Banking as a Service (BaaS) și Embedded Finance, inovație pentru provocările de astăzi

Banking as a Service (BaaS) și Embedded Finance, inovație pentru provocările de astăzi

Marca temporală: 22 mai 2023, ora 9:27
Nodul sursă: 2669484

Puțini ar fi putut anticipa presiunile de creștere a marjei și a depozitelor cu care s-au confruntat brusc instituțiile financiare în 2023. Modelele tradiționale nu pot rezolva întotdeauna deficitele din bilanţ.

Pe măsură ce tehnologiile bancare inovatoare evoluează, acestea oferă oportunități de extindere a relațiilor cu clienții la un nivel diferit și mai profund. Acest lucru este valabil mai ales în cazul Banking as a Service (BaaS) și a urmatorului său rapid, Embedded Finance.

Bancherii cu gândire de viitor se pot sprijini pe aceste tipuri de soluții pentru a consolida relațiile existente, a deschide porți pe noi piețe și a crea surse alternative de depozit pentru a reuși în vremuri amenințătoare.

S-au definit BaaS și Embedded Finance

Wikipedia definește BaaS ca integrarea perfectă a cât mai mulți furnizori de servicii de platforme bancare, cât este necesar, într-un proces cuprinzător pentru a finaliza un serviciu financiar într-un mod eficient și în timp util. Pe măsură ce BaaS se extinde, consumatorii pot începe să folosească aceste platforme tehnologice inovatoare pentru a accesa servicii precum comerțul electronic, călătoriile, comerțul cu amănuntul, sănătatea și telecomunicațiile.

Potrivit FinTech Global, Scopul principal al Embedded Finance este de a simplifica călătoria clientului prin eliminarea oricăror pași suplimentari din experiența consumatorului. BaaS permite instituțiilor nebancare să ofere servicii bancare, prin conectarea la un sistem bancar prin tehnologia API.

BaaS este un exemplu perfect de servicii bancare cu etichetă albă, care extinde aria unei bănci în noi piețe și zone geografice. Dar, ca și în cazul tuturor serviciilor bancare moderne, succesul necesită tehnologia potrivită și o cultură de colaborare. În acest sens, Embedded Finance și BaaS pot fi văzute mai degrabă ca complemente decât ca substitute.

Finanțarea încorporată se ocupă, în general, de aspectul financiar al unei achiziții sau al unei tranzacții – cum ar fi integrarea plății într-o aplicație Uber pur și simplu în experiența clientului. Pe de altă parte, BaaS se referă mai mult la împuternicirea companiilor specializate – în principal fintechs – să furnizeze rapid servicii bancare digitale inovatoare.

Aceste tipuri de soluții sunt atractive pentru partenerii fintech, deoarece bancherii pot oferi charte bancare și cadru de reglementare. Bancherii trebuie să fie prudenți în evaluarea acestor organizații și a apetitului băncii pentru risc.

Oportunitatea pentru instituțiile financiare

Cercetări recente ale lui Oliver Weyman subliniază că pentru o instituție financiară, BaaS este o oportunitate de a ajunge la un număr mai mare de clienți la un cost mai mic.

Modelul tradițional de livrare bancară bazat pe tehnologia și operațiunile existente are
costul achiziționării unui client este de obicei cuprins între 100 USD și 200 USD, conform analizei lor. Cu o nouă stivă de tehnologie BaaS,
costul poate varia între 5 și 35 USD.

Completând aceste constatări, Raportul global de inovație de la FIS a chestionat instituțiile financiare de top și a constatat:

  • 54% dintre băncile intervievate oferă sau intenționează să ofere servicii financiare încorporate.

 

  • 45% din băncile vor investi în mod semnificativ în dezvoltarea produselor Embedded Finance
    în anul următor. 

 

  • 42% dintre băncile care văd un impact asupra afacerii lor de la Embedded Finance vor răspunde prin creșterea bugetului pentru tehnologie sau cercetare și dezvoltare în următoarele 12 luni.

Elemente de bază pentru succesul BaaS și Embedded Finance

  1. 1.    O înțelegere a oportunității de piață a băncii dvs. Bancherii cunoscuți din comunitate vor identifica potențiali parteneri fintech care să ofere BaaS și oportunitățile de Embedded Finance clienților comerciali pe care îi deservesc.
     

 

  1. Identificarea tipului de produse bancare necesare pentru fiecare parteneriat.
    Parteneriatele pot avea nevoie de produse de servicii financiare foarte diferite și uneori personalizate. Bancherii trebuie să se asigure că tehnologiile lor sunt actuale în toate domeniile, inclusiv conturile de depozit și KYC, emiterea de împrumuturi, ACH, plăți de debit și credit.

 

  1. 3.    O bibliotecă solidă de interfețe de programare a aplicațiilor bancare (API)
    API-urile oferă motorul pentru a combina funcționalitățile BaaS și Embedded Finance în experiențele consumatorilor.
     

 

  1. 4.    O înțelegere a oricăror riscuri noi și a profilurilor de risc relevante introduse de noile parteneriate asociate cu soluțiile Embedded Finance și BaaS. 

 

  1. 5.    Servicii de consiliere pentru a începe efortul. Dacă instituția dvs. evaluează strategiile BaaS și Embedded Finance, luați în considerare revizuirea ofertelor colegilor mai mari în parteneriatele fintech actuale.

 

Incepe acum

Embedded Finance și BaaS pot ajuta la asigurarea de noi parteneriate și la consolidarea relațiilor existente. Aceste parteneriate nu sunt un concept original – de câteva decenii, comercianții cu amănuntul, companiile aeriene și alte mărci au oferit carduri de credit private pentru a crește gradul de cunoaștere a mărcii, pentru a spori confortul clienților și pentru a construi loialitate.

Noile oportunități de parteneriat sunt nelimitate. Exemple de soluții inovatoare includ consumatorii care contractează un mic împrumut atunci când plătesc o vacanță pe un site de călătorie; calculul și vânzarea instantanee a micro-asigurărilor pentru bijuterii nou achiziționate; sau o întreprindere mică care își atenuează provocările legate de fluxul de numerar printr-un împrumut instantaneu de capital de lucru de la un site de comerț electronic.

Sunt prea multe în joc pentru ca băncile să accepte pe deplin această inovație – băncile trebuie să treacă în fața valului în creștere pentru a rămâne relevante pentru clienții lor.

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra