Os pagamentos internacionais de baixo valor são a força vital da economia global. De negócios internacionais conduzidos por PMEs a compras no exterior de consumidores e fluxos de remessas, essas transações têm um impacto real e tangível nas pessoas em todo o mundo. No entanto, o espaço de pagamentos de baixo valor é frequentemente negligenciado ao considerar o ecossistema de pagamentos mais amplo. Aqui, quero ver por que é importante estar ciente dos desafios e oportunidades nessa área.
A oportunidade
Tradicionalmente, os pagamentos transfronteiriços de baixo valor sofrem com custos de transação opacos, longas esperas para que os pagamentos sejam concluídos e rastreabilidade limitada. Essas dificuldades significaram que alguns consumidores foram dissuadidos de fazer compras internacionais e os membros da família não conseguiram enviar dinheiro de forma confiável para casa. Em um nível macro, isso exacerbou a desigualdade global e levantou barreiras ao crescimento das PMEs e do comércio internacional. Em um nível mais técnico, essas questões tornaram difícil para os bancos identificar a origem de problemas como fraudes e resolver atrasos.
Apesar desses desafios, o mercado global de pagamentos transfronteiriços para PMEs e consumidores está avaliado em US$ 10.6 trilhões e espera-se que continue crescendo.
Os pagamentos originados pelos consumidores totalizaram US$ 2.1 trilhões em 2020 e devem crescer a uma taxa anual de 6% nos próximos anos. Uma parte significativa desse número são os fluxos de consumidores para empresas, principalmente relacionados a compras internacionais. Isso representa aproximadamente US$ 1.4 bilhão e representa um grande bolsão de oportunidades para um tipo variado de jogadores. A outra parte é o mercado global de remessas, vital para o desenvolvimento das economias emergentes em todo o mundo, avaliado em US$ 701 bilhões em 2020 e projetado para atingir US$ 1.2 trilhão até 2030. Relacionado a isso está a questão da inclusão financeira, que continua sendo um prioridade fundamental para a sociedade. Uma porcentagem significativa da população dos países em desenvolvimento está fora do sistema bancário convencional, apesar dos avanços ocorridos no setor de forma mais ampla.
Próximos passos
O foco na transparência é fundamental para abrir caminho para pagamentos de baixo valor eficientes, confiáveis e rápidos. Na prática, isso significa custos de transação pré-acordados, comunicados às partes desde o início.
Embora a inovação no espaço seja um passo bem-vindo, o papel dos bancos na garantia de pagamentos rastreáveis e seguros em todo o mundo não pode ser subestimado. Com os avanços tecnológicos, a forma como os pagamentos de baixo valor são realizados está mudando e inaugurando uma nova era de transações mais transparentes, econômicas e rápidas, garantidas pela infraestrutura existente.
Para levar esse impulso adiante, a comunidade financeira global deve continuar colaborando para aprimorar as soluções que já temos e ajudar a desenvolver novas ofertas projetadas para liberar o potencial de pagamentos internacionais de baixo valor. Enfrentar os desafios na execução desses pagamentos internacionalmente é um passo crucial para estabelecer uma economia global mais inclusiva.
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