptomonedelor. 

Rămâne întrebarea: cum vor aborda autoritățile de reglementare aceste provocări pentru a asigura rezistența și stabilitatea sistemului financiar într-o eră a progresului tehnologic rapid?