5 startup-uri Fintech din India pe care le urmărim în 2023

Până destul de recent, startup-urile fintech din India care s-au arătat promițătoare au trebuit să își mute baza în climate mai favorabile pentru a obține astfel de evaluări, oportunități mai bune de strângere de fonduri și structuri de impozitare mai bune. 

Singapore, Dubai și SUA au fost toate locații mai promițătoare pentru a înființa startup-uri fintech harnice dintr-o țară precum India. Aceasta a fost norma atât timp cât oamenilor din industrie le pasă să-și amintească, dar încet, dar sigur, status quo-ul se schimbă pentru startup-urile fintech din India.

Pe măsură ce mandatele de reglementare și așteptările de afaceri mai bune se prezintă înapoi în patria-mamă, chiar și startup-urile mai mari fintech care au venit inițial din India caută să se întoarcă acasă, deoarece perspectiva de a avea sediul central acolo unde pot fi găsite cele mai mari oportunități de afaceri devine mai probabilă.

PhonePe, compania de plăți pe care Walmart a achiziționat-o cu amănuntul atunci când a cumpărat Flipkart, a devenit prima ținută importantă care mutați înapoi în India din Singapore. S-a înregistrat în Mumbai sub numele de PhonePe Private Ltd, este în proces de dizolvare de la Flipkart și de a strânge o nouă rundă de finanțare care a dus la evaluarea companiei la 12.5 miliarde de dolari, mai mult decât dublu față de evaluarea din 2020 pentru singaporean. companie de doar 5.5 miliarde USD.

Din ce în ce mai multe startup-uri fintech originare din India caută să se mute acasă, deoarece cerințele de reglementare înăsprite de la Reserve Bank of India (RBI) și de reglementarea piețelor de capital SEBI insistă că întreprinderile profitabile trebuie să înființeze entități indiene pentru a desfășura afaceri reglementate precum asigurările. și împrumut.

Dar, pe măsură ce entitățile mai profitabile cu proprietate străină, cum ar fi Razorpay, Groww și Cashfree își aruncă ochii către o întoarcere acasă, există o mulțime de startup-uri fintech care au deja sediul în India și care sunt servicii financiare în evoluție în țară. 

Iată o privire asupra celor cinci fintech-uri în faza de creștere care urmează să intre în următoarea fază de dezvoltare în 2023.

Multipl

Multipl pretinde a fi prima companie care a creat conceptul „Save Now Pay Later” (SNBL), un derivat al modelului de credit buy now pay later care a luat lumea cu asalt în anii pandemiei. În timp ce „cumpărați acum” încurajează utilizarea creditului, tendința SNBL se bazează pe tendința existentă a indienilor de a economisi pentru o achiziție viitoare.

Multipl este acum una dintre numeroasele startup-uri fintech din India care oferă planuri de economisire pentru achiziții majore și alte obiective mari de finanțare, cum ar fi pentru o vacanță, nuntă, achiziții de produse electronice noi, prime de asigurare și taxe școlare. Diferența este că utilizatorii sunt stimulați sub formă de recompense, cum ar fi reduceri și rambursări, atunci când obiectivele lor de economii sunt îndeplinite.

CEO-ul și co-fondatorul Multipl, Paddy Raghavan, explică că, dincolo de recompense, investirea fondurilor într-un plan sistematic de investiții Multipl va fi apoi turnată în „instrumente de piață curate, cum ar fi fondurile mutuale, pentru a obține profituri bune”.

Nu numai că utilizatorii obțin profituri de pe piață, unicitatea Multipl este că mărcile pot investi în comun cu utilizatorul, cum ar fi o companie de turism care subvenționează 10% sau adaugă o sumă nominală peste planul de investiții sistematic al utilizatorului. 

„Monetizăm din mărci atunci când are loc o răscumpărare cu marca”, a explicat Raghavan. „În calitate de consilier de investiții înregistrat (RIA) SEBI, putem percepe și o taxă utilizatorilor noștri pentru consultanța de investiții imparțială și expertă pe care o oferim. Cu toate acestea, în prezent nu taxăm utilizatorii.”

Multipl a strâns 3 milioane USD în finanțare de la Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL și Kotak Securities Limited anul trecut. De la lansarea sa în mai 2020, platforma SNBL are peste 200,000 de utilizatori și obiective de economii în valoare de peste cinci miliarde de rupii create pe platformă.

Letra

In timp ce împrumutul digital este o fracțiune mare a tortului fintech într-o economie în creștere precum cea a Indiei, obținerea de informații de credit pe o astfel de piață ar putea fi o propunere provocatoare, chiar și pentru o bancă. 

După ani de lucru cu băncile în calitate de clienți, fondatorul D Venkatesh a început Lentra AI în Pune pentru a oferi băncilor și creditorilor nu doar software de generare și gestionare a împrumuturilor, ci oferă acum 360 de grade ale ecosistemului de împrumuturi digitale, inclusiv managementul campaniilor, calificarea clienților potențiali, colectarea, și generarea automată de rapoarte.

Software-ul ca serviciu bazat pe cloud Lentra reduce aspectele care necesită timp de identificare a împrumutaților, istoricul lor de credit și comportamentul tranzacțional anterior, făcându-l bazat pe reguli și automatizat, ajutând băncile să extindă până la 95% din împrumut. cererile procesate.

Pentru restul de cinci procente care necesită manipulare umană, Lentra a construit canale de comunicare prin chat online, astfel încât backend-ul de împrumut al băncii să poată fi operațional chiar și în localități și orașe mai mici. Suita de software se extinde, de asemenea, cu rapoarte de date mai bogate, capacitatea de a programa și de a plăti parțial împrumuturi și multe altele.

„Avem acoperiți toți cei nouă metri pentru împrumuturi și într-o manieră pe care băncile le pot folosi imediat și într-un mod care să le permită să intre într-un punct pe care ei îl consideră util și să iasă într-un punct pe care ei cred că este suficient pentru ei”, fondatorul a spus. „Nu obligă banca să folosească vreunul dintre modulele noastre pe care nu doresc să le folosească acum. Dacă doresc să rezolve o anumită porțiune din întregul univers, ar putea face asta pe platformă. Nu există constrângeri pe care le dictează platforma.”

Băncile economisesc până la acordarea de împrumuturi către clienți în principal solvabili, în timp ce frauda de identitate este aproape de zero acolo unde este folosită Lentra, conform lui Venkatesh. Cea mai mare rundă de finanțare a Lentra condusă de Bessemer Venture Partners, SIG și Citi Ventures a avut loc în noiembrie 2022, strângând 60 de milioane de dolari pentru a-și alimenta expansiunea în Asia de Sud-Est, inclusiv Vietnam, Filipine, Indonezia și, în cele din urmă, SUA.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services este o firmă fintech B2B2C software-as-a-service care oferă companiilor servicii de management al cheltuielilor și stimulentelor de canal, care, la rândul lor, folosesc tehnologia pentru a digitiza diferite procese operaționale care implică cheltuieli pentru echipele lor interne, furnizorii și distribuitorii. .

Fondată inițial în 2011 în Mumbai, Zaggle a crescut cu un pas de când a oferit pentru prima dată recompense și programe de recunoaștere pentru companii și de atunci a trecut la furnizarea de software care gestionează atât beneficiile, cât și rambursările. Cofondatorul și CEO-ul Zaggle, Avinash Godkhindi, spune că următoarea oportunitate este gestionarea furnizorilor. 

„Deciziile despre cine să plătească, cât să plătească, când să plătească, unde să plătească, sunt luate invariabil de afaceri, nu de conturi”, spune Godkhindi. „Conturile doar o execută. Aceasta este problema pe care o rezolvăm.”

Software-ul Zaggle face posibil ca factorii de decizie de afaceri să aibă o vedere clară a ceea ce se întâmplă cu o plată, mai degrabă decât să se uite doar la e-mailurile și rapoartele din foi de calcul. Soluția are foarte mult sens, iar astăzi tehnologia Zaggle atinge aproximativ 2,000 de clienți întreprinderi și în vecinătatea a 2 milioane de utilizatori finali. 

Software-ul și aplicația mobilă ale fintech-ului sunt disponibile în patru limbi indiene, în afară de engleză, iar Godkhindi se așteaptă să adauge mai multe dialecte pe măsură ce își servește piața internă – datorită parteneriatelor puternice cu Infosys, Persistent Systems, Microsoft și diverse companii Tata Group din India. , Zaggle este profitabil de trei ani.

„Anul acesta ne vom descurca și mai bine, iar compania este destul de extinsă”, a subliniat cofondatorul și CEO-ul. Există planuri în mișcare pentru a oferi gama de produse în străinătate, unii clienți, cum ar fi ținuta edtech Upgrad, folosind Zaggle pentru a facilita anumite plăți la nivel internațional.

Godkhindi crede că sectorul său este pregătit pentru o creștere explozivă, cu evaluări de mai multe miliarde de dolari deja pentru alte companii de management al cheltuielilor precum Brex, Ramp și Spendesk. Zaggle vrea să preia conducerea în spațiul indian cu apariție rapidă și, în acest scop, caută să strângă mai multe fonduri - după ce a strâns deja aproximativ 2 milioane USD în finanțare prin capitaluri proprii și a depus documentele inițiale pentru a începe să se coteze la bursele din Mumbai. .

Rupifi

Se spune că Rupifi este Prima finanțare integrată din India companie, care oferă tranzacții B2B pentru micro, întreprinderi mici și mijlocii (IMMM-uri) cu produsele sale duale B2B BNPL și B2B Checkout. De la înființarea sa în 2020, Rupifi a continuat să plătească împrumuturi de afaceri în valoare de peste 200 de milioane de crore (20 de miliarde de rupii), cu o creștere vizibilă în timpul sezonului festiv de Diwali la sfârșitul anului 2022.

Soluțiile Rupifi alimentează peste două duzini de piețe B2B din India, cum ar fi Jumbotail, Retailio și Flipkart Wholesale, operând unele dintre cele mai bune piețe din India în sectoare precum agricultură, farmaceutică, bunuri de larg consum, modă și electronice.

Lucrând în principal cu servicii financiare nebancare pentru a procura capital, precum și pentru a oferi opțiuni flexibile de rambursare activate digital, furnizorul de servicii de creditare a înregistrat un procent de creștere de 407.7% față de 2021 și este acum prezent în peste 500 de orașe care alimentează mai mult de 150,000 IMM-uri cu capital de lucru cuprins între 10,000 de rupii (135 USD) și 10,000,00 de rupii (13,500 USD).

„BNPL online a fost oferta noastră de bază și a contribuit la valoarea maximă de creștere. Cu toate acestea, BNPL offline a crescut și în ultimele două luni”, a explicat Anubhav Jain, cofondatorul și CEO. „Produsul nostru este încorporat BNPL, ceea ce înseamnă că nicio aplicație nu trebuie să fie descărcată de către împrumutat, iar toate tranzacțiile sunt integrate în aplicația ancoră.”

De la înființare, Rupifi a strâns 25 de milioane USD într-o rundă de serie A de la Bessemer Venture Partners și Tiger Global la începutul anului 2022.

HyperVerge

Cu prezențe în Silicon Valley, Bangalore, Asia de Sud-Est și Africa. HyperVerge furnizează soluții dinamice de verificare a identității și de detectare a fraudei, alimentate de AI și tehnologie de viziune computerizată.

HyperVerge oferă verificarea ID-ului eKYC lider de piață pentru diverse companii, dar are o specializare pentru industrii precum BFSI, companii cripto, telecomunicații și comerț electronic - „toate segmentele care trebuie să stabilească identitatea fiecărui client sau agent de pe platforma lor”. în conformitate cu CEO-ul Kedar Kulkarni.

Compania eficientizează procesul de aprobare a identității cu AI și învățarea automată, automatizând ceea ce ar fi durat zile cu formulare și procesare manuală în minute. Clienții încarcă imagini din documentele lor de identitate și sunt incorporați instantaneu datorită sistemului de recunoaștere facială AI-drive.

„Oamenii care verifică imaginile feței a fost foarte lentă și nu a fost ușor de scalat, iar sistemul nostru de recunoaștere facială a fost capabil să identifice fețele cu o acuratețe aproape perfectă”, a spus Kedar. „Intelligenția artificială de origine noastră asigură clientului o experiență grozavă – mulți clienți cu care lucrăm și-au redus timpul de aprobare la doar cinci minute!”

Clasat în top 10 de către Institutul Național de Standarde și Tehnologie al Departamentului de Comerț al SUA, HyperVerge este, de asemenea, una dintre tehnologiile de recunoaștere automată a feței de încredere atunci când vine vorba de combaterea fraudei.

„Știm că orice proces digital este predispus să fie atacat de fraudători organizați care lucrează împreună”, a afirmat Kedar. „De aceea KYC, identificarea exactă a clientului în fiecare etapă, este în centrul serviciului nostru.”

Credit de imagine recomandat: editat din Unsplash

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/