În ultimii ani, companiile BigTech, inclusiv Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent și Alibaba (GAAFTA), au făcut mișcări strategice în
spatiul de plati, având un impact semnificativ asupra industriei serviciilor financiare.
Introducerea eWallet-urilor, permițând plăți prin smartphone-uri și
ceasurile inteligente, marchează o dezvoltare esențială în această transformare. Intrebarea
apare: Care sunt strategiile din spatele incursiunii BigTech în plăți și cum
ar trebui băncile tradiționale să răspundă la acest peisaj în evoluție?
Evoluția portofelelor electronice: o mișcare strategică
BigTech-urile au integrat perfect serviciile de plată în digitalul lor
platforme, nu numai prin achiziționarea tehnologiei de plată necesare, ci și prin
parteneriate strategice. Aceste alianțe nu numai că sporesc acoperirea pe piață, ci și
să permită o extindere rapidă a ofertelor lor de plată. În timp ce parteneriate cu
băncile rămân esențiale pentru a conecta eWallet-urile la cardurile de credit sau de debit, unele
BigTech-urile, precum Facebook, au optat pentru rute independente, investind în
tehnologie de cripto blockchain proprietară pentru platforma lor Messenger.
Deblocarea valorii pentru BigTechs
Strategiile de bază ale BigTechs în domeniul plăților sunt
cu mai multe fațete. Modelele lor de afaceri, centrate pe crearea digitală
ecosistemelor, găsiți o extensie logică în oferirea de soluții de plată. Câștigurile
pentru BigTech și provocările potențiale pentru băncile tradiționale includ:
- Fluxuri de venituri: BigTechs pot capitaliza taxele consumatorilor, luând o cotă ca
utilizatorii își îmbrățișează funcționalitățile și schimbă taxele comerciantului de la
bănci. - Consumator
depozite: atracția metodelor de plată fără întreruperi a condus la BigTechs
atragerea depozitelor consumatorilor, un fenomen evident în China. - Bazat pe date
progrese: BigTechs valorifică datele de plată pentru a rafina personalizarea
publicitate, ceea ce duce la creșterea vânzărilor de reclame. De asemenea, ei dezvoltă noi
funcționalități, cum ar fi căutarea semantică, pe baza datelor de plată. - Marca
consolidare: Oferirea unei experiențe de plată fără întreruperi poate îmbunătăți
vânzările de hardware și notorietatea mărcii, exemplificate de Apple.
Evoluția potențială a portofelelor electronice: ce urmează?
În timp ce metoda actuală de plată BigTech se bazează pe creditul emis de bancă și
carduri de debit, există potențialul de evoluție ulterioară. Următorii pași ar putea
includ soluții bazate pe transfer cont la cont, activate de PSD2 PIS și
Plăți instantanee. În mod alternativ, BigTechs ar putea explora banii electronici proprietar,
criptomonede sau soluții de conturi de plată, obținând control complet fără
dependența de bănci.
8 imperative strategice pentru bănci
Pentru băncile tradiționale, amenințarea reprezentată de BigTechs în arena plăților este
semnificativ, dar nu este prea târziu pentru a răspunde. Băncile europene, în special,
au posibilitatea de a acționa proactiv. Strategiile cheie includ:
-
Valorificarea încrederii și securității:
Băncile ar trebui să își valorifice reputația de lungă durată ca parteneri financiari de încredere și siguri. Sublinierea angajamentului de a proteja tranzacțiile financiare ale clienților va fi crucială în menținerea loialității clienților în contextul evoluției peisajului plăților. Stabilirea unei comunicări clare cu privire la măsuri de securitate robuste și protocoale de criptare poate consolida această încredere. -
Valorificarea cunoștințelor îmbunătățite ale clienților:
Unul dintre punctele forte inerente ale băncilor tradiționale constă în datele lor extinse despre clienți. Folosind această bogăție de informații, băncile pot dezvolta soluții inovatoare de informații financiare, adaptate pentru a aborda punctele dure specifice ale clientelei lor. Perspectivele personalizate despre modelele de cheltuieli, obiectivele financiare și toleranța la risc pot spori implicarea și loialitatea clienților. -
Scala de conducere și eficiența operațională:
Pentru a concura la o scară mai largă și pentru a se potrivi cu agilitatea operațională a Fintech-urilor și a BigTech-urilor, băncile trebuie să acorde prioritate inițiativelor care conduc la scară și eficiența operațională. Eficientizarea proceselor interne, investițiile în tehnologie de ultimă oră și încurajarea colaborării cu partenerii Fintech pot permite băncilor să-și sporească competitivitatea în peisajul plăților care evoluează rapid. -
Vigilență reglementară și adaptabilitate:
Evoluțiile de reglementare joacă un rol esențial în modelarea industriei financiare. Băncile trebuie să mențină o atitudine vigilentă, urmărind îndeaproape modificările reglementărilor, în special în domenii precum reciprocitatea datelor și dreptul concurenței. Adaptarea proactivă la cadrele de reglementare în evoluție va poziționa băncile pentru a face față provocărilor și a profita de oportunitățile din ecosistemul financiar dinamic. -
Îmbunătățirea capacităților digitale:
Îmbrățișarea transformării digitale este imperativă pentru ca băncile să rămână relevante. Investiția în platforme digitale ușor de utilizat și inovatoare pentru tranzacții fără întreruperi, asigurând în același timp măsuri solide de securitate cibernetică, poate îmbunătăți experiența generală a clienților. Mai mult, integrarea tehnologiilor de ultimă oră, cum ar fi inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML) poate împuternici băncile să ofere servicii financiare personalizate. -
Promovarea colaborărilor și alianțelor:
Colaborările cu Fintechs și alți jucători din industrie pot oferi băncilor tradiționale acces la tehnologii noi, o acoperire extinsă pe piață și soluții inovatoare. Construirea de alianțe strategice permite băncilor să rămână agile, să atingă tendințele emergente și să își consolideze poziția competitivă față de participanții BigTech. -
Inovație centrată pe client:
Recunoscând preferințele în evoluție ale clienților, băncile ar trebui să acorde prioritate inovației centrate pe client. Acest lucru implică identificarea și abordarea continuă a punctelor dureroase în călătoria utilizatorului, introducerea de soluții digitale intuitive și rămânerea la curent cu tendințele emergente în tehnologia financiară. Prin îndeplinirea proactivă a așteptărilor clienților, băncile își pot consolida relevanța într-o eră dominată de disruptorii tehnologici. -
Investiția în dezvoltarea talentelor și a abilităților:
Pentru a naviga cu succes în peisajul în schimbare, băncile au nevoie de o forță de muncă calificată, capabilă să stimuleze inovația și să se adapteze la tehnologiile în evoluție. Investițiile în programe de dezvoltare a talentelor și inițiative de îmbunătățire a competențelor pot asigura că băncile au capitalul uman necesar pentru a implementa și susține în mod eficient strategiile digitale.
Concluzie
Pe măsură ce BigTechs continuă să revoluționeze peisajul plăților, tradițional
băncile trebuie să îmbrățișeze inovația, să își valorifice punctele forte și să se adapteze
schimbări de reglementare. Cursa pentru dominație în viitorul bancar a început,
iar agilitatea strategică va fi cheia supraviețuirii.
În ultimii ani, companiile BigTech, inclusiv Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent și Alibaba (GAAFTA), au făcut mișcări strategice în
spatiul de plati, având un impact semnificativ asupra industriei serviciilor financiare.
Introducerea eWallet-urilor, permițând plăți prin smartphone-uri și
ceasurile inteligente, marchează o dezvoltare esențială în această transformare. Intrebarea
apare: Care sunt strategiile din spatele incursiunii BigTech în plăți și cum
ar trebui băncile tradiționale să răspundă la acest peisaj în evoluție?
Evoluția portofelelor electronice: o mișcare strategică
BigTech-urile au integrat perfect serviciile de plată în digitalul lor
platforme, nu numai prin achiziționarea tehnologiei de plată necesare, ci și prin
parteneriate strategice. Aceste alianțe nu numai că sporesc acoperirea pe piață, ci și
să permită o extindere rapidă a ofertelor lor de plată. În timp ce parteneriate cu
băncile rămân esențiale pentru a conecta eWallet-urile la cardurile de credit sau de debit, unele
BigTech-urile, precum Facebook, au optat pentru rute independente, investind în
tehnologie de cripto blockchain proprietară pentru platforma lor Messenger.
Deblocarea valorii pentru BigTechs
Strategiile de bază ale BigTechs în domeniul plăților sunt
cu mai multe fațete. Modelele lor de afaceri, centrate pe crearea digitală
ecosistemelor, găsiți o extensie logică în oferirea de soluții de plată. Câștigurile
pentru BigTech și provocările potențiale pentru băncile tradiționale includ:
- Fluxuri de venituri: BigTechs pot capitaliza taxele consumatorilor, luând o cotă ca
utilizatorii își îmbrățișează funcționalitățile și schimbă taxele comerciantului de la
bănci. - Consumator
depozite: atracția metodelor de plată fără întreruperi a condus la BigTechs
atragerea depozitelor consumatorilor, un fenomen evident în China. - Bazat pe date
progrese: BigTechs valorifică datele de plată pentru a rafina personalizarea
publicitate, ceea ce duce la creșterea vânzărilor de reclame. De asemenea, ei dezvoltă noi
funcționalități, cum ar fi căutarea semantică, pe baza datelor de plată. - Marca
consolidare: Oferirea unei experiențe de plată fără întreruperi poate îmbunătăți
vânzările de hardware și notorietatea mărcii, exemplificate de Apple.
Evoluția potențială a portofelelor electronice: ce urmează?
În timp ce metoda actuală de plată BigTech se bazează pe creditul emis de bancă și
carduri de debit, există potențialul de evoluție ulterioară. Următorii pași ar putea
includ soluții bazate pe transfer cont la cont, activate de PSD2 PIS și
Plăți instantanee. În mod alternativ, BigTechs ar putea explora banii electronici proprietar,
criptomonede sau soluții de conturi de plată, obținând control complet fără
dependența de bănci.
8 imperative strategice pentru bănci
Pentru băncile tradiționale, amenințarea reprezentată de BigTechs în arena plăților este
semnificativ, dar nu este prea târziu pentru a răspunde. Băncile europene, în special,
au posibilitatea de a acționa proactiv. Strategiile cheie includ:
-
Valorificarea încrederii și securității:
Băncile ar trebui să își valorifice reputația de lungă durată ca parteneri financiari de încredere și siguri. Sublinierea angajamentului de a proteja tranzacțiile financiare ale clienților va fi crucială în menținerea loialității clienților în contextul evoluției peisajului plăților. Stabilirea unei comunicări clare cu privire la măsuri de securitate robuste și protocoale de criptare poate consolida această încredere. -
Valorificarea cunoștințelor îmbunătățite ale clienților:
Unul dintre punctele forte inerente ale băncilor tradiționale constă în datele lor extinse despre clienți. Folosind această bogăție de informații, băncile pot dezvolta soluții inovatoare de informații financiare, adaptate pentru a aborda punctele dure specifice ale clientelei lor. Perspectivele personalizate despre modelele de cheltuieli, obiectivele financiare și toleranța la risc pot spori implicarea și loialitatea clienților. -
Scala de conducere și eficiența operațională:
Pentru a concura la o scară mai largă și pentru a se potrivi cu agilitatea operațională a Fintech-urilor și a BigTech-urilor, băncile trebuie să acorde prioritate inițiativelor care conduc la scară și eficiența operațională. Eficientizarea proceselor interne, investițiile în tehnologie de ultimă oră și încurajarea colaborării cu partenerii Fintech pot permite băncilor să-și sporească competitivitatea în peisajul plăților care evoluează rapid. -
Vigilență reglementară și adaptabilitate:
Evoluțiile de reglementare joacă un rol esențial în modelarea industriei financiare. Băncile trebuie să mențină o atitudine vigilentă, urmărind îndeaproape modificările reglementărilor, în special în domenii precum reciprocitatea datelor și dreptul concurenței. Adaptarea proactivă la cadrele de reglementare în evoluție va poziționa băncile pentru a face față provocărilor și a profita de oportunitățile din ecosistemul financiar dinamic. -
Îmbunătățirea capacităților digitale:
Îmbrățișarea transformării digitale este imperativă pentru ca băncile să rămână relevante. Investiția în platforme digitale ușor de utilizat și inovatoare pentru tranzacții fără întreruperi, asigurând în același timp măsuri solide de securitate cibernetică, poate îmbunătăți experiența generală a clienților. Mai mult, integrarea tehnologiilor de ultimă oră, cum ar fi inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML) poate împuternici băncile să ofere servicii financiare personalizate. -
Promovarea colaborărilor și alianțelor:
Colaborările cu Fintechs și alți jucători din industrie pot oferi băncilor tradiționale acces la tehnologii noi, o acoperire extinsă pe piață și soluții inovatoare. Construirea de alianțe strategice permite băncilor să rămână agile, să atingă tendințele emergente și să își consolideze poziția competitivă față de participanții BigTech. -
Inovație centrată pe client:
Recunoscând preferințele în evoluție ale clienților, băncile ar trebui să acorde prioritate inovației centrate pe client. Acest lucru implică identificarea și abordarea continuă a punctelor dureroase în călătoria utilizatorului, introducerea de soluții digitale intuitive și rămânerea la curent cu tendințele emergente în tehnologia financiară. Prin îndeplinirea proactivă a așteptărilor clienților, băncile își pot consolida relevanța într-o eră dominată de disruptorii tehnologici. -
Investiția în dezvoltarea talentelor și a abilităților:
Pentru a naviga cu succes în peisajul în schimbare, băncile au nevoie de o forță de muncă calificată, capabilă să stimuleze inovația și să se adapteze la tehnologiile în evoluție. Investițiile în programe de dezvoltare a talentelor și inițiative de îmbunătățire a competențelor pot asigura că băncile au capitalul uman necesar pentru a implementa și susține în mod eficient strategiile digitale.
Concluzie
Pe măsură ce BigTechs continuă să revoluționeze peisajul plăților, tradițional
băncile trebuie să îmbrățișeze inovația, să își valorifice punctele forte și să se adapteze
schimbări de reglementare. Cursa pentru dominație în viitorul bancar a început,
iar agilitatea strategică va fi cheia supraviețuirii.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- :are
- :este
- :nu
- 52
- 87
- a
- acces
- Cont
- dobândirea
- act
- adapta
- adaptare
- adresa
- adresare
- progresele
- publicitate
- Promovare
- împotriva
- agil
- înainte
- AI
- Alibaba
- alianţe
- Permiterea
- ispiti
- de asemenea
- Amazon
- în mijlocul
- an
- și
- Apple
- SUNT
- domenii
- Arenă
- în jurul
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială (AI)
- AS
- atragere
- gradului de conştientizare
- departe
- Bancar
- Băncile
- bazat
- BE
- fost
- început
- în spatele
- Dincolo de
- blockchain
- marca
- mai larg
- Clădire
- afaceri
- dar
- by
- CAN
- capacități
- capabil
- capital
- valorifica
- Carduri
- centrat
- provocări
- Modificări
- schimbarea
- China
- clar
- clientelă
- clientii
- îndeaproape
- colaborare
- colaborari
- angajament
- Comunicare
- Companii
- concura
- concurs
- competitiv
- competitivităţii
- Completă
- Conectați
- consumator
- continua
- continuu
- Control
- ar putea
- Crearea
- credit
- crucial
- cripto
- cryptocurrency
- Curent
- client
- datele despre consumator
- Angajarea cu clienții
- așteptările clienților
- experienta clientului
- Loialitatea clienților
- clienţii care
- ultima generație
- Tehnologii de ultimă oră
- Securitate cibernetică
- de date
- Debit
- Carduri de debit
- depozite
- dezvolta
- Dezvoltare
- evoluții
- digital
- platforme digitale
- Transformarea digitală
- portofele digitale
- disruptive
- domeniu
- Predominanța
- dominată
- conduce
- conducere
- dinamic
- e-Bani
- ecosistem
- ecosistemele
- în mod eficient
- eficiență
- îmbrăţişare
- îmbrățișare
- șmirghel
- subliniind
- împuternici
- permite
- activat
- permite
- criptare
- angajament
- spori
- îmbogățit
- asigura
- asigurare
- care sosește
- Eră
- mai ales
- esenţial
- stabilirea
- european
- evident
- evoluţie
- evoluție
- extins
- expansiune
- aşteptări
- experienţă
- explora
- extensie
- extensiv
- Taxe
- financiar
- scopuri financiare
- informatie financiara
- Servicii financiare
- tehnologie financiară
- Găsi
- FinTech
- fintechs
- Pentru
- Incursiune
- fortifica
- promovarea
- cadre
- din
- funcționalități
- mai mult
- viitor
- câștigă
- câștig
- Goluri
- Piese metalice
- Avea
- Cum
- HTTPS
- uman
- identificarea
- impact
- imperativ
- punerea în aplicare a
- in
- include
- Inclusiv
- a crescut
- independent
- industrie
- informații
- inerent
- inițiative
- Inovaţie
- inovatoare
- perspective
- clipă
- plăți instantanee
- integrate
- integrare
- Inteligență
- intern
- în
- introducerea
- Introducere
- intuitiv
- investind
- implică
- IT
- călătorie
- jpg
- Cheie
- cunoştinţe
- peisaj
- Târziu
- Drept
- conducere
- învăţare
- Led
- Pârghie
- efectului de pârghie
- se află
- ca
- logic
- de lungă durată
- Loialitate
- maşină
- masina de învățare
- menține
- Efectuarea
- Piață
- Meci
- măsuri
- Reuniunea
- Comerciant
- Mesager
- metodă
- Metode
- ar putea
- ML
- Modele
- Monitorizarea
- În plus
- mişcă
- multifacetică
- trebuie sa
- Navigaţi
- navigând
- necesar
- Nevoie
- Nou
- următor
- roman
- of
- oferi
- oferind
- ofertele
- on
- ONE
- afară
- operațional
- Oportunităţi
- Oportunitate
- or
- Altele
- global
- Durere
- Puncte dureroase
- special
- parteneri
- parteneriate
- modele
- plată
- Modalitate de plată
- Metode de plata
- Servicii de plată
- plăți
- Personalizat
- fenomen
- pivot
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- jucători
- puncte
- pozat
- poziţie
- potenţial
- preferinţele
- Prioritizarea
- Proactivă
- procese
- Programe
- proprietate
- blockchain proprietar
- protocoale
- furniza
- întrebare
- Rasă
- repede
- ajunge
- recent
- recunoscând
- rafina
- regulament
- autoritățile de reglementare
- consolida
- relevanţa
- încredere
- rămâne
- reputație
- Răspunde
- reținere
- revoluţiona
- Risc
- robust
- Rol
- rute
- s
- salvgardare
- de vânzări
- Scară
- fără sudură
- perfect
- Caută
- sigur
- securitate
- Măsuri de securitate
- acapara
- Servicii
- fasonarea
- Distribuie
- SCHIMBARE
- Ture
- să
- semnificativ
- semnificativ
- calificare
- calificat
- smartphone-uri
- smartwatches
- soluţii
- unele
- specific
- Cheltuire
- atitudine
- şedere
- ședere
- paşi
- Strategic
- Alianțe strategice
- Parteneriate strategice
- strategii
- raționalizarea
- fluxuri
- A intari
- întărire
- puncte forte
- Reușit
- astfel de
- supravieţuire
- SWIFT
- adaptate
- luare
- TRAINERI
- Robinet
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- Tencent
- acea
- Viitorul
- lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- amenințare
- Prin
- la
- toleranță
- de asemenea
- tradiţional
- Tranzacții
- Transformare
- Tendinţe
- Încredere
- demn de încredere
- care stau la baza
- îmbunătățirea pregătirii profesionale
- Utilizator
- călătoria utilizatorului
- ușor de utilizat
- utilizatorii
- valoare
- vigilenţă
- Portofele
- Bogatie
- Ce
- în timp ce
- voi
- cu
- fără
- Forta de munca
- ani
- zephyrnet