Sibos 2023: O futuro dos pagamentos é digital e instantâneo?

Desde sistemas de pagamento em tempo real até transações sem contato e moedas digitais do banco central, o dinheiro está se tornando digital e instantâneo. Representantes do BNY Mellon, Lloyds, NatWest, do governo indiano e da Buna compartilharam suas experiências e previsões sobre o assunto.

Sarah Saigol, do Lloyds, observou que, embora os pagamentos instantâneos sejam agora bastante onipresentes no Reino Unido para o mercado de varejo, o mesmo não pode ser dito dos pagamentos corporativos. O Sistema de Pagamentos Mais Rápido só recentemente aumentou o seu limite de transações para £1 milhão e muitas empresas ainda usam, e estão felizes em usar, o serviço BACS mais lento.

Quanto aos pagamentos corporativos transfronteiriços, Saigol questionou quanto desejo existe por uma opção em tempo real, quando 98% já fazem isso em 24 horas. Isto, argumentou ela, é particularmente verdade agora que existem ferramentas como Gpi rápido, proporcionando às empresas uma forte visibilidade sobre os pagamentos.

Mark Brant, do NatWest, concordou, mas disse que nos pagamentos de varejo as coisas são diferentes. Relatando uma conversa com um colega que trabalha com remessas, Brant conta que a pessoa lhe disse que eles fazem “galinhas” – ajudam alguém a enviar alguns dólares para sua mãe em outro país para que ela possa comprar galinhas para que haja comida no mercado. mesa. Neste caso, o instante pode ser vital.

Andrew Haskell, do BNY Mellon, alertou contra colocar muito foco nos CBDCs, argumentando que, embora sejam promissores, ainda são um instrumento emergente. Em vez disso, deveria haver mais foco na melhoria das opções atuais e no trabalho nos 19 pilares para melhores pagamentos transfronteiriços delineados pelo G20.

Sameer Shukla, do governo da Índia, previu que os CBDCs de atacado levarão algum tempo para ganhar impulso, mas estava mais otimista para uma versão de varejo. Embora a UPI da Índia tenha se mostrado extremamente eficaz na promoção de pagamentos digitais, um CBDC de varejo ainda poderia ter um lugar para transações transfronteiriças.

Brant estava cético em relação aos benefícios de um CBDC do Reino Unido e alertou contra a pressa em se desfazer de dinheiro. Ele citou a sogra, que tem demência, como exemplo de alguém para quem o dinheiro é vital.

Faisal Al Hijawi apresentou uma perspectiva do Buna, um sistema de pagamentos cruzados apoiado por vários bancos centrais árabes. Para ele, a interoperabilidade é a chave para pagamentos transfronteiriços em tempo real e o grupo está a trabalhar com países como a Índia e o Egipto para alargar o seu alcance.

Haskell, do BNY Mellon, identificou três fases na migração para o sistema transfronteiriço em tempo real: sistemas nacionais como o FedNow, sistemas regionais como o Buna e, finalmente, sistemas inter-regionais reais. No entanto, observou ele, ainda estamos nos estágios iniciais e ainda não há qualquer pressão concertada de cima para baixo.