A oportunidade de mercado para o desenvolvimento de serviços contínuos, seguros e escaláveis em todo o cenário do Open Banking do Reino Unido continua a crescer. Mais de 6.5 milhões de usuários acessam regularmente serviços por meio de open banking e APIs. Além disso, houve um aumento de 500% nos pagamentos feitos por meio de open banking no ano passado, de acordo com o Relatório de Open Banking de 2022 da Entidade de Implementação de Open Banking do Reino Unido (OBIE).
Um dos principais impulsionadores para isto tem sido o aumento da procura dos consumidores por serviços bancários abertos, bem como requisitos regulamentares complexos. A oportunidade para os prestadores de serviços financeiros é extensa: desde a aceleração do retorno do investimento através de investimentos existentes em serviços bancários abertos, até ao desenvolvimento de uma melhor personalização para os utilizadores finais, e para que os princípios do financiamento aberto sejam levados ao próximo nível.
As limitações das APIs do Open Banking
Fornecer APIs seguras de Open Banking não é uma tarefa fácil, como atestam muitos provedores bancários tradicionais. Primeiro, há uma série de especificações da API Open Banking do Reino Unido com as quais os provedores tiveram que se alinhar. Desde novembro de 2018, o OBIE lançou nada menos que dez iterações das referidas especificações. Os Provedores de Serviços de Pagamento de Serviços de Contas (ASPSPs) foram forçados a contratar legiões de desenvolvedores de API altamente especializados para acompanhar o controle do código.
Essas equipes de implementação do Open Banking também foram obrigadas a construir suas próprias instalações de teste para garantir que as APIs do Open Banking sejam protegidas em conformidade com as especificações da FAPI. A história não termina aí: essas equipes de implementação também foram obrigadas a criar suas próprias instalações de produção para apoiar a implantação das mesmas APIs do Open Banking. E há também o desafio de gerenciar fluxos de consentimento com infraestrutura desatualizada de gerenciamento de identidade e acesso (IAM).
Por todas estas razões, o apelo das implementações do Open Banking, fora do mundo fintech, despencou. Além disso, o entusiasmo inicial entre os consumidores seguiu o exemplo. Uma pesquisa recente da Yapily com 2,000 profissionais ativos e 500 tomadores de decisões financeiras mostrou que mesmo depois de todo o trabalho realizado nos últimos anos para fazer o Open Banking funcionar para os consumidores, apenas 51% sentiram que seus provedores financeiros estavam fazendo o suficiente para apoiá-los. . Então, onde será o próximo?
Qual é o futuro das APIs em serviços financeiros?
Um artigo recente de Tatsiana Kuchminskaya, CFO da Andersen, sugere que o valor do mercado global de APIs ultrapassará US$ 21 bilhões até 2028. A Pesquisa RapidAPI Developer 2020-2021 mostra que mais de 71% dos entrevistados planejavam usar APIs de forma mais ampla em 2021, como em comparação com 2020. E não é surpresa que os setores que lideram o pacote API incluam empresas de telecomunicações, prestadores de cuidados de saúde e prestadores de serviços financeiros.
Mas aqui está o problema mais importante, como diria Shakespeare: quando e como alguém capitaliza a revolução das APIs personalizadas e, ao mesmo tempo, se beneficia de todo o excelente trabalho realizado nas APIs do Open Banking? Sem sair pela tangente, a resposta é simples (em contraste com a complexidade da execução): aproveitar APIs seguras, extensíveis e compatíveis com FAPI para desenvolver novos serviços de valor agregado com base em dados financeiros abrangentes.
O caminho a seguir
Isso é ótimo, mas se fosse tão simples! Naturalmente, coisas valiosas nos negócios e na vida nunca são simples. Mas talvez não seja pedir demais que sejam mais simples, mais fáceis, mais seguros e mais rápidos? Especialmente se os provedores de serviços financeiros forem capazes de reunir as instalações de teste e produção do Open Banking, bem como as futuras instalações personalizadas de teste e produção de API em uma única estrutura.
Essa estrutura é habilitada por uma infraestrutura IAM moderna que pode, por sua vez, manipular, proteger e entregar milhares de chamadas de API em dezenas de milhões de identidades em todo o mundo.
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