Plăți corporative în 2024: fraudă APP, pregătirea ISO 20022 și IA generativă

Începutul unui nou an este un moment firesc pentru a ne gândi la ceea ce urmează. Aici, ne uităm la patru teme cheie în plățile corporative: frauda cu plata push autorizată (APP), reziliența operațională, IA generativă și ISO 20022 și luăm în considerare ce ne rezervă pentru 2024.

Fraudă de plată push autorizată

Combaterea fraudei APP va fi pe primul loc pe agenda multor organizații în 2024. UK Finance

Raport semestrial de fraudă 2023 publicat în octombrie anul trecut, a arătat că cazurile de fraudă APP au crescut cu 22% în prima jumătate a anului 2023, comparativ cu prima jumătate a anului 2022. Din diverse motive, toate tipurile de organizații, de la utilități și organizații de caritate până la consilii și corporații,
sunt susceptibile la acest tip de fraudă. Există, de asemenea, provocarea din ce în ce mai mare a instrumentelor de inteligență artificială, având în vedere accesibilitatea lor în prezent, fiind folosite pentru a clona vocea și imaginea oamenilor de încredere, cum ar fi directorii executivi, pentru a autoriza plăți mari.

Anul acesta are loc introducerea PSR-urilor
noi cerințe de rambursare pentru cazurile de fraudă APP. Pentru orice tranzacție frauduloasă efectuată folosind Faster Payments, PSP-urile vor fi acum obligate să ramburseze persoanele, organizațiile caritabile și microîntreprinderile în termen de cinci zile lucrătoare. Majoritatea afacerilor, însă, nu o vor face
să fie protejate de noile reguli, iar accentul lor va trebui să fie pe punerea în aplicare a altor controale, cum ar fi Confirmarea Beneficiarului și alte verificări de autorizare, pentru a atenua riscul de fraudă APP.

Reziliența operațională și cultura de control

Reziliența operațională va fi, de asemenea, în minte. În sectorul serviciilor financiare, instituțiile financiare se vor concentra pe a se asigura că respectă termenul limită de implementare din 2025 pentru cerințele de reziliență operațională emise de FCA și PRA în 2022. Aceste cerințe,
împreună cu Consumer Duty, să pună un accent mai mare pe încrederea în furnizarea de servicii și pe nevoia ca utilizatorii finali ai sistemelor bancare și de plată să aibă încredere în fiabilitatea serviciilor online. De asemenea, vor fi depuse eforturi semnificative pentru stres
sisteme de testare și controale de testare.

În lumea corporativă, toți ochii vor fi ațintiți asupra reformelor guvernanței corporative. Denumit neoficial UK SOx, o revizuire

Codul de guvernanță corporativă este programat să fie publicat în ianuarie, modificările urmând să fie introduse mai târziu în acest an. Direcționate către companiile cu peste 750 de angajați, modificările planificate pun un accent mai mare pe necesitatea unor controale mai puternice și
măsuri preventive împotriva fraudei și a riscului operațional. Prin urmare, ne putem aștepta la o atenție considerabilă a companiei asupra revizuirii sistemelor financiare, identificării punctelor slabe și automatizării proceselor pentru a reduce riscul de fraudă și eroare. 

AI generativă în finanțe

Inteligența artificială generativă a fost unul dintre cele mai fierbinți subiecte în 2023 și va continua să domine agenda în acest an. Organizațiile financiare și non-financiare vor testa dovada conceptelor pentru a optimiza fluxurile de lucru de plată folosind AI și probabilitatea este ca
adoptarea corporativă a IA generativă o va depăși pe cea a FI, deoarece acestea nu sunt supuse aceluiași nivel de reglementare.

Mai sunt provocări de depășit. Cele mai multe tehnologii AI generative sunt prea generice pentru a fi aplicate precis pentru cazuri de utilizare financiară, iar modelele de instruire privind datele unei companii sau ale FI nu sunt simple din cauza constrângerilor de protecție a datelor. De asemenea este si
sferă semnificativă de risc pentru model și părtinire; dacă datele de instruire sunt nereprezentative sau de calitate scăzută, rezultatul va fi în mod similar părtinitor și nesigur.

Pregătirea corporativă ISO 20022

În cele din urmă, pregătirea corporativă pentru ISO 20022 va atinge probabil un punct critic în 2024. În 2023, Banca Angliei și-a migrat sistemul de decontare brută în timp real și sistemul de plăți de mare valoare, CHAPS; în 2024, va începe să mandateze includerea unor elemente suplimentare
informații din mesajele de plată. Din noiembrie va fi necesar să se includă scopul plății pentru toate tranzacțiile cu proprietate, cerință care va fi extinsă ulterior la toate tranzacțiile CHAPS.

Aceste schimbări înseamnă că companiile trebuie să-și actualizeze procesele și sistemele pentru a se asigura că colectează datele relevante și le pot muta între sistemele de planificare a resurselor întreprinderii, portalurile bancare și alte aplicații financiare. Nerespectarea acestui lucru
va duce la mai multe plăți eșuate și plăți care necesită remediere. 2023 a fost remarcabil prin lipsa de pregătire din partea corporațiilor. Acest lucru va trebui să se schimbe în 2024.

Pregătirea pentru 2024

Corporațiile și instituțiile financiare din Marea Britanie au de lucru semnificativ în acest an. IS0 20022 este în sfârșit aici și va cere companiilor să acorde atenție schimbărilor pe care le solicită; Instituțiile financiare vor avea un rol cheie în sprijinirea acestui lucru. Pentru multe organizații, acolo
vor fi noi reziliență operațională și cerințe de guvernanță corporativă pentru a îndeplini, ca să nu mai vorbim de amenințarea tot mai mare a fraudei APP pentru a combate. Cu toate acestea, printre provocări, pot fi găsite oportunități pe măsură ce trecem într-o nouă lume a plăților bogată în date și îmbrățișăm
cele mai noi tehnologii.

De Anish Kapoor, CEO, AccessPay

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs