Uldis Tēraudkalns, CEO al Nexpay
Am parcurs un drum lung de când instituțiile de monedă electronică (IME) au apărut pentru prima dată în anii 2000. În urmă cu 20 de ani, exista îngrijorare cu privire la locul în care această tendință a monedei electronice ducea banca. Dar timpul a dovedit că cei care se îndoiesc au greșit. Potrivit unui
raport KPMG, în Europa (fără a lua în considerare Marea Britanie), între 2017 și 2021, 852 de firme au primit autorizație ca EMI, precum și Instituții de plată (PI) sau Furnizori de servicii de informații despre cont (AISP). Asta a făcut din aceasta o piață aglomerată și indică asta
EMI-urile fac acum cu adevărat parte din curentul bancar.
Tendințele pe termen lung în domeniul bancar funcționează în avantajul EMI-urilor și este probabil să le întărească atractivitatea pentru întreprinderi și consumatori în următorul deceniu. Indiferent de cât de robustă ar fi poziția EMI actuală și avantajele, este esențial pentru noi
această piață pentru a discerne tendințele emergente pentru a profita de oportunități.
8 tendințe puternice care favorizează EMI-urile
Mediul mai larg pare să crească atractivitatea EMI-urilor de-a lungul anilor până la sfârșitul deceniului și mai departe. Câteva dinamici puternice și pe termen lung sunt la lucru, care joacă cu punctele lor forte și sunt susceptibile de a spori propunerile de valoare pentru utilizatori:
-
Căutarea valorii
Creșterea costului vieții și o reducere a economiei s-au combinat pentru a exercita presiuni atât asupra consumatorilor, cât și asupra întreprinderilor. Ambii caută valoare în toate aspectele activităților lor, inclusiv în serviciile bancare. Costurile băncilor cresc ca cerințe de reglementare
crește. Măsurile de prevenire a spălării banilor (AML), a cunoaște-ți clienții (KYC) și a finanțării terorismului (CTF) impun costuri care trebuie să fie transferate clienților. Multe bănci convenționale încă nu reușesc să abordeze ecuația valorii, lăsându-le vulnerabile
la concurența jucătorilor cu costuri mai mici, inclusiv a EMI-urilor, valorificând avantajele de cost ale tehnologiilor digitale.
- Dezamăgirea față de bănci
O serie de eșecuri în 2023 a arătat că băncile nu sunt în mod inerent sigure și că sistemele de garantare a depozitelor au limitele lor. În căutarea unor profituri suplimentare pentru a acoperi costurile de reglementare și serviciile de bază care produc pierderi, băncile au pus banii deponenților
expuși riscului în zonele în care marjele și riscurile sunt mai mari, cum ar fi instrumentele derivate, criptomonede și creditele ipotecare subprime, cu o expunere mai mare la fluctuațiile adverse ale pieței, neplata creditelor și amenzile. Există o conștientizare tot mai mare că utilizatorii de afaceri ar fi
mai bine cu o formă de tranzacționare simplă, cu costuri reduse, în care instituția este autorizată și protejată de o bancă centrală credibilă, asigurând garanția finală a depozitelor. În Lituania, de exemplu, unde se află Nexpay, centrala
banca oferă licențe EMI susținute de BCE, ceea ce este la fel de sigur pe cât devine.
În conformitate cu
Raportul McKinsey Global Payments 2023 | McKinsey, utilizarea numerarului a scăzut cu aproape 4% la nivel global în 2022, în timp ce, în ultimii cinci ani, creșterea tranzacțiilor electronice a fost aproape de trei ori față de creșterea globală a veniturilor din plăți.1 Creșterea în sectorul electronic
tranzacțiile semnifică o schimbare a comportamentului consumatorilor către plățile digitale, care beneficiază direct IME.
Un motiv pentru creșterea plăților digitale este faptul că tehnologiile digitale precum portofelele electronice și cardurile și smartphone-urile fără contact devin rapid metode preferate de plată. Această tendință, accelerată de COVID-19, favorizează IME, deoarece acestea sunt în frunte
furnizarea acestor soluții de plată digitală.
Incluziunea financiară rămâne o prioritate de politică pentru băncile centrale și guverne. EMI-urile pot contribui aici prin deservirea populațiilor subbancarizate și nebancarizate cu o configurare simplificată a contului, costuri de tranzacție reduse și acces ușor prin intermediul dispozitivelor mobile. EMI-uri
care se concentrează pe incluziunea financiară este probabil să câștige un avantaj competitiv și să își consolideze și mai mult propunerea de valoare.
Open Banking încurajează noii intrați pe piață să dezvolte experiențe de plată inovatoare și convenabile. EMI-urile, cu natura lor flexibilă și agilă, pot profita de această oportunitate pentru a oferi soluții unice și pentru a obține un avantaj competitiv.
Autoritățile de reglementare devin din ce în ce mai serioase în abordarea problemelor precum spălarea banilor, frauda și finanțarea terorismului. EMI-urile, cu abordarea lor digitală în primul rând și absența proceselor manuale, sunt bine poziționate pentru a aborda aceste probleme de reglementare.
pete. Pe măsură ce tranzacțiile electronice continuă să crească, ne putem aștepta ca acestea să investească mai mult în îmbunătățirea capacităților lor de procesare a tranzacțiilor. Acest lucru este probabil să conducă la progrese în tehnologie și măsuri de securitate pentru a gestiona volumul crescut și a proteja
împotriva fraudei.
În prezent, capacitățile de plată digitală rămân relativ fragmentate pe platforme separate. Cu toate acestea, API-urile deschise și infrastructura tehnologică pregătită pentru interoperabilitate indică o integrare mai simplă și conexiuni fără întreruperi pentru a permite finanțarea încorporată
și reconciliere. Expertiza EMI în dezvoltarea de produse se potrivește iterației rapide a noilor servicii, iar rezultatul probabil este apariția unei suite largi de servicii de plăți integrate într-o singură platformă.
Navigarea provocărilor viitoare
Viitorul pentru IME pare luminos, având în vedere aceste tendințe, dar jucătorii de pe piață nu ar trebui să uite de riscurile și constrângerile care sunt posibile. În timp ce banii electronici au făcut, fără îndoială, progrese semnificative în industria financiară, există trei considerente cele mai importante
a tine minte:
Reguli devin din ce în ce mai stricte pe măsură ce EMI-urile își extind operațiunile. Este esențial să rămânem adaptabil și să asigurăm conformitatea ori de câte ori este posibil. De exemplu, în ultimul deceniu, majoritatea furnizorilor BaaS din Europa au fost înființați
folosind software de la terți. Cu toate acestea, autoritățile de reglementare și-au intensificat recent supravegherea. Companiile de vârf din sector, inclusiv Modulr și Railsr din Marea Britanie și UE, precum și Solarisbank din Germania, s-au confruntat cu restricții semnificative care perturbă afacerile.
anul acesta. Deci, gândiți global, dar rămâneți cu picioarele pe pământ. EMI care doresc să se extindă se pot confrunta cu diferite peisaje de reglementare și dinamice ale pieței. Planificarea atentă și strategiile localizate sunt esențiale pentru o creștere internațională de succes.
Securitate cibernetică amenințările sunt în creștere. EMI-urile trebuie să investească masiv în măsuri solide de securitate cibernetică pentru a proteja datele clienților și tranzacțiile financiare. Încălcările de date implică acces neautorizat la informații sensibile ale clienților, phishing
atacuri și diferite tipuri de fraude de plată cu inteligență artificială și învățare automată, este doar o scurtă listă a ceea ce determină nu numai EMI-urile nervoase, ci și băncile tradiționale. Și ingeniozitatea escrocilor va deveni și mai mare pe măsură ce tehnologia avansează. Pentru a atenua
aceste amenințări, EMI-urile ar trebui să acorde prioritate securității cibernetice prin implementarea unor măsuri de securitate robuste, precum și programe de formare și conștientizare a angajaților. Rămâneți informat cu privire la peisajul amenințărilor în evoluție este esențial pentru menținerea încrederii și securității clienților
și integritatea operațiunilor.
Încrederea consumatorilor este doar ultimul, dar nu în ultimul rând pe lista mea. Și va fi crucial pe măsură ce EMI-urile vor deveni mai populare. Orice încălcare a încrederii poate avea efecte negative de lungă durată asupra reputației și bazei de utilizatori. În ciuda accesului la ultimă generație
tehnologie și un număr sporit de avocați care se ocupă de chestiuni de reglementare, nu există niciun înlocuitor pentru conexiunile fundamentale de la om la om care susțin încrederea. Într-o eră dominată de tehnologia avansată, calitățile umanității și integrității
va crește doar în importanță, în special în contextul managementului reputației.
Concluzie la ceea ce am ajuns. IME nu numai că s-au integrat în curentul financiar principal, ci sunt, de asemenea, gata să joace un rol esențial în modelarea viitorului bancar. Angajamentul lor față de inovare, soluții centrate pe client, parteneriate cu ecosisteme,
iar incluziunea financiară îi poziționează ca jucători cheie într-un peisaj în evoluție, redefinind modul în care interacționăm cu banii și serviciile bancare. În timp ce viitorul pare promițător pentru EMI, vigilență, adaptabilitate și o abordare proactivă pentru abordarea potențialului
riscurile și constrângerile vor fi cruciale pentru succesul lor susținut în peisajul în evoluție al sectorului bancar și financiar.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 1
- 20
- ani 20
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Despre Noi
- accelerat
- acces
- Conform
- Cont
- peste
- activităţi de
- Suplimentar
- adresa
- adresare
- avansat
- Tehnologie avansata
- avans
- Avantaj
- Avantajele
- advers
- împotriva
- agil
- în urmă
- AI
- deopotrivă
- TOATE
- de asemenea
- CSB
- an
- și
- împotriva spălării de bani
- Orice
- API-uri
- recurs
- a apărut
- apare
- abordare
- SUNT
- domenii
- AS
- aspecte
- At
- Atacuri
- permisiune
- gradului de conştientizare
- Baas
- sprijinit
- Bancă
- Bancar
- Bănci și finanțe
- Băncile
- de bază
- BE
- deveni
- devenire
- fost
- comportament
- Beneficiile
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- atât
- încălcări
- Luminos
- larg
- afaceri
- întreprinderi
- ocupat
- dar
- by
- CAN
- capacități
- Carduri
- atent
- Bani gheata
- central
- Banca centrala
- Băncilor Centrale
- centru
- CEO
- combinate
- cum
- angajament
- Companii
- concurs
- competitiv
- conformitate
- Îngrijorare
- Conexiuni
- Considerații
- constrângeri
- consumator
- Consumatorii
- fără contact
- Carduri fără contact
- context
- continua
- a contribui
- Convenabil
- convențional
- Nucleu
- A costat
- Cheltuieli
- socoteală
- acoperi
- Covid-19
- credibil
- credit
- crucial
- cryptocurrencies
- Curent
- client
- datele despre consumator
- clienţii care
- ultima generație
- Securitate cibernetică
- de date
- Încălcări de date
- deceniu
- implicite
- depozit
- depozite
- Instrumentele financiare derivate
- În ciuda
- dezvolta
- Dezvoltare
- Dispozitive
- diferit
- digital
- Plata digitală
- Plăți digitale
- direct
- discerne
- dominată
- dinamică
- e-Bani
- uşor
- BCE
- Economic
- ecosistem
- Margine
- efecte
- Electronic
- încorporat
- Finanțe încorporate
- apariție
- șmirghel
- Angajat
- permite
- întâlni
- Fii încurajator.
- capăt
- spori
- consolidarea
- asigura
- asigurare
- care sosește
- Mediu inconjurator
- Eră
- esenţial
- stabilit
- EU
- Europa
- Chiar
- evoluție
- exemplu
- Extinde
- aștepta
- Experiențe
- expertiză
- Expunere
- cu care se confruntă
- în lipsa
- eşecuri
- picioare
- finanţa
- financiar
- incluziunea financiară
- finanțare
- capăt
- Finextra
- firme
- First
- cinci
- flexibil
- fluctuațiile
- Concentra
- Pentru
- frunte
- formă
- fragmentată
- fraudă
- din
- de alimentare cu carburant
- fundamental
- mai mult
- viitor
- Câştig
- Germania
- dat
- Caritate
- Plăți globale
- La nivel global
- guvernele
- acordate
- mai mare
- Teren
- Crește
- În creştere
- Creștere
- garanta
- manipula
- Avea
- având în
- puternic
- aici
- superior
- FIERBINTE
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- Umanitate
- Punere în aplicare a
- important
- a impune
- in
- Inclusiv
- includere
- Crește
- a crescut
- Creșteri
- tot mai mult
- indică
- industrie
- informații
- informat
- Infrastructură
- ingeniozitate
- în mod inerent
- Inovaţie
- inovatoare
- Instituţie
- instituții
- integrate
- integrare
- integritate
- intensificat
- interacţiona
- Internațional
- Interoperabilitate
- în
- Investi
- implica
- probleme de
- IT
- repetare
- jpg
- doar
- A pastra
- Cheie
- Cunoaște
- Cunoașteți clientul
- KPMG
- KYC
- peisaj
- Nume
- Spălarea
- avocaţi
- conduce
- conducere
- cel mai puțin
- lăsând
- Pârghie
- efectului de pârghie
- Autorizat
- de licențiere
- Probabil
- Limitele
- Linie
- Listă
- Lituania
- viaţă
- situat
- Lung
- pe termen lung
- cautati
- Se pare
- low-cost
- făcut
- Mainstream
- mentine
- Efectuarea
- administrare
- manual
- multe
- marjele
- Piață
- piaţă
- materie
- Mai..
- McKinsey
- măsuri
- Metode
- minte
- diminua
- Mobil
- dispozitive mobile
- Modulr
- bani
- Spălare de bani
- mai mult
- ipoteci
- cele mai multe
- my
- Natură
- aproape
- Nevoie
- negativ
- Nou
- noua piaţă
- următor
- Nu.
- acum
- număr
- of
- de pe
- oferi
- on
- ONE
- afară
- deschide
- Operațiuni
- Oportunităţi
- Oportunitate
- or
- Rezultat
- peste
- global
- Supraveghere
- parte
- în special
- parteneriate
- Trecut
- trecut
- plată
- plăți
- Phishing
- pivot
- planificare
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- jucători
- Punct
- gata
- Politica
- populații
- poziţie
- poziţii
- posibil
- potenţial
- puternic
- preferat
- presiune
- prioritiza
- prioritate
- Proactivă
- procese
- prelucrare
- Produs
- dezvoltare de produs
- profiturile
- Programe
- promițător
- propunere
- propuneri
- proteja
- protejat
- s-au dovedit
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- Punând
- calităţi
- Railsr
- rapid
- repede
- gata
- motiv
- recent
- reconciliere
- Redefinirea
- Redus
- Fără deosebire
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- relativ
- rămâne
- rămășițe
- înlocuire
- raportează
- reputație
- Cerinţe
- restricții
- venituri
- Ridica
- Risc
- Riscurile
- robust
- Rol
- s
- sigur
- Escrocii
- scheme
- fără sudură
- Caută
- sector
- sigur
- securitate
- Măsuri de securitate
- caută
- pare
- acapara
- sensibil
- distinct
- serios
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- servire
- set
- configurarea
- câteva
- fasonarea
- schimbare
- Pantaloni scurți
- să
- a arătat
- semnificație
- semnificativ
- semnifică
- simplu
- simplificată
- întrucât
- smartphone-uri
- So
- Software
- solarisbank
- soluţii
- pete
- Etapă
- şedere
- ședere
- Încă
- strategii
- A intari
- puncte forte
- pași
- stringent
- succes
- de succes
- astfel de
- suită
- apare
- susținut
- ia
- luare
- Tehnologii
- Tehnologia
- infrastructura tehnologică
- Terorism
- acea
- Viitorul
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- crede
- terț
- acest
- în acest an
- amenințare
- amenințări
- Prin
- timp
- la
- față de
- tradiţional
- Pregătire
- tranzacție
- Costurile tranzactiei
- procesarea tranzacției
- tranzacțional
- Tranzacții
- tendință
- Tendinţe
- triplu
- cu adevărat
- Încredere
- Uk
- final
- neautorizat
- unbanked
- subbancat
- sprijini
- fara indoiala
- unic
- us
- Folosire
- Utilizator
- utilizatorii
- folosind
- valoare
- valoare propunere
- Ve
- vigilenţă
- volum
- vulnerabil
- a fost
- Cale..
- we
- BINE
- au fost
- Ce
- Ce este
- oricând
- care
- în timp ce
- mai larg
- voi
- cu
- Apartamente
- de lucru
- ar
- Greșit
- an
- ani
- Ta
- zephyrnet