A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) alega que o credor de criptomoedas BlockFi descreveu incorretamente o nível de risco ao qual seus depositantes estavam expostos, em um pedido explicando um acordo de US$ 100 milhões entre a BlockFi e reguladores de valores mobiliários federais e estaduais.
“A BlockFi fez uma declaração falsa aos investidores da BIA [BlockFi Interest Account] sobre o nível de risco em sua carteira de empréstimos”, a ordem assinado pela secretária da SEC, Vanessa Countryman, afirmou. “A BlockFi fez uma declaração em várias postagens no site de que seus empréstimos institucionais eram 'normalmente' sobre-garantidos, quando na verdade a maioria dos empréstimos institucionais não eram.”
As conclusões da SEC iluminam uma das principais diferenças entre as ofertas financeiras centralizadas e aquelas feitas através de empréstimos financeiros descentralizados e salvando plataformas, onde as posições e os termos de cada depositante e credor são verificáveis nas blockchains sobre as quais eles são executados.
Os rumores de um acordo futuro da BlockFi foram os primeiros relatado por BLoomberg na noite de sexta-feira, com confirmação chegando na manhã de segunda-feira, quando ambos BlockFi e o segundo divulgar comunicados de imprensa com as novidades. BlockFi não admitiu nem negou as conclusões da SEC.
Divulgações
A ordem afirma que a BlockFi fez parecer que depositar criptografia na empresa era mais seguro do que realmente era.
A SEC alega que a BlockFi representava esses depósitos e os juros pagos sobre eles como garantidos por empréstimos a clientes institucionais que tendiam a ser excessivamente garantidos. Nas finanças descentralizadas (DeFi), os empréstimos são quase sempre concedidos contra garantias que valem significativamente mais do que o empréstimo, porque os credores não têm recurso sem tais garantias. Isto gera uma das críticas mais frequentes ao DeFi; que suas ofertas não são eficientes em termos de capital.
Os mutuários institucionais do BlockFi parecem não estar dispostos a aceitar condições semelhantes às que os usuários do DeFi costumam aceitar. De acordo com a investigação da SEC, de 2019 ao início de 2021, a taxa de sobrecolateralização dos mutuários institucionais da BlockFi caiu de 24 para 17%.
“Quando a BlockFi começou a oferecer o investimento BIA, pretendia exigir garantias excessivas na maioria dos seus empréstimos a investidores institucionais, mas rapidamente se tornou evidente que os grandes investidores institucionais frequentemente não estavam dispostos a fornecer grandes quantidades de garantias para garantir os seus empréstimos, ”O pedido explicou.
A SEC descobriu que o site da BlockFi representava os empréstimos como “normalmente” com garantia excessiva, mas os depositantes não tinham como verificar isso. Isto contrasta com os mutuários em finanças descentralizadas, cujas posições garantidas são visíveis na rede.
Termos de liquidação
De acordo com o pedido, a BlockFi descontinuará novas contas e novos depósitos para clientes dos EUA usando o Contas de juros BlockFi.
De acordo com o comunicado da BlockFi, as contas existentes continuarão a acumular juros e se tornarão um novo tipo de conta chamada BlockFi Yield assim que a empresa obtiver o registro na SEC para esse produto. De acordo com o pedido, a empresa deve entrar em conformidade de uma forma ou de outra dentro de 60 dias.
Os US$ 50 milhões devidos à SEC serão pagos em uma série de pagamentos ao longo de um período de dois anos, com o primeiro pagamento de US$ 10 milhões devido em 14 dias, de acordo com o pedido. Os outros US$ 50 milhões serão distribuídos entre 32 estados dos EUA.
Os cofundadores da BlockFi, Zac Prince e Flori Marquez, assumiram para o Twitter hoje para representar o acordo de US$ 100 milhões como um sucesso para a empresa e seus depositantes. “Alcançamos o que sempre foi nosso objetivo: permitir que todos os clientes – incluindo aqueles baseados nos EUA – ganhem juros sobre suas criptomoedas”, tuitou Márquez na segunda-feira. fio.
BlockFi arrecadou US$ 450 milhões em financiamento por meio de sua rodada série D anunciada março 2021. A empresa não estava imediatamente disponível para mais comentários ao The Defiant.
“O acordo de hoje deixa claro que os mercados de criptomoedas devem cumprir as leis de valores mobiliários testadas pelo tempo, como o Securities Act de 1933 e o Investment Company Act de 1940”, disse o presidente da SEC, Gary Gensler, em um comunicado.
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