Dupa o pauză luna trecută, experții prezic Federal Reserve va crește probabil ratele cu un sfert de punct la încheierea reuniunii de săptămâna viitoare.
Oficialii Fed s-au angajat să nu fie mulțumiți de creșterea costului vieții, exprimându-și în mod repetat îngrijorarea cu privire la efectul asupra familiilor americane.
Cu toate ca inflaţiei a început să se răcească, rămâne încă cu mult peste ținta de 2% a Fed.
Din martie 2022, banca centrală și-a majorat rata de referință 10 ori la un interval țintit de 5% până la 5.25%, cel mai rapid ritm de înăsprire de la începutul anilor 1980.
Majoritatea americanilor au spus că creșterea ratelor dobânzilor le-a afectat finanțele în ultimul an. Aproximativ 77% au spus că au fost direct afectați de mișcările Fed, potrivit unui raport al WalletHub. Aproximativ 61% au spus că au suferit un impact financiar în acest timp, un raport separat de Viața Allianz găsit, în timp ce doar 38% au declarat că au beneficiat de dobânzi mai mari.
„Creșterea ratelor dobânzilor se poate simți uneori ca o sabie cu două tăișuri”, a spus Kelly LaVigne, vicepreședinte al departamentului de informații despre consumatori la Allianz Life. „În timp ce conturile de economii câștigă mai multă dobândă, este, de asemenea, mai scump să împrumuți bani pentru achiziții mari, cum ar fi o casă, iar mulți americani se tem că creșterea ratelor dobânzilor este un precursor al unei recesiuni.”
Cinci moduri în care te-ar putea afecta creșterea ratelor
Orice acțiune a Fed de a ridica ratele va corespunde cu o creștere a ratei de bază, ceea ce va duce la creșterea costurilor de finanțare pentru multe tipuri de împrumuturi de consum.
Ratele de împrumut pe termen scurt sunt primele care cresc. Deja, „costul datoriei cu rată variabilă a crescut substanțial”, a spus profesorul de economie la Columbia Business School, Brett House. Cu toate acestea, „oamenii continuă să consume”.
Cu toate acestea, „ne apropiem din ce în ce mai mult de punctul în care acele economii în exces vor fi epuizate, iar efectul acelor majorări ale ratelor ar putea să muște destul de repede”, a adăugat House.
Iată o defalcare a cinci moduri în care o altă creștere a ratei vă poate afecta, în ceea ce privește modul în care vă poate afecta cardul de credit, împrumutul auto, creditul ipotecar, datoria studențească și depozitele de economii.
1. Carduri de credit
Deoarece majoritatea carduri de credit au o rată variabilă, există o legătură directă cu benchmark-ul Fed. Pe măsură ce rata fondurilor federale crește, rata principală crește, de asemenea, și ratele cardurilor de credit urmează exemplul.
Rata medie a cardului de credit este acum peste 20%, un maxim tot timpul, în timp ce soldurile sunt superior și aproape jumătate dintre deținătorii de carduri de credit poartă datorii cu cardul de credit de la o lună la alta, potrivit a Raportul ratei bancare.
Dacă Fed anunță o creștere cu 25 de puncte de bază săptămâna viitoare așa cum era de așteptat, consumatorii cu datorii cu cardul de credit vor cheltui 1.72 miliarde de dolari în plus doar în acest an, conform analizei WalletHub. Luând în considerare creșterile anterioare ale ratelor, utilizatorii de carduri de credit vor ajunge să plătească aproximativ 36 de miliarde de dolari în dobândă în următoarele 12 luni, a constatat WalletHub.
2. Credite ipotecare cu rată ajustabilă
Credite ipotecare cu rată ajustabilă și linii de credit cu capital propriu sunt, de asemenea, legate de rata principală. Acum, rata medie pentru un HELOC este de până la 8.58%, cea mai mare din ultimii 22 de ani, potrivit Bankrate.
Deoarece ratele ipotecare pe 15 și 30 de ani sunt fixe și legate de randamentele trezoreriei și de economie, proprietarii de case nu vor fi afectați imediat de o creștere a ratei. Cu toate acestea, oricine cumpără o casă nouă a pierdut o putere de cumpărare considerabilă, parțial din cauza inflației și a mișcărilor de politică ale Fed.
Rata medie pentru un credit ipotecar pe 30 de ani, cu rată fixă, este în prezent de 6.78%, potrivit Freddie Mac.
Deoarece viitoarea creștere a ratei este în mare parte incluse în ratele ipotecare, cumpărătorii de locuințe vor plăti cu aproximativ 11,160 USD mai mult pe durata împrumutului, presupunând o rată fixă de 30 de ani, conform analizei WalletHub.
3. Credite auto
Chiar dacă împrumuturi auto sunt fixe, plățile sunt din ce în ce mai mari deoarece prețul pentru toate mașinile crește odată cu ratele dobânzilor la creditele noi.
Pentru cei care planifică achizitionarea unei masini noi în următoarele câteva luni, mișcarea Fed ar putea crește și mai mult rata medie a dobânzii la un împrumut auto nou. Rata medie la un împrumut pentru mașină nouă pe cinci ani este deja de 7.2%, cea mai mare din ultimii 15 ani, potrivit lui Edmunds.
Achitarea unei rate anuale procentuale de 7.2% în loc de cea de anul trecut de 5.2% ar putea costa consumatorii cu 2,273 de dolari mai mult în dobândă pe parcursul unui împrumut auto de 40,000 de dolari pe 72 de luni, potrivit datelor de la Edmunds.
„Dubla șansă a prețurilor necruțătoare ale vehiculelor și a costurilor descurajatoare ale împrumuturilor prezintă provocări semnificative pentru cumpărătorii de pe piața auto de astăzi”, a declarat Ivan Drury, directorul de informații Edmunds.
4. Credite pentru studenți
Ratele federale ale împrumuturilor pentru studenți sunt de asemenea fixe, astfel încât majoritatea împrumutaților nu sunt imediat afectați de mișcările Fed. Însă, începând cu iulie, studenții care obțin noi împrumuturi federale directe pentru studenți vor plăti o rată a dobânzii de 5.50%, în creștere de la 4.99% în anul universitar 2022-23.
Deocamdată, oricine are datorii federale la educație va beneficia de rate la 0% până la plățile împrumuturilor pentru studenți reiau în octombrie.
Împrumuturile private pentru studenți tind să aibă o rată variabilă legată de Libor, ratele prime sau bonurile de trezorerie și asta înseamnă că, pe măsură ce Fed crește ratele, acei împrumutați vor plăti și mai mult dobândă. Dar cât mai mult va varia în funcție de benchmark.
5. Conturi de economii
În timp ce Fed nu are o influență directă asupra ratelor depozitelor, randamentele tind să fie corelate cu modificările ratei țintă a fondurilor federale. The ratele contului de economii la unele dintre cele mai mari bănci cu amănuntul, care au fost aproape de fundul stâncii în cea mai mare parte a pandemia Covid-19, sunt în prezent până la 0.42%, în medie.
Din cauza cheltuielilor generale mai mici, ratele contului de economii online cu randament maxim sunt acum la peste 5%, cea mai mare de la criza financiară din 2008, cu unele certificate de depozit pe termen scurt și mai mari, potrivit Bankrate.
Cu toate acestea, dacă aceasta este ultima creștere a Fed pentru o perioadă, „puteți vedea că randamentele încep să scadă”, potrivit Greg McBride, analist financiar șef al Bankrate. „Acum este un moment bun să închizi asta.”
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.cnbc.com/2023/07/21/will-another-fed-rate-hike-help-or-hurt-how-you-may-be-affected.html
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 000
- 12
- 12 luni
- ani 15
- 15%
- 160
- 2%
- 2008
- Criza financiară din 2008
- 2022
- 22
- 7
- 72
- 8
- a
- Despre Noi
- mai sus
- academic
- Conform
- Cont
- Conturi
- Acțiune
- adăugat
- Suplimentar
- consilier
- consilieri
- afecta
- înainte
- TOATE
- Allianz
- singur
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- american
- Americanii
- an
- analiză
- analist
- și
- Anunțuri
- anual
- O alta
- oricine
- SUNT
- AS
- At
- in medie
- soldurile
- Bancă
- BE
- deoarece
- fost
- Benchmark
- beneficia
- Mai bine
- Mare
- mai mare
- Proiect de lege
- Miliard
- împrumuta
- debitorii
- Imprumut
- Defalcarea
- Clădire
- afaceri
- Școala de Afaceri
- dar
- Cumpărare
- by
- CAN
- mașină
- card
- pasă
- transporta
- masini
- central
- Banca centrala
- Certificatele
- provocări
- Modificări
- şef
- Șef financiar
- mai aproape
- CNBC
- Columbia
- venire
- Îngrijorare
- concluzie
- conexiune
- considerabil
- consuma
- consumator
- credite de consum
- Consumatorii
- continua
- Rece
- corelat
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- înscrie-te la cursul
- Covid-19
- credit
- card de credit
- criză
- În prezent
- de date
- Datorie
- depozit
- depozite
- direcționa
- direct
- Director
- face
- dubla
- în timpul
- Devreme
- Câștigul salarial
- Economie
- economie
- Educaţie
- efect
- echitate
- Eter (ETH)
- Chiar
- exces
- existent
- de aşteptat
- cheltuieli
- scump
- experți
- familii
- cel mai rapid
- FDIC
- fed-
- federal
- Federal fonduri Rata
- Federal Reserve
- simţi
- puțini
- Finanţe
- financiar
- Criza financiară
- finanțare
- First
- cinci
- fixată
- urma
- Pentru
- găsit
- din
- fond
- Fondurile
- obtinerea
- merge
- plecat
- bine
- grup
- Crește
- Jumătate
- Avea
- înălțime
- aici
- Înalt
- superior
- cea mai mare
- Excursie pe jos
- Drumeții
- Lovit
- Titularii
- Acasă
- casă
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- Rănit
- if
- imediat
- in
- Crește
- index
- inflaţiei
- perspective
- in schimb
- interes
- RATA DOBÂNZII
- majorarea ratei dobânzii
- Ratele dobânzilor
- în
- IT
- ESTE
- iulie
- a sari
- în mare măsură
- cea mai mare
- Nume
- Anul trecut
- stânga
- Viaţă
- ca
- Probabil
- linii
- viaţă
- împrumut
- Credite
- Uite
- pierdut
- LOWER
- mac
- administra
- multe
- Martie
- Piață
- Mai..
- mijloace
- Reuniunea
- moment
- bani
- Lună
- luni
- mai mult
- Ipotecare
- cele mai multe
- muta
- mişcă
- mult
- În apropiere
- aproape
- Nou
- următor
- saptamana viitoare
- acum
- of
- de pe
- Oficialii
- on
- on-line
- afară
- or
- afară
- peste
- deține
- Pace
- parte
- Plătește
- de plată
- plăți
- pegged
- oameni
- procent
- planificare
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- Politica
- putere
- prezice
- preşedinte
- precedent
- preţ
- de stabilire a prețurilor
- Prim
- Profesor
- proteja
- achiziții
- de cumpărare
- Împinge
- împingerea
- Trimestru
- repede
- ridica
- ridică
- gamă
- rată
- Evaluați creșterea
- creșterea ratei
- tarife
- RE
- recesiune
- regiune
- rămășițe
- REPETAT
- raportează
- Rezervă
- cu amănuntul
- Urca
- în creștere
- stâncă
- aproximativ
- s
- Said
- Economie
- cont de economii
- Şcoală
- vedea
- distinct
- Cumparatori
- Cumpărături
- Pe termen scurt
- să
- semnificativ
- întrucât
- sta
- So
- unele
- petrece
- Începe
- început
- Încă
- Istorii
- student
- Elevi
- substanţial
- Costum
- T
- Lua
- luate
- Ţintă
- vizate
- termeni
- decât
- acea
- Fed
- lor
- Acolo.
- ei
- acest
- în acest an
- aceste
- legat
- strângere
- timp
- la
- astăzi
- top
- trezorerie
- Randamentele trezoreriei
- ÎNTORCĂ
- Tipuri
- până la
- utilizatorii
- Ve
- vehicul
- de
- viciu
- Vicepreședinte
- Washington
- modalități de
- we
- săptămână
- BINE
- au fost
- în timp ce
- OMS
- voi
- vânt
- cu
- Castigat
- face griji
- an
- ani
- încă
- randamentele
- tu
- Ta
- youtube
- zephyrnet