Os 5 principais espaços fintech transformadores a serem observados em 2023

Ao contrário de muitas tecnologias de próxima geração que até agora falharam em cumprir todas as suas supostas habilidades de transformação, o potencial disruptivo da tecnologia financeira (fintech) tem sido mais evidente em vários casos de uso prático. E em 2023, o impacto positivo da fintech só será sentido ainda mais.

Ao contrário de algumas aplicações iniciais de inteligência artificial e do metaverso, por exemplo, fcasos de uso intech têm negócios e economias transformadas, geraram inclusão financeira para comunidades marginalizadas, e seus impactos práticos estão melhorando a sociedade nos dias de hoje, em vez de em algum futuro idealizado.

Mas as perspectivas para fintech são amplas e multifacetadas. Então, ao olharmos para 2023, quais áreas da fintech provavelmente terão o maior impacto na promoção de mudanças e inovações para a economia global?

Empréstimos digitais

O espaço de empréstimo tem estado em destaque significativamente na última década, pois a tecnologia colocou cada vez mais o foco no cliente e na experiência do cliente. Particularmente após a pandemia, o desconforto com métodos físicos, como cartões de crédito, levou mais pessoas e empresas online a atender às suas necessidades comerciais. 

Como muitos, incluindo milhares em todo o Sudeste Asiático, se acostumou aos canais digitais, os empréstimos bancários tradicionais estão sendo lentamente substituídos por alternativas de empréstimo digital, como 'compre agora pague depois' (BNPL), financiamento peer-to-peer (P2P), emissão de aplicativos microempréstimos que deduzem automaticamente os pagamentos no dia do pagamentoe outras soluções criativas.

Essas soluções digitais favorecem comunidades sem banco e indivíduos que também não poderiam se qualificar para um empréstimo bancário típico — simplificando o processo de adoção e potencialmente trazendo milhares de pessoas para participar da economia digital. A popularidade é tanta que até os cartões de crédito estão se tornando digitalizados — os dados do cartão podem ser salvos em um dispositivo móvel e as transações podem ser feitas por meio de um smartphone sem a necessidade de um cartão físico. 

Com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 13.5%, os pesquisadores projetam que o mercado de empréstimos digitais valerá US$ 22.4 bilhões até 2028. Jogadores notáveis ​​de fintech de empréstimos a serem observados em 2023 incluirão FinAccel, átomo e Sociedades de Financiamento

Wealth Management

Seria difícil mencionar os desenvolvimentos da fintech em 2023 sem reconhecer a tecnologia de gestão de patrimônio ou tecnologia de riqueza. Com o crescimento do banco digitalizado e o aumento dos investimentos feitos on-line na negociação de ações, títulos, criptomoedas e outras oportunidades de investimento puramente digitais - os investidores precisam monitorar seus portfólios e complementar suas necessidades de gerenciamento de patrimônio com tecnologia de ponta que oferece uma ampla gama de serviços.

Aproveitando extensos dados de pesquisa de mercado, esses plataformas richtech podem oferecer opções de investimento calculadas, análises, comparações de produtos financeiros e até mesmo avaliações comportamentais do mercado reunidas usando ciência de dados de IA.

Bancos tradicionais, empresas de investimento e corretoras viram suas operações interrompidas durante os meses de bloqueio global, de modo que as alternativas de gestão de patrimônio se tornaram um esteio que só deve crescer ainda mais em 2023. Plataformas fintech Wealthtech em torno da Ásia ficar de olho incluirá tarrakki, 8 Securities, Esconderijo, Doação e Corretores Tigre.

Avaliado em US$ 54.62 milhões em 2021, o solução global de tecnologia de riqueza mercado está atrelado a mais do que triplicar em tamanho para US$ 137.44 milhões até 2028

Pagamentos digitais

Os pagamentos digitais realmente decolaram nos últimos três anos e parece que vieram para ficar. Como mencionado acima, os clientes foram alternativas sem contato cada vez mais exigentes, e ao mesmo tempo, pequenas e grandes empresas estavam fortemente engajadas na digitalização de seus serviços. Os serviços exigiriam remuneração, e o pagamento digital simplificado e seguro as opções começaram a ganhar massa crítica, mesmo em regiões tradicionalmente somente em dinheiro ou ricas em dinheiro.

Mais rápido, mais conveniente e com ofertas atraentes, como taxas mais baixas e uma variedade de atrações promocionais para reter clientes em um espaço competitivo, a esfera de pagamentos digitais é uma das tendências indiscutíveis de fintech que crescerão cada vez mais em 2023. 

A facilidade de acesso hoje em dia aliada à variedade cada vez maior de opções de pagamento — desde transações de smartphone para Pagamentos com código QR para pagamentos transfronteiriços — significa que um número maior de pessoas usará transações digitais daqui para frente, e muitas delas preferirão isso ao inconveniente de carregar dinheiro.

O crescimento foi tão forte que o tamanho estimado do mercado global de pagamentos digitais é estimado em US$ 19.89 trilhões até 2026. Alguns dos bem financiados startups operando no Sudeste Asiático incluem Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay e PayMaya.

Finanças Integradas

Financiamento embutido é o nova tendência quente para instituições não financeiras buscando oferecer ferramentas e serviços financeiros que tradicionalmente eram oferecidos apenas por incumbentes. Cada vez mais, as empresas que não estão no setor de serviços financeiros tradicionais desejam oferecer mais produtos financeiros a seus clientes.

Isso pode ser feito por meio de APIs (interfaces de programação de aplicativos) que fornecem recursos financeiros, como serviços de pagamento posterior ou opções de pagamento multibanco, que podem ser integrados ou 'embutidos' no site ou na plataforma da instituição não financeira.

Agora, em vez de sempre passar diretamente por um banco ou provedor de serviços financeiros, as opções de financiamento desejadas podem ser disponibilizadas na página do comerciante ou revendedor imediatamente. Isso simplifica as experiências do cliente nessas plataformas, removendo camadas adicionais para obter financiamento, seguro ou investimentos.

Com finanças incorporadas, os provedores podem garantir taxas mais altas de checkout ou fechamento, menos desistências de clientes no ponto de compra e, assim, garantir melhores receitas. Indústria de finanças integradas da Ásia-Pacífico deve crescer 39.7% ao ano para chegar a US$ 108 bilhões este ano, e só deve crescer mais em 2023, especialmente com a região abrigando players notáveis ​​como Rápido, AyoConnect, Yufin, Seguro e Financeiro.

ESG

A governança ambiental, social e corporativa (ESG) está se tornando cada vez mais relevante para o setor de fintech na região, mesmo quando práticas sustentáveis ​​e conscientes do clima se tornam mandatos para organizações em todo o mundo. Medidas como metas neutras em carbono e grupos de estudo para medir o impacto ambiental das cadeias de suprimentos estão se tornando cada vez mais predominantes – mesmo no Sudeste Asiático, que tradicionalmente tem sido lento em assumir causas sociais antes das monetárias.

Na verdade, uma pesquisa recente em Cingapura descobriu que a conscientização chegou ao nível do consumidor, com mais de seis em 10 Os cingapurianos classificam as questões ESG como críticas ao tomar suas decisões de compra regulares. Ravi Menon, diretor administrativo da Autoridade monetária de Singapura (MAS), até nomeou o ESG como uma área de preocupação fintech daqui para frente.

Para esse fim, o A MAS lançou seu ESG Impact Hub para impulsionar a colaboração e co-location entre startups ESG fintech e provedores de soluções, instituições financeiras e outras partes interessadas da economia, com o objetivo de capitalizar o interesse da indústria por iniciativas de sustentabilidade, como o Point Carbon Zero Program e o ESG Business Foundry da KPMG.

Além disso, os valores de investimento em esforços ESG aumentaram nos últimos anos, à medida que as soluções de fintech com foco em ESG vêm conquistando seu próprio nicho em um espaço mais amplo, para apoiar os esforços de mais organizações para consolidar a responsabilidade social como outro pilar de seus negócios. modelos. Portanto, à medida que mais empresas embarcam, os investimentos no espaço continuarão a crescer apenas em 2023 e devem superar US $ 53 trilhões por 2025. Algumas das empresas promissoras que fazem incursões nessa área são Momento Fintech, ADICIONARX, Impacto Climático X e Stacs.