Împuternicirea următoarei iterații a finanțării consumatorilor

Mediu, JC Bahr-de Stefano | 31 martie 2023

Construirea următorului deceniu de finanțare de consum

• Săptămâna trecută, la Las Vegas, am avut marea plăcere de a modera un panel la Fintech Meetup referitor la construirea următorului deceniu de finanțare a consumatorilor prin valorificarea datelor în timp real și a prognozării fluxului de numerar. Am vrut să împărtășesc câteva dintre informațiile cheie împărtășite în timpul sesiunii de membrii noștri extraordinari, Jose Bethancourt (Cofondatorul Metoda financiară), Ema Rouf (Cofondatorul Pave.dev), și Zane Salim (co-fondator al Atlas)!

A se vedea:  CFPB emite o cerere de informații despre „brokerii de date”

• 1/ Datele alternative sporesc FICO pe întregul spectru de credit — este vorba despre FICO+ NU înlocuirea FICO.
  • problema invizibilitatii creditului in SUA este in crestere, cu aproximativ 28 de milioane de adulți americani credit invizibil și 21 de milioane de nescorat. Pentru a lua decizii cu privire la acești consumatori și a le oferi servicii și produse financiare, pot fi folosite date alternative, cum ar fi veniturile și locurile de muncă. Aceste date pot ajuta, de asemenea, creditorii să ia decizii mai bune ponderate în funcție de risc pentru multe segmente de utilizatori, nu doar pentru cei invizibili de credit, și sunt deosebit de importante în perioadele de stres economic.
• 2/ Datele în timp real oferă produse și rezultate mai bune prin facilitarea unui acces mai mare și îmbunătățirea calității managementului riscurilor.
  • Birourile de credit pot dura până la 45 de zile pentru a raporta datele, so lenders may not have the most up-to-date information on a borrower’s behavior. Atlas, a payroll-powered credit card, uses real-time data to monitor users’ financial health and adjust credit limits, allowing for better risk management and loss prevention.
• 3/ Mișcarea de a integra datele alternative trebuie să aibă loc în afara birourilor de credit.
  • Credit reports do not provide a complete view of a consumer’s debt obligations as there is a lot of data that is not furnished to the credit bureaus, including most BNPL loans. However, companies like Method collect data from over 60k institutions to provide lenders with a more comprehensive view of a person’s debt obligations, combining data from credit bureaus with financial institutions’ core banking systems.

A se vedea:  Canada’s Open Banking Journey: Interviu cu Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

• 4/ Inovațiile recente în infrastructură au făcut aceste date mult mai accesibile decât au fost în trecut.
  • Progresele recente în infrastructură și instrumente au făcut mai ușor accesul și îmbogățirea datelor. Companii precum Method și Pave oferă infrastructură care ajută fintech-urile și băncile să adopte și să utilizeze aceste date, ceea ce duce la o adoptare accelerată.
• 5/ Creditorii maturi nu vor scoruri, vor date brute sau atribute.
  • Înțelegerea datelor este crucial pentru ca aceștia să-l explice băncilor originare sau furnizorilor de capital, iar utilizarea generării de atribute poate accelera dezvoltarea modelului. Pave este un exemplu de companie care oferă curățarea tranzacțiilor, îmbogățirea și setul de instrumente propriile atribute pentru ca creditorii să le folosească în modelele lor proprietare.

Continuați la articolul complet -> aici

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații de piață, administrare a industriei, oportunități de rețea și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează strâns cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o finanțare vibrantă și inovatoare și finanțare industrie din Canada. Decentralizată și distribuită, NCFA este angajată cu părți interesate la nivel mondial și ajută la incubarea de proiecte și investiții în fintech, finanțe alternative, crowdfunding, peer-to-peer finance, plăți, active și jetoane digitale, blockchain, cryptocurrency, regtech și sectoare insurtech. Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org