Gestionare digitală personalizată a banilor: Iată foaia de parcurs

Instituțiile financiare de toate dimensiunile au instrumentele necesare pentru a oferi capabilități personalizate de gestionare a banilor digitale, dar asta nu înseamnă că implementarea unui program eficient este simplă.

Acesta este o concluzie cheie dintr-un raport din 31 ianuarie al lui Personetics și Forrester. Se discută de ce gestionarea banilor ar trebui să fie vitală pentru bancare digitale experiență.

Președintele Americilor al Personetics, Jody Bhagat, a spus că studiul se bazează pe un raport timpuriu care a chestionat 5,000 de consumatori despre experiențele lor cu banca lor în timpul recentei crize financiare.

Printre constatările sale au fost că peste 40% au spus că banca lor principală ar trebui să le cunoască și să fie capabilă să ofere îndrumări personalizate într-o aplicație mobilă. Peste 60% au spus că ar schimba băncile dacă ar fi disponibilă o opțiune mai personalizată de gestionare a banilor.

Un număr similar nu a auzit de la banca lor în timpul crizei. Aproximativ 20% au considerat că băncii lor nu le pasă. Acest lucru a determinat Personetics să investigheze cât de eficiente sunt soluțiile bancare digitale în îndeplinirea așteptărilor clienților.

„Soluțiile actuale de implicare, în special soluțiile tradiționale de management financiar personal, deși arată bine din punct de vedere al experienței utilizatorului, impactul asupra clientului este destul de limitat în ceea ce privește valoarea percepută”, a început Bhagat. „Ratele de adoptare au fost adesea marginale. Și, la fel de important, impactul și valoarea pentru instituție sunt, de asemenea, limitate.”

Opt din nouă directori au spus că mai puțin de jumătate dintre clienții lor s-au implicat cu instrumentele lor. Asta nu-l surprinde pe Bhagat.

Dar este atât de inutil. Capacitățile avansate de analiză a datelor permit instituțiilor de toate dimensiunile să înțeleagă mai bine comportamentul financiar al clienților. Aceasta este baza pentru furnizarea de informații personalizate care să îi ajute să-și asigure bunăstarea financiară.

Patru pași pentru o experiență digitală mai bună

Cum ar trebui să înceapă instituțiile financiare călătoria pentru a oferi o experiență personală mai bună? Ei construiesc? Ei cumpără?

Începeți prin a vorbi cu clienții dvs. în timp ce îmbrățișați o cale în patru pași, a explicat Bhagat. Primul pas este fundamental. Curățați, clasificați și interpretați datele companiei și ale clienților. Înțelegeți modelele de cheltuieli și venituri ale acestora.

Urmează informațiile personalizate. Determinați ce este cel mai relevant acum pentru clienții dvs. Trasează o cale de acțiune.

Pasul trei este înțelegerea obiectivelor financiare ale clientului. Economisesc pentru o achiziție specială? Gestionează datoria? Ce se va întâmpla în următorii trei ani și cum îi pot ajuta instrumentele și cunoștințele dvs. să ajungă acolo?

Partea finală este dezvoltarea capacității de a oferi sfaturi unificate pe toate canalele.

Oferă valoare clară IMM-urilor prin analiza datelor

Generarea datelor este ușoară, dar a le înțelege și a oferi valoare este mai dificilă. Un domeniu în care instituțiile mai vechi pot avea valoare din aceste date este concentrându-se pe cei șapte până la nouă % dintre clienții lor care conduc afaceri mici, a spus Bhagat. Ele pot oferi soluții pentru întreprinderile mici, cum ar fi servicii de schimb valutar prin analiza activității tranzacțiilor. Acesta este fundamentul unor campanii de marketing mai bine direcționate și mai eficiente, în care clienții primesc opțiuni adecvate. Beneficiază și banca.

Îmbunătățirea cunoștințelor financiare ale clienților

Aceste capabilități se potrivesc bine cu importanța tot mai mare a alfabetizării financiare, acolo unde furnizarea de conținut educațional este insuficientă, a spus Bhagat.

Multe instituții eșuează în eforturile de educație financiară, deoarece se concentrează pe elementele tradiționale măsurabile. Pentru a fi acceptată pe deplin, bunăstarea financiară ar trebui să facă parte din tabloul de bord echilibrat al băncii.

„Ar trebui să existe rezultate specifice pe care le măsurați și încercați să le obțineți în portofoliu, care ar trebui să se traducă într-un set de activități”, a spus Bhagat. „…La fel și conținut, instrumente și produse care vă pot ajuta clienții. Există valori pe care ar trebui să le împărtășiți echipei de management și consiliului.

„Pentru ca ceva să fie bine fundamentat, trebuie să conducă rezultatele pentru client și rezultatele cheie pentru bancă. (Studiul anterior) a constatat că clienții au găsit doar o valoare marginală. Banca găsește doar valoare marginală, deoarece nu sunt legate de rezultate specifice pentru bancă. Să presupunem că puteți combina cele două, și anume ca strategiile dvs. de bunăstare financiară să genereze valoare nu numai pentru clienți, îmbunătățind rezultatele financiare, ci și rezultatele financiare pentru bancă. În acest caz, veți avea o intensitate mult mai puternică a efortului din partea băncii.”

Dacă un client are probleme cu fluxul de numerar, perspectiva pe termen scurt ar fi să-l lăsați să alunece și să așteptați taxa de penalizare. Mai bine să-i ajutați să evite această lovitură, oferind un produs relevant care oferă un flux diferit de venituri. Clientul este mai mulțumit, iar banca evită costul operațional al gestionării apelului.

Dezvoltarea unui tabel de punctaj al furnizorilor eficient

Atunci când puneți la punct o strategie digitală, implementați un tabel de punctaj al furnizorului pentru a vă ajuta să decideți ce tehnologii să utilizați, a sfătuit Bhagat. Identificați-vă capacitățile interne de top și stabiliți cum sunt cel mai bine implementate. Promovați-i.

Căutați furnizori cu capabilități dovedite care vă pot ajuta să scalați rapid și să obțineți impacturi clare. În același timp, combină-le cu capacitățile tale interne pentru a determina unde te poți diferenția.

Unde multe eforturi digitale merg prost

Unde au mers prost acele multe eforturi de gestionare a banilor digitali care nu au reușit să implice clientul? Pe scurt, Bhagat a spus că nu pot oferi informații personalizate și proactive. Ei lasă clientului decizii importante, cum ar fi cât să economisească în fiecare lună. În cel mai bun caz, ei identifică modele de cheltuieli și economii.

„Este nevoie de mai multă inteligență, este nevoie de capacitatea de a interpreta acele date și apoi de a folosi o serie de modele de învățare automată pentru a putea spune ce este important pentru acel client și iată care sunt acțiunile pe care ar trebui să le întreprindă”, a spus Bhagat. „Acolo credem că întreaga industrie trebuie să fie rapidă. Credem că întreaga industrie trebuie să aibă această capacitate până la sfârșitul anului 2024. Ar trebui fie să o ai, fie să o ceri de la furnizorul tău.

Cum datele pot schimba rolul bancherului

Următoarea frontieră este utilizarea acestei informații pentru a arăta bancherului care clienți au nevoie de ajutor în moduri specifice, a spus Bhagat. Poate că au primit o mărire de salariu și pot investi mai mult. Poate că o analiză a cheltuielilor arată că trebuie să economisească pentru școlarizarea unui copil. Înarmați bancherul astfel încât să se poată interacționa mai bine cu clientul.

Folosiți această inteligență pentru a conduce campanii de marketing, a spus Bhagat. Anunțați clienții când aveți produse mai bune. Îmbunătățește aceste campanii și reduce costurile de achiziție.

Banca digitală va veni

Clienții își vor primi operațiunile bancare din diferite locuri. Asta înseamnă că produsele trebuie să fie construite diferit, a spus Bhagat.

Băncile trebuie să furnizeze informații și informații la nivel Amazon, deoarece aceasta este concurența lor.

„Băncilor le revine să folosească aceste date, să poată aduna informații despre clienți și să-i invite să aibă produse cu banca sau să poată experimenta în altă parte informații despre relație.”

De asemenea, se va citi:

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/