A Fintech Coffee Break Ep. Sete – Alex Harris, sócio geral da Fiat Ventures

Oi, pessoal. Bem-vindo ao Coffee Break Fintech. Sou sua anfitriã, Isabelle Castro. 

Hoje compartilhei meu coffee break com Alex Harris, sócio geral da Fiat Ventures e sócio fundador da Fiat Growth. 

Fiat Empreendimentos é um VC que se esforça para investir em empresas que fornecem acesso a comunidades carentes e trabalham com um ethos de que fazer o bem e fazer bem não são mutuamente exclusivos. 

Falamos sobre a abordagem da empresa e por que Alex achava que o financiamento de capital de risco era uma ferramenta tão poderosa para gerar mudanças positivas. 

Isabelle Castro - Oi Alex. Bom ter você no programa.

Alex Harris- Muito obrigado por me receber.

Isabelle - Como você está hoje?

Alex - Ótimo ótimo. Foi um bom começo de ano. Tempos meio loucos agora, mas muitas coisas boas. 

Isabelle - Bom. Estou feliz em ouvir. Então, Alex, o que te deixa acordado e motivado pela manhã?

Alex - É uma pergunta muito boa. A resposta técnica para o motivo pelo qual isso me levanta é normalmente um dos meus filhos me chutando na cabeça. Mas acho que tanto a resposta real à sua pergunta quanto a resposta literal são semelhantes. 

Então nossos filhos vão para a cama no meio da noite e depois vão me chutar na cabeça. Mas a resposta real é que a vida é muito curta. E eu quero causar impacto. E meus filhos estão na frente e no centro disso. E esse é o tipo de mundo que estamos construindo. Tudo, sabe, alfabetização financeira que vi quando criança, sei que a próxima geração tem muitos problemas de desigualdade e acesso, e visto no pouco tempo que temos se pudermos ter um impacto. Na verdade, são meus filhos, a geração deles e o tipo da próxima geração e um impacto duradouro.

Isabelle - Legal, essa é uma boa motivação. Quando você soube que queria abrir um negócio como a Fiat Ventures e o que o levou a essa decisão?

Alex - Sim, você sabe, nós tivemos uma rota interessante de como isso começou. Então, minha formação, estive em crescimento durante toda a minha carreira. Mais recentemente, antes de começar a Fiat, liderei o crescimento pago e as parcerias no Chime, o banco digital, da série A à série D. E aí realmente tive a oportunidade de fazer parte das parcerias, conhecer todas essas marcas e vi a oportunidade de começar a aconselhá-los e decidi dar o salto, quando descobri que teríamos uma das crianças violentas que me acorda todas as manhãs, descobri que a teríamos e quis fazer a mudança. Então comecei a aconselhá-los. E isso realmente cresceu para o lado de consultoria do nosso negócio. 

Agora temos mais de 30 funcionários. Já trabalhamos com mais de 100 empresas até o momento. E então tivemos essa oportunidade. Várias pessoas nos disseram que temos um grande histórico de crescimento. E, além disso, a maior parte foi que fizemos a devida diligência porque somos muito práticos com todos os nossos clientes. Somos práticos com análises e dados. Então, estamos vendo a verdadeira análise de dados. Estamos vendo todas as pessoas diferentes na empresa. A gente vê se tem disfunção se tem sinergia grande. E então também estamos obtendo o primeiro olhar. Então, vemos além desses dados para aquela sala de dados e um deck. E estamos dando a primeira olhada. 

Então, vemos que há uma oportunidade, isso está realmente funcionando aqui, isso é realmente único, isso é realmente único em comparação com, você sabe, outras coisas que vemos no mercado. E assim temos uma boa ideia de quando devemos nos inclinar. Então, eu diria que foi oportunista. E com base em nossos pontos fortes naturais e nos pontos fortes que construímos como equipe. E além disso, você sabe, normalmente não me refiro a um capitalista de risco porque apenas penso em mim como um cara de crescimento. E o capital é apenas uma parte disso. 

Portanto, sempre fui um cara de crescimento e continuo sendo um cara de crescimento. E como resultado de, você sabe, algumas das coisas que fizemos e de ter a honra de trazer pessoas incríveis para a equipe comigo. Isso nos deu a oportunidade de começar essa diversão, meio que um caminho alternativo e pelo qual me sinto muito grato.

Isabelle - Você está fazendo muitas coisas realmente incríveis. Como você acha que o financiamento de VC, especificamente, pode ser usado como uma ferramenta para impulsionar mudanças positivas na fintech?

Alex - Sim, estamos vendo, sabe, especialmente agora, quando há ainda mais crise e é mais difícil encontrar financiamento que leva mais tempo. É mais difícil obter bons negócios financiados. E por mais que não gostemos. 

A realidade é que, se você não puder... Em muitos desses negócios, se você não tiver alternativas de financiamento disponíveis, se não conseguir um empréstimo ou algum outro tipo de financiamento, muitos recorrem ao empreendimento. E o empreendimento representa essa oportunidade de desbloquear essencialmente a oportunidade de continuar construindo, seja para manter as pessoas à tona ou pagar suas contas. Enquanto eles estão construindo, seja crescimento, eles vão canalizar para o que quer que seja; O empreendimento realmente representa uma oportunidade de selecionar cuidadosamente quais fundadores serão apoiados e quais negócios serão construídos. E é uma responsabilidade que não deve ser tomada de ânimo leve.

Isabelle - Não, concordo plenamente. Com o seu negócio, você fez da diversidade uma área central do seu ethos. Como isso realmente moldou a maneira como você abordou o VC?

Alex - Sim, ótima pergunta. É essencial para todos nós da equipe como indivíduos e, em seguida, coletivamente, e percebemos que realmente nos identificamos com a missão. 

Crescendo, vimos várias coisas diferentes acontecendo. Vimos que a alfabetização financeira, estando realmente em todos os lugares, é realmente muito ruim. Você está recebendo essa educação de uma família, se tiver sorte. Não está vindo de nossas escolas. Estamos começando a ver agora para esta próxima geração em pequenos pedaços. Com aplicativos e outros conteúdos, Tik Tok e algum outro conteúdo de influenciadores que os está educando além da família. A gente vê que esse acesso à informação é uma barreira enorme, enorme. 

Além disso, estamos vendo o acesso apenas a essas conversas. Ainda acontece que é um jogo de receber referências de, ei, você deveria falar com essa pessoa, você deveria falar com essa pessoa. Portanto, é quem você conhece e torna mais difícil para as pessoas que têm menos disponibilidade, menos acesso a essa rede invadir. Portanto, temos feito um esforço consciente para conversar com fundadores que normalmente não têm essas conversas, e um muito disso ainda é produto da nossa rede. 

As pessoas estão entrando, mas quando você diz, vou fazer esse esforço, é você expandir sua rede, para um conjunto amplo de parceiros diversos, fundos diversos que investimos com fundadores diversos, toda essa rede, construímos e ramificar. E, na verdade, torna muito mais fácil ver o tremendo fluxo de negócios que podemos realmente investir em alguns fundadores fantásticos.

Isabelle - E isso é resultado de você tomar essa decisão consciente e fazer esse esforço consciente.

Alex - Absolutamente, não somos tecnicamente um fundo de impacto, já que não temos um mandato de diversidade. No entanto, acreditamos em algumas coisas. E isso é um em nosso núcleo. Queremos investir em fundadores sub-representados. Queremos investir e ajudar a criar produtos que funcionem em um sistema financeiramente mais inclusivo. Tomamos essa decisão conscientemente. E assim, como resultado disso, tornamos isso conhecido. E também nos esforçamos para alcançar os grupos certos, os indivíduos certos, as pessoas certas e encorajamos outras pessoas a compartilhar suas histórias conosco. Assim, podemos capacitar as equipes certas. Não colocamos um número específico, mas superestimamos os fundadores sub-representados. E isso é muito intencional.

Isabelle - O que aconteceu como resultado disso, tanto para o desempenho do seu negócio quanto para qualquer outra coisa?

Alex - Sim, acho que são algumas coisas. Um do qual me orgulho, acho que nos vemos, você sabe, nesta fase, temos nosso fundo que levantamos, continuamos a construir nossa marca. E assim temos mentores, mas por causa do nosso braço de crescimento e por causa de todo o tom de fazermos a devida diligência, muitas pessoas olham para nós como um sinal de ei, há algo aqui. E temos uma ampla rede de VCs com quem adoramos trabalhar. E um grande impacto é que, se estamos olhando para mais desses negócios, a comunidade de VC mais ampla, pelo menos aqueles aos quais estamos conectados, eles também estão olhando para eles, porque muitas vezes estamos incentivando, incentivando isso. Portanto, acho que há um papel que desempenhamos não apenas no cheque que podemos preencher. Mas nas apresentações que podemos fazer e nas da empresa, temos orgulho de co-investir com o impacto em termos de desempenho. Estamos aplicando parte de nosso roteiro de crescimento, nossos truques de crescimento, para ajudar algumas dessas empresas a realmente crescer e causar impacto em suas comunidades. 

Então, acho que vemos muitos desses negócios realmente começando a causar impacto. E isso é tudo do Copper, que é um banco para adolescentes focado na alfabetização financeira e vendo o impacto que isso está causando, ao mesmo tempo em que desbloqueia um crescimento sem precedentes para eles. Crescimento líder de mercado, também estamos vendo isso em produtos como, digamos, Sigo Seguros, que é um seguro no mercado dos EUA para a população de língua espanhola. Alguns desbloqueios importantes lá. Eles estão obtendo um crescimento explosivo. Vemos esses negócios realmente começando a prosperar e estamos orgulhosos disso e orgulhosos do impacto até a comunidade maior de VC.

Isabelle - Sim, definitivamente. Muitos de seus investimentos estão indo muito, muito bem. Você acha que, em geral, a fintech está mais bem equipada para cumprir essa meta de impulsionar um crescimento impactante e uma mudança positiva? 

Alex - Sim, definitivamente, definitivamente é uma grande parte disso. Essas questões são muito complexas. E, você sabe, não pretendo tornar a mim ou à própria indústria importante ou algo assim. Mas o fato é que o sistema financeiro e como operamos são essenciais para a forma como operamos como sociedade. E é essencial para o poder, para o acesso, para a saúde e o bem-estar, para a melhoria de sua família, para muitas dessas peças enormes que realmente giram em torno do dinheiro, o movimento do dinheiro.

Mesmo pequenos exemplos de, você sabe, a diferença de você ter acesso ao crédito ou não, isso pode ser absolutamente enorme, o que acontece em uma emergência, o que acontece com a saúde, o que acontece em qualquer uma dessas situações em que é você tem ou não? 

Existem enormes impactos significativos na vida que o sistema financeiro pode ter; construir um sistema mais transparente, um sistema mais facilmente compreendido e um sistema mais inclusivo, desempenha um papel absolutamente importante nisso.

Isabelle - E você está conduzindo essa mudança com seu dinheiro.

Alex - Estamos tentando fazer nossa pequena parte e ver se podemos encorajar outros a fazerem o mesmo.

Isabelle - Bom Bom. Você se deparou com algum desafio para alcançar seus objetivos de mudança positiva?

Alex - Certamente, ainda é. Quero dizer, há algumas coisas. Uma é, há uma pergunta, você é um fundo de impacto ou não? Porque tem gente que vai investir nisso. 

Queremos investir nos melhores fundadores e nos melhores negócios possíveis. E queremos ter certeza de que estamos procurando produzir os melhores retornos, certo? Esse é o nome do jogo VC. Mas queremos ter certeza de que estamos analisando esses fundadores. E lançar essa ampla rede para garantir que consigamos, que tenhamos essa visibilidade. Então, acho que um desafio é - "Espere, vocês são um fundo de impacto?" E estamos dizendo: “Não, não somos tecnicamente um impacto quando não temos um mandato específico. Mas estamos causando um grande impacto.” 

Então, parte disso está realmente explicando nossa postura, o que estamos fazendo e como estamos nos posicionando. Isso é certamente um desafio. 

O acesso a bons negócios, continua a ser um ponto forte nosso. Mas você sabe, vemos muitos fundadores que talvez não estejam sub-representados, mas ainda são ótimos negócios. E é uma questão de equilibrar isso, é claro, para os negócios certos. Estamos investindo neles também, mas também estamos procurando ver, talvez não o fundador sub-representado, mas talvez haja um impacto que eles estão tendo no sistema financeiro. 

Vou te dar um exemplo. A Here.co está permitindo investimentos fracionários no mercado de aluguel por temporada. E são os primeiros a permitir o investimento. É essencialmente um registro de segurança com a SEC para cada propriedade para investidores não credenciados, o que eu acho que é, bem, o sistema de credenciamento é realmente muito problemático. E isso permite uma casa própria de classe de ativos, e também o mercado de aluguel, que se mostrou muito forte para estar disponível para todos, diminui a barreira de acesso. 

E, portanto, o fato de não ser credenciado, adoramos que esteja disponibilizando essa classe de ativos para todos pela primeira vez. Esse é um exemplo de um fundador que, talvez, superficialmente, não esteja sub-representado. Mas, na verdade, o impacto da empresa está causando esse impacto. 

Isabelle - Então, sim, são todos os níveis diferentes, não é apenas desde o início, é também o impacto que eles estão causando e, portanto, você está causando.

Alex - Com certeza, o impacto que queremos ter não é apenas nos fundadores. Em última análise, é como podemos causar o maior impacto possível, o que acaba chegando ao usuário final de muitos dos produtos que estamos ajudando a construir.

Isabelle - Yeah, yeah. Certo. Agora, obviamente, o mercado de VC tem muito pó seco, todo mundo está falando sobre isso. Como a situação atual afetou você? Se isso o afetou?

Alex - Muitas conversas com os fundadores, acho que nos vemos como... então estamos nas trincheiras com os fundadores, estamos trabalhando com eles, estamos conversando com eles, somos amigos, somos parceiros, nós re terapeutas, certo? Somos o que precisa ser no momento. 

A jornada do fundador pode ser uma jornada solitária, a arrecadação de fundos é sempre incrivelmente frustrante. E há muito apoio para os fundadores entenderem que você está fazendo algo ótimo. Você precisa ser um pouco mais paciente neste mercado, terá que ter o dobro das conversas. Os VCs estão se movendo lentamente, mais do que o normal, porque há menos urgência para implantar porque eles sabem, eles sabem que está se movendo lentamente. Quando você olha para os anos anteriores, foi, ei, temos que fazer nosso check-in rapidamente. Isso significa chamadas extras, due diligence extra e também pista extra para a qual você precisa fazer um orçamento. 

Então eu acho que é a maior coisa que estamos vendo. Estamos vendo muitos negócios incríveis, especialmente com muitas dessas demissões em tecnologia, vemos que há basicamente uma grande oportunidade para as pessoas fundarem empresas que desejam e estão esperando, você sabe, o universo para dar-lhes um sinal de que é isso. E há muitos grandes negócios por aí tentando dar o salto. Portanto, estamos vendo uma tonelada de fluxo de negócios. E tendo muitas conversas e apenas tentando fazer o nosso melhor para apoiar os melhores fundadores. 

É um momento interessante. E paciência e perseverança é tudo o que posso dizer para os fundadores.

Isabelle - Bem, parece interessante e emocionante para vocês. E é difícil para os fundadores, mas para vocês parece emocionante.

Então, antes desta gravação, você me contou sobre a ideia de que fazer o bem e ter um bom desempenho não são mutuamente exclusivos. Entre nisso um pouco mais. 

Alex - Yeah, yeah. É interessante. É, é verdade na realidade, e acho que é porque, você sabe, que o investidor geralmente está procurando por oportunidades. Eles estão procurando por espaços que são negligenciados nas torneiras, que representam grandes oportunidades para conquistar participação de mercado. 

O que vimos, e você sabe, numerosos exemplos, incluindo, digamos, Chime, onde eu estava anteriormente, onde você pega uma população que talvez não tenha ou não tenha banco. E você pode realmente construir um negócio de sucesso a partir disso. A tecnologia está baixando a barreira de acesso de muitas empresas, então acho que agora é possível. 

Vou te dar outro exemplo - conceder seguro de vida. A Bestow e muitas outras seguradoras de vida digital fizeram isso para que você possa se inscrever on-line em minutos e obter uma apólice instantânea que protege você e sua família. 

Anteriormente, esse sistema era, você sabe, você procura seu consultor financeiro e seus consultores financeiros dizendo: “Ei, você deveria fazer um seguro de vida. É um processo de sete semanas”. 

Na verdade, o que isso significa é quem está recebendo seguro de vida, não as pessoas que mais precisam, não as pessoas que estão realmente destruídas financeiramente quando algo assim acontece, tanto com custos de saúde, custos de funeral, tudo e falta de ganhos futuros. . Há uma grande divisão aí. 

Então você verá que a tecnologia permitiu que as pessoas subscrevessem, em tempo real, apólices de seguro de vida para diminuir o acesso, diminuir o custo e torná-lo realmente acessível a todos. Então essa é uma grande oportunidade porque o seguro de vida é um produto de alto LTV. E é algo muito necessário para fazer o bem para o mundo e proteger aqueles que mais precisam com políticas e planos acessíveis como esse, e também uma tremenda oportunidade de negócio para investir. 

Você verá muitos desses produtos onde há apenas essa lacuna, e a tecnologia e a mudança podem preencher essa lacuna e podem ser bastante lucrativos. Então, acho que existem inúmeros exemplos disso, onde essas oportunidades de fazer o bem e gerar um grande retorno estão presentes.

Isabelle - Sim, definitivamente. Nesse exemplo que você deu, dá para ver onde daria certo, faz muito sentido. 

Então, olhando para o futuro 50 anos, o que você espera que tenha sido inventado ou alcançado por eles? E o que você acha que será necessário para que isso aconteça?

Alex - Essa é uma pergunta muito boa. Cinquenta anos é muito tempo. E nós alocamos muitas mudanças nesse tempo. 

Então eu vou dizer algumas coisas. Certamente, você pode imaginar um sistema mais inclusivo financeiramente, tanto em termos de quem está investido quanto incluindo, na verdade, existem alguns pedaços de credenciados versus não credenciados que estão lá. E também o impacto que essas empresas estão causando. Eu diria que uma das maiores é que eu gostaria que a alfabetização financeira fosse fundamentalmente, muito melhor. E acho que seja em nosso sistema escolar, ou seja a tecnologia que tem que forçar a mudança, acho que é uma coisa enorme que eu gostaria que as crianças nascessem daqui a 50 anos, gostaria que fossem criadas e tão experiente financeiramente quanto, digamos, um cara de 30 anos que teve que aprender da maneira mais difícil. 

Eu gostaria que eles, você sabe, quando eles têm 16 anos e conseguem seu primeiro emprego, e eles têm que pagar impostos sobre isso para entender isso e ter esse tipo de entendimento. 

Eu diria, você sabe, VC é interessante. Eu gostaria de vê-lo fundamentalmente mudado de várias maneiras. E há alguma ineficiência na construção de negócios. Os fundadores gastam quatro meses por ano levantando fundos não constroem grandes negócios. Eles constroem em seu tempo livre e quando não estão arrecadando fundos. Então, acho que há algumas coisas que podem mudar em termos de como os negócios são construídos, não apenas o impacto que estão causando, mas na forma como os negócios são financiados e como aqueles que estão fornecendo capital podem fornecer algo significativo, não apenas uma introdução aqui e ali, mas o valor agregado significativo para ajudar a realmente fazer parcerias com empresas para construí-los. 

Eu gostaria de pensar que estamos representando uma mudança do investimento tradicional para um futuro onde você pode investir capital, e você pode investir seu tempo e recursos, e know-how e construir juntos e fazer parcerias com empresas para fazer um negócio mais eficiente e produto mais impactante e um loop mais completo e duradouro.

Isabelle - Sim. Bem, você tem sua consultoria de crescimento e seu VC, e parece que é para onde você está indo. Parabéns. 

Se você pudesse almoçar com qualquer pessoa, viva ou morta, quem seria? Por que e sobre o que você falaria?

Alex - Isso é algo interessante. Existem todos os tipos de respostas. Respostas famosas. 

Eu diria. Minha resposta é provavelmente pessoal. E é meu primo, Michael, com quem cresci como se fosse meu irmãozinho. Fiquei tão orgulhoso dele porque ele cresceu essencialmente nessa cultura que estamos falando sobre essa cultura de VC, uma comunidade maravilhosa, mas em Atherton, Califórnia, que é, sim, há muitos VCs nessa comunidade. Mais uma vez, comunidade maravilhosa e solidária, mas ele meio que tinha pressão, como se todo mundo estivesse indo para banco de investimento ou VC ou todas essas carreiras. Em vez disso, ele obteve seu mestrado em Psicologia de Aconselhamento e optou por se concentrar na saúde mental do adolescente. 

Na verdade, ele estagiou em um acelerador e disse: “Este não sou eu, este não é o impacto que quero causar”, e então tomou a decisão ainda jovem. E eu estava tão orgulhoso dele por fazer isso. 

Infelizmente, ele faleceu aos 26 anos, em um acidente. E seu legado continua vivo em termos de saúde mental de adultos e adolescentes, temos a Michael Harris Foundation, onde arrecadamos uma boa quantia de dinheiro. Para isso, a comunidade de Atherton e Menlo é incrível em apoiar isso e nossa missão. E eu realmente gostaria de falar com Michael, não apenas tenho certeza de que haveria uma certa conversa sobre o beisebol dos Giants e, e um pouco disso, mas também gostaria muito de falar sobre, aqui eu estou em uma carreira que ele conscientemente rejeitou e optou por não seguir em frente. E eu gostaria de pensar que temos um pouco do mesmo DNA, acho, literalmente, porque somos de sangue, mas também na maneira como pensamos sobre isso. E, você sabe, ele escolheu causar esse impacto no mundo. E ele certamente tem e continua a fazer.

Eu gostaria de discutir com ele o que estou fazendo, como estou fazendo, o que poderia estar fazendo melhor, o que estou fazendo de errado, meio que sentar, sentar e realmente conversar sobre isso. Então eu sei que não é, você sabe, uma resposta famosa como ele é famoso dentro de nossa família em nossa comunidade. 

Isabelle - Eu amo isso. Essa é realmente uma das razões pelas quais eu quis fazer este podcast para ter esse tipo de resposta. Muito obrigado por isso. 

Então você tem mais uma pergunta, que é a questão da curva. Que escolhi aleatoriamente usando um seletor aleatório esta manhã. Qual a melhor viagem a trabalho ou lazer que você já fez? E porque?

Alex - A melhor viagem? Férias ou apenas em qualquer lugar que eu estive?

Isabelle - Em qualquer lugar que você esteve - pode ser férias, pode ser uma viagem de trabalho?

Alex - Oh, sim, essa é uma pergunta muito boa. Quero dizer, eu gosto, então minha mente vem, você sabe, o que mais 11 anos atrás da minha lua de mel? Fomos para o Havaí, acho que é apenas uma resposta genérica e sem graça. Certo. Tipo, claro, tipo, o Havaí é ótimo. 

Eu realmente gosto do interior do estado de Nova York. Tem muita história familiar aí. Os pais de minha esposa se conheceram lá quando eram adolescentes. E eles tinham basicamente uma pequena área de terra que eles construíram lentamente para construir pequenas estruturas nas cabanas, e é um lugar divertido para se estar e meio que ficar longe de tudo. E é lindo e é um ótimo momento para, eu acho, reflexão pessoal e familiar. E então eu provavelmente diria uma das viagens para uma cidade chamada Long Lake, Nova York.

Isabelle -  Vou ter que dar uma olhada na próxima vez que estiver lá. 

Alex - Sim, é absolutamente lindo.

Isabelle - Muito obrigado por vir ao programa e por suas respostas. Eles têm sido realmente incríveis.

Alex - Sim, acho que muito obrigado por me receber. Isso foi ótimo. Sempre feliz em conversar. E sim, eu aprecio você por me receber.

Isabelle - Você pode saber mais sobre a Fiat Ventures acessando fiat.vc. Você pode encontrar Alex Harris no LinkedIn.

Então, como sempre, você pode entrar em contato e conversar comigo no meu LinkedIn pessoal ou no Twitter em @IZYCastrowrites. Mas para ter acesso a um ótimo conteúdo diário, confira o Fintech Nexus no LinkedIn, Twitter, Facebook ou Instagram. Você também pode se inscrever em nosso boletim informativo diário, trazendo notícias diretamente para sua caixa de entrada. 

Para mais diversão com o podcast Fintech, confira o podcast do site, onde você pode encontrar conversas mais fascinantes apresentadas por Peter Renton e Todd Anderson. 

É isso de mim. Até a próxima vez, aproveite seu tempo de inatividade.

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• Fonte: https://news.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-ep-seven-alex-harris-general-partner-of-fiat-ventures/