Fig 3.0 – O Zip Reempacota um Banco7
Eles começaram como uma linha de crédito rotativo (Zip Money), depois passaram para pagamentos em lojas e online (Zip Pay), depois adquiriram um gerenciador de finanças pessoais (Pocketbook), depois para empréstimos comerciais (Zip Biz) e depois para cartão virtual emissão (Compre em qualquer lugar). Zip começou a oferecer não um, mas vários produtos que os bancos ofereciam anteriormente – tipificando 'Reembolso'. A lista continua:
- Afterpay anunciou uma parceria com a 10x para oferecer contas de poupança e gerenciamento de finanças pessoais (PFM) como parte do 'Afterpay Money'
- neobanco 86 400 agora oferecem empréstimos para habitação através de uma rede de corretores, além de seu produto neobank e PFM
- Raiz Invest permite-lhe investir em fundos geridos, bem como subscrever um seguro individual
- A Nave permite que você invista em fundos administrados, e agora você pode manter seu Super lá
- As empresas de acesso antecipado ao salário permitem que você acesse seu salário antes de ser pago, oferecendo ferramentas sofisticadas de gerenciamento de finanças pessoais
- Revolut inicialmente ofereceu ótimas taxas de câmbio e agora se tornou um gerente de finanças pessoais e até uma plataforma de investimento em cripto
- BNPL Humm gerou 'Bundll', permitindo que você compre em qualquer lugar que aceite Mastercard e você pode reembolsar o saldo ao longo do tempo
- Wise (anteriormente Transferwise) oferece um cartão de viagem / débito, além de servir como remetente
- A Airwallex lançou um cartão de despesas corporativas, bem como contas, bem como FX, bem como emissão de cartões
A banca tradicional 'balcão único' mudou-se de um galho para a palma da sua mão. Impulsionados pela digitalização do dinheiro, as baixas barreiras à entrada e o aumento da escolha do cliente, os bancos estão cada vez mais focados em seu núcleo e permitindo que as Fintechs forneçam experiências sofisticadas. Isso abriu caminho para as Fintechs Reagruparem o conjunto de produtos de um banco sob sua marca. O que estamos testemunhando é a descentralização da Banca – longe de “É a quem você deve ir" em direção a "O que mais combina com você?".
O que os bancos estão fazendo?
Os bancos não estão alheios à ameaça da Fintech. Embora o Rebundling seja a próxima onda de Fintech – não há Fintech na Austrália que possa afirmar que fornece um balcão único para todas as suas necessidades financeiras. De fato, segundo a ABA8, mais de 19 milhões de australianos têm uma conta única em um banco. Se a idade legal para abrir uma conta for 14 anos (excluindo
CBA's Dollarmites e Westpac's Bump) – aproximadamente ~ 95% dos australianos têm uma conta ativa / relacionamento com um banco (seja um Big Four, Tier 2, Tier 3 etc). Se você incluir o estudo da NAB sobre exclusão financeira em 20149, esse número está mais próximo de 99%. As Fintechs ainda não estão substituindo os Bancos. Mas, à medida que se reagrupam, eles se aproximam progressivamente.
Referências
- https://www.opengrowth.com/article/can-fintech-ever-replace-banks-in-the-future
- https://tomloverro.com/post/102797126721/banking-is-under-attack-heres-a-screenshot-of
- https://tomloverro.com/post/102797126721/banking-is-under-attack-heres-a-screenshot-of
- https://www.invoiceinterchange.com.au/australian-fintech-growth-opportunities/
- https://www.canstar.com.au/credit-cards/buy-now-pay-later-vs-credit-card/
- https://www2.deloitte.com/uk/en/pages/financial-services/articles/re-bundling-the-bank.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Zip_Co_Limited
- https://www.ausbanking.org.au/data/
- https://www.nab.com.au/content/dam/nabrwd/documents/reports/financial/2014-measuring-financial-exclusion-in-australia.pdf
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