Por que as seguradoras não implementaram dados obscuros para combater a crise climática?

Carimbo de data / hora: 2 de outubro de 2023, 1:52
Nó Fonte: 2913761

A maioria dos consumidores não sabe disso. As seguradoras não usam isso. Mas os dados obscuros – apesar do seu som nefasto – poderão ajudar a indústria dos seguros a enfrentar a crise climática. Então, como seguradoras, por que não trouxemos dados obscuros para a luz?

Primeiro, vamos examinar como as alterações climáticas desafiam a proposta fundamental do seguro: proteger os necessitados. Os mercados costeiros dos EUA e as áreas propensas a incêndios florestais estão a tornar-se praticamente impossível de segurar. Como resultado, mais grandes seguradoras estão recusando proprietários de casas na Flórida e na Califórnia.

Para ser justo, estamos operando num ponto cego. Tudo o que as seguradoras sabiam ser verdade sobre os padrões climáticos e a mortalidade já não se aplica. Tempestades e catástrofes mais fortes e frequentes desafiam os precedentes e todos os dados históricos. Essa imprevisibilidade é a razão pela qual os consumidores estão vendo os prêmios de seguro residencial aumentarem. As seguradoras tiveram que aumentar os preços para permanecerem à tona em meio a perdas massivas.

O Insurance Information Institute classificou 2022 como o pior ano em mais de uma década para seguros de propriedades e acidentes (P&C). Através de catástrofes como o furacão Ian, só a indústria de P&C dos EUA sofreu uma perda de subscrição de 26.5 mil milhões de dólares, de acordo com uma pesquisa da AM Best. Até mesmo a mão-de-obra e o custo dos materiais para edifícios à prova de clima em áreas vulneráveis
disparou, necessitando de aumentos de prêmios ainda maiores.

As alterações climáticas também estão a chegar aos seguros de vida. A Organização Mundial da Saúde chama as alterações climáticas de “a maior ameaça à saúde que a humanidade enfrenta” devido ao aumento das mortes por doenças, calor e desnutrição. As populações marginalizadas são as mais propensas a sofrer estes impactos na saúde. De acordo com a Biblioteca Nacional de Medicina, “as mudanças climáticas ligadas ao aquecimento global estão tendo um efeito desproporcional na saúde de adultos e crianças negras”. Isso vai aumentar as taxas de seguro de vida.

É um enigma desagradável. Para se manterem à tona, as seguradoras serão forçadas a continuar a aumentar os prémios até definirem o preço dos seus clientes. As pessoas vão sofrer. A situação é terrível.

Como pai de crianças pequenas, vendo imagens de incêndios florestais que devastam a América do Norte, o papel da minha indústria na crise climática ocupa os meus pensamentos. As seguradoras estão a negligenciar um recurso na crise climática que a maioria dos consumidores não sabe que existe. São chamados de dados obscuros.

Dados obscuros são simplesmente dados de consumidores que as organizações coletam, mas não usam. Tem um a pegada de carbono dessa embalagem foi reduzida em. Especialmente no setor de seguros, ele é coletado em servidores como lixo empilhado em aterros sanitários. Os insights dos dados obscuros não são usados ​​contra você; as seguradoras não levam isso em consideração nos preços premium. Freqüentemente, as seguradoras não os armazenam de uma forma que possam ser facilmente acessadas.

Muito disso vem de seus dispositivos inteligentes. Um exemplo: o aplicativo de seguro de direção que você usa coleta dados sobre sua frenagem e a velocidade com que você dirige à noite para oferecer descontos para uma direção segura. O que você talvez não saiba: ele também registra quantas vezes você olha para o telefone enquanto dirige. 

Com sensores em todos os edifícios e smartphones, relógios inteligentes e casas inteligentes emitindo sinais, existem toneladas de dados climáticos potenciais à nossa disposição. Acabamos usando apenas uma fração disso. 

Quão ruim é essa subutilização? Os especialistas estimam que a taxa de utilização de dados para algumas operadoras é de péssimos 12%.

Os consumidores devem poder optar por participar ou recusar esta recolha de dados. A transparência e a privacidade dos dados são uma enorme questão ética que devemos abordar. 

Investigar dados obscuros também é uma proposta económica para as seguradoras. Coletar e armazenar o que não usamos exige recursos já limitados, aumentando ainda mais as taxas para os consumidores.

Acima de tudo, é um tremendo desperdício, um tesouro que poderíamos usar para definir preços da forma mais justa e precisa possível. Tomar decisões cruciais com uma fração da informação disponível é irresponsável.

Então, como o seguro pode prosseguir como indústria?

Primeiro, devemos implementar estratégias ambientais, sociais e de governação autênticas e transparentes. Com orientações claras, indivíduos e empresas podem levar a sério as suas próprias políticas e ajudar os necessitados. Precisamos de uma forma de avaliar continuamente a recolha de dados e utilizá-la para criar impulso rumo a mudanças reais.

Garantir que tenhamos a tecnologia instalada para processar e usar dados obscuros é um desafio. Educar os consumidores sobre as opções disponíveis é outra. Serão necessários os esforços de toda uma indústria para dinamizar. Pode ser necessária uma demanda pública para estimular ações significativas. 

Mas a crise climática exige que honremos o princípio que está no cerne dos seguros: proteger as pessoas que estão em risco. Os profissionais de seguros que conheço acreditam nisso. 

Na hora mais sombria do planeta, os dados obscuros podem ajudar-nos a perceber isso.

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