Peisajul bancar în evoluție: transferul activelor, ratele dobânzii, distribuția

Raportează statistici | 18 ianuarie 2024

Într-un episod recent din The McKinsey Podcast, partenerii seniori Alex Edlich și Reinhard Hüll, împreună cu directorul editorial Roberta Fusaro, analizează descoperirile Evaluarea anuală 2023 a McKinsey Global Banking. Discuția se concentrează pe peisaj în evoluție pentru bănci, evidențiind perioada profitabilă, dar provocatoare pentru industria bancară globală. Mai jos, evidențiem tendințele cheie ale peisajului în schimbare pentru bănci au implicații semnificative pentru fintech-uri și investitori.

Tendințe și perspective cheie

1. Mai mult de jumătate din cele 402 de trilioane de dolari din active financiare globale nu se află în bilanțurile băncilor

Raportul subliniază o importanță majoră mutarea activelor în sectorul bancar: o parte substanțială a activelor, peste 402 trilioane de dolari la nivel global, se află acum în afara bilanțurilor băncilor tradiționale. Această tranziție, în mare parte către fonduri mutuale, asigurări, fonduri de pensii și capital privat, marchează o schimbare semnificativă în ecosistemul financiar.

A se vedea:  Open Banking: revoluționarea partajării datelor financiare

• Există o oportunitate vastă pentru fintech-urile de a inova în domenii precum managementul activelor, asigurări, fonduri de pensii și capital privat. Fintech-urile pot valorifică-le agilitatea și priceperea tehnologică pentru a crea soluții care să răspundă acestei schimbări.
• Schimbarea activelor între zonele geografice sugerează că fintech-urile și investitorii ar trebui luați în considerare o perspectivă globală. Piețe precum regiunea Indo-Crescent apar ca puncte fierbinți pentru performanța bancară, care ar putea fi un teren fertil pentru inovația și investițiile fintech.

2. Creșterea ratelor dobânzilor a sporit profiturile sectorului bancar cu aproximativ 280 de miliarde de dolari în 2022

În timp ce creșterea rapidă a ratelor dobânzilor a dus la profituri mai mari pentru industria bancară globală (cea mai bună perioadă din 2007), este esențial ca băncile să recunoască și să se adapteze la schimbările structurale și macroeconomice în curs și să caute să evolueze odată cu dinamica pieței. Creșterea ratelor dobânzilor prezintă, de asemenea, o oportunitate pentru fintech-uri.

A se vedea:  Minerva și Equifax Canada partener pentru soluții AML

• Ei pot dezvolta produse financiare care valorifică aceste rate mai mari, oferind profituri mai atractive clienților lor. Prin integrarea tehnologiilor avansate în serviciile lor, fintech-urile pot îmbunătăți experiența clienților, pot îmbunătăți eficiența operațională și pot oferi produse inovatoare.
• „Vorbim despre gen AI și lucruri pe care le poți implementa destul de repede.”

3. Până la 30 la sută din distribuția în retail banking se face prin terți

Podcastul abordează, de asemenea, rolul din ce în ce mai mare al plăților digitale pentru consumatori și al finanțării încorporate, indicând o schimbare către mai multe interacțiuni bancare mobile și pe web. Această tranziție impune băncilor să-și regândească strategiile de distribuție, potențial valorificând platformele terțe și îmbunătățindu-și capacitățile tehnologice.

• Trecerea spre plăți digitale și finanțare încorporată, cu o parte semnificativă a distribuției bancare cu amănuntul care trece prin terți, deschide noi căi pentru fintechs. Ei se pot poziționa ca jucători cheie în aceste canale, oferind servicii financiare integrate și fără întreruperi.
• Pe măsură ce sectorul bancar se confruntă cu diverse riscuri, inclusiv cele asociate cu tehnologia și amenințările cibernetice, fintech-urile care oferă soluții în managementul riscului, securitatea cibernetică și conformitatea vor fi din ce în ce mai valoroase. Investitorii ar trebui să caute companii care întăresc rezistența sectorului financiar la aceste provocări.

Deci, ce ar trebui să facă băncile?

Prioritizează integrarea tehnologică și inovația, concentrându-se pe transformarea digitală și pe serviciile centrate pe client. Îmbrățișați trecerea către banca digitală și mobilă, valorificând AI și analiza datelor pentru a îmbunătăți experiența clienților și eficiența operațională.

A se vedea:  Băncile canadiene se confruntă cu un control asupra afirmațiilor de durabilitate

Explorați în mod activ parteneriatele cu fintech-urile pentru a rămâne în avans în peisajul financiar care evoluează rapid, asigurându-ne că banca noastră rămâne competitivă, rezistentă și adaptabilă la nevoile și comportamentele în schimbare ale clienților noștri. Această focalizare strategică nu se referă doar la menținerea pasului; este vorba de a conduce industria în următorul capitol.

Și ce ar trebui să facă Fintech-urile?

Fintech-urile ar trebui să se concentreze pe colaborări strategice și pe inovația de piață de nișă. Valorificați agilitatea și avantajul dvs. tehnologic pentru a crea soluții care abordează lacunele bancare tradiționale, în special în domenii precum plățile digitale, serviciile financiare personalizate și securitatea cibernetică. Creați parteneriate strategice cu bănci consacrate pentru a obține amploare și acces la piață, menținându-vă în același timp spiritul inovator. Această abordare nu numai că vă va îmbunătăți propunerea de valoare, ci vă va poziționa și ca jucători indispensabili în ecosistemul financiar în evoluție, conducând viitorul finanțelor prin inovare și soluții centrate pe client.

Perspectivă

Cu peste jumătate din activele financiare globale care se deplasează în afara bilanțurilor băncilor tradiționale, creșterea ratelor dobânzilor care sporesc profiturile și o schimbare semnificativă către canalele de distribuție terțe, peisajul evoluează rapid. Aceste tendințe nu doar provoacă status quo-ul bancar tradițional, dar deschid și oportunități fără precedent pentru fintech-uri și investitori.

A se vedea:  Descoperiți viitorul finanțelor cu „Fintech Explained” al lui Michael King

În concluzie, viitorul băncilor și finanțelor este rescris, cu tehnologia și inovația în centrul său. Atât băncile, cât și fintech-urile au roluri esențiale de jucat în această nouă eră. Pentru investitori, acesta reprezintă un peisaj copt de oportunități pentru cei care pot naviga eficient în aceste schimbări. Pe măsură ce industria continuă să evolueze, accentul ar trebui să fie pe adaptabilitate, inovație și colaborare strategică, conducând viitorul finanțelor prin soluții centrate pe client și progrese tehnologice.

---

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații despre piață, administrare a industriei, oportunități și servicii de creare de rețele și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează îndeaproape cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o tehnologie fintech vibrantă și inovatoare și finanțare. industrie din Canada. Descentralizată și distribuită, NCFA este implicată cu părțile interesate la nivel mondial și ajută la incubarea proiectelor și investițiilor în sectoarele fintech, finanțe alternative, crowdfunding, finanțare peer-to-peer, plăți, active digitale și jetoane, inteligență artificială, blockchain, criptomonede, regtech și insurtech. . Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/