Existem apenas 11 bancos desafiadores lucrativos na Ásia – Aqui está a lista – Fintech Singapore

A maioria dos bancos desafiadores digitais em todo o mundo estão a lutar para obter lucro, dificultados pelos elevados custos de aquisição de clientes, pelos onerosos requisitos de conformidade regulamentar e pelos fluxos de receitas limitados.

Grupo de Consultoria de Boston (BCG) estimativas que apenas 5% dos mais de 450 bancos desafiadores digitais globais foram rentáveis ​​em 2022. Destes 20 bancos desafiadores digitais, 11 estão localizados na Ásia-Pacífico (APAC), oito estão localizados na Europa e um está localizado na América Latina.

Estes números implicam que os bancos desafiantes digitais da APAC têm sido relativamente mais bem-sucedidos do que os seus homólogos europeus ou americanos, um sucesso que os analistas e observadores da indústria atribuem frequentemente às características únicas da região, que incluem a sua grande população de pessoas sem serviços bancários, uma forte cultura móvel e uma classe média em rápido crescimento. .

Os países da APAC, como a Índia, a China e as nações do Sudeste Asiático, têm populações significativas sem e com poucos bancos, uma oportunidade que muitos desafiantes digitais estão a aproveitar com serviços bancários acessíveis e convenientes através de dispositivos móveis.

De acordo com o BCG, existem cerca de 2.8 mil milhões de adultos sem conta bancária no mundo (50% dos quais residem em economias emergentes) e mais 1.5 mil milhões não têm conta bancária (75% dos quais residem em economias emergentes).

Além disso, muitos países da APAC estão a registar um rápido crescimento da classe média, levando a um aumento da procura de serviços bancários de fácil utilização que atendam a este segmento de mercado em expansão.

Iniciativas governamentais de apoio e regulamentações favoráveis ​​também desempenham um papel crítico no sucesso dos bancos desafiadores digitais na APAC. Em locais como Singapura, Hong Kong e Filipinas, os reguladores financeiros implementaram regulamentações progressivas que incentivam a inovação e a concorrência no setor bancário, apoiando, por exemplo, iniciativas bancárias abertas, parcerias fintech e integração digital.

Com o uso e a adoção de serviços bancários digitais aumentando em toda a região, analisaremos hoje os 11 neobancos na APAC que alcançaram lucratividade para ter uma noção das licenças bancárias digitais emergentes da região. Destes 11 bancos desafiadores digitais, quatro estão localizados na China, outros quatro estão no Japão, enquanto a Coreia, a Indonésia e a Índia têm um cada.

WeBank

WeBank é um neobanco privado chinês fundado em 2014 pela Tencent, Baiyeyuan, Liye Group e outras empresas. O banco concentra-se em fornecer serviços financeiros melhores e mais inclusivos à grande população, bem como às pequenas e médias empresas (PME).

O WeBank faz negócios 100% online e concede empréstimos por meio de tecnologia de reconhecimento facial e classificações de crédito de big data.

O WeBank é o maior banco desafiador digital do mundo em número de clientes, de servir mais de 340 milhões de clientes individuais e quase 2.8 milhões de PME na sua plataforma digital.

Meu Banco

Formado em 2015 com foco em atender PMEs e agricultores, o MYbank é um banco comercial privado online chinês e associado do Ant Group.

Tal como o WeBank, o banco MYBank opera praticamente sem agências físicas e aproveita a sua aplicação móvel e a sua infraestrutura baseada na nuvem para permitir que os proprietários de PME obtenham um empréstimo comercial sem garantias com apenas alguns cliques nos seus telefones. Todo o processo de inscrição pode ser concluído em três minutos, aprovado em um segundo e não requer nenhuma interação humana.

Meu Banco servido mais de 45 milhões de clientes de pequenas e microempresas (PME) no final de 2021.

AiBank

O AiBank, uma joint venture entre o grupo financeiro estatal Citic e o gigante da Internet Baidu, é um banco exclusivamente digital na China que atende pessoas físicas e PMEs.

O banco pretende aproveitar a inteligência artificial (IA) e tecnologias avançadas para oferecer serviços financeiros convenientes e personalizados, incluindo empréstimos, depósitos, gestão de património e pagamentos.

Segundo de acordo com os próprios números do AiBank, no final de 2020, tinha acumulado mais de 51 milhões de clientes e desembolsado 300 mil milhões de RMB (43 mil milhões de dólares) em empréstimos online.

Banco XW

O XW Bank é um banco online na China fundado em 2016. O banco, que é possuído da New Hope Holding e Xiaomi, oferece serviços bancários pela Internet, incluindo depósitos, empréstimos e serviços bancários corporativos pela Internet.

Banco XW tinha 44 bilhões de RMB (US$ 6.8 bilhões) em ativos até o final de 2019. Em junho de 2019, o banco dito atendeu quase 24 milhões de clientes com um total de RNB 240 bilhões (US$ 34.3 bilhões) emitidos em empréstimos.

Banco Rakuten

O Rakuten Bank é um banco online japonês e o braço fintech do Rakuten Group, uma importante empresa de comércio eletrônico e serviços de Internet. Fundado em 2020, o banco oferece uma variedade de serviços bancários digitais, incluindo contas de depósito, cartões de crédito, cartões de dinheiro eletrônico pré-pagos, cobertura de seguro, pagamentos, negociação de ações e criptomoeda.

O Rakuten Bank é considerado o maior banco digital do Japão com mais de 13 milhões de contas a partir de 2022. O banco estreou na Bolsa de Valores de Tóquio em abril de 2023.

Banco PayPay

Fundado em 2000, o PayPay Bank é um banco regulamentado no Japão que se dedica a serviços de liquidação, poupança e empréstimo para pessoas físicas, jurídicas e empresas individuais. Seu foco é fornecer serviços fáceis de usar.

PayPay Bank é uma empresa do grupo Sumitomo Mitsui Banking Corporation e Z Holdings, e mudou seu nome de Japan Net Bank em abril de 2021.

Em março de 2022, o PayPay Bank abriu 6.02 milhões de contas bancárias, segundo para Estatista.

Banco Jibun

O Jibun Bank é um banco pela Internet no Japão que opera principalmente por meio de serviços bancários móveis. O banco foi criado em 2008 como uma joint venture entre o Mizuho Bank e a operadora móvel KDDI Corporation, e tem como objetivo fornecer serviços bancários convenientes e fáceis de usar.

O Jibun Bank oferece uma gama de serviços financeiros, incluindo contas poupança, contas correntes, depósitos a prazo, empréstimos, cartões de crédito e produtos de investimento.

Banco sony

O Sony Bank foi criado em 2001 como um banco online principalmente para clientes individuais no Japão. A empresa é membro do Sony Financial Group, a unidade de negócios financeiros do conglomerado multinacional Sony, e se concentra em oferecer aos clientes produtos e serviços financeiros convenientes e de alta qualidade.

Os principais produtos e serviços do Sony Bank incluem serviços bancários on-line com depósitos em moeda estrangeira, fundos de investimento e empréstimos imobiliários. O banco relatou mais de 500,000 clientes no início de 2020, segundo para um relatório Fintech Futures.

Banco Kakao

O Kakao Bank é um banco sul-coreano exclusivo para dispositivos móveis e uma empresa fintech fundada em 2016 pela Korea Investment Holdings e Kakao. O banco presta seus serviços por meio de aplicativos móveis que utilizam métodos de fácil identificação e focam em oferecer uma experiência de usuário e interface intuitiva (UX/UI). Seus serviços incluem contas poupança, empréstimos, cartões de crédito, produtos de investimento e seguros.

Em novembro de 2022, o Banco Kakao alcançado a marca de 20 milhões de usuários. A empresa abriu o capital em agosto de 2021, tornando-se o primeiro credor puramente digital na Ásia a abrir o capital.

Banco Jago

Fundado em 1992, o Bank Jago é uma empresa bancária com sede na Indonésia que oferece principalmente serviços bancários digitais. O banco tem como foco atender pessoas físicas, PMEs e microempresas, oferecendo diversos produtos e serviços bancários, incluindo contas poupança, contas correntes, cartões de débito, empréstimos e soluções de pagamento digital.

Banco Jago afirmou 2.3 milhões de clientes, em março de 2023, um aumento de 71% em comparação com 1.4 milhão registrado em 2021.

Banco de Pagamentos Paytm

Paytm Payments Bank é um banco de pagamentos indiano, fundado em 2017 e sediado em Noida. O banco faz parte da empresa de pagamento móvel Paytm e oferece contas correntes e de poupança, cartões de débito, depósitos fixos com bancos parceiros e instrumentos de pagamento como carteiras, pagamentos em tempo real por meio da Interface Unificada de Pagamentos da Índia e FASTag.

Paytm Payments Bank é um banco digital líder na Índia com mais de 330 milhões de carteiras digitais, bem como 65 milhões de contas correntes e de poupança.

Crédito da imagem em destaque: editada de Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/