Com o fim do Mês do Orgulho LGBTQ+, queríamos dar uma olhada no impacto que os bancos e outras empresas de serviços financeiros têm nas comunidades LGBTQ+.
Os problemas enfrentados pelas comunidades LGBTQ+ quando se trata de serviços financeiros são tão variados quanto essas próprias comunidades. Eles vão desde simplesmente permitir que os titulares de cartões determinem como serão identificados em seus próprios cartões bancários, economias relacionadas à saúde e planejamento de investimentos, até aprender quais instituições financeiras respeitam os indivíduos LGBTQ+ e seus valores – bem como as instituições que trabalham contra eles.
Conversamos com Chris Luton, diretor de atendimento ao cliente do Beneficial State Bank, com sede em Oakland, Califórnia, para falar sobre a relação entre bancos – especialmente bancos comunitários – e comunidades LGBTQ+. Também discutimos os esforços do Beneficial State Bank nesse sentido – como um “banco baseado em valores” – bem como o próprio desenvolvimento do banco como instituição financeira comunitária na era da digitalização.
Conte-nos sobre o Banco Estatal Beneficiário. O que o torna único em sua comunidade?
Cris Luton: O Beneficial State Bank é um banco com fins lucrativos e dirigido por missões cujos proprietários são instituições governadas pelo interesse público. Em vez de trabalhar para maximizar os lucros dos acionistas, trabalhamos para maximizar a prosperidade para nossas comunidades e nossos clientes, ao mesmo tempo em que mantemos um forte desempenho comercial e servimos como modelo de banco ético.
O banco foi fundado para servir a um triplo resultado de sustentabilidade ambiental, equidade social e prosperidade. A intenção era provar que esse modelo bancário poderia ser sustentável e influenciar o sistema bancário a mudar substancialmente suas práticas.
Todas essas qualidades nos diferenciam da maioria dos bancos. Por exemplo, investimos e trabalhamos com organizações comunitárias que muitas vezes são rejeitadas pelos bancos tradicionais. Oferecemos a indivíduos socialmente conscientes, pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos a oportunidade única de investir seu dinheiro em causas nas quais acreditam.
O que significa ser um banco baseado em valores?
Lutons: Isso significa priorizar nossos valores tanto quanto nossos lucros, que são capturados em nosso triplo resultado de sustentabilidade ambiental, equidade social e prosperidade.
Na prática, isso significa que nossos valores orientam nossas decisões de investimento. Todos os investimentos do Beneficial State Bank são alinhados à missão, e pretendemos que pelo menos 75% desses empréstimos sejam destinados às organizações e iniciativas de maior impacto. Em seguida, trabalhamos para garantir que o resto nunca vá para projetos ou organizações que causem danos.
Por exemplo, investimos em sustentabilidade ambiental, habitação acessível, justiça social e saúde e bem-estar. Enquanto isso, nunca investimos em combustíveis fósseis, credores do dia de pagamento, prisões privadas ou fabricantes de armas.
O que os bancos podem fazer para melhor servir e apoiar a comunidade LGBTQ+?
Lutons: Neste momento, alguns dos maiores bancos do país fundo anti-LGBTQIA+ políticas por meio de doações políticas. Se os milhões destinados a essas políticas discriminatórias fossem investidos em organizações que protegem e elevam a comunidade LGBTQIA+, os bancos poderiam fazer um grande progresso em uma direção mais positiva. Para o bem ou para o mal, o dinheiro é extremamente influente, especialmente em nosso processo político. Os bancos poderiam servir melhor a comunidade LGBTQIA+ alavancando esse poder para o bem.
Os bancos também devem considerar como suas políticas e práticas afetam seus clientes e funcionários LGBTQIA+. No Beneficial State Bank, nos esforçamos para criar uma experiência acolhedora e inclusiva para o cliente — por exemplo, facilitamos ao máximo a mudança de nome e gênero em qualquer comunicação oficial.
Em última análise, é importante que os bancos tentem ver o panorama geral dessa questão, olhando além das celebrações performáticas durante o Mês do Orgulho. Membros e aliados da comunidade LGBTQIA+ estão procurando mais do que apenas um logotipo de arco-íris ou uma postagem especial no blog, e as necessidades da comunidade não terminam de repente quando o mês do Orgulho LGBT termina. O apoio à comunidade LGBTQIA+ deve durar o ano todo. As empresas também devem analisar seu impacto geral para ver se ele é consistente com suas mensagens. Por exemplo, eles podem alegar apoiar a comunidade LGBTQIA+ enquanto financiam políticos discriminatórios ou têm políticas internas discriminatórias.
Que mudanças os bancos precisam fazer internamente para melhor apoiar os seus funcionários LGBTQ+?
Lutons: Começa com a construção de um ambiente acolhedor e inclusivo, onde os funcionários se sintam seguros e capacitados para serem eles mesmos. Fazemos um esforço para manter espaço de conexão entre nossos funcionários LGBTQIA+ e seus aliados, e realizamos celebrações do Orgulho LGBT todos os anos. Os benefícios e as políticas também devem ser inclusivos. Por exemplo, garantimos que os funcionários possam adicionar parceiros domésticos e seus filhos aos seus planos de seguro, independentemente do estado civil.
Como podem os bancos ajudar os consumidores a fazer melhores escolhas bancárias que estejam alinhadas com os seus valores?
Lutons: O primeiro passo é a transparência. Os consumidores não podem fazer melhores escolhas bancárias se não souberem para onde está indo seu dinheiro. Infelizmente, muitos bancos não são transparentes sobre para onde vai seu dinheiro. Os bancos precisam ser honestos sobre seus investimentos para que os consumidores possam aprender, engajar e fazer escolhas bancárias mais alinhadas com seus valores.
Instituições baseadas em valores, como o Beneficial State Bank, são diretas sobre nossos investimentos. Por exemplo, nosso objetivo é sempre que pelo menos 75% de nossos dólares de empréstimos comerciais sejam destinados a negócios alinhados à missão – ou seja, aqueles que trabalham em questões como moradia acessível ou energia renovável. Nós também nunca emprestar em setores não alinhados à missão, como extração de combustível fóssil, prisões privadas ou fabricação de armas.
Depósitos poderosos é um ótimo recurso para descobrir como seu banco está usando seu dinheiro e quais melhores opções podem estar disponíveis. Além do setor bancário, Data for Progress também lançou a última versão de seu Projeto de Responsabilidade Corporativa Pride, que analisa quantos patrocinadores do Pride e empresas da Fortune 500 estão financiando campanhas anti-LGBTQ+.
A transformação digital é um grande tema no setor bancário. Como esta tendência impactou o Banco Estatal Beneficiário?
Lutons: Um grande marco em nossa própria transformação digital foi o processo de empréstimo de PPP em 2020. Fizemos uma quantidade substancial de empréstimos que exigiam todas as mãos no convés. Isso realmente nos deu confiança para criar uma nova plataforma de forma rápida e eficaz. Desde então, melhoramos nossas funções digitais e online, aumentamos a eficiência e a velocidade e reduzimos nosso custo de entrega.
O banco também fechou recentemente um investimento de capital de US$ 218 milhões do Programa de Investimento de Capital de Emergência do Tesouro dos EUA (ECIP), que apoiará empréstimos expandidos para pequenas empresas e consumidores de baixa e média renda. Nossa primeira prioridade é investir na capacidade do banco para melhor atender nossos clientes. Isso incluirá capacidades tecnológicas como automação e infraestrutura.
Onde você espera ver o Banco Estatal Benéfico nos próximos três a cinco anos?
Lutons: Com este recente investimento do Tesouro dos EUA, vemos os próximos anos como um momento de crescimento e uma oportunidade para demonstrar o poder do banco baseado em valores. Nós nos vemos continuando nosso trabalho com clientes e comunidades marginalizadas em uma escala maior, expandindo nossos investimentos em pessoas e organizações fazendo mudanças positivas no mundo e influenciando outros bancos a fazerem o mesmo.
Nossa visão final é uma economia que restaure nosso planeta e estenda a prosperidade a todas as pessoas. Podemos alcançar essa visão se mais bancos decidirem que fazer o bem e fazer o bem não são mutuamente exclusivos.
O posto Orgulho ou preconceito? Como a transparência pode ajudar os bancos a atender melhor as comunidades LGBTQ+ apareceu pela primeira vez em Finovar.
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