5 previziuni pentru fintech în 2024

Ultimele 24 de luni au fost cel puțin tulburi pentru industria financiară. După ce inițial a crezut că inflația este tranzitorie, Rezerva Federală a făcut un 180 complet și
au crescut ratele dobânzilor în cel mai rapid ritm din ultimele decenii. Combined with international supply chains disrupted by a pandemic and wars in Europe and the Middle East, the whiplash was
catastrophic for many banks and consumers. 

Inutil să spun că merg pe frânghia făcând orice predicții despre ziua de mâine, dar singur pentru întregul an 2024. Dar având în vedere punctul nostru de vedere
lucrând cu cei mai avansați lideri din fintech, avem o perspectivă unică asupra tendințelor și provocărilor viitoare.

The overarching theme I’m seeing is a relentless strategy to become what I call “All Weather Fintech.” Many fintechs developed business models under the presumption of a persistent zero interest rate policy (ZIRP) environment. Now they need to diversify
revenues aggressively in order to thrive in any environment. To that end, here are my 5 predictions for 2024:

Predicția #1: LTV are întâietate asupra creșterii utilizatorilor

În cadrul ZIRP, era banal să continui să strângi sau să împrumuți capital. O strategie de creștere cu orice preț avea sens, deoarece practic nu existau costuri! Dar piața a devenit suprasaturată (au trecut

10 de startup-uri fintech numai în SUA) cu soluții punctuale. Pe măsură ce fluxul de finanțare a încetinit, costurile de achiziție a clienților (CAC) au devenit modalitatea principală de a evalua viabilitatea unei afaceri. 

In 2024, the best performing fintechs will prioritize customer lifetime value over new signups. Of course, nurturing and then commercializing loyalty is a strategy right out of the playbook of the largest financial services institutions (which, unsurprisingly,
in hindsight, became
vizibil mai mare în timpul crizelor bancare din ultimii 2 ani). 

A acorda prioritate LTV va însemna probabil să îndepărtezi clienți neprofitabili și să te împaci cu rata de conversie a utilizatorilor caduși. Economia unității va avea prioritate față de valorile de creștere principale. Vom vedea în curând decizii mult mai controversate, cum ar fi 

Brex iese de pe piața IMM-urilor. Fintech-urile se vor concentra, de asemenea, pe segmentele cu cel mai mare potențial al bazei lor de clienți pentru care vor dezvolta noi soluții. Asta mă duce la a doua mea predicție.

Predicția #2: Soluțiile verticale vor înflori

Having spent years investing in the industry across  R&D and go-to-market initiatives, the strongest product and marketing teams will narrow their focus and conduct thorough analyses. Investment  in R&D will go from being a transactional, point solution
for diverse audiences  to a suite of solutions tailored for a specific audience. The cost of capital is too high, and fintechs need to act quickly to reduce risk, increase efficiency, and ultimately achieve differentiation.

Prevăd că suntem pe cale să asistăm la apariția unei noi cohorte de soluții verticale interesante. Fintech-urile se vor reinventa în jurul publicului țintă, folosind parteneri și software încorporat precum
Aprilie to deliver a cohesive experience across numerous financial needs. Whether it’s SMB, gig workers, families, or students, we’ll see fintechs that develop one-stop-shops for banking, payments, credit, investing, accounting,
and tax specifically for their target audiences.

Cheia pentru facilitarea tranziției este a treia mea predicție.

Predicția #3: Conducerea autonomă vine la fintech

Multe platforme fintech oferă deja o gamă tot mai mare de servicii financiare, de la credite ipotecare la împrumuturi auto, dar sunt adesea ascunse în spatele submeniurilor. Dacă sunt chiar disponibile digital, trebuie să știți unde să le găsiți.

In order to effectively deliver on vertical solutions, it’s absolutely critical to intelligently guide the consumer through the experience in a connected manner. Fintechs will develop 360º profiles of customers and leverage AI to suggest “next best” actions.
We’re already seeing fintechs like payroll provider, Gusto, introduce
rețineri fiscale mai inteligente bazată pe situația unică a unui angajat.

În 2024, vom vedea inovații ca aceasta la scară. Fintech-urile vor recomanda 529 de planuri de economii atunci când clienții au copii, împrumuturi auto atunci când familiile se mută din oraș în suburbii și refinanțare ipotecară atunci când ratele scad.

Dacă toate acestea sună ca bugetare automată, investiții și management financiar, asta este pentru că este! Banii de conducere autonomă explică de ce nu va exista o altă aplicație de bugetare precum Mint, care este următoarea mea predicție.

Predicția #4: Cursa către managementul financiar personalizat este pornită

Intuit a anunțat recent, la aproape 15 ani de la achiziționarea lui, că vor fi
apus de soare Mint și migrarea clienților către produsul lor de gestionare a cheltuielilor, Credit Karma. Această decizie recunoaște realitatea că majoritatea oamenilor nu doresc să facă bugetare sau management financiar ca activitate independentă în viitor.

Mai degrabă, finanțarea autonomă înseamnă că managementul financiar personalizat (PFM) va avea loc în fundal în aplicații și activități. La fel de
Alex Johnson a scris în Fintech Takes: „PFM se referă la întâlnirea consumatorilor acolo unde se află și pentru a le oferi cele mai bune rezultate financiare posibile.”

That’s why I predict, despite many fintechs aspiring to power PFM for their customers, there will not be another budgeting app like Mint. Instead, in 2024 we’ll see PFM activities democratized across other functions and features within a fintech’s digital
services (e.g. consumer credit cards with category-specific spending thresholds).

În timp ce AI va fi cheia pentru abilitarea unor astfel de servicii și pentru facilitarea creșterii veniturilor pentru fintech-uri, descoperirile subiacente în AI vor fi, de asemenea, cheia pentru reducerea cheltuielilor. Asta ne duce la a cincea și ultima mea predicție.

Predicția nr. 5: AI alimentează fintech-ul durabil

One of the central hypotheses for fintechs in the last decade was that being digital-first would disrupt the legacy brick-and-mortar incumbents. The thinking was that all banking services could be provided via digital channels and that in-person services
were a costly relic of the past. 

However I predict that the circumstances for digital-first finance are about to improve dramatically thanks to large language models. Even in traditional retail banks, it’s not uncommon to have to escalate even seemingly basic issues multiple times to get
a resolution. Fintechs and traditional providers will deploy AI-powered customer service trained on comprehensive datasets, which will outperform legacy models with data scattered across systems from decades of mergers. 

Mai important, AI va duce la reduceri semnificative de costuri și la eficiență, ceea ce va permite fintech-urilor să investească mai mult în alte domenii și să crească mai rapid.

-

Acestea sunt predicțiile mele pentru fintech-uri în 2024. Fie că am dreptate sau greșit, sunt optimist cu privire la ceea ce ne rezervă viitorul și sunt încântat să văd cum evoluează și se maturizează industria în lunile următoare.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs