Behind The Headlines: The Delicate Dance Of Data Security In Open Banking

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Într-o scrisoare de comentariu recentă, Institutul pentru Politici Bancare (BPI) și The
Casa de Compensație (TCH) și-a exprimat rezerve cu privire la Consumer Financial
Propunerea de open banking a Biroului de protecție (CFPB), subliniind nevoia de mai mult
măsuri solide pentru a proteja datele financiare sensibile ale consumatorilor.

Propunerea urmărește să acorde consumatorilor un control mai mare asupra
informațiile lor financiare, obligând băncile să partajeze date cu terți
entități, în special fintech-uri. În timp ce CFPB insistă să ofere personal
date financiare gratuit prin interfețe digitale securizate, comerț bancar
grupurile solicită o aplicare mai largă, care să acopere toate terții și datele
agregatoare.

Asociațiile bancare susțin aplicarea mai largă a propunerii CFPB

BPI și TCH își afirmă sprijinul pentru stimularea concurenței prin
tehnologie financiară inovatoare, dar subliniază că nu ar trebui să facă compromisuri
securitatea datelor. Ei îndeamnă că informațiile personale și financiare ale consumatorilor
trebuie să rămână în siguranță în timpul tranzacțiilor dintre instituții financiare și terți
petreceri, precum și atunci când sunt stocate extern.

Interdicția de răzuire a ecranului și definiția răspunderii cerute

Propunerea CFPB urmărește să se îndepărteze de practica litigioasă a
screen scraping, o metodă etichetată drept „colectare de date riscante
practică." Screen scraping implică adesea consumatorii să-și partajeze
nume de utilizator și parole cu terți, sporind o securitate semnificativă
preocupări.

Asociațiile bancare propun o poziție mai strictă împotriva
screen scraping prin interzicerea practicii odată ce un furnizor de date oferă a
interfață pentru dezvoltatori. În plus, pledează pentru cerințele directe privind autorizarea
terți și agregatori de date, cu un angajament explicit din partea CFPB
pentru a supraveghea conformitatea.

Răspunderea rămâne o preocupare cheie pentru BPI și TCH, care susțin că
agregatorii și alți destinatari de date ar trebui să răspundă pentru
tranzacții neautorizate sau neprotejarea datelor consumatorilor din acestea
deţinere. Ele subliniază importanța definirii clare a răspunderii față de
asigura un mediu transparent și sigur de partajare a datelor.

Controversa privind compensarea: ar trebui băncile să perceapă taxe pentru partajarea datelor?

Un alt punct controversat este compensarea furnizorilor de date. Bancarul
grupurile susțin că băncilor ar trebui să li se permită să primească compensații de la
terțe părți pentru a acoperi costurile asociate cu activarea partajării datelor.
Criticarea restricției regulii propuse pentru furnizorii de date de la taxare
taxe, ei susțin că denaturează piața și beneficiază în mod nedrept de date
agregatori, împovărând în același timp furnizorii de date cu costuri nerecuperabile.

CFPB recunoaște povara potențială pentru băncile mai mici în ceea ce privește conformarea
cu regula, invocând lipsa lor de instrumente și fonduri pentru a construi conform
interfețe. Ca răspuns, agenția propune o implementare treptată a
regula, cu date de conformitate variind de la șase luni pentru cele mai mari bănci și
fintechs la patru ani pentru cele mai mici instituții.

Ecoul industriei: mai multe îngrijorări din partea grupurilor comerciale bancare

Asociația Bancherilor de Consumatori (CBA) reflectă preocupările exprimate de BPI
și TCH, subliniind transferul costurilor și responsabilităților către bănci. În
În plus față de susținerea interzicerii screen scraping, apelează CBA
pentru ca terții și agregatorii de date să își certifice acceptarea răspunderii
în cazurile de utilizare greșită a acreditărilor care duce la tranzacții frauduloase. Ei propun
mandate pentru capitalizare adecvată, asigurare de despăgubire și certificări
pentru a asigura un ecosistem sigur și transparent de partajare a datelor.

Asociația Bancherilor Americani (ABA) se alătură corului preocupărilor,
îndemnând la eliminarea interzicerii propuse a taxelor. ABA subliniază
necesitatea ca CFPB să joace un rol mai activ în gestionarea evoluției
ecosistem de partajare a datelor, oferind, în același timp, furnizorilor de date flexibilitate de gestionare
riscuri și prevenirea fraudei. Recunoașterea dreptului consumatorilor de a avea acces financiar
informații în siguranță, ABA subliniază importanța standardelor uniforme
pentru toți participanții la ecosistemul de partajare a datelor.

Linia fină dintre inovație și risc în
Open Banking

Pe măsură ce instituțiile financiare se confruntă cu propunerea de open banking a Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB), dansul dintre inovație și securitate devine din ce în ce mai complicat. Înțelegerea avantajelor și dezavantajelor acestei propuneri și a impactului ei potențial asupra industriei bancare în acest peisaj în evoluție devine esențială.

Pro: Promovarea inovației și incluziunii financiare

Unul dintre avantajele principale ale propunerii CFPB de operațiuni bancare deschise este potențialul de inovare sporită. Permițând băncilor să partajeze date cu fintech-uri terțe, consumatorii ar putea avea acces la o gamă mai largă de servicii și aplicații financiare.

Open banking-ul are, de asemenea, potențialul de a revoluționa experiența clienților. Cu acces fără probleme la o varietate de instrumente financiare, consumatorii se pot bucura de servicii mai personalizate și personalizate, îmbunătățind în cele din urmă satisfacția și loialitatea.

În cele din urmă, propunerea urmărește să încurajeze incluziunea financiară, facilitând accesul consumatorilor, în special celor defavorizați de serviciile bancare tradiționale, la o gamă mai largă de produse și servicii financiare.

Contra: echilibrarea inovației cu provocările de securitate

Cea mai importantă preocupare exprimată de părțile interesate din industrie, inclusiv Bank Policy Institute și Clearing House, se învârte în jurul securității datelor. Perspectiva de a partaja informații financiare sensibile cu terțe părți ridică temeri cu privire la posibilele încălcări și accesul neautorizat.

Și în timp ce propunerea încearcă să se îndepărteze de screen scraping, dependența actuală de nume de utilizator și parole pentru partajarea datelor prezintă riscuri de securitate. Tranziția delicată de la metodele tradiționale la interfețele digitale securizate necesită o analiză și o implementare atentă.

Băncile vechi, în special instituțiile mai mici cu resurse limitate, se pot confrunta cu provocări semnificative în adaptarea la schimbările propuse. Sarcina de a construi interfețe conforme și de a respecta cerințele regulii le-ar putea încorda capacitățile, potențial să le afecteze capacitatea de a concura cu jucători mai agili din punct de vedere tehnologic.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

Concluzie

Pe măsură ce CFPB avansează cu finalizarea regulii, financiar
instituțiile se confruntă cu preocupările cu privire la impactul potențial al acestuia asupra securității datelor,
răspundere, și peisajul general al open banking-ului. Părți interesați din industrie
caută un echilibru delicat între promovarea inovației și menținerea stricte
garanții pentru protejarea consumatorilor și a participanților pe piață.