As pessoas compram apólices de seguro com a esperança de que, no caso de uma perda ou dano infeliz aos bens segurados, a sua privação seja adequadamente compensada pela seguradora o mais rapidamente possível.
Ocorrida a perda ou dano, o processo de pagamento da indenização é iniciado através do envio do Primeiro Aviso de Perda (FNOL). A seguradora investiga imediatamente a perda ou dano e liquida a perda ou dano com o segurado. Para que a indemnização seja liquidada rapidamente, é necessário que o serviço de sinistros do FNOL seja abrangente, contendo todos os dados exigidos pela seguradora e preciso sobre o sinistro e a perda ou dano.
Neste blog falaremos sobre o que é FNOL em seguros e como a automação pode ajudar a agilizar o processo.
O que é um Primeiro Aviso de Perda (FNOL)?
Primeiro Aviso de Perda é o primeiro relatório feito a uma seguradora sobre perda, dano ou roubo de um bem segurado. Os detalhes contidos no FNOL para sinistros de seguros auxiliam a seguradora no tratamento do sinistro, na determinação da cobertura do seguro, na avaliação da extensão dos danos ou perdas e na liquidação do sinistro com base nos termos e condições da apólice de seguro.
Como funciona um primeiro aviso de perda (FNOL)?
O processo de sinistro e sua liquidação começa com a apresentação do FNOL para um sinistro e termina com a liquidação do sinistro. De acordo com suas leis, a maioria dos estados exige que a seguradora inicie uma reclamação dentro de um prazo específico após o recebimento do FNOL. Nesses estados, o FNOL aciona prazos legais. O FNOL para sinistros de seguros dá início ao processo de sinistro e à sua liquidação.
Se o FNOL e os documentos comprovativos contiverem todas as informações exigidas pela seguradora, o processo será levado ao próximo nível, ou seja, investigação e avaliação de perdas ou danos. Se o FNOL de um sinistro estiver incompleto, o processo de liquidação será atrasado.
Quais são os componentes de um FNOL eficaz?
O FNOL para sinistros de seguros contém informações importantes para a seguradora determinar o sinistro. Geralmente, as seguradoras exigem que o processo de FNOL inclua detalhes da apólice, local onde ocorreu a perda ou dano, detalhes do incidente de perda, dano ou roubo e descrição da perda ou dano. A seguradora poderá ainda exigir documentos comprovativos como carta de condução, certificado de matrícula do veículo e Primeiro Relatório de Informação do acidente apresentado à polícia.
A tecnologia telemática é uma tecnologia importante e as informações geradas por esta tecnologia são tratadas como FNOL para sinistros de seguros. Esta tecnologia, que possui tecnologia GPS integrada, regista acidentes e divulga a informação relativa ao acidente. Caixa telemática instalada em veículos automotores envia mensagens sobre detalhes dos acidentes como data, hora e local do acidente.
Quem utiliza as informações do FNOL?
Profissionais do setor de seguros e afins utilizam as informações do FNOL para sinistros de seguros. Eles são:
- Agentes de seguros
- Corretores de seguros
- Ajustadores de sinistros
- Subscritores
- Advogados
- Investigadores que investigam fraudes em seguros
Por que as empresas precisam simplificar o FNOL?
Muitas companhias de seguros ainda seguem o tratamento manual do FNOL e dos documentos comprovativos, o que resulta na segmentação manual dos sinistros, o que leva a múltiplas transferências de ficheiros que resultam em atrasos excessivos na liquidação dos sinistros. São os menos automatizados, o que resulta na insatisfação do cliente, enquanto os clientes atuais desejam uma entrega transparente e automática de serviços e produtos, o que necessita de automação de áreas como o tratamento de FNOL.
FNOL incompleto para sinistros de seguros e documentos comprovativos inadequados resultam em atrasos no processamento, levando à insatisfação do cliente. Para as seguradoras, o processo de FNOL é muito importante, pois a satisfação do cliente está ligada à rapidez e eficácia com que realizam o processo. Estudos indicam que se o cliente estiver insatisfeito com a seguradora por não tratar o processo de sinistro de forma satisfatória, ele muda para outra seguradora.
Benefícios da Automação FNOL
A automação do Primeiro Aviso de Perda (FNOL) refere-se ao processo de automatização do relatório inicial de um sinistro quando ocorre uma perda ou incidente. A implementação da automação do FNOL pode oferecer vários benefícios para seguradoras, segurados e outras partes interessadas.
A precisão e a eficácia na liquidação dos sinistros pelo FNOL automatizado poupam tempo e recursos preciosos para a seguradora e para o segurado, resultando numa situação vantajosa para ambas as partes, tanto para a seguradora como para o segurado.
Processamento de reclamações mais rápido: A automação reduz o tempo necessário para relatar e processar uma reclamação. Esta rapidez é crucial no setor segurador, pois permite uma avaliação e resolução mais rápidas dos sinistros.
Melhor experiência do cliente: Processos de FNOL rápidos e eficientes melhoram a experiência geral dos segurados. A automação permite que os clientes relatem reclamações conforme sua conveniência, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem ter que esperar pelo horário comercial.
Erro humano reduzido: A automação minimiza as chances de erros na entrada de dados ou coleta de informações. Isto ajuda a garantir que informações precisas e consistentes sejam capturadas durante os estágios iniciais de uma reclamação.
Precisão de dados aprimorada: A automação garante que as informações sejam inseridas e processadas de forma consistente, reduzindo a probabilidade de imprecisões. Esses dados precisos são cruciais para avaliação e análise de sinistros.
Economia de Custos: Ao automatizar o processo de FNOL, as seguradoras podem reduzir a necessidade de intervenção manual e burocracia, levando a poupanças de custos em termos de mão-de-obra e despesas operacionais.
Análise e relatórios avançados: Os sistemas automatizados de FNOL geram dados que podem ser analisados para identificar padrões, tendências e áreas potenciais de melhoria. Esta abordagem baseada em dados ajuda as seguradoras a tomar decisões informadas e a melhorar as suas estratégias globais de gestão de sinistros.
Detecção de fraude: A automação permite a integração de análises avançadas e algoritmos de detecção de fraude. Isto ajuda a identificar sinistros potencialmente fraudulentos no início do processo, evitando perdas financeiras para as seguradoras.
Comunicação simplificada: Os sistemas FNOL automatizados geralmente incluem recursos para comunicação em tempo real entre seguradoras, avaliadores e segurados. Isso agiliza todo o processo de sinistros e garante que todos os envolvidos possam acessar, melhorar a experiência geral dos segurados com informações atualizadas.
Conformidade e Documentação: Os sistemas automatizados de FNOL podem ajudar a atender aos requisitos de documentação e conformidade necessários. Isto é crucial para fins regulatórios e também pode simplificar o processo de auditoria.
Escalabilidade: A automação proporciona escalabilidade, permitindo que as seguradoras lidem com um volume maior de sinistros de forma eficiente, sem a necessidade de um aumento proporcional de recursos.
Os documentos comprovativos do FNOL para sinistros de seguros nos quais a seguradora pode confiar incluem relatórios feitos e feitos por agências de investigação como polícia, bombeiros e outras agências. Às vezes, os contratantes e as testemunhas podem ter de apresentar as suas provas em formulários prescritos, que também constituem documentos FNOL para reclamações de seguros.
Estes documentos podem não estar num formato estruturado e, por vezes, podem até ser manuscritos. O processamento e a análise destes documentos são demorados, o que resultará em atrasos na liquidação de sinistros.
Compatibilidade de sistemas legados
Muitas companhias de seguros ainda podem contar com sistemas legados que não são facilmente compatíveis com tecnologias modernas de automação. A integração da automação FNOL com sistemas existentes pode exigir esforço e investimento significativos.
Dados Não Estruturados
Os dados FNOL podem vir em vários formatos, incluindo descrições de texto, imagens e documentos. Extrair informações relevantes de fontes de dados não estruturadas pode ser desafiador e exigir recursos avançados de processamento de linguagem natural e reconhecimento de imagem.
Formatos de dados inconsistentes
As informações fornecidas durante o processo de FNOL podem ser inconsistentes em termos de formato e estrutura. Padronizar e normalizar formatos de dados de diferentes fontes pode ser um desafio.
Privacidade e preocupações de segurança
Os dados do FNOL contêm frequentemente informações sensíveis sobre indivíduos e incidentes. Garantir a privacidade e a segurança desses dados durante todo o processo de extração é fundamental para cumprir as regulamentações e proteger as informações dos clientes.
Problemas de escalabilidade
À medida que o volume de reclamações aumenta, a escalabilidade torna-se uma preocupação. O sistema FNOL deverá ser capaz de lidar com um número crescente de reclamações sem comprometer o desempenho ou a precisão dos dados.
A ascensão da automação FNOL
Um número crescente de segurados utiliza canais digitais para registrar reclamações de FNOL. Da mesma forma, várias companhias de seguros desenvolveram websites ou aplicações móveis para permitir aos seus clientes apresentar reclamações de FNOL digitalmente.
O reconhecimento óptico de caracteres (OCR) é uma tecnologia baseada em IA que reconhece textos manuscritos. Dado que alguns dos documentos do FNOL, como os relatórios policiais, são manuscritos, a tecnologia OCR pode ser utilizada com sucesso para capturar os documentos do FNOL manuscritos. A tecnologia telemática pode ser utilizada pelo cliente para registrar o FNOL e verificar a data, hora e local do sinistro pela seguradora.
Como automatizar reclamações de um FNOL?
O software, os programas de computador, a IA e as ferramentas de aprendizado de máquina processam rapidamente o FNOL, e os documentos de apoio estruturam o FNOL e os documentos de apoio, que podem ser facilmente compreendidos, analisados e armazenados. Os dados não estruturados são processados automaticamente, o que garantirá o seguinte:
- Identificação do segurado.
- Extração dos dados das partes.
- Um formulário de perito de sinistros é gerado pela extração dos dados dos documentos não estruturados.
- Os danos são identificados e avaliados, possibilitando a liquidação antecipada do sinistro.
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