Frauda face să se prăbușească Companies House. Are nevoie de o bază mai puternică. (Liam Chennells)

Nu ar trebui să fie surprinzător pentru nimeni că Regatul Unit are o problemă de fraudă. Sefii de la UK Finance, HSBC și NatWest au chemat recent Companies House pentru, încă o dată, facilitarea fraudei în afaceri.

În timp ce Companies House a fost mult timp o țintă ușoară pentru fraudatori, scopul principal al registrului online a fost acela de a reduce frauda, ​​solicitând ca informațiile specifice ale companiei să fie făcute publice. Cu toate acestea, infractorii au abuzat de sistem pentru a crea înregistrări în Marea Britanie
companii care au fost utilizate abuziv pentru a spăla bani sau pentru a facilita criminalitatea. Frauda la Companies House nu este o problemă nouă, dar faptul că frauda rămâne în continuare în general în registru este o problemă majoră. Cu toate acestea, odată cu apariția noilor tehnologii de verificare,
Zilele Companies House ca facilitator al fraudei și al spălării banilor în Marea Britanie ar trebui numărate.

O analiză mai profundă: cum facilitează Companies House frauda?

Între 2017 și 2019, grupul anticorupție,Transparency International Marea Britanie, a găsit 929 de companii britanice listate pe Companies House care au fost implicate în 89 de cazuri de corupție și bani
spalare. Prin utilizarea datelor de la Companies House, ei au descoperit, de asemenea, 17,000 de entități juridice controlate de cel puțin o persoană fizică sau companie care a fost implicată într-o infracțiune economică. Deși este greu de măsurat exact cât de multă fraudă a fost facilitată prin intermediul companiilor
House, s-a ridicat până acum la un prejudiciu economic estimat la 137 de miliarde de lire sterline.

Până de curând, Companies House nu a avut puterea de a verifica, verifica sau chiar pune la îndoială informațiile furnizate pentru înființarea unei companii. Pentru instituțiile care utilizează datele Companies House în procesele lor de verificare KYB și se bazează pe informațiile enumerate
ca fiind exact și actualizat, acest lucru a dus la probleme semnificative.

Guvernul este mult așteptatEconomic
Bill Crime va introduce în sfârșit câteva reforme inițiale la Companies House, inclusiv oferirea acesteia cu competențe mai eficiente de investigare și aplicare, îmbunătățirea protecției informațiilor personale și introducerea verificării identității pentru anumite
membri cotați ai unei companii. Cu toate acestea, aceste probleme nu vor rezolva problema de bază: verificarea informațiilor despre Companies House este ineficientă, ineficientă și a împiedicat afacerile din Marea Britanie și economia în general.

Construirea unei case noi

Rămâne întrebarea: cum poate fi reconstruită Casa Companiilor? O mai bună verificare a informațiilor, alimentată de tehnologie, ar revizui în mod eficient Companies House pentru a se asigura că informațiile exacte, actualizate și, cel mai important, de încredere sunt disponibile pentru companii,
imediat. Mai ales într-o lume modernă care se bazează pe plăți în timp real, procesare directă și integrare rapidă, Companies House trebuie să fie la fel de eficientă la verificare. 

Verificări Know-Your-Customer (KYC) asupra directorilor și persoanelor cu control semnificativ (PSC)

Verificarea corectă a identității și verificările persoanelor care înregistrează compania este partea cea mai esențială a reformei Casei Companiilor. 

Tehnologia de verificare a identității este deja utilizată pe scară largă de multe bănci atunci când clienții noi își creează un cont, deoarece oferă o verificare precisă și rapidă și ar putea fi utilizată de Companies House. Verificarea identității, în special prin facial
tehnologia de recunoaștere, ar permite Companies House să determine dacă o persoană este cine spune că este și ar semnala imediat fraudatorii de identitate.

Pe lângă verificarea identității, Companies House trebuie să verifice persoanele expuse politic (PEP) și persoanele sancționate și să efectueze controale nefavorabile în presă. Acest lucru se poate face prin scanarea listei de sancțiuni și a bazelor de date care conțin liste de
astfel de persoane, în timp ce controalele media adverse ar trebui să fie efectuate asupra persoanelor pentru a semnala orice nelămurire înainte ca cererea companiei lor să fie aprobată.

Pentru a monitoriza și a monitoriza în mod eficient directorii companiei în momentul creării companiei și pe tot parcursul vieții companiei pentru a se asigura că îndeplinește cele mai înalte cerințe KYC, Companies House trebuie să utilizeze o varietate de surse de date, cum ar fi sancțiunea UE.
List, OFAC, Listele ONU împotriva terorismului și Trezoreria Majestății Sale. Datele de înregistrare pe Companies House ar trebui să provină din mai multe surse, inclusiv utilizatorul care se înregistrează și informații suplimentare, secundare, extrase dintr-un amestec de surse de date verificate. Acest suplimentar
stratul ar fi esențial pentru a verifica dacă datele utilizatorului sunt atât exacte, cât și legitime.

Actualizarea datelor în timp real

În mod ideal, toate informațiile furnizate ar fi actualizate în timp real pentru a asigura acuratețea continuă. PEP-urile în curs de desfășurare, controlul sancțiunilor și controalele adverse media trebuie efectuate frecvent, nu doar în momentul creării companiei. Acest lucru ar semnala actorii frauduloși
și orice companii în care sunt listate ca directori sau persoane cu un control semnificativ, în timp real. Scorurile de evaluare a riscurilor bazate pe informațiile care apar despre o persoană semnalată ar alerta pe oricine care accesează și utilizează datele despre orice posibil
comportament ilegal.

Prin parteneriatul cu furnizorii secundari de date, Companies House ar putea menține informațiile actualizate în timp real și ar putea evita fraudele suplimentare care ar putea apărea în timp ce o companie înregistrată este operațională.

Pentru a permite Companies House să actualizeze în mod continuu informațiile pe care le dețin, companiile ar putea, de asemenea, semnala atunci când sunt în joc o activitate frauduloasă suspectată. În prezent, acest proces este greoi și lent, necesitând companiilor să intre în contact individual cu companiile
House să raporteze un caz suspect de fraudă. Ceea ce este cel puțin descurajator. Companiile trebuie să aibă o modalitate directă și fără fricțiuni de a raporta frauda către Companies House, care are ca rezultat acțiuni semnificative.

Impactul pozitiv al unei Case de Companii reconstruită și reformată

Semnificația unei Case a Companiilor reformate nu trebuie subestimată. Ar avea un impact profund în Marea Britanie și la nivel global, cu cerințele mai stricte de verificare a identității care reduc frauda și spălarea banilor în sistemul financiar. Acest
ar crea un mediu de reglementare mai eficient, care nu ar mai avea nevoie de taxe mai stricte pentru criminalitatea economică sau directive suplimentare privind combaterea spălării banilor, permițând autorităților de reglementare și întreprinderilor să sprijine mai bine clienții prin eliminarea fricțiunilor de onboarding.

În plus, o Casa de Companii reformată ar minimiza amenzile pentru bănci și costurile generale de operare ca urmare a unui proces simplificat. De exemplu, NatWest cheltuiește aproape 500 de milioane de lire sterline pe an pentru prevenirea fraudei, cu 9% din forța de muncă concentrată pe prevenirea
criminalitatea economică – o alocare semnificativă de bani și resurse din cauza deficiențelor Companies House.

Companies House are nevoie de baze mai solide și de o bază mai sigură, astfel încât băncile și orice alte entități reglementate care efectuează verificări AML sau KYB ca parte a proceselor lor de onboarding sau de screening general, să poată acționa cu încredere în cine sunt.
face afaceri cu. Cu toate acestea, la sfârșitul zilei, ofițerii de conformitate trebuie să învețe de la Companies House și să ia lucrurile în propriile mâini, astfel încât să nu se bazeze doar pe Companies House ca biblie. Captarea datelor complete de decizie privind riscul și
controalele în curs, cum ar fi PEP, sancțiunile și controalele adverse ale mass-media, fără a se baza doar pe Companies House, ar trebui să fie bazele pe care băncile și întreprinderile își construiesc prevenirea fraudei și a spălării banilor.