Os sistemas financeiros legados tradicionais podem estar desatualizados em alguns aspectos, especialmente em termos da sua infraestrutura tecnológica e da capacidade de adaptação às novas necessidades dos clientes e às tendências do mercado.
Estes sistemas foram frequentemente desenvolvidos há décadas e não foram concebidos para lidar com as complexidades das transacções financeiras modernas. Além disso, os sistemas financeiros tradicionais podem não conseguir acompanhar as exigências dos consumidores actuais por serviços bancários rápidos, convenientes e personalizados. Muitos clientes esperam poder acessar suas contas e fazer transações 24 horas por dia, 7 dias por semana, a partir de qualquer dispositivo, e os sistemas legados podem ter dificuldades para fornecer esse nível de serviço.
Embora muitas instituições financeiras estejam a investir na modernização dos seus sistemas legados para acompanhar as mudanças no cenário do mercado, está a revelar-se difícil para a indústria como um todo competir com as finanças descentralizadas e a tecnologia blockchain em que dependem.
Autocustódia e sem tempos de inatividade
“Quando você se inscreve no banco eletrônico (e-banking), seu banco normalmente fornece um nome de usuário e uma senha exclusivos que você pode usar para acessar sua conta online. No entanto, os sistemas bancários eletrónicos podem enfrentar falhas técnicas ou períodos de inatividade, que podem impedir os clientes de aceder às suas contas ou de efetuar transações. Isso pode ser frustrante e exigir que os clientes entrem em contato com o suporte ao cliente para obter assistência”, diz Yang Lan, cofundador da
Fiat 24.
“O que fizemos no Fiat24 foi recriar alguns dos serviços que os bancos fornecem diretamente no blockchain. Uma diferença é que não emitimos nomes de usuário e senhas, mas sim nossos clientes fazem login e acessam seu painel diretamente por meio de sua carteira criptográfica de autocustódia. Outra vantagem que temos é que, devido à natureza do blockchain, não há tempo de inatividade (sem feriados ou fins de semana para interromper o processamento das transações) e nossos clientes têm acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana aos nossos serviços.”
Os bancos podem se beneficiar das soluções DeFi
O espaço DeFi ainda está em evolução e existem riscos associados a estas soluções, mas os bancos podem potencialmente beneficiar das poupanças de custos, melhorias de eficiência e novos fluxos de receitas que as soluções DeFi oferecem.
Para destacar apenas algumas maneiras:
As soluções DeFi podem reduzir os custos associados aos serviços financeiros tradicionais, tais como intermediários e intermediários, que podem ser eliminados através de contratos inteligentes e plataformas descentralizadas. Isto pode ajudar os bancos a reduzir os seus custos operacionais e a oferecer preços mais competitivos aos seus clientes.
Simplificar muitos processos financeiros, como compensação e liquidação, automatizando-os através de contratos inteligentes. Isto pode reduzir o tempo e os custos associados às transações financeiras tradicionais e melhorar a velocidade e a eficiência das operações bancárias.
Uma maior transparência e responsabilização nas transações financeiras pode ajudar os bancos a construir a confiança dos seus clientes e a melhorar a sua reputação. Isto também pode ajudar os bancos a cumprir os requisitos regulamentares e a reduzir o risco de fraude ou branqueamento de capitais.
DeFi como um disruptor
Não há dúvida de que o DeFi tem o potencial de perturbar o setor financeiro tradicional de várias maneiras, mas atualmente, o financiamento tradicional tem vantagens significativas, incluindo conformidade regulatória, estabilidade e infraestrutura. As instituições financeiras tradicionais estabeleceram bases de clientes, reputações e relacionamentos com outras instituições financeiras que podem ser difíceis de replicar pelo DeFi.
Embora o DeFi represente uma perturbação potencial para a indústria financeira tradicional, não está necessariamente a competir com as finanças tradicionais neste momento. Tanto o DeFi como o TradFi têm as suas próprias vantagens e desafios únicos, e resta saber como estes dois setores evoluirão e potencialmente se cruzarão no futuro.
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